Налоги на проценты по банковским вкладам

Необлагаемая налогом планка процентных доходов по вкладам по итогам 2023 года - 150 тысяч рублей.
Необлагаемая налогом планка процентных доходов по вкладам по итогам 2024 года - 210тысяч рублей.

Налог считается так:
● Умножается 1 млн руб на макс. значение ключевой ставки из действовавших на первое число каждого месяца за календарный год.
Например, на 01.12.23 ключевая ставка была 15%, значит 1 млн *15 = 150 тыс. - необлагаемый доход за 2023 год.

На 01.12.24 ключевая ставка = 21% годовых, значит, 210 тыс. руб — необлагаемый доход.
● Не облагается налогом доход по вкладам со ставкой ниже 1% годовых. Доход от накопительных счетов учитывается.

Самостоятельно рассчитывать налог на вклады не нужно. До 1 февраля банки передадут необходимые сведения в ФНС. Заплатить налог нужно будет до 1 декабря 2024 года.

В течение года никак нельзя узнать сколько уже налога набежало на текущий момент, только считать всё вручную.

Но сейчас можно запросить в банках справки для госслужащих по форме 5798-У за 2023 год по состоянию на 31.12.2023 и узнаете о своих доходах по вкладам, а также сможете понять, сколько будет к уплате к 1 декабря 2024. Госслужащим для этого не нужно быть

См. следующий пост про конкретные банки - https://finforums.ru/threads/nalogi-na-procenty-po-bankovskim-vkladam.129/post-1174

 

[Mr. Digest]

Где можно такие справки получить онлайн:

1. Россельхозбанк
В ИБ https://online.rshb.ru справа вверху жмём на иконку с листом бумаги - "Справки и документы", находим "Для госслужащих - О наличии продуктов и остатков по ним", жмём "Сформировать", выбираем период "За предыдущий год" и жмём "Ok". В течение 5 минут справка появляется во внутренней почте (значок конверта справа вверху). Всё.
В МП нажать на свое имя - Справки и выписки, - Справки по счетам и кредитам и там Справка для госслужащих. Справка готовится в течение 5 минут.
Вообще, у РСХБ система получения справок для госслужащих работает давно и идеально, справка доступна уже с 1 января и формируется автоматически. 6 из 5.

Спойлер: скриншоты

2. Сбербанк
В ИБ https://online.sberbank.ru/ всё не очень очевидно: нужно нажать на "Все продукты" в верхнем меню, пролистать до раздела "Услуги", далее выбрать раздел "Выписки и справки", а в нём - "Сведения для госслужащих". Выбираете отчётный период "2023 год" и отчётную дату "31 декабря 2023" и жмёте "Заказать документ".

Спойлер: скриншоты

Получаете сообщение: "Справка готовится".
Документ будет готов в течение пары минут или до 5 рабочих дней. Вы получите уведомление о готовности от банка.
Документ можно будет забрать в любом удобном офисе Сбера или в СберБанк Онлайн в разделе Выписки и справки"..
Можно заказать и через моб. приложение - "Все сервисы" - "Выписки и справки" - "Сведения для госслужащих"
Через моб. приложение Сбербанка: История - Выписки и справки - "Сведения для госслужащих" или там же ниже "Вклады и счета" - "Доходы переданные в ФНС.
Пока что там нельзя выбрать отчетный период 2023 - доступно будет с 01.02.24.

Долго ждать и неочевидно расположение формы заказа. 3 из 5.

3. ВТБ
В ИБ https://online.vtb.ru/ жмём на "Справки" в верхнем меню, там сразу будет "Для госслужащих". Заказ справки за 2023 год возможен только после 12 января 2024 года.

Спойлер: скриншот

Время изготовления - сразу.
Про возможность заказа справки через моб. приложение ничего сказать не могу, т. к. его нет.
Долго ждать. 3 из 5.

