Важные новости банков (3 читает)

[Serejechka]

ЦБ опроверг сообщения СМИ об изменениях условий переводов через СБП с 1 мая

 МОСКВА, 22 апр — РИА Новости. Центробанк опроверг сообщения об обновлении условий переводов через СБП для россиян и бизнеса с 1 мая.
Соответствующая информация сегодня появилась в Telegram-каналах и некоторых СМИ.

"Все размеры тарифов остались без изменений. В том числе, как и ранее для граждан переводы до ста тысяч рублей в месяц — бесплатные", — отметил регулятор.

С 1 мая будет действовать новая редакция тарифов за перечисление средств, уплачиваемых клиентами Банка России в СБП.

ЦБ подчеркнул, что она содержит лишь уточнения: ранее действовавшие тарифы сведут в один документ, будет использоваться термин "Клиент Банка России", также добавится пояснение в отношении НДС.

 

[plover]

ЦБ опроверг сообщения СМИ об изменениях условий переводов через СБП с 1 мая

Тогда пусть уберут новость со своего же сайта:
https://cbr.ru/rbr/dir_decisions/rsd_2026-03-27_45_01/
А я её, пожалуй, сохраню для истории.

 

[Mr. Digest]

Центробанк опроверг сообщения об обновлении условий переводов через СБП для россиян и бизнеса с 1 мая.

Тогда пусть уберут новость со своего же сайта:

Ну так если некоторые горе-копирайтеры пишут не понимая, что меняется (а меняются лишь тарифы ЦБ для БАНКОВ), то приходится ЦБ пояснять, что физлиц и бизнеса ничего не меняется.

Уточню своё видение:

ЦБ утвердил новые тарифы в Системе быстрых платежей. И важно: эта комиссия ЦБ для банков, а не для физлиц.
Банк может переложить комиссию на клиента, а может и нет.

Что станет платным:

Оплата по QR в магазинах и кафе. Зарплаты и гонорары, которые бизнес переводит физлицам по СБП. Переводы между юрлицами и ИП — причём здесь платят обе стороны, и отправитель, и получатель. Самозанятых тоже приравняли к бизнесу.

Что остаётся бесплатным

Переводы между обычными людьми — всё как раньше. Сюда же входят переводы самому себе между своими счетами в разных банках.
Налоги, штрафы и госпошлины — бесплатно. Если вы передумали и решили вернуть платёж — тоже бесплатно. Кэшбэк и бонусы от магазинов — без комиссии.

Какие тарифы установил ЦБ?

Стоимость зависит от суммы перевода. До 125 ₽ — пять копеек. До 250 ₽ — двенадцать копеек. До тысячи — тридцать копеек. До трёх тысяч — 80 копеек. До 6000 ₽ — 2 рубля.

А всё, что крупнее (вплоть до миллиона) — 3 рубля.
Больше трёх рублей за один перевод банк не заплатит.

 

[user58]

Конечно, связываются, если даете им свой номер.

Я номер давал прокуратуре, а звонил участковый.

 

[Baki]

Уточню своё видение:

ЦБ утвердил новые тарифы в Системе быстрых платежей. И важно: эта комиссия ЦБ для банков, а не для физлиц

Моё видение: тариф реально не менялся. У меня ещё до апреля была информация, что банки платят за операции в СБП примерно такие же суммы (фиксированные, до 3 рублей).

Поменяли файл и структуру документа, но не его суть.

Внимание на новость от 1 октября 2021 года: https://tass.ru/ekonomika/12551329

При переводе денег в СБП физическими лицами в пользу юридических лиц, индивидуальных предпринимателей (ИП) и самозанятых банки с 1 октября должны будут оплачивать тариф в размере от 5 копеек до 3 рублей в зависимости от суммы перевода. Максимальный тариф в 3 рубля будет взиматься за перевод суммы от 6 тыс. рублей и 1 копейки до 600 тыс. рублей. Для государственных платежей размер тарифа составит 0 рублей.

