Несмотря на то, что на форуме уже есть тема по оптимальному использованию банковских карт, решил в отдельной теме написать свои комментарии относительно своего веера выделив основные карты, которые в 2025 году оказались максимально полезными в плане кэшбэка, приведя небольшое количество цифр и диаграмм.
Так как общее количество карт в колоде - много, то задался вопросом - какие карты (банки) в ушедшем, 2025 году принесли наибольшую часть пользы/прибыли в виде кэшбэка?
Кроме того, немного проиллюстрирую - в каких категориях расходов были наиболее полезны те или иные карты. Сразу оговорюсь, что понятие "категория расходов" для моего личного учета семейных расходов не тождественно категориям банков (с точки зрения классификации операции по коду МСС и торговой точки). Поясню на примере: перекус в кафе в аэропорту при отъезде в отпуск будет относится к категории расходов "отпуск", поход в кафе в обеденный перерыв - категория "продукты и хозтвары / обеды", а перекус в кафе при поездке выходного дня в городе "Золотого кольца" - отнесен к категории "Отдых и развлечения". При этом покупка одежды и обуви, независимо от того, где она сделана - в ближайшем ТЦ или в отпуске в Турции - будет отнесена к категории "одежда и обувь". Надеюсь, объяснил понятно.
Итак, по итогам 2025 года в мой ТОП-5 попали следующие банки:
- Совкомбанк, дебетовая Халва-Восточный и карта с кэшбэком - даже немного удивился, увидев этот банк у себя на 1-м месте
- Приморье, социальная карта - узкоспециализированная карта для кэшбэка в супермаркетах, аптеках и городском транаспорте (необходимы выплаты из Соцфонда, не обязательно пенсия)
- МТС Деньги: в 2025 году было много ходовых категорий с высокой ставкой кэшбэка, кроме того, всегда доступна (при наличии подписки) категория продуктов, охватывающая более широкий круг торговых точек в дополнение к Приморью
- Т-Банк, дебетовая блэк и немного кредитки: бесплатный сыр (100% кэшбэка, если кто помнит) таки сделал свое дело, в каких категориях был полезен банк, будет написано ниже
- Альфа Банк, дебетовая и немного кредитка: в основном за счет разовых интересных предложений и отдельных категорий (ниже), имхо банк немного сдал свои позиции в сравнении с 2024 годом (но детально изменения за год я пока не анализировал).
Суммарно эти 5 банков обеспечили 62% полученного кэшбэка, но при этом значимая его доля, 38% - приходится на карты прочих банков, количество которых достаточно велико (для среднего клиента банка). Структура раходов по картам примерно равна их доле в кэшбэке:
При этом эффективная ставка кэшбэка (отношение кэшбэка к расходам по карте) по картам из ТОП-5 существенно не отличается, выделяется только Т-Банк (опять это "проклятие" бесплатного сыра
Следует отметить довольно таки высокую ставку кэшбэка (11,5%) по картам прочих банков. Это аргумент к вопросу "зачем нужен веер карт?". Общая эффективная ставка кэшбэка по приведенным данным составила 13%.
Идем дальше, на этом графике структура моих семейных расходов для понимания общей логики повествования. Набор полезных карт может варьироваться именно в контексте конкретной структуры расходов каждого, это очевидно.
Теперь рассмотрим, в каких категориях расходов оказались полезны карты из ТОП-5 (это может быть полезно для понимания какие карты подойдут вам больше с учетом ваших приоритетов в расходах).
Совкомбанк: основные траты (читай польза от банка) были в категориях "Путешествия" (или "Отпуск в моей классификации) - покупки ж/д и авиабилеов, оплата туров или проживания в отелях:
Приморье: как написал выше, специализированная карта для покупок продуктов питания в супермаркетах, плюс аптеки и городской транспорт
МТС Деньги: карта оказалась полезной для покупок продуктов, в категории отдых и развлечения, одежда и обувь (раньше пользовался в основном кредиткой Кредит+ Кредит Европа банка и другими кредитками). Фантики от МТС мне есть куда пристроить (оплата МГТС), а появление недавно монетизации кэшбэка в компенсацию покупок рублями добавило красок данной карте.
Т-Банк: был полезен в покупке продуктов питания (чертов сыр! в основном по довольно неплохим акциям с доставкой (подойдет жителям больших городов), а также в категориях Путешествия и "отдых и развлечения".
