Всё надо высчитывать. В идеале - как вы описали, но в жизни свободные для размещения средства могут появляться не только в последний день месяца. Если закрылся по сроку крупный вклад, продали что-то дорогое, получили годовой бонус и проч., если более негде выгодно разместить, можно и...