Новая ОТП Карта

Интересная дебетовка от ОТП Банка: бесплатное обслуживание + 5% кэшбэка в топовых категориях (в т.ч. за ЖКХ)+ 3% за суперы.

● выпуск и обслуживание "ОТП Карты" - бесплатно без условий;
● Привязывается к Mir Pay
● Снятие наличных без комиссии: 500к/мес в банкоматах ОТП и ГПБ, в чужих банкоматах - бесплатно 50к/мес при покупках от 7к/мес
● информирование: 99₽/мес (первые 2 месяца бесплатно);
● пополнение карты: межбанк, с2с-стягивание, СБП;
Пополнение в банкоматах чужих банков - 500к/мес бесплатно, далее комиссия 2% минимум 250 рублей
С 01.08.24 пополнение в чужих банкоматах платное: 1%, мин. 250 ₽

● переводы по СБП бесплатны, лимит 5 млн/мес (30 млн руб себе по СБП/межбанком по закону с 01.05.24), остальные способы вывести - с комиссий, антидонор;

️ Кэшбэк:
● начисляется только за сумму покупок от 7000₽/мес. По авторизации (делаем покупки в т.ч. в посл. день мес)
В обороте не учитываются покупки с MCC 4812-4814, 4816, 4829, 5933, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6532-6540, 7299, 7311, 7321, 7372, 7399, 7995, 8398, 8651, 8999, 9222, 9223, 9311, 9399.
Кэшбэк без округлений (за суммы менее 100р - платят)

● Категории и MCC с кэшбэком:
- 5% на рестораны, кафе и фастфуд (МСС 5811-5814)
- 5% на АЗС (МСС 5541, 5542, 5983)
- 5% на ЖКХ (МСС 4900, то есть только на сайтах/сервисах, не платёж в МП);
- 3% на супермаркеты (МСС 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5921);
● По MCC экосистем (3990 и 3991) кэшбэк будет по классическому MCC, содержащемуся в мерчанте. Иными словами, например, 5% в Яндекс Еде или 3% в Сбермаркете - будет.

● лимит кэшбэка - 3000 бонусных рублей в месяц; несколько карт расширяют лимит кэшбэка
● банк вправе ограничить начисление кэшбэка в нескольких случаях: злоупотребление; "при совершении однотипных операций в одних и тех же ТСП в течение 2-х и более месяцев"; общая сумма кэшбэка по всем картам с разными ПЛ более 11999₽/мес без статуса Private;
● чёткого требования к разбавлению покупок нет;
● бонусные рубли переводятся в рубли по кнопке в МП от 500 бонусных рублей. Бонусные рубли сгорают через 365 дней с начисления.

Страница карты; Памятка по карте (pdf); Тариф с 01.08.24; Бонусная программа с 20.08.24;

️ Накопительный счёт:
Вместе с картой открывается накопительный счёт с начислением на ежедневный остаток до 2 млн руб.
Базовая ставка 6%, причём, выплаты ежедневно.
При сумме покупок от 40 тыс. руб/мес будет надбавка 12%, итого 18% (20% с 01.11.24)

По отзыву в теме, опытным путем установлено, что средства на НС учитываются в 23:00.
Надбавка выплачивается в течение 10 рабочих дней следующего месяца

В оборот таких покупок не учитываются операции:

...по переводу денежных средств на другие карты/счета/электронные кошельки, операции, совершаемые в мобильном приложении и интернет-банке ОТП Банка, на портале Госуслуг РФ, в устройствах самообслуживания ОТП Банка — банкомат, инфокиоск, терминал самообслуживания, а также операции с МСС–кодами, определенными для исключения:
4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 5933, 6010, 6011, 6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6532, 6533, 6536,6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7321, 7372, 7399, 7995, 8398, 8651, 8999, 9222, 9223, 9311, 9399.

