Новая ОТП Карта (2 читает)

Интересная дебетовка от ОТП Банка: бесплатное обслуживание + 5% кэшбэка в топовых категориях (в т.ч. за ЖКХ)+ 3% за суперы.

● выпуск и обслуживание "ОТП Карты" - бесплатно без условий;
● Привязывается к Mir Pay
● Снятие наличных без комиссии: 500к/мес в банкоматах ОТП и ГПБ, в чужих банкоматах - бесплатно 50к/мес при покупках от 7к/мес
● информирование: 99₽/мес (первые 2 месяца бесплатно);
● пополнение карты: межбанк, с2с-стягивание, СБП;
Пополнение в банкоматах чужих банков - 500к/мес бесплатно, далее комиссия 2% минимум 250 рублей
С 01.08.24 пополнение в чужих банкоматах платное: 1%, мин. 250 ₽

● переводы по СБП бесплатны, лимит 5 млн/мес (30 млн руб себе по СБП/межбанком по закону с 01.05.24), остальные способы вывести - с комиссий, антидонор;

️ Кэшбэк:
● начисляется только за сумму покупок от 7000₽/мес. По авторизации (делаем покупки в т.ч. в посл. день мес)
В обороте не учитываются покупки с MCC 4812-4814, 4816, 4829, 5933, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6532-6540, 7299, 7311, 7321, 7372, 7399, 7995, 8398, 8651, 8999, 9222, 9223, 9311, 9399.
Кэшбэк без округлений (за суммы менее 100р - платят)

● Категории и MCC с кэшбэком:
- 5% на рестораны, кафе и фастфуд (МСС 5811-5814)
- 5% на АЗС (МСС 5541, 5542, 5983)
- 5% на ЖКХ (МСС 4900, то есть только на сайтах/сервисах, не платёж в МП);
- 3% на супермаркеты (МСС 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5921);
● По MCC экосистем (3990 и 3991) кэшбэк будет по классическому MCC, содержащемуся в мерчанте. Иными словами, например, 5% в Яндекс Еде или 3% в Сбермаркете - будет.

● лимит кэшбэка - 3000 бонусных рублей в месяц; несколько карт расширяют лимит кэшбэка
● банк вправе ограничить начисление кэшбэка в нескольких случаях: злоупотребление; "при совершении однотипных операций в одних и тех же ТСП в течение 2-х и более месяцев"; общая сумма кэшбэка по всем картам с разными ПЛ более 11999₽/мес без статуса Private;
● чёткого требования к разбавлению покупок нет;
● бонусные рубли переводятся в рубли по кнопке в МП от 500 бонусных рублей. Бонусные рубли сгорают через 365 дней с начисления.

Страница карты; Памятка по карте (pdf); Тариф с 01.08.24; Бонусная программа с 20.08.24;

️ Накопительный счёт:
Вместе с картой открывается накопительный счёт с начислением на ежедневный остаток до 2 млн руб.
Базовая ставка 6%, причём, выплаты ежедневно.
При сумме покупок от 40 тыс. руб/мес будет надбавка 12%, итого 18% (20% с 01.11.24)

По отзыву в теме, опытным путем установлено, что средства на НС учитываются в 23:00.
Надбавка выплачивается в течение 10 рабочих дней следующего месяца

В оборот таких покупок не учитываются операции:

...по переводу денежных средств на другие карты/счета/электронные кошельки, операции, совершаемые в мобильном приложении и интернет-банке ОТП Банка, на портале Госуслуг РФ, в устройствах самообслуживания ОТП Банка — банкомат, инфокиоск, терминал самообслуживания, а также операции с МСС–кодами, определенными для исключения:
4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 5933, 6010, 6011, 6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6532, 6533, 6536,6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7321, 7372, 7399, 7995, 8398, 8651, 8999, 9222, 9223, 9311, 9399.

Тариф по накопительному счету (pdf от 24.09.24);

- Тема про НС ОТП на форуме

Приведи друга:
Можно привести друга на ОТП карту с бонусом 1000 себе, другу - 500. Условие: покупки на 3к в течение 30 дней. Исключения для покупок: 4829, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6532, 6533, 6536-6538, 6540, 7299, 7321, 7399, 8999, 9223 // Страничка программы // Условия //

Спойлер: Резюмирую

Карта вполне годная, главное - тратить от 7к/мес. Можно заказать на сайте или в приложении, если уже клиент. Или получить моменталку в офисе. Совсем новеньким можно выгодно зайти в банк по ссылке друга.

НА ЧТО ОБРАТИТЬ ВНИМАНИЕ
Согласия: оформляя заявку на карту на сайте, вы соглашаетесь на обработку персональных данных, что логично. Нюанс лишь в том, что кроме операторов связи, ещё X партнёров банка узнает ваши ПД. Даже венграм скажут, хотя вроде бы как бы уже и не дочка. Отказаться можно письменно, либо изначально заказывать карту в офисе, не проставляя галочки.