Альфа Банк: на первом месте Путешествия (отпуск, как и годом ранее - воспользовался при покупке авиабилетов), одежда и обувь (акция с Авито!), продукты питания - в основном за счет акций с высокой ставкой кэшбэка.
Следующий срез - картами каких банков покрывалась та или иная основная категория расходов?
Продукты, хозтовары, обеды: основные - Приморье, МТС Деньги, Альфа банк и Т-банк, суммарно 60%. Почему 40% приходится на карты дургих банков? В Приморье - узкая категория (только МСС 5411), плюс к данной категории я отношу покупки в определенной точке, не бонусируемой практически никем, поэтому используются либо кредитки, либо универсальные карты типа Солид банка. Другое ограничение - максимальный лимит выплаты кэшбэка, одной карты, как правило, не хватает.
Отпуск (путешествия, туры, отели, авиа и жд билеты): чуть менее половины покрыл Совкомбанк (46%), Альфа Банк (9%), Т-Банк (3%).
Отдых и развлечения: Приморье и МТС Деньги (по 16% каждый), Т-Банк (4%), Альфа Банк (3%).
Одежда и обувь: неожиданно для меня на 1-м месте оказался Альфа-банк (20%), помогла, как указал выше, акция с Авито, далее МТС Деньги (15%), банк часто выдавал эту категорию с хорошим процентом, следом Совкомбанк (3%), но на зоопарк карт приходится так же значимая доля трат (62%).
Какие выводы? Несмотря на то, что более половины (62%) пользы (кэшбэка) обеспечили 5 банков, высокая эффективная ставка кэшбэка (выше 10%) по совокупным расходам достигнута большим количеством карт (банков). Ограничение количества карт для клиентов - зло!
Так как общее количество карт в колоде - много, то задался вопросом - какие карты (банки) в ушедшем, 2025 году принесли наибольшую часть пользы/прибыли в виде кэшбэка?
Кроме того, немного проиллюстрирую - в каких категориях расходов были наиболее полезны те или иные карты. Сразу оговорюсь, что понятие "категория расходов" для моего личного учета семейных расходов не тождественно категориям банков (с точки зрения классификации операции по коду МСС и торговой точки). Поясню на примере: перекус в кафе в аэропорту при отъезде в отпуск будет относится к категории расходов "отпуск", поход в кафе в обеденный перерыв - категория "продукты и хозтвары / обеды", а перекус в кафе при поездке выходного дня в городе "Золотого кольца" - отнесен к категории "Отдых и развлечения". При этом покупка одежды и обуви, независимо от того, где она сделана - в ближайшем ТЦ или в отпуске в Турции - будет отнесена к категории "одежда и обувь". Надеюсь, объяснил понятно.
К кэшбэку (пользе) отнесен не только сам кэшбэк, но и прочие плюшки (например, какая-нибудь реферальная выплата, доля этого в общей массе незначима). Расходы учитываются по дате совершения, а кэшбэк - по дате его монетизации (к примеру, по картам Альфа Банка кэшбэк начисляется по 10-м числам и сразу монетизируется, расходы декабря 2024 попадут в статистику расходов 2024, а кэшбэк по ним - в статистику кэшбэка 2025 года). Если монетизация невозможна без выполнения какого-либо условия (зачет/компенсация части покупки) - учет будет только при фактическом выполнении (эпический декабрьский 100% кэшбэк Яндекса попадет в статистику 2026 года, в котором, надеюсь, будет потрачен).
К расходам относятся только расходы семейного бюджета. Операции по карте на цели, например, родственников - не попадают в статистику расходов (независимо от того, компенсировали мне их или нет), напротив, кэшбэк по карте - учитывается независимо от цели расходов. Из расходов исключены категории, на оплату которых использование карт невозможно (аренда жилья, ипотека).
К расходам относятся только расходы семейного бюджета. Операции по карте на цели, например, родственников - не попадают в статистику расходов (независимо от того, компенсировали мне их или нет), напротив, кэшбэк по карте - учитывается независимо от цели расходов. Из расходов исключены категории, на оплату которых использование карт невозможно (аренда жилья, ипотека).
- Совкомбанк, дебетовая Халва-Восточный и карта с кэшбэком - даже немного удивился, увидев этот банк у себя на 1-м месте
- Приморье, социальная карта - узкоспециализированная карта для кэшбэка в супермаркетах, аптеках и городском транаспорте (необходимы выплаты из Соцфонда, не обязательно пенсия)
- МТС Деньги: в 2025 году было много ходовых категорий с высокой ставкой кэшбэка, кроме того, всегда доступна (при наличии подписки) категория продуктов, охватывающая более широкий круг торговых точек в дополнение к Приморью
- Т-Банк, дебетовая блэк и немного кредитки: бесплатный сыр (100% кэшбэка, если кто помнит) таки сделал свое дело, в каких категориях был полезен банк, будет написано ниже
- Альфа Банк, дебетовая и немного кредитка: в основном за счет разовых интересных предложений и отдельных категорий (ниже), имхо банк немного сдал свои позиции в сравнении с 2024 годом (но детально изменения за год я пока не анализировал).
Суммарно эти 5 банков обеспечили 62% полученного кэшбэка, но при этом значимая его доля, 38% - приходится на карты прочих банков, количество которых достаточно велико (для среднего клиента банка). Структура раходов по картам примерно равна их доле в кэшбэке:
При этом эффективная ставка кэшбэка (отношение кэшбэка к расходам по карте) по картам из ТОП-5 существенно не отличается, выделяется только Т-Банк (опять это "проклятие" бесплатного сыра
Следует отметить довольно таки высокую ставку кэшбэка (11,5%) по картам прочих банков. Это аргумент к вопросу "зачем нужен веер карт?". Общая эффективная ставка кэшбэка по приведенным данным составила 13%.
Идем дальше, на этом графике структура моих семейных расходов для понимания общей логики повествования. Набор полезных карт может варьироваться именно в контексте конкретной структуры расходов каждого, это очевидно.
Теперь рассмотрим, в каких категориях расходов оказались полезны карты из ТОП-5 (это может быть полезно для понимания какие карты подойдут вам больше с учетом ваших приоритетов в расходах).
Совкомбанк: основные траты (читай польза от банка) были в категориях "Путешествия" (или "Отпуск в моей классификации) - покупки ж/д и авиабилеов, оплата туров или проживания в отелях:
Приморье: как написал выше, специализированная карта для покупок продуктов питания в супермаркетах, плюс аптеки и городской транспорт
МТС Деньги: карта оказалась полезной для покупок продуктов, в категории отдых и развлечения, одежда и обувь (раньше пользовался в основном кредиткой Кредит+ Кредит Европа банка и другими кредитками). Фантики от МТС мне есть куда пристроить (оплата МГТС), а появление недавно монетизации кэшбэка в компенсацию покупок рублями добавило красок данной карте.
Т-Банк: был полезен в покупке продуктов питания (чертов сыр!
в основном по довольно неплохим акциям с доставкой (подойдет жителям больших городов), а также в категориях Путешествия и "отдых и развлечения".Альфа Банк: на первом месте Путешествия (отпуск, как и годом ранее - воспользовался при покупке авиабилетов), одежда и обувь (акция с Авито!), продукты питания - в основном за счет акций с высокой ставкой кэшбэка.
Следующий срез - картами каких банков покрывалась та или иная основная категория расходов?
Продукты, хозтовары, обеды: основные - Приморье, МТС Деньги, Альфа банк и Т-банк, суммарно 60%. Почему 40% приходится на карты дургих банков? В Приморье - узкая категория (только МСС 5411), плюс к данной категории я отношу покупки в определенной точке, не бонусируемой практически никем, поэтому используются либо кредитки, либо универсальные карты типа Солид банка. Другое ограничение - максимальный лимит выплаты кэшбэка, одной карты, как правило, не хватает.
Отпуск (путешествия, туры, отели, авиа и жд билеты): чуть менее половины покрыл Совкомбанк (46%), Альфа Банк (9%), Т-Банк (3%).
Отдых и развлечения: Приморье и МТС Деньги (по 16% каждый), Т-Банк (4%), Альфа Банк (3%).
Одежда и обувь: неожиданно для меня на 1-м месте оказался Альфа-банк (20%), помогла, как указал выше, акция с Авито, далее МТС Деньги (15%), банк часто выдавал эту категорию с хорошим процентом, следом Совкомбанк (3%), но на зоопарк карт приходится так же значимая доля трат (62%).
Какие выводы? Несмотря на то, что более половины (62%) пользы (кэшбэка) обеспечили 5 банков, высокая эффективная ставка кэшбэка (выше 10%) по совокупным расходам достигнута большим количеством карт (банков). Ограничение количества карт для клиентов - зло!