Тариф по накопительному счету (pdf от 24.09.24);

- Тема про НС ОТП на форуме

Приведи друга:
Можно привести друга на ОТП карту с бонусом 1000 себе, другу - 500. Условие: покупки на 3к в течение 30 дней. Исключения для покупок: 4829, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6532, 6533, 6536-6538, 6540, 7299, 7321, 7399, 8999, 9223 // Страничка программы // Условия //

Спойлер: Резюмирую

Карта вполне годная, главное - тратить от 7к/мес. Можно заказать на сайте или в приложении, если уже клиент. Или получить моменталку в офисе. Совсем новеньким можно выгодно зайти в банк по ссылке друга.

НА ЧТО ОБРАТИТЬ ВНИМАНИЕ
Согласия: оформляя заявку на карту на сайте, вы соглашаетесь на обработку персональных данных, что логично. Нюанс лишь в том, что кроме операторов связи, ещё X партнёров банка узнает ваши ПД. Даже венграм скажут, хотя вроде бы как бы уже и не дочка. Отказаться можно письменно, либо изначально заказывать карту в офисе, не проставляя галочки.

Доставка: после оформления карты на сайте предлагается только доставка, опции получения в офисе нет. Доставляет Финдоставка. Сайт мне радостно сообщил, что доставка будет уже сегодня во второй половине дня. Здорово же, карта моментальная. А через минут 20 позвонил представитель Финдоставки и начал согласовывать время на завтра или позже, сказав что сегодня уже никак.

 

[gamura]

оплатил 05.03.2024 вечером ЖКХ (~ 20 т.р. через mos.ru). Сегодня в истории платежей отразился КБ 5% по каждой операции. Так же 5% за фастфуд (02 и 03) и за АЗС. Так что всё начисляется корректно.

по НС - 7 и 8 начислились % на остаток по счету (из расчета 6%). в ~ 02:20. Т.е. % будут начисляться ежедневно? Приятно )

 

[dev3500]

% будут начисляться ежедневно

А как в этом случае посчитать итоговый процент, чтобы сопоставить со ставками по накопительным счетам других банков?

 

[Mr. Digest]

оплатил 05.03.2024 вечером ЖКХ (~ 20 т.р. через mos.ru). Сегодня в истории платежей отразился КБ 5% по каждой операции. Так же 5% за фастфуд (02 и 03) и за АЗС. Так что всё начисляется корректно.

по НС - 7 и 8 начислились % на остаток по счету (из расчета 6%). в ~ 02:20. Т.е. % будут начисляться ежедневно? Приятно )

Не понял, на накопительный счёт ОТП ежедневно прилетают % на остаток? Можно скрин?

 

[Яяя]

Да, на НС по карте Отп каждое утро приходят %, которые 6% в месяц по карте. Т.е эти 6% в течение месяца выплачивают а не в конце

 

[gamura]

Не понял, на накопительный счёт ОТП ежедневно прилетают % на остаток? Можно скрин?

Легко )

Сам в шоке

 

[Мар4ел]

Не понял, на накопительный счёт ОТП ежедневно прилетают % на остаток? Можно скрин?

@Mr. Digest, подтверждаю! Процент начисляется КАЖДЫЙ день (в период примерно с 2 до 4 ночи по мск) из расчета 6% (базовый) и причисляется к основному вкладу на НС ОТП-Карта.
Ставки выше базового скорей всего доначисляться уже в следующем месяце по итогам текущего месяца в зависимости от того, какой был оборот по ОТП-Карте, даже если ты в первых числах месяца сделал оборот по карте для повышенной ставки по НС (16%).

 

[Мар4ел]

Спасибо всем, понял.

@Keita, есть пост пользователя Сахипзадовна когда им получена ОТП КАРТА - 02 марта 24.
Поэтому в скрине его выписки до 02 марта обороты не по ОТП КАРТЕ, а другой (забота, кешбек, максимум или еще какой) и с кешбеком 3%., а после уже идет 5% кешбек.