4. Альфа-банк
В новом ИБ https://web.alfabank.ru/ тоже не очень очевидно: заходим в раздел "Витрина", листаем вниз до раздела "Услуги и сервисы", далее "Справки и выписки" - "Справка для госслужащих", выбираем период и дату и жмём "Получить". "Документ готов
Можно скачать в разделе «Справки и выписки»." Альфа-бот в чате тоже сразу же даёт ссылку на заказ справки по запросу "справка для госслужащих по форме 5798-У".
В моб. приложении заказ тоже возможен через раздел "Витрина".
Удобно и быстро, хотя и не совсем очевидно (если не знать, что Буква зачастую прячет в "витрине" совсем странные вещи типа платной услуги "бесплатные переводы"). 5 из 5.

5. Тинькофф Банк
В ИБ https://www.tinkoff.ru/mybank/ с удивлением НЕ НАХОДИМ в разделе "Еще" - "Заказать справку" нужной нам справки. Он такой один, очевидно же! Но Олег в чате по запросу "справка для госслужащих по форме 5798-У" быстро выдал нужный документ. Почему нельзя автоматизировать его выдачу - тайна...
В моб. приложении заказ возможен тоже только через чат.
Могли бы и автоматизировать. 3 из 5.

 

[Mr. Digest]

6. ПСБ (Промсвязьбанк)
Заходим в ИБ https://ib.psbank.ru/ , далее "Ещё" - "Заказ справок" - "Сведения для госслужащих". Справка в PDF быстро появляется в этом разделе.
В моб. приложении заказ возможен там же: "Ещё" - "Заказ справок".
5 из 5.

7. Открытие
В ИБ https://ib.open.ru/webbank/ всё не очень очевидно: жмём на свой профиль (имя вверху справа), затем "Справки" - "Справка для госслужащих". Но есть нюанс - заказ не работает ("Что-то пошло не так, но мы уже знаем о проблеме и делаем всё, чтобы её устранить"). В чате посылают в отделение с паспортом, т. к. и сами не знают, когда починят (да и починят ли вообще, раз уж сливаются с ВТБ).
В моб. приложении заказ возможен там же: профиль (иконка вверху слева) - "Справки" - "Справка для госслужащих". Но тоже не работает.
Мрак. 2 из 5.

8. Банк Синара (бывш. СКБ)
В ИБ https://ib.sinara.ru/ в разделе "Справки и выписки" на главной странице нужной справки нет, пришлось заказывать через чат. "Срок изготовления справки от нескольких часов до 5 рабочих дней" - однако! И варианты доставки небогатые: либо PDF в чат, либо в отделение, либо Почтой России (на электронку - ни-ни!)
В моб. приложении заказ возможен тоже только через чат.
Долго и неудобно. 3 из 5.

9. Кредит Европа Банк
В допотопном ИБ https://online.crediteurope.ru/ ожидаемо ничего нет, пришлось заказывать через форму обращения, а они там нескоро отвечают.
Долго и неудобно. 2 из 5.
Другой опыт:
Через мобильное приложение с главной страницы - Сервисы - Заказ справок - Выбираем "Вклады/счета" - подтверждаем "справка для гос.служащего" - указываем эл.почту, выбираем период "2023" и отчетную дату "31.12.2023"
В течении небольшого времени проверяем почту (смотрел через 30 минут, справка была готова).

 

[Mr. Digest]

10. Райффайзен Банк
В ИБ https://online.raiffeisen.ru/ есть раздел "Еще" - "Справки", но заказать справку для госслужащих там почему-то нельзя - только в моб. приложении! Заказал, и справка довольно быстро появилась в этом разделе ИБ (а до кучи - выписки по всем счетам, вкл. кредитные).
Почему нельзя заказать из ИБ? Тайна. 4 из 5.

Спойлер: Скриншоты

11. Совкомбанк
В ИБ https://halvacard.ru/lk в профиле есть раздел "Справки и договоры", но заказать справку для госслужащих там нельзя. На запрос в чате "справка для госслужащих по форме 5798-У" робот прислал на почту какую-то бредятину в формате html, из которой видно только отсутствие инвестпродуктов и прочего. Оператор в итоге в ручном режиме прислал нужную справку, но поворчал, что она якобы платная и стОит 3000 рублей (ЩИТО?!)
Полнейший мрак. 1 из 5.

