Оптимальное использование банковских карт.

[Деньги и Мы]

Хотелось бы обсудить наиболее выгодные модели работы с банками.
В своё время была достаточна интересная ветка по картам на склянке.
Расскажу на своем примере, какой подход использую.

0. У меня весь оборот это чеснок и этот семейный оборот я пробую упаковывать с выгодой.

С апреля у меня будет следующий вариант:

1. ОТП Карта + ОТП Cash Back (Архивная) я примерно прикинул семейный оборот на супермаркеты / аптеки / кафе-ресты-фастфуд.
на ОТП карту - ЖКХ / ФастФуд-Кафе-Рестораны / Крупные покупки в гипере.
на Cash Back - Аптеки / Налоги / Супермаркеты, там небольшие покупки (не затарки) и 5921 так как это весьма часто по факту базовый продуктовый магазин.

2. Альфа-Банк, только любимые категории и разовые акции как 1000р на цветы или 100% cash back на Мак. Карта пока на полке, потому что категорий хороших не было уже около полугода.

3. Кредит Европа Банк. Всеми любимая удобная дебетовка, когда надо 1.5% в прикуску в ОТП Банку.

4. БСПб. ЕКП и Архивная Visa Cash Back по акции, Visa пока на полке, пробую all in one от ОТП.

5. Тинькофф. Только 5% категории и по факту платёжный банк по типовым услугам. Из-за слабых категорий карта в основном на полке.

6. РСХБ. Своя карта, юзаю ради 15 и 5% категории, благо список mcc кодов теперь известен.

Есть ещё несколько банков, но там всё просто, руки не доходят закрыть счета, но после майских буду целенаправленно закрывать счета которые не использую.

 

[Медведь]

Хотелось бы обсудить наиболее выгодные модели работы с банками.
В своё время была достаточна интересная ветка по картам на склянке.

Это сильно зависит от акций имеющихся в наличии банков в текущем месяце и категорий повышенного кешбека на текущий месяц. Так же зависит от структуры трат в семье
Не уверен, что есть смысл писать про архивные карты (эти карты сейчас же не оформить).
0) тоже только чеснок
1) Банки с категориями повышенного кешбека на непостоянной основе (Хоум, Тинькофф, Альфа, Озон, МКБ, РСХБ, Открытие, Примсоцбанк)
2) дебетовка ГПБ на 5 месяцев: акция карта мечты 25% от трат 20000 рублей
3) дебетовка Открытие: 5% от 3000 рублей на ЖКХ
4) кредитка БРС (архивная): ЖКХ (5% от 10000 рублей)
5) кредитка АТБ (архивная): 5-10% на медицину
6) кредитка Кешбек от МТС Банка: 5% на продукты с подпиской Премиум, 5% на фастфуд, детские товары, одежду
7) дебетовка Ингосстрах: 6% кешбека в суперах
8) Кредитки КЕБ: акции, кешбек 10% на транспорт и 7% на развлечения
9) Дебетовки Скидка Везде и Скидка Везде Lite от МТС Банка: (3% на ЖКХ, 3% на онлайн платежи)
10) карты (банки) с высоким ПНО по НС, например ТКБ, Росбанк.
11) дебетовки Райфа и Кеб: 1,5% почти на все

 

[Иван]

Кредитная Сберкарта с Прайм+

 

[zuzik_07]

Подведу итоги 2023 на своем примере использования карт в личном кошельке: какие из них оказались более эффективными с точки зрения полученного кэшбэка - его реальной (относительно расходов) ставки и доле в общей сумме полученного кэшбэка. Итак, отобраны карты с самой большой долей кэшбэка:
1. Альфа карта + Альфа Билайн 1-5-25%: 14,2% доля от всего кэшбэка, 10,8% ставка кэшбэка, 6,9% - доля в общих расходах (по всем картам)
2. Райффайзен кэшбэк на все (дебетовая): 11,8% доля в кэшбэке, 16,6% ставка кэшбэка, 3,7% доля в расходах
3. Уралсиб Энерджинс (кредитная): 10,5% доля в кэшбэке, 2,3% ставка кэшбэка, 24,3% доля в расходах
4. Тинькофф блэк: 6,3% доля в кэшбэке, 8,3% ставка кэшбэка, 3,9% доля в расходах
5. Кредит Европа Банк Card Credit Plus: 5,6% доля в кэшбэке, 4,4% ставка кэшбэка, 6,7% доля в расходах
6. РСХБ Аппетитная: 5,4% доля в кэшбэке, 4,0% ставка кэшбэка, 7,0% доля в расходах
7. УБРиР MyLife: 5,2% доля в кэшбэке, 7,3% ставка кэшбэка, 3,7% доля в расходах
8. Кредит Европа Банк Urban Card: 5,1% доля в кэшбэке, 5,8% ставка кэшбэка, 4,6% доля в расходах

