Минимальные (стандартные) требования к объему и содержанию
предоставляемой страховщиком информации о договоре добровольного
страхования (за исключением договора добровольного страхования жизни с
условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с
участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика, договора
добровольного страхования жизни и здоровья заемщика по договору
потребительского кредита (займа), в том числе обязательства по которому
обеспечены ипотекой, договора добровольного страхования, связанного с
осуществлением предпринимательской деятельности), в том числе о его
условиях и рисках, связанных с его исполнением, а также форму, способы и
порядок предоставления такой информации установлены Указанием
Центрального Банка Российской Федерации от 29.03.2022 № 6109-У «О
минимальных (стандартных) требованиях к условиям осуществления отдельных
8
видов добровольного страхования, к объему и содержанию предоставляемой
информации о договоре добровольного страхования, а также о форме, способах
и порядке предоставления указанной информации» (далее – Указание
№ 6109-У).
Согласно пункту 1 Указания № 6109-У при осуществлении добровольного
страхования (за исключением добровольного страхования жизни с условием
периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием
страхователя в инвестиционном доходе страховщика, добровольного
страхования жизни и здоровья заемщика по договору потребительского кредита
(займа), в том числе обязательства по которому обеспечены ипотекой,
добровольного страхования, связанного с осуществлением
предпринимательской деятельности) (далее – добровольное страхование)
страховщик обязан предоставить физическому лицу, имеющему намерение
заключить договор добровольного страхования (далее - получатель страховых
услуг), следующую информацию о договоре добровольного страхования, в том
числе о его условиях и рисках, связанных с его исполнением:
– полное или сокращенное наименование (фирменное наименование)
страховщика.
– адрес страховщика для направления юридически значимых сообщений.
– адрес страницы сайта страховщика в информационно-
телекоммуникационной сети «Интернет» (далее - сайт страховщика), на которой
размещены правила добровольного страхования, принятые, одобренные или
утвержденные страховщиком либо объединением страховщиков в соответствии
с пунктом 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее -
правила добровольного страхования).
– информацию о страховых рисках. В случае если информация о страховых
рисках не содержит исчерпывающий перечень страховых рисков,
предусмотренных условиями добровольного страхования, также приводится
ссылка на положения правил добровольного страхования, в которых указан
исчерпывающий перечень страховых рисков.
9
– информацию об основаниях для отказа в осуществлении страховой
выплаты, а также информацию о событиях, не являющихся страховым случаем
(об исключениях из страхового покрытия).
– сведения о территории страхования, если она отличается от всей
территории Российской Федерации.
– информацию о случаях досрочного прекращения договора
добровольного страхования, при которых страховщиком возвращается страховая
премия или ее часть. По каждому из таких случаев указывается размер страховой
премии, подлежащей возврату. Предусмотренная настоящим подпунктом
информация дополнительно должна содержать разъяснение, что в иных случаях
досрочного прекращения договора добровольного страхования страховая
премия не возвращается.
– срок предъявления требований об осуществлении страховой выплаты
(страхового возмещения), если такой срок предусмотрен правилами
добровольного страхования, а также срок осуществления страховой выплаты
(страхового возмещения) по каждому риску с даты предъявления страхователем,
застрахованным лицом или выгодоприобретателем по договору добровольного
страхования требования об осуществлении страховой выплаты (страхового
возмещения) с приложением документов, необходимых для осуществления
страховой выплаты (страхового возмещения). Дополнительно такая информация
должна содержать ссылки на положения правил добровольного страхования, в
которых указаны порядок и сроки осуществления страховой выплаты
(страхового возмещения), и на полный список документов, необходимых для
получения страховой выплаты (страхового возмещения).
– информацию о досудебном порядке урегулирования спора между
получателем финансовых услуг и страховщиком. В отношении порядка
досудебного урегулирования споров уполномоченным по правам потребителей
финансовых услуг дополнительно предоставляется информация о том, что
рассмотрение обращений потребителей финансовых услуг осуществляется
бесплатно, а также информация об адресе для направления обращений
уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг.