@gamura, тоже получил карту сегодня. Срок действия декабрь 26, это конечно смешно с учетом того, что сейчас банки на 10 лет карты дают.

сообщение в 14:08 суббота (т е 02 марта)

 

[gold money]

Процент начисляется КАЖДЫЙ день (в период примерно с 2 до 4 ночи по мск) из расчета 6% (базовый) и причисляется к основному вкладу на НС ОТП-Карта.

Интересно, на 100 р каждый день по 1-2 копейке приходят. Только что заметила.

оплатил 05.03.2024 вечером ЖКХ (~ 20 т.р. через mos.ru). Сегодня в истории платежей отразился КБ 5% по каждой операции. Так же 5% за фастфуд (02 и 03) и за АЗС. Так что всё начисляется корректно.

Я правильно понимаю, что бонусный счет общий у ОТП-карты и КБ-карты? Выбираю между картами. КБ-картой только коммуналку платила в последнее время через ТБ, оборот более 7000 было достаточно для начисления бонусов. Муки выбора: платить в марте ОТП-картой или подождать до апреля, когда уже точно будет известен результат...

 

[Lilaa]

Я правильно понимаю, что бонусный счет общий у ОТП-карты и КБ-карты?

Правильно. Но лимит КБ по каждой карте отдельный. И для начисления КБ по каждой карте нужен оборот 7тр.

 

[Мар4ел]

Интересно, на 100 р каждый день по 1-2 копейке приходят. Только что заметила.


Я правильно понимаю, что бонусный счет общий у ОТП-карты и КБ-карты? Выбираю между картами. КБ-картой только коммуналку платила в последнее время через ТБ, оборот более 7000 было достаточно для начисления бонусов. Муки выбора: платить в марте ОТП-картой или подождать до апреля, когда уже точно будет известен результат...

@gold money, общий. Даже если например у вас будут забота/максимум, то у них тоже бонусы (кешбеки) по покупкам будут отражаться на этом же счете.

Интересно, на 100 р каждый день по 1-2 копейке приходят. Только что заметила.


Я правильно понимаю, что бонусный счет общий у ОТП-карты и КБ-карты? Выбираю между картами. КБ-картой только коммуналку платила в последнее время через ТБ, оборот более 7000 было достаточно для начисления бонусов. Муки выбора: платить в марте ОТП-картой или подождать до апреля, когда уже точно будет известен результат...

а что выбирать то, между кб за жкх в 3% или 5%? ответ очевиден же, не мучайте себя)))) будет хорошо.

 

[Lilaa]

Ставки выше базового скорей всего доначисляться уже в следующем месяце по итогам текущего месяца в зависимости от того, какой был оборот по ОТП

Совешенно верно. 4%-10% ( в зависимости от оборота ) доначислят в следующем месяце в виде бонусов, которые автоматом конвертируются в рубли и попадут на счёт карты.

 

[zigzauer]

Не понял, на накопительный счёт ОТП ежедневно прилетают % на остаток?

Ну это как бы и тарифом Накопительного счета предусмотрено и в тарифе даже есть отдельная сноска 6, которая указывает на ежедневную капитализацию (не просто расчёт, а именно капитализацию) процентов. Так что ОТП действует в соответствии с тарифом (хотя от ОТП можно было всего ожидать ).

Совешенно верно. 4%-10% ( в зависимости от оборота ) доначислят в следующем месяце в виде бонусов, которые автоматом конвертируются в рубли и попадут на счёт карты.

Здесь немаловажно как сам Банк расценивает данные "дополнительные" проценты - как проценты или как бонус в рамках Программы лояльности, т.е. считает ли их подпадающими под налогообложение как НДФЛ. И если по мнению Банка это всё-таки бонус (с учётом того что они проходят через бонусный счет), то данный Накопительный счет становится весьма привлекательным, тем более вкупе с ежедневной капитализацией "базовых" процентов.