Есть ещё два банка, где в 2023 году у меня не было активных продуктов, но на всякий случай я решил заказать справки и у них:

12. Хоум Банк
В новый ИБ https://my.homebank.ru/ войти не смог, т. к. нет активных продуктов. В старый https://old.homebank.ru/ войти получилось, никаких справок найти не смог, чат-бот по запросу "справка для госслужащих по форме 5798-У" создал обращение со сроком рассмотрения 1 день. Будем ждать. Пока без оценки.

13. Почтабанк
В ИБ https://my.pochtabank.ru/ не нашёл нужной мне справки, оператор чата пригласил с паспортом в отделение, т. к. у меня нет открытого сберсчёта, а открыть его в ИБ без сданной биометрии я не могу (зато в Почтибанке фотографируют вообще по любому поводу). Плюнул и забил. 0 из 5.

Опыт админа форума: Ещё - Справки и выписки - Справки для госслужащих. Просят указать и подтвердить (!) e-mail в профиле.
Но даже после подтверждения почты (неприятная процедура с вводом смс-кода и капчей, что я человек) и даже после перезахода в ИБ не получилось заказать справку, якобы, поле с почтой не заполнено/не подтверждено. Ушёл ни с чем.

Спойлер: скриншоты

 

[larus]

14. Уралсиб - только через предварительный заказ в ИБ/МБ, срок изготовления до 3 рабочих дней.

15. Газпромбанк - заказ через МБ - "Еще" - "Справка и выписки" - в самом низу списка "Сведения для госслужащих" - выбираем отчетный год, отчетную дату и емайл. Срок исполнения - несколько минут.

Кредит Европа Банк (без нумерации, другой опыт, т.к. КЕБ выше был упомянут) - через мобильное приложение:
с главной страницы - сервис - заказ справок - выбираем "вклады/счета" - подтверждаем "справка для гос.служащего" - указываем эл.почту, выбираем период "2023" и отчетную дату "31.12.2023"

 

[Mr. Digest]

16. ТКБ, ИТБ - заказ через МП невозможен, только через офис.

17. УБРиР - в МП тупой бот, предлагают звонить на горячую линию.
Другой опыт:
МП на Андроиде - справка сформирована моментально. Путь - "Еще" - "Выписки и справки" - "Справка для госслужащих". Указать эл. почту, оставить дату 01.01.2024., заказать. Справка приходит в раздел "Заказанные" и на почту.

18. Энерготрансбанк - в МП Профиль- Заявления и сообщения- Справка госслужащих, высылают в ИБ.

19. Дом РФ - в МП не нашел, написал в чат, обещали выслать.

20. АК Барс - в МП Профиль - Справки и выписки, приходит в МП.

21. Ренессанс Банк - заказал через чат в МП, высылают на электронную почту в течение 5 рабочих дней. В итоге выслали через 5 минут. Надо иметь пароль защищённой почты.
Другой опыт:
Путь - "Профиль" - "Справки и документы" - выбираем "общие документы" - устанавливаем дату 31.12.2023 и ожидаем 15-20 минут, по готовности придет пуш/смс.
Внимание, в этом банке в автоматически формируемую справку для госслужащих не включают картсчета (дебетовой/кредитной), только по накопительным/вкладным счетам...

22. Норвик - заказал через обратную связь в МБ.

23. Непонятен вопрос с СМП банком: приложение и ИБ недоступны, в выписке от ПСБ не вижу счетов СМП.

24. Авангард: в ИБ Документы - Справки - для госслужащих

Спойлер: скриншоты

25. Синара (СКБ) после небольшого скандала в чате прислала-таки справку, всё сходится.

26. ВТБ - заказ так и не доступен (там написано ПОСЛЕ 12.01, а это может быть и март).

27. Новикомбанк: в МП - Еще - Документы - Заказать справку.

 

[Mr. Digest]

Важно:

Bystander: Клиентам ТКБ и ИТБ нужно быть внимательными. В прошлом году каждый из этих банков подал в налоговую общую сумму начисленных процентов по обоим банкам, то есть доход задвоился, но за 2022 год налог на доход по вкладам не начислялся, а за 2023 такая ошибка уже недопустима.