Доставка: после оформления карты на сайте предлагается только доставка, опции получения в офисе нет. Доставляет Финдоставка. Сайт мне радостно сообщил, что доставка будет уже сегодня во второй половине дня. Здорово же, карта моментальная. А через минут 20 позвонил представитель Финдоставки и начал согласовывать время на завтра или позже, сказав что сегодня уже никак.

 

[komposterov]

@sc2020, Дополню - лимит по НС 4 млн вместо 2 млн.

Но у премиума там хитрая система. Если Поддерживаешь только оборот 70 тыр, без размещения, то плюшек не будет. Если только размещение, но без оборота, то % по НС ничтожно мал. Таким образом премиум требует и остатков и оборота.

 

[Леший]

- НС поднимется до 17%

На Премиальном НС ставка 17% без условий? Или покупки еще нужно делать?

Сами 1,5 млн в ОТП на этом же НС держать? Вкладов с нормальными ставками я не увидел.

 

[Леший]

Если Поддерживаешь только оборот 70 тыр, без размещения, то плюшек не будет. Если только размещение, но без оборота, то % по НС ничтожно мал. Таким образом премиум требует и остатков и оборота.

70 тыс оборота ежемесячно делать ради ставки 17%? По-моему, это уже перебор. Для меня уж точно. К тому же на Премиуме.

 

[komposterov]

@Леший, все плюшки перечислены выше. Как я написал - плюшки за остатки, а проценты на остатки - за оборот. Комбо )))

 

[sc2020]

70 тыс оборота ежемесячно делать ради ставки 17%?

Это зависит от Ваших объёмов регулярных трат. У кого-то напряжёнка с оборотом в ₽30 тыс. включая ЖКХ, а кому-то в свое время на почивших склянках было мало лимита на cashback с оборота в ₽400 тыс. от Уралсиба.

Это же касается пакетов Premium. Кто-то спокойно держит в той же Альфе ₽3 млн и более, а кто-то не готов держать и АСВ.

С другой стороны, на то и есть не премиальные карты, что бы закрыть потребности людей, чем оборот и/или активы не попадают по мнению банка в Premium.

Если Поддерживаешь только оборот 70 тыр, без размещения, то плюшек не будет.

Уточним, не будет залов и такси до/от аэропортов и ж/д вокзалов, ну и по НС профит не проявится, так что да, оно сильно комплексное...

Остальные денежные бонусы по ОТП.Premium будут в полном объеме, включая бонус в компенсацию покупки деньгами в размере ₽10 тыс. раз в год.

В итоге, если оборот позволяет и интересен НС, то при подсчете общего профита выходит существенно вкуснее, чем ОТП.Карта.

 

[komposterov]

В итоге по вопросу НС ПМ сказал, что это выше его уровня знаний, но ответила поддержка (может кому пригодится).

По накопительному счету ОТП проценты рассчитываются в последний день календарного месяца исходя из соответствующих процентных ставок п.2, определённых отдельно на каждый день месяца и на основе остатка на начало каждого дня с учетом условий начисления процентов, действующих на дату расчета Для начисления процентов за базу берётся действительное число календарных дней в году (365 или 366 соответственно).

Таким образом вы можете в конце дня (в последний день календарного месяца) перечислить сумму с накопительного счета ОТП на накопительный счёт ОТП-премиум, чтобы с июля было начисление процентов по накопительному счёту ОТП-премиум

 

[sc2020]

@komposterov, разумно. Но в Сети ходило объяснение, почему по НС в рамках ОТП.Карта начисления были чуть больше плановых: сумму сходится, если предположить, что в году именно 365 дней (похоже, кто-то не учел, что в 2024 их 366, что дает мелкий, но профит).

 

[Леший]

В итоге, если оборот позволяет и интересен НС, то при подсчете общего профита выходит существенно вкуснее, чем ОТП.Карта.

Так профит сравнивать надо не с дебетовой ОТП картой, а с премиумом в других банках, откуда переводишь оборот в ОТП. Кстати в большинстве банках на премиуме оборот вообще не нужно делать.

В ОТП плюшки по кредитной карте - такие же, что и по дебетовой? Оборот по кредитке на премиуме засчитывается?

 

[sc2020]

Так профит сравнивать надо не с дебетовой ОТП картой, а с премиумом в других банках

Конечно, ведь ОТП.Карта сейчас одна из составляющих пакета Уралсиб.Premium + UniCredit.Extra + ОТП.Карта. Вместо этого отлично встаёт ОТП.Premium + Уралсиб.Premium.