Комментарии:
кэшбэк учитывался полученный (не начисленный) по факту в 2023 календарном году (то есть начисленный за декабрь 2022 и полученный в январе 2023 - учитывался, начисленный за операции декабря 2023 и полученный в январе 2024 - нет)
Альфа: карты объединил, так как они в одной программе уже и параллельно не использовались (после того, как умерла ПЛ у 1-5-25% стал обычной Альфой
Уралсиб: высокая доля в расходах при относительно низкой ставке кэшбэка - так как карт 2 штуки и одна у жены ) + эта карта на случай "хз - чем лучше оплатить?" + была 1 срочная разовая большая трата.
УБРиР: к настоящему моменту карта свое отыграла и давно уже на полке.
В расчет не попали кредитные карты с длинным грейсом, но без кэшбэка и обеспечивающие т.н. "альтернативный" кэшбэк - доходы за счет размещения "не потраченных" собственных средств на счетах в банках под %, считать по каждой карте не стал, но по итогам года общая сумма такого кэшбэка в номинале больше суммы классического.
Прочие карты из колоды менее значимы с точки зрения указанных критериев (суммы и % кэшбэка).
Повторюсь, это по итогам 2023 года, в 2024 появились новые претенденты в список.

 

[fseved]

У меня порядка 20 карт
1. Основа - дебетовка ОТП (до марта пользовался ОТП Кэшбек) и дебетовка КЕБ. ОТП дает постоянный КБ на достаточно востребованные категории: суперы 3%, едальни 5%, а новая еще и АЗС 5%, ЖКХ 5%. Кеб - 1,5% на все остальное (на 1,5% есть еще райф, но она обычно лежит на полке, чисто ради интересных акций, которые периодически проводятся).
2. Левобережный (Цифровая продвинутая, что б за смс не платить; по ней лимиты меньше, чем в пакете основа, но мне хватает) - 5% на ЖКХ и 10% на транспорт.
3. МТС Викенд - такси 5% (иногда мне требуется) и едальни 5% (закрывает эту категорию, когда из-за акций я понимаю, что по ОТПшной карте не набираю оборот в 7к и в текущем месяце ей не пользуюсь).
Эти карты имеют постоянные повышенные категории КБ и закрывают почти все мои расходы.
4. Карты-угадайки: альфа, тинек, озон, фора, мкб, хомяк - если вдруг выпадут интересные категории с повышенным КБ, ну и для акций.
5. Есть дебетовка росбанка, где можно выбрать КБ 3% на ряд категорий, некоторые из которых могут пригодится (типа животные, ремонт и т.д.). Но последнее время она у меня на полке пылиться и не пригождается.
Ну и, естественно, когда есть хорошие акции - пользуюсь ими. Например, сейчас у ГПБ идет фантастическая акция с 25% КБ
У меня есть определенная проблема, что б закрыть картами с постоянным КБ повыше следующие категории (если кто подскажет, буду благодарен):
1. Билеты РЖД
2. Маркетплейсы
На них с постоянным КБ у меня есть только 1,5% с карт с универсальным кэшбеком на всё. Иногда эти категории выпадают на картах-угадайках или акции бывают, но месяц на месяц не приходится.
Одно время присматривался к дебетовке МТС с КБ 3% на онлайн покупки, но для меня она выглядит достаточно геморройно: набивать 25 покупок каждый месяц ради КБ который в этом месяце может и не пригодится. Напряжно даже с учетом того, что сейчас МТС позволяет это делать разными простыми способами (типа пополнения баланса мобильника 25 раз), а если МТС и это прикроет, то тогда вообще будет мега напряжно.
Сейчас еще присматриваюсь с дебетовке Синары в свете новой ПЛ. 4% на маркетплейсы выглядит вполне неплохо. Единственная проблема - платность самой карты, но этого можно избежать держа небольшой вклад в банке.
Еще, конечно, на эти категории можно использовать кредитки с длинным грейсом. Но я со всеми своими хожу в рыбный ресторан и пока их там принимают меня их такое использование больше устраивает. Так что на эти категории ищу именно дебетовки.

 

[Compaq]

Банков, карты которых на руках, явно более десятка, в каждом по несколько клиентов в семье, для расширения категорий КБ.. Сказать, что какой то банк является основным в семье и у меня лично, нельзя. Всё ситуативно, из месяца в месяц, и размазано по разным банкам, клиентам, картам, перекрестные допки друг на друга. Какой-то месяц требовалось создать оборот по Хомяку для ПНО в 16%, в тот месяц часть транзакций пошло там. В данный момент продукты идут по трем картам Аппетитная, ЖКУ через многочисленные Альфы Би, что не помещается - КЕБ с 1,5%.
В общем, по бОльшей части каждый месяц тусуется большая колода. В этом месяце АЗС 15% по одной из карт А и по ТБ столько же, но у ТБ шире сеть доступных АЗС. Бывают разовые акции, напр., у ТБ на днях был Светофор 15%, а это выше, чем Аппетитная, поэтому использовали.