10
В материалы Обращения предоставлен ключевой информационный
документ (далее – КИД) к Договору страхования, подписанный Заявителем
простой электронной подписью и содержащий информацию, предусмотренную
Указанием № 6109-У.
Из раздела IV КИД «Как получить страховую выплату» следует, что
заявление об осуществлении страховой выплаты подается в течение 35 (тридцати
пяти) календарных дней со дня, когда Выгодоприобретателю стало известно о
наступлении события, имеющего признаки страхового случая.
Для получения страховой выплаты требуется представить документы,
предусмотренные Разделом 10 Правил страхования.
Страховая выплата осуществляется в течение 20 (двадцати) рабочих дней
с даты составления Страховщиком страхового акта. Страховой акт составляется
в течение 60 (шестидесяти) календарных дней со дня, следующего за днем
поступления Страховщику требования (заявления) Страхователя
(Застрахованного)/Выгодоприобретателя об осуществлении страховой выплаты
и документов, необходимых для осуществления страховой выплаты.
Таким образом, Заявитель был ознакомлен с условиями страхования и
порядком осуществления страхового возмещения при наступлении страхового
случая.
Частью 1 статьи 19 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ
«Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг»
(далее – Закон № 123-ФЗ) установлено, что финансовый уполномоченный не
рассматривает обращения, в том числе, если потребитель финансовых услуг
предварительно не обратился в финансовую организацию в порядке,
установленном статьей 16 Закона № 123-ФЗ.
В соответствии с частями 1 и 1.1 статьи 16 Закона № 123-ФЗ до
направления финансовому уполномоченному обращения потребитель
финансовых услуг должен направить в финансовую организацию заявление о
восстановлении нарушенного права в письменной или электронной форме.
11
Заявление потребителя финансовых услуг о восстановлении нарушенного
права может быть направлено в финансовую организацию не ранее получения
потребителем финансовых услуг сведений о решении финансовой организации
по его заявлению, содержащему требование об исполнении обязательства (далее
– заявление об исполнении обязательства), в случае, если из закона, иного
нормативного акта или договора следует необходимость обращения с
заявлением об исполнении обязательства, либо истечения предусмотренного
законом, иным нормативным актом или договором срока для рассмотрения
заявления об исполнении обязательства, если сведения о решении финансовой
организации не получены потребителем финансовых услуг.
Согласно части 2 статьи 16 Закона № 123-ФЗ финансовая организация
обязана рассмотреть заявление потребителя финансовых услуг о восстановлении
нарушенного права и направить ему мотивированный ответ об удовлетворении,
частичном удовлетворении или отказе в удовлетворении предъявленного
требования:
– в течение пятнадцати рабочих дней со дня получения заявления
потребителя финансовых услуг о восстановлении нарушенного права в случае,
если указанное заявление направлено в электронной форме по стандартной
форме, которая утверждена Советом Службы финансового уполномоченного, и
если со дня нарушения прав потребителя финансовых услуг прошло не более ста
восьмидесяти дней;
– в течение тридцати календарных дней со дня получения заявления
потребителя финансовых услуг о восстановлении нарушенного права в иных
случаях. Если последний день срока приходится на нерабочий день, днем
окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день.
Частью 4 статьи 16 Закона № 123-ФЗ установлено, что потребитель
финансовых услуг вправе направить обращение финансовому уполномоченному
после получения ответа финансовой организации либо в случае неполучения
ответа финансовой организации по истечении соответствующих сроков
рассмотрения финансовой организацией заявления потребителя финансовых
12
услуг о восстановлении нарушенного права, установленных частями 2 и 2.1
статьи 16 Закона № 123-ФЗ.
Согласно пункту 5 части 1 статьи 17 Закона № 123-ФЗ обращение
составляется на русском языке, направляется в письменной или электронной
форме и включает в себя сведения о направлении заявления потребителя
финансовых услуг о восстановлении нарушенного права в финансовую
организацию, наличии ее ответа, а также об использованных сторонами до
направления обращения финансовому уполномоченному способах разрешения
спора.