Chs177: КЕБ за 2022 год подал сумму ~200р больше, чем реальный доход. Не принципиально было, но решил пройти процесс что бы понимать что делать "в случае чего". Всего несколько месяцев и сумму обновили, обращение писал через ИБ.

helga_spb: у кого были досрочно закрыты вклады в 23 году, скачивайте справки о доходах, проверяйте что вам там написали. У меня была досрочка в двух банках в Альфе и КЕБ в ноябре, так вот в справках доход указан полностью, хотя все проценты банки забрали при досрочке. В Альфу уже позвонила на ГЛ, составили заявление, они сами сказали, видим ваши удержанные проценты, почему они вошли в полном объеме в справку не знаем, может тех.сбой, надеюсь, Альфа все откорректирует, а вот с КЕБ могут быть проблемы, если опять перенесут перерасчет на следующий год, то заплачу налог за воздух, поеду после праздников в офис КЕБ разбираться, думаю будет с ним не просто.

Прохожий:

В Ренессанс Банке в автоматически формируемую справку для госслужащих не включают картсчета (дебетовой/кредитной), только по накопительным/вкладным счетам...

 

[Anastasiya]

А с досрочно закрытыми вкладами так и неизвестно, что будет? Как оно будет в ЛК налоговой отображаться?
Суммы, конечно, смешные, закрывались/переоткрывались по несколько раз фиксы с небольшим входом.
Видимо, вариант оставят прежний: самостоятельно обращаться в банк и просить предоставить в налоговую корректные данные.

 

[Mr. Digest]

А с досрочно закрытыми вкладами так и неизвестно, что будет? Как оно будет в ЛК налоговой отображаться?
Суммы, конечно, смешные, закрывались/переоткрывались по несколько раз фиксы с небольшим входом.
Видимо, вариант оставят прежний: самостоятельно обращаться в банк и просить предоставить в налоговую корректные данные.

Вот и поэтому можно сейчас проверить, если будут несовпадения - то в банк, те передадут корр. инф.

 

[Luna]

Заказала в ПСБ сегодня справку, банк предложил обратиться в офис. Попробовала повторно заказать, не получилось, т.к. заказ уже был сделан. Непонятно, пришлёт на почту, или все-таки придется ехать? С момента заказа справки прошло уже 2,5 часа.

PS: пришлось ехать за справкой в офис. Кстати, на банки.ру пишут, что многие столкнулись с такой проблемой. Так что, моя оценка - 1.

 

[Severiin]

Вообще, у РСХБ система получения справок для госслужащих работает давно и идеально, справка доступна уже с 1 января и формируется автоматически. 6 из 5.

Не всё так хорошо, как кажется. В справке в таблице со счетами нет графы "Дата закрытия счета", потому из справки непонятно, какие из счетов уже закрыты на конец отчетного периода, а какие нет. Придется идти в офис и разбираться... Так что, ИМХО, не больше 3,5 из 5.

 

[SergeyVladimirovich]

2. Сбербанк
...Можно заказать и через моб. приложение - "Все сервисы" - "Выписки и справки" - "Сведения для госслужащих"
Долго ждать и неочевидно расположение формы заказа. 3 из 5.

В Сбере кроме "Сведений для госслужбы" есть другой вид справки, более подходящий в данном случае:
Моб.приложение - История - Выписки и справки - Доходы переданные в ФНС (по вкладам и счетам)
Сейчас пока не выдаёт. Пишет, что "Справка о доходах будет доступна 1 февраля"

 

[plover]

Не всё так хорошо, как кажется. В справке в таблице со счетами нет графы "Дата закрытия счета", потому из справки непонятно, какие из счетов уже закрыты на конец отчетного периода, а какие нет. Придется идти в офис и разбираться... Так что, ИМХО, не больше 3,5 из 5.

