Как взять займ для бизнеса под залог (1 читает)

[vlatopchij]

Займы под залог для бизнеса — это реальный инструмент, когда нужно быстро привлечь деньги на развитие: купить оборудование, пополнить оборотку или закрыть кассовый разрыв.

Разберём, какие виды залога доступны, что требуют кредиторы и как оформить сделку безопасно.

Законодательная база​

Гражданский кодекс РФ (ст. 334–358)— определяет правила залога.

ФЗ № 102 “Об ипотеке (залоге недвижимости)”— регулирует залог недвижимости.

ФЗ № 353 “О потребительском кредите”— применяется, если заём берёт индивидуальный предприниматель.

Что можно использовать в качестве залога​

Коммерческая недвижимость— офисы, склады, магазины, помещения.

Оборудование и техника— при условии, что они принадлежат компании.

Транспорт— грузовики, служебные автомобили, спецтехника.

Товары на складе— при документальном подтверждении.

Квартиры, Доли, Дома и Земельные участки под бизнесом.

Важно: предмет залога должен принадлежать физ. лицу или компании на праве собственности.

Кто выдаёт займы под залог бизнесу​

Банки— с проверкой документов и оценкой залога (ставки от 18–26% годовых).

МФО и частные инвесторы— быстрее, но ставка выше (от 25–60% годовых).

Лизинговые и консалтинговые компании— гибкие схемы финансирования, индивидуальные условия.

Какие документы понадобятся​

Для ИП или юрлица:

• Паспорт и ИНН владельца;
• Выписка из ЕГРЮЛ/ЕГРИП;
• Документы на залог (выписка ЕГРН, ПТС и т. д.);
• Финансовая отчётность (по запросу);
• Договор аренды или владения помещением.

При подаче в МФО и консалтинговые организации пакет проще — часто достаточно паспорта и правоустанавливающих документов на залог.

Как проходит оформление​

Заявка и предварительное одобрение.Кредитор оценивает залог и платёжеспособность.

Оценка объекта.Проводится независимым оценщиком.

Подготовка договора займа и залога.Составляется нотариально или у юриста.

Регистрация обременения в Росреестре.После регистрации займ перечисляется на счёт.

⏱ Средний срок оформления — от 1 до 3 рабочих дней.

Риски и советы​

Не занижайте оценку имущества— это может снизить сумму займа.

Не подписывайте “серые” договоры без нотариуса.

Проверяйте кредитора в реестре ЦБ РФ (особенно частных инвесторов и МФО).

Лучше работать через юридически сопровождаемые схемы, где сделка полностью прозрачна.

Пример из практики​

Компания из Санкт-Петербурга обратилась за займом под залог склада.

Банк запросил слишком много документов, и клиент оформил займ через консалтинговую организацию.

Сделку оформили нотариально, обременение зарегистрировали в Росреестре, средства поступили на расчётный счёт через 2 дня.

Займ под залог — быстрый и законный способ привлечь финансирование для бизнеса.

Главное — правильно оформить документы и выбирать только проверенные организации.

https://api-reforum.banki.ru/reforum/6e/b6/af/0d/91/t5kp246b11df9522.jpg