 

[clevermoneymakers]

Подскажите, а как получить 40% на алкоголь в метро при заказе в сбермаркете? Там только на определенные позиции, или как?

 

[Mr. Digest]

Подскажите, а как получить 40% на алкоголь в метро при заказе в сбермаркете? Там только на определенные позиции, или как?

Сейчас такого нет. Было при самовывозе с определённых магазинов

 

[zuzik_07]

Карты-угадайки: альфа, тинек, озон, фора

В Форе что-то интересное может быть, есть примеры (посмотрел текущие повышенные - ничего интересного не заметил)? А то карту можно бесплатную получить, пригодится ли?

 

[Mr. Digest]

В Форе что-то интересное может быть, есть примеры (посмотрел текущие повышенные - ничего интересного не заметил)? А то карту можно бесплатную получить, пригодится ли?

В Фора-банке карта бесплатная оформляется
https://www.banki.ru/specials/debitcards/debetovaya-karta-mir_bankiru/
5% в магазинах косметики, салонах красоты, химчистках и мн. др
А ещё с приложением Турбо получается 5% на АЗС. Ну это так себе, учитывая более интересные варианты.
Вклады на 2 мес привлекали внимание

 

[zuzik_07]

Ну это я все видел, ничего особенно выдающегося, думал, может что-то пропустил интересное в этом банке (кроме длинных пополняемых вкладов в 2022

 

[blacksmith]

Не нашел, где спросить про карту Тендер банка. Попробую здесь.
В этом банке бывают интересные предложения по открытию вкладов, но каждый раз с оговоркой - только держателям карты Тендер банка.
Вопросы:
1. Может быть существуют какие-то ограничения по кругу лиц, которые имеют право владеть картой Тендер банка? Напр,, только зарплатным клиентам, ограничения по корпоративной принадлежности или по типу услуг, которыми эти лица пользуются в банке ...
2. Какую лучше карту завести в этом банке, чтоб поменьше за нее платить банку (обслуживание, СМС-информирование и т.п.) и меньше иметь обязательств перед банком (оборот в месяц или что-то еще)?
3. Чего собственно добивается банк своим (на мой взгляд странным) требованием?

 

[Медведь]

3. Чего собственно добивается банк своим (на мой взгляд странным) требованием?

Увеличивает количество держателей карт банка. Возможно такой показатель как-то важен. Либо для ЦБ РФ, либо для отчетности банка.

 

[Медведь]

2. Какую лучше карту завести в этом банке, чтоб поменьше за нее платить банку (обслуживание, СМС-информирование и т.п.) и меньше иметь обязательств перед банком (оборот в месяц или что-то еще)?

На официальном сайте банка есть чат бот и есть телефон 8-499-947-00-77. Почему бы это не спросить сначала там?

 

[stiw_s]

Подскажите есть ли интересные карты для маркетплейсов Озон Валдберисс с кэшбеком?

 

[bk003]

Подскажите есть ли интересные карты для маркетплейсов Озон Валдберисс с кэшбеком?

Есть целая отдельная тема про это

Самое жирное: Озон и WB входят в акцию ГПБ "35% на всё самое важное"

 

[roomet]

Подскажите, какие карты на сегодня дают максимальный кэшбэк за Путешествия (оплата тура у оператора)?

 

[roomet]

Ох, какая тугая тема.. сюда вообще кто-нибудь заходит? На склянках всегда плюшки по разным картам бойко обсуждались..
Может, я ошибся веткой?

 

[Медведь]

Ох, какая тугая тема.. сюда вообще кто-нибудь заходит? На склянках всегда плюшки по разным картам бойко обсуждались..
Может, я ошибся веткой?

Заходят. Просто запрос у Вас специфичен. МСС код точно не указан. Сумма тура тоже не указана.
https://mcc-codes.ru/code/4722#cards особо не разбежишься

 

[zuzik_07]

Подскажите, какие карты на сегодня дают максимальный кэшбэк за Путешествия (оплата тура у оператора)?

7% периодически бывает у АТБ (у кредитки и(или) дебетовки). Постоянно к выбору категория 5% (широкая - включает жд, авиа, турагентства, отели и т.д.) есть у Финама, но в самой лайтовом пакете обслуживания только 1000 кэшбэка (т.е. 20 тыс трат). Может выпасть у Совкомбанка карты с кэшбэком (у меня нынче выпало 6%), сейчас временно по акции по кредитным картам КЕБа. У Совкомбанка из Туроператоров много партнеров, по халве с подпиской можно с 50тыс получить 5000 кэшбэка. Я нынче пытался монетизировать 40тыс+ через Слетать.ру. Но пролетел - 5000 выплатили, но компенсировать не дают, потому что купил сертификат, а не тур.
Еще вариант - взять кредитку МТС (если дадут и оплатить сразу через МТС-тревел с грейсом в 400+дней.