Что касается кредитки ОТП.Premium, то она дополняет категории дебетовки, но не заменяет.

Кстати в большинстве банках на премиуме оборот вообще не нужно делать.

Так оборот одна из очевидных составляющих денежного профита, ведь именно с него банк даёт cashback, а это те самые деньги от банка в кошелек клиента...

 

[komposterov]

@sc2020, а чем интересна связка указанных пакетов с ОТП, особенно в дополнение к ОТП.Премиум? Посмотрел Уралсиб и ЮниКредит, особых эмоций не вызвало.

 

[Леший]

Какое отношение к ОТП карте (или банку) имеют банки Уралсиб и Unicredit? На сколько знаю карту ОТП можно и без этих банков оформить.

Что касается так называемых связок, то у каждого они свои. Их бесконечное множество. С чего вы взяли, что ваша связка оптимальна?
К тому же эта оптимальность очень субьективна.

 

[sc2020]

@Леший, Вы заявили, что "профит сравнивать надо не с дебетовой ОТП картой, а с премиумом в других банках" ответ был лишь на это, сама ОТП.Карта очень даже продукт в качестве части "веера" при отсутствии достаточного оборота.

@sc2020, а чем интересна связка указанных пакетов с ОТП

Только в разрезе отсутствия желания иметь "веер" карт, т.к. позволяли иметь плоский cashback привязав продукт ОТП.карта к сервисам по оплате ЖКХ и АЗС.

 

[Виктор.]

В итоге по вопросу НС ПМ сказал, что это выше его уровня знаний, но ответила поддержка (может кому пригодится).

По накопительному счету ОТП проценты рассчитываются в последний день календарного месяца исходя из соответствующих процентных ставок п.2, определённых отдельно на каждый день месяца и на основе остатка на начало каждого дня с учетом условий начисления процентов, действующих на дату расчета Для начисления процентов за базу берётся действительное число календарных дней в году (365 или 366 соответственно).

Таким образом вы можете в конце дня (в последний день календарного месяца) перечислить сумму с накопительного счета ОТП на накопительный счёт ОТП-премиум, чтобы с июля было начисление процентов по накопительному счёту ОТП-премиум

Добрый день. А вы считали, они точно весь месяц пересчитывают по наивысшей ставке? А то у них написано учитывая п.2 на каждый день. Может пока не выполнил условия начисляют 6%, а как выполнил оборот для повышения с этого дня и начинают добавлять 4% или 10%? По телефону мне один оператор так сказал, другой сказал что весь месяц по повышенной. Практически кто то пересчитывал ? А то хочу положить по максимуму, но вот не хотелось бы попасть на проценты

 

[sc2020]

Может пока не выполнил условия начисляют 6%, а как выполнил оборот для повышения с этого дня и начинают добавлять 4% или 10%?

Тут обсуждалось:
- по НС 6% начисляется на ежедневный остаток.
- ещё 10% начислят уже на счёт карты через 10 дней после завершения месяца на среднедневной остаток, если оборот по карте составил от ₽30 тыс.

Т.е. ставка по НС за оборот действует на остатки всех дней месяца в зависимости от подтвежденного по итогам месяца оборота.

И да, опыт подтверждает, что это ровно так (с поправкой на 365 дней в году).

 

[Wolf]

Перевёл себе деньги по СБП. Второй час пошёл, а деньги так на карте и не появились.
Хотя в лк значится, что деньги поступили на карточный счёт.

И чат у них ещё почему-то заблокирован.

Вообщем, у них какие-то глюки. Чат заработал. Зачислили только после обращения в чат.

...действительно, в настоящее время наблюдается задержка в поступлении денежных средств

 

[Urbanboy]

опять СБП у них лег - зачастили они чего-то

 

[vechev]

опять СБП у них лег - зачастили они чего-то

Примерно в это же время 11:30-12:30 делал несколько переводов с НС по СБП себе в другие банки. Все нормально.
Вот отображение внутренних переводов с НС на карту или обратно действительно тормозило, приходилось ждать.

 

[nhec55]

А я уже около часа жду входящий перевод по СБП из АТБ. Самое интересное пуш от ОТП пришел, что деньги пришли на картсчёт. А на карте пока их не видно.
Хорошая у них только с бонусная программа. А остальное бесит. Глюки с переводами по СБП, часто не работающий как надо пластик и т.д. и т.п.

 

[J@J]

Хорошая у них только с бонусная программа.

Пока устраивает, будем жрать кактус)

 

[sc2020]

Пока устраивает, будем жрать кактус)

Решение с "кактусом" известное:
- пополняем заранее;
- платим часами или телефоном посредством NFC (Мир Pay);
- получаем cashback;
- если профита мало, а оборота достаточно, то меняем на Premium.