Согласен, там действительно нет даты закрытия. Но если она нужна, не обязательно идти в отделение банка, проще зайти в свой ЛК ФНС https://lkfl2.nalog.ru и там всё посмотреть:
в браузере: щёлкаете на свой профиль (ФИО в правом верхнем углу) - Сведения - Счета, там можно и отфильтровать нужные, и скачать внизу эксельку со всеми счетами;
в моб. приложении: Информация - Банковские счета - Сведения о счетах в российских банках, там тоже есть фильтры и можно сформировать эксельку со всеми счетами.

 

[Mr. Digest]

В Сбере кроме "Сведений для госслужбы" есть другой вид справки, более подходящий в данном случае:
Моб.приложение - История - Выписки и справки - Доходы переданные в ФНС (по вкладам и счетам)
Сейчас пока не выдаёт. Пишет, что "Справка о доходах будет доступна 1 февраля"
Посмотреть вложение 467

Спасибо, внёс в инструкции. Правда, раз недоступно сейчас, то и смысла пока нет.
Для информации, я заказал себе справку в Сбере 06.01 - сегодня 11.01 пока ничего не пришло. 5 рабочих днём ждём.

 

[Severiin]

Согласен, там действительно нет даты закрытия. Но если она нужна, не обязательно идти в отделение банка, проще зайти в свой ЛК ФНС https://lkfl2.nalog.ru и там всё посмотреть:
в браузере: щёлкаете на свой профиль (ФИО в правом верхнем углу) - Сведения - Счета, там можно и отфильтровать нужные, и скачать внизу эксельку со всеми счетами;
в моб. приложении: Информация - Банковские счета - Сведения о счетах в российских банках, там тоже есть фильтры и можно сформировать эксельку со всеми счетами.

Да, эти справки - первое, что я заказываю в новом году, и именно с ними сверяю справки банков по номерам счетов. А справку от такого серьезного банка как РСХБ всё же хотелось бы иметь со всей нужной инфой.

Кстати, сегодня на обеде зашла в Открытие, маринки сказали, что у них справки только после 19го числа будут формироваться. И вообще у них всё сложно, они аццки заняты, каждого клиента обслуживают в 2 раза дольше, тк теперь работают в программах двух банков одновременно. Бабульке передо мной в очереди открывали карту и счет как новому клиенту в ВТБ.

 

[plover]

маринки сказали, что у них справки только после 19го числа будут формироваться.

Мне в чате также ответили, а ПБ на Склянках написал, что вообще неясно, когда будут справки за 2023 год, а за 2022 нужно идти с паспортом в отделение - судя по всему, чинить онлайн-заказ справок в ИБ никто не собирается (всем уже пофиг, банк доживает последние дни), и придётся идти за справкой в отделение. Только вот в чьё - Открытки или ВТБ - это вопрос.

Ну и до кучи:
Синара (СКБ) после небольшого скандала в чате прислала-таки справку, всё сходится;
у ВТБ заказ так и не доступен (там написано ПОСЛЕ 12.01, а это может быть и март);
Сбер тоже не шевелится, там 5 рабочих дней ещё не прошло.

 

[Mr. Digest]

Налоговая предлагает подать сообщение об уточнении информации. После этого переотправляет письмо в банк, видимо.
Нашёл коммент:

Ага, только идет стандартный запрос в налоговую. На который налоговая отвечает через МЕСЯЦ:
"сведения предоставлены банком, обращайтесь в банк"
У меня на корректировку информации в ФНС ушло в итоге 2-3 месяца, поэтому желательно корректировать сразу. После того, как ФНС посчитает налоги - можно будет уже не успеть скорректировать.

У меня Дом РФ появился в ЛК ФНС, выгрузка 08.01.24, по факту сегодня только увидел

 

[Gardeich]

Товарищи!

А есть каике либо льготы по данному налогу для пенсионеров, инвалидов и прочих подобных категорий? Кто знает?

 

[Игорь16789]

Товарищи!

А есть каике либо льготы по данному налогу для пенсионеров, инвалидов и прочих подобных категорий? Кто знает?

Льгот нет

 

[falkon]

Тоже дом.рф показалось в налоговой...
Сошлось с моими расчетами, и с расчетами дом.рф, если у них брать справку на 1 января...