(600 тысяч рублей - это на тот момент кажется была максимально допустимая сумма платежа в СБП. Уже потом подняли до 1 млн рублей)

 

[plover]

на новость от 1 октября 2021 года: https://tass.ru/ekonomika/12551329

Вот только подтверждения этой новости на сайте ЦБ я не нашёл.
https://cbr.ru/rbr/dir_decisions/?P...01.01.2020&PressDir.Filter.Date.To=23.04.2026

 

[Baki]

Вот только подтверждения этой новости на сайте ЦБ я не нашёл.

https://www.cbr.ru/about_br/dir/rsd_2021-11-19_sbp/

 

[plover]

@Baki, спасибо.

 

[Mr. Digest]

ЦБ РФ снизил ключевую ставку на 0.5 п.п. до 14.5% годовых
https://cbr.ru/press/pr/?file=24042026_133000key.htm

Следующее решение будет принято 19.06, далее 24.07; 11.09.26
Последнее изменение ставки произошло 20.03.26 на 0.5 п.п. ↓
Динамика внутреннего спроса приблизилась к возможностям расширения предложения товаров и услуг. При этом показатели устойчивого роста цен пока не снижаются и, по оценке Банка России, остаются в диапазоне 4–5% в пересчете на год. Сохраняется существенная неопределенность со стороны внешних условий и параметров бюджетной политики.

Банк России будет оценивать целесообразность дальнейшего снижения ключевой ставки на ближайших заседаниях в зависимости от устойчивости замедления инфляции, динамики инфляционных ожиданий, а также от оценки рисков со стороны внешних и внутренних условий. Базовый сценарий предполагает среднюю ключевую ставку в диапазоне 14,0–14,5% годовых в 2026 году и 8,0–10,0% годовых в 2027 году. По прогнозу Банка России, с учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция снизится до 4,5–5,5% в 2026 году. Устойчивая инфляция сложится вблизи 4% во втором полугодии 2026 года. В 2027 году и далее годовая инфляция будет находиться на цели.

 

[blacksmith]

Что-то слишком настойчиво стали успокаивать, что опасаться нечего
https://newizv.ru/news/2026-04-29/z...utm_campaign=yandex.ru&utm_referrer=yandex.ru

 

[Илья К.]

МКБ поглощает ДВБ. Пришло на мыло от Дальневосточного банка:

"Акционерное общество «Дальневосточный банк» (лицензия ЦБ РФ №843, ОГРН 1022500000786, адрес: Российская Федерация, 690990, г. Владивосток, ул. Верхнепортовая, 27-а.) (далее – Банк ДВБ) уведомляет о планируемой реорганизации Банка в форме присоединения к «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество) (регистрационный № 1978, ОГРН 1027739555282, адрес: 107045, г. Москва, Луков переулок, д. 2, стр. 1) (далее – Банк МКБ), завершение которой предполагается к 01 августа 2026 года.

После завершения реорганизации все права и обязанности Банка ДВБ по заключенным договорам, в том числе по договорам банковского счета, перейдут к Банку МКБ, по общему правилу, без заключения дополнительных соглашений к договорам."

 

[blacksmith]

Сколько нужно с учетом продуктовой инфляции средств на вкладах в банке, чтобы жить на проценты от вклада?

Чтобы рассчитать сумму вклада, необходимую для жизни на проценты с учётом продуктовой инфляции, нужно определить реальную доходность вклада и затем исходя из неё вычислить требуемый размер капитала. Реальная доходность учитывает номинальную ставку по вкладу и уровень инфляции, включая рост цен на продукты питания.

Формула расчёта реальной доходности

Для точного расчёта реальной доходности используют формулу Фишера:

r=n−i100+i×100%r=100+in−i×100%,

где:

• rr — реальная ставка;
• nn — номинальная ставка по вкладу;
• ii — уровень инфляции. vbr.ru

Упрощённый способ — вычесть инфляцию из номинальной ставки, но он точен только при невысоких темпах инфляции.

Расчёт суммы вклада

После определения реальной доходности можно вычислить необходимую сумму вклада по формуле:

Сумма вклада = (желаемый ежемесячный доход × 12) ÷ реальная доходность (в десятичном виде).

Например, если вы хотите получать 50 000 рублей в месяц на продукты, номинальная ставка по вкладу — 15% годовых, а прогнