«Своя карта» РСХБ

Своя карта - бесплатная карта Россельхозбанка с кэшбэком до 15%

Вообще, "Своя карта" может быть дебетовой и кредитной. Здесь - про дебетовую.
Страница карты; Тариф по карте (с 01.11.24, docx)

• Выпуск и обслуживание бесплатны. Допки платные.
  если по карте нет движения год, а остаток менее 3000 ₽, начинается списываться комиссия 100 ₽/мес или эквивалент в валюте.
• Доставка карты доступна в пределах г. Москва, Санкт-Петербург, Уфа, Воронеж в валюте рубли.
• Валюта счёта на выбор - рубли, доллары, евро, юани. Можно оформить бесплатно с этого года карту Union Pay (не платя за выпуск бешеные бабки).
• ПНО - нет.
• Смс-инфо 69 ₽/мес или эквивалент в валюте.
• Снятие наличных - бесплатно только в своих банкоматах. При снятии наличных с карт МИР бесплатно в Альфа-Банке, ПСБ, Райффайзенбанке, Росбанке
• Снятие наличных в других случаях: 1% от суммы (min 199 ₽) — для счетов открытых в ₽; 3% от суммы (min 5 $/5 €/50 ¥) — для счетов открытых в $, €, ¥ (в банкоматах, ПВН сторонних банков).
• Лимит снятия: 300 000 руб. по именной, 150 000 руб. по моментальной карте - в сутки; 500 000 руб. по счету в сутки (действует, если к счету несколько карт), 2 млн. руб. в месяц. Но контакт-центр уверяет, что 500 000 руб. в сутки можно снять с любой карты в кассе Россельхозбанка;
• Почти антидонор: стягивание" с карт РСХБ другим банком без комиссии 100 000 руб. в сутки, 1 млн. руб. в месяц. При превышении лимитов взимается комиссия 1,5%;
• Программа лояльности - Урожай. Начисление - специфическими баллами, которые нельзя превратить в рубли, только купить товары с бонусной витрины или купить авиа/жд билеты, забронировать отель. Всё с наценкой от нуля до 20%. Что там есть - не посмотреть без доступов к urozhai.rshb.ru как клиент банка.
  Важно: кэшбэк определяется по дате списания, а не покупки/авторизации

Опция «CashBack на ВСЁ»	Опция «Выбери свой CashBack»
1% при тратах до 29 999,99 ₽ в прошлом мес 1,5% от 30 000 ₽ до 74 999,99 ₽ в прошлом мес 4% при обороте от 75 000 ₽ и выше в прошло мес	0,5% на все операции 5% на одну категорию из списка (макс. 1000 б) 15% за одну категорию из списка (макс. 500 б)

Лимит по любой опции - 5000 б/мес.
Категории ТСП, выбранные для получения повышенного вознаграждения «Повышенный CashBack» и «Супер CashBack», не могут совпадать. Каждая категория ТСП доступна к выбору для получения повышенного вознаграждения «Повышенный CashBack» и «Супер CashBack» только 1 раз в 4 последовательных календарных месяца.
Изменение категорий ТСП для получения повышенного вознаграждения «Повышенный CashBack» и «Супер CashBack» производится клиентом каждый месяц в ИБ/МП. В случае если Клиент не произвел выбор категорий ТСП для получения повышенного вознаграждения «Повышенный CashBack» и «Супер CashBack» на следующий календарный месяц, то до конца следующего календарного месяца начисляется только «Базовый CashBack». Источник (pdf)

Категории повышенного кэшбэка предлагаются следующие:

Спойлер: категории кэшбэка

Путешествия (MCC-коды: 3000-3072, 3075-3079, 3081-3090, 3092, 3094-3100, 3102, 3103, 3106, 3110-3112, 3115, 3117, 3118, 3125-3127, 3129-3133, 3135-3138, 3143-3146, 3148, 3151, 3154, 3156, 3159, 3161, 3164-3165, 3167, 3170-3172, 3174-3178, 3180-3188, 3190-3193, 3196-3197, 3200, 3203, 3204, 3206, 3211-3213, 3215-3223, 3226, 3228, 3229, 3231, 3233-3236, 3238-3243, 3245-3248, 3251-3254, 3256, 3259-3263, 3266, 3267, 3280, 3282, 3284-3287, 3292-3299, 3351-3355, 3357, 3359-3362, 3364, 3366, 3368, 3370, 3374, 3376, 3380, 3381, 3385-3391, 3393-3396, 3398, 3400, 3405, 3409, 3412, 3414, 3420, 3421, 3423, 3425, 3427-3439, 3441, 4112, 4411, 4457, 4468, 4511, 4722, 5309);
Отели (MCC-коды: 3501-3546, 3548-3599, 3602-3604, 3607-3615, 3617-3732, 3734-3799, 7011);
Одежда, обувь, аксессуары (MCC-коды: 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5661, 5681, 5691, 5697, 5699, 5948);
Бытовая техника и электроника (MCC-коды: 5044, 5045, 5065, 5722, 5732, 5734, 5735);
On-line игры (MCC-код: 5816);
Книги (MCC-коды: 5192, 5942);
Музыка и фильмы (MCC-код: 5815);
Зоомагазин (MCC-код: 5995);
Аптека (MCC-код: 5912);
Театр и кино (MCC-коды: 7832, 7922);
Рестораны (MCC-коды: 5811, 5812, 5814);
Такси (MCC-код: 4121);
Косметика и парфюмерия (MCC-код: 5977);
Игрушки (MCC-код: 5945);
АЗС (MCC-коды: 5541, 5542, 5983);
Транспорт (MCC-коды: 4111, 4131);
Спортовары (MCC-коды: 5941, 7941, 5998, 5940, 5655);
Сад и огород (MCC-коды: 2842, 7342, 5193, 5599, 5261);
Строительные материалы (MCC-коды: 5251, 5211, 5039, 5072, 1711, 5713, 5198, 5231, 5271, 5074);
Товары для дома (MCC-коды: 5719, 5714, 5718, 5950, 5712);
Красота (MCC-коды: 7230,7298);
Образование (MCC-коды: 8211, 8220, 8241, 8244, 8249, 8299);
Хобби и творчество (MCC-коды: 5949, 5999);
Каршеринг (MCC-коды: 7512);
Платные дороги (MCC-код: 4784);
Онлайн-кинотеатры (MCC-код: 7841);
Цветы (MCC-код: 5992)

В исключениях у РСХБ в программе Урожай MCC:
4829, 5933, 5960, 5967, 6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6399, 6529, 6530, 6532-6538, 6540, 7321, 7392, 7800, 7801, 7995, 8651, 8999, 9211, 9223, 9311 и платежи по QR.

Но и есть и иные ограничения:
– по MCC 4812-4815 и 4821 (телекоммуникационные услуги) бонусируется общая сумма покупок до 3000 руб. в месяц;
– по МСС 6513 (услуги по недвижимости/аренде) бонусируется операция до 1 млн руб.;
– по МСС 5013, 5511, 5521, 5533, 5551, 5592 (в категории продажа, лизинг авто, водных ТС, обслуживание и т.д.) бонусируется операция до 850 тыс. руб
Условия ПЛ (pdf)

 

[Compaq]

Я получал в прошлом году дебетовки в Совкомбанке, для ПНО по 400К на каждую, смс были изначально отключены на всех.

 

[Compaq]

Сегодня проверил в супермаркете ОАЭ, новая карта UP сработала бесконтактно с первого раза .
6 дирхам = 11,82 юаней.

 

[Compaq]

Оф кросс курс дирхам к юаню 1,95
У меня получилось 11,82 / 6=1,97

 

[codyjeps]

Будьте внимательны с операциями в конце месяца. Кэшбек начисляется по дате проведения платежа, а не по дате оплаты. Если платить за 2 дня до конца месяца — большая вероятность "отправить" свою покупку в следующий месяц и уже по другой категории начисления повышенного кэшбека.
Нигде раньше не видел этой информации

 

[Mr. Digest]

Будьте внимательны с операциями в конце месяца. Кэшбек начисляется по дате проведения платежа, а не по дате оплаты. Если платить за 2 дня до конца месяца — большая вероятность "отправить" свою покупку в следующий месяц и уже по другой категории начисления повышенного кэшбека.
Нигде раньше не видел этой информации

Всё так, испокон веков в РСХБ кэшбэк по дате списания, а не дате покупкии/авторизации

 

[Bad Banks]

Лимит снятия: 300 000 руб. по именной, 150 000 руб. по моментальной карте - в сутки; 500 000 руб. по счету в сутки (действует, если к счету несколько карт), 2 млн. руб. в месяц. Но контакт-центр уверяет, что 500 000 руб. в сутки можно снять с любой карты в кассе Россельхозбанка;

Можно. Если осторожно. Даже при наличии одной карты, выпущенной к счёту.
Но, как показывает практика, тонкостей тарифов-лимитов не знают не только клиенты, но и сами работники банка.

Снятие не с "любой карты", а "по счёту" - лимит 500 000 р в сутки: (п. 2.6 Тарифов)
По счёту - операционистка выписывает расходник, даже карту в кассе не показываете.

В кассе лимит снятия "по карте" - 150 000 неименная, 300 000 именная. (п. 2.5 Тарифов)
Предъявляете карту и вводите ПИН.

Но! Возможна комиссия за "неотлёжку" при снятии по счёту в ПВН банка.
Если попадутся толковые работники, то они, конечно, могут вычислить-подобрать методом тыка сумму, отлежавшую 30 дней.
Но на практике это очень редко делают.
Разброс возражений - от "Ой, а так разве можно? А кампутер комиссию пишет! (стажёрки)" до "Ничего там не высчитывай! (вредные начальницы)".

 

[Медведь]

Никто не проверял? Действительно ли наценка на стоимость ж/д билетов 10% при оформлении на витрине Урожая?

 

[Mr. Digest]

Никто не проверял? Действительно ли наценка на стоимость ж/д билетов 10% при оформлении на витрине Урожая?

наценка больше 10%. Но там не просто наценка, там + агентский сбор должен быть

 

[Медведь]

наценка больше 10%. Но там не просто наценка, там + агентский сбор должен быть

Наконец-то я сам проверил. Сервисный сбор 15,01%. Прикинем. Допустим есть траты 100000 в РСХБ. кешбек 15% = 15000.
На этот кешбек с 15,01% сервисным сбором можно купить жд билеты на сумму 13043.
Если бы пропустить и траты и покупку жд билетов через другие банки (с кешбеком 5%)
Кешбек = 100000*0,05 + 13043*0,05=5652,5
Вывод. В первом случае были траты только 100000.
Во втором случае траты составили = 100000+13043-5652,5=107390,5
Получается, что все равно делать траты в РСХБ даже с сервисным сбором в 15% выгодно? Или я где-то ошибся?

 

[codyjeps]

Получается, что все равно делать траты в РСХБ даже с сервисным сбором в 15% выгодно? Или я где-то ошибся?

Если чисто на покупку за баллы, то выгоднее всего билеты у Открытия, на travel.open.ru . Там 20% скидка за плату полной стоимости баллами. И наценка не большая.
Но РСХБ зато тебе даёт 15,5% на остаток по счёту. Надо в комплексе смотреть где тебе выгоднее будет и чем приятнее пользоваться, что не менее важно

 

[Медведь]

Если чисто на покупку за баллы, то выгоднее всего билеты у Открытия, на travel.open.ru . Там 20% скидка за плату полной стоимости баллами. И наценка не большая.

ок. Учту. Но у меня в Открытии баллы гораздо медленнее копятся.

Но РСХБ зато тебе даёт 15,5% на остаток по счёту. Надо в комплексе смотреть где тебе выгоднее будет и чем приятнее пользоваться, что не менее важно

Добавка % по НС за траты - это не мой путь.

 

[mifko]

Наконец-то я сам проверил. Сервисный сбор 15,01%. Прикинем. Допустим есть траты 100000 в РСХБ. кешбек 15% = 15000.

Я что-то пропустил. Лимит 500 бонусов в месяц в категории 15%. Это Вы так копить будете три года. А срок годности бонусов два года. Миссия невыполнима))))

 

[Медведь]

Я что-то пропустил. Лимит 500 бонусов в месяц в категории 15%. Это Вы так копить будете три года. А срок годности бонусов два года. Миссия невыполнима))))

Я старичок У меня 6 дебетовых карт (раньше так можно было. 3 платежные системы, именная и неименная карта в каждой ПС).

 

[gold money]

У меня 6 дебетовых карт

Все рублевые?
И как вы выбираете категории (как их помните)?

 

[Медведь]

Все рублевые?

Да.

И как вы выбираете категории (как их помните)?

У меня в течение года ведется xls файл. И в нем видно, какие категории еще нельзя выбрать (не прошло 4 месяцев). Да и категорий, в которых проходят основные траты у меня немного: АЗС, такси, рестораны, аптеки.
Я делаю скриншот выбранных категорий и в текущем месяце делаю траты по 15% категориям кешбека с каждой карты.

 

[Mr. Digest]

Я делаю скриншот выбранных категорий и в текущем месяце делаю траты по 15% категориям кешбека с каждой карты.

Ужас. А выкладку выше даже проверять не стоит из-за такой специфики с кучей карт.

Да и что за пример с сервисным сбором без конкретики? Надо так: вот билет до Магадана, купе, стоимость РЖД Х руб, стоимость в рсхб Х+15%
И тогда всё понятно

 

[codyjeps]

Да и что за пример с сервисным сбором без конкретики? Надо так: вот билет до Магадана, купе, стоимость РЖД Х руб, стоимость в рсхб Х+15%
И тогда всё понятно

Быстренько для себя составил таблицу. Ещё и МТС тревел добавил.
Сравнивал дешевые и дорогие билеты.
У РСХБ даже не во всех случаях была самая высокая наценка.
Всё таки у голубого банка лучше всего условия для накопления бонусов на поездку. С учётом еще 20% скидки за полную оплату, вне конкуренции

 

[Медведь]

Ужас. А выкладку выше даже проверять не стоит из-за такой специфики с кучей карт.

Да и что за пример с сервисным сбором без конкретики? Надо так: вот билет до Магадана, купе, стоимость РЖД Х руб, стоимость в рсхб Х+15%
И тогда всё понятно

Приходят 2 чека. Один на стоимость билетов по ценнику РЖД, второй сервисный сбор.
Конкретный пример. Москва-Казань. Купе. 2 нижних, одно верхнее. Ценник РЖД - 11495,9. Сервисный сбор 1726,10.

 

[Медведь]

Ужас. А выкладку выше даже проверять не стоит из-за такой специфики с кучей карт.

Такая куча карт позволяет выбирать ходовые категории каждый месяц, а не раз в 4 месяца.

 

[codyjeps]

"Созрел" урожай