Таким образом, до направления финансовому уполномоченному
обращения потребитель финансовых услуг должен направить в финансовую
организацию заявление в письменной или электронной форме в установленном
законом порядке. При направлении заявления в финансовую организацию
следует учитывать, что финансовым уполномоченным подлежат рассмотрению
требования имущественного характера, которые содержались в направленном
финансовой организации заявлении.
Исходя из системного толкования положений Закона № 123-ФЗ,
под заявлением в финансовую организацию, предусмотренным статьей 16
Закона № 123-ФЗ, понимается не первоначальное заявление, поданное
потребителем в рамках договорных отношений и не связанное с нарушением его
права, а претензия, то есть письменное несогласие с принятым финансовой
организацией решением по первоначальному заявлению и содержащее
требование об устранении нарушений прав потребителя на досудебном этапе
урегулирования спора.
Срок действия Договора страхования установлен с 02.02.2026
по 01.03.2026.
24.02.2026 Заявитель обратился в Финансовую организацию с заявлением
о выплате страхового возмещения по риску «Дожитие» Договора страхования.
Статьей 191 ГК РФ установлено, что течение срока, определенного
периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или
наступления события, которыми определено его начало.
13
В соответствии со статьей 193 ГК РФ, если последний день срока
приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший
следующий за ним рабочий день.
Таким образом срок, установленный КИД и Правилами страхования для
осуществления страховой выплаты, подлежит исчислению начиная с 02.03.2026.
Страховой акт должен быть составлен не позднее 30.04.2026
(60 календарных дней), а страховая выплата должна быть осуществлена в срок
не позднее 01.06.2026 включительно (20 рабочих дней).
05.03.2026 Заявитель обратился в Финансовую организацию с заявлением
о несогласии с отсутствием страховой выплаты по Договору страхования.
06.03.2026 Финансовая организация уведомила Заявителя о том, что срок
действия Договора страхования окончился 01.03.2026, документы на выплату
находятся в работе.
12.03.2026 Заявитель обратился в Финансовую организацию с заявлением
о предоставлении информации о рассмотрении заявления о страховой выплате и
сроках осуществления страховой выплаты.
16.03.2026 Финансовая организация уведомила Заявителя о том, что
страховая выплата производится в сроки, установленные Правилами
страхования.
18.03.2026 Заявитель обратился в Финансовую организацию с претензией
о выплате страхового возмещения по риску «Дожитие» Договора страхования.
20.03.2026 Финансовая организация уведомила Заявителя о том, что
страховая выплата производится в сроки, установленные условиями
страхования. максимальный срок рассмотрения составляет 60 дней и 20 рабочих
дней на выплату.
Таким образом, из предоставленных Заявителем документов следует, что
Заявитель обращался к Финансовой организации с претензиями о выплате
страхового возмещения до истечения соответствующих сроков рассмотрения
Финансовой организацией заявления о выплате страхового возмещения, что не
соответствует положениям статьи 16 Закона № 123-ФЗ.
14
Заявителю необходимо обратиться в Финансовую организацию с
претензией о выплате страхового возмещения после истечения срока
установленного условиями страхования, а именно после 01.06.2026.
Таким образом, из предоставленных в материалы Обращения документов
не следует, что Заявитель до направления Обращения Финансовому
уполномоченному предварительно обращался в Финансовую организацию в
порядке, установленном статьей 16 Закона № 123-ФЗ, с указанными в
Обращении требованиями.
Согласно пункту 1 части 1 статьи 27 Закона № 123-ФЗ финансовый
уполномоченный прекращает рассмотрение обращения в случае выявления в
процессе рассмотрения обращения обстоятельств, указанных в части 1 статьи 19
Закона № 123-ФЗ.
Учитывая изложенное, рассмотрение Обращения подлежит прекращению
Финансовым уполномоченным.
1% на все от Альфа-Банка при оплате по "Плати QR" через Альфа Пэй (сканируем QR из МП банка, лимит - 5000)
, какой конкретно способ пополнения там выбирать? Там их очень много, часть из них даже технически не даёт выбрать в мп кеба