 

[Lilaa]

Здесь немаловажно как сам Банк расценивает данные "дополнительные" проценты - как проценты или как бонус в рамках Программы лояльности, т.е. считает ли их подпадающими под налогообложение как НДФЛ.

Проверила 2023 год по аналогичному НС к карте ОТП-кэшбэк.
Доп.%%, полученные в виде бонусных рублей, в НИ, как доход, НИГДЕ НЕ УЧИТЫВАЮТСЯ.

 

[Companyon]

Получил сабж в отделении, накопительного счёта в МП нет. Маринка в чате говорит, что завтра надо смотреть наличие этого счёта.
Кто получил карту в отделении (без предварительной заявки на сайте) тоже так было?

 

[Lilaa]

Кто получил карту в отделении (без предварительной заявки на сайте) тоже так было?

Даже у тех, кто получил карту по заявке с сайта, тоже НС появился не сразу, но в тот же день. Проверьте чуть позже!

 

[Companyon]

Проверьте чуть позже!

Так уже больше 3 часов прошло, разве этого мало?

 

[Мар4ел]

Получил сабж в отделении, накопительного счёта в МП нет. Маринка в чате говорит, что завтра надо смотреть наличие этого счёта.
Кто получил карту в отделении (без предварительной заявки на сайте) тоже так было?

Даже у тех, кто получил карту по заявке с сайта, тоже НС появился не сразу, но в тот же день. Проверьте чуть позже!

в частности у меня КАРТА и НС уже отражались сразу при входе МП.
я новый клиент в отп, отп-карта первая карта, карта получена через курьера в день заказа (заказ в 13:20час, карта получена в 16:00 и заняло минут 10 с фотографией меня и конверта и фотографией паспорта и заполнением 1 листа - заявления из запечатанного конверта, где была сама карта (срок 10/26)+банковский буклет), смс от отп для подписания документов пришло минут через 10 после отправки курьером доков в его приложении, проблем с активацией и назначением пин (через 0707) не было, пин прописывал в банкомате сбера (вставил карту в банкомат, ввел пин и потом "завершил работу", никаких запросов баланса не делал и не запрашивал выдачу наличных с пустой карты. прописываю пин всегда так, карты работают без проблем как нфс, так и через чип)).
через день заказал еще отп-максимум. все прошло хорошо, карта и НС тоже сразу отразились в МП. смс из банка на подписание электронно документов тоже через 10мин пришло после отправки курьером документов.
получал от курьера, который привез отп-максимум, еще карты кеб (получение описывал на банки.ру в конце июля23) и райф (карты активированы без проблем, пользуюсь). без всяких заморочек - приехал в оговоренное время, без переносов и прочей лабуды. перед приездом звонил за 1час, что приедет в такое то время. карту отп-карту привезил другой курьер, напарник первого курьера. жалобы пользователей на доставку карт - причина как налажена работа курьеров в самом регионе, зависит от регионального куратора.

 

[Яяя]

Получил сабж в отделении, накопительного счёта в МП нет. Маринка в чате говорит, что завтра надо смотреть наличие этого счёта.
Кто получил карту в отделении (без предварительной заявки на сайте) тоже так было?


Нет. счет появился сразу, вместе с картой. Карта активировалась операционистом,сразу у стойки. Точно знаю, потому что уже через 30 минут после получения карты в офисе вносила на нее деньги в банкомате, и тут же переводила их на НС. Т.е никаких "завтра".

 

[Companyon]

НС появился после 21ч. В описании тарифа так мутно написано. Он целиком (или только на базовые 6%) рассчитывается на ежедневный остаток или на минимальный за отчётный период? Кстати, отчётный период - календарный месяц или с даты оформления сабжа?

 

[Иван]

НС появился после 21ч. Он целиком (или только на базовые 6%) рассчитывается на ежедневный остаток или на минимальный за отчётный период? Кстати, отчётный период - календарный месяц или с даты оформления сабжа?

Календарный месяц. Ежедневный остаток.