Требования ЦБ к банкам по реализации ДБО физлицам

[Companyon]

Обсуждаем нормативные акты РФ, ЦБ и их положения, касающиеся всех аспектов дистанционного банковского обслуживания (ДБО), в том числе доступа через браузеры (ИБ) и мобильные приложения (МП).

---

На 14.04.25г. требования ЦБ к ДБО банков в отношении физ.лиц обозначены в Федеральном законе №115-ФЗ (в частности пункт 5.8-1 статьи 7 закона).

---

Банки, которые не предоставили ДБО (вообще, либо в полноценном виде) физ.лицам:
Автофинансбанк (доступ к ДБО только при оформлении кредита)
Зираат банк
МБ Рус (только режим просмотра)
Руснарбанк (закрытие вкладов только в отделении)
Солид (открытие, закрытие вкладов только в отделении)
Ноосфера

 

[Companyon]

С удивлением для себя обнаружил, что до сих пор существуют банки, у которых нет ДБО. Это зависит от того, какая лицензия у банка: базовая допускает отсутствие ДБО, универсальная требует оформления ДБО (как минимум ИБ). Причём есть банки с универсальными лицензиями, у которых есть ДБО для юр.лиц, но нет для физ.лиц. Есть подозрение, что некоторые банки создают на своих сайтах фэйковые страницы входов в ИБ, которые существуют по сути только для галочки. Подобная дискриминация непонятна и вызывает недоумение и массу отрицательных эмоций.
Предлагаю здесь собрать ссылки на положения и нормативные акты по ДБО, которыми руководствуется ЦБ в отношении банков.

 

[Companyon]

Задался вопросом: какой срок ЦБ предоставляет банкам с универсальной лицензией на реализацию ДБО с момента получения такой лицензии?
Пока не нашёл однозначного ответа.

 

[Amarok]

Обсуждаем нормативные акты РФ, ЦБ и их положения, касающиеся всех аспектов дистанционного банковского обслуживания (ДБО), в том числе доступа через браузеры (ИБ) и мобильные приложения (МП).

А где можно почитать нормативные акты ЦБ по 115 ФЗ и ДБО ?

 

[Арго]

https://legalacts.ru/doc/federalnyi-zakon-ot-07082001-n-115-fz-o/glava-ii/statja-7/

 

[Companyon]

Нашёл указание от 22 августа 2022 года N 6225-У ЦБ о МП для банков с универсальной лицензией
https://base.garant.ru/405458155/
Но Указанием Банка России от 24 февраля 2025 г. N 6998-У настоящий документ признан утратившим силу с 14 апреля 2025 г.

 

[Companyon]

Разобрался.
Отмена указания от 22 августа 2022 года N 6225-У связана с тем, что нормы и критерии к ДБО были включены в Федеральный закон №115-ФЗ (пункт 5.8-1 статьи 7 закона).

 

[Baki]

какой срок ЦБ предоставляет банкам с универсальной лицензией на реализацию ДБО с момента получения такой лицензии?

Если это требование для получения лицензии, то оно должно быть реализовано непосредственно перед получением этой лицензии. Но его теоретически можно обойти, если развернуть какую-нибудь Фактуру на время проверки ЦБ, а потом её погасить.

Ещё есть Положение Банка России от 13.01.2025 N 850-П.

Там в приложении 1, строке 11 указано, что "Технологический процесс, обеспечивающий работу онлайн-сервисов дистанционного обслуживания и доступа к осуществлению операций" не должен падать больше чем на 2 часа. О более длительных простоях нужно информировать ЦБ.

 

[Companyon]

Если это требование для получения лицензии, то оно должно быть реализовано непосредственно перед получением этой лицензии.

Судя по действиям некоторых банков, наличие доступа к ДБО не является условием получения универсальной лицензии. К примеру АКБ "Ноосфера" получил лицензию 15.01.25г., но доступа к ДБО (ИБ) физикам не дал до сих пор, обещают до конца года реализовать (для юриков доступ есть). Зираат имеет универсальную лицензию с 19.07.18г., но на ДБО физикам, похоже, просто положил "большой болт" (полагаю, здесь замешаны политические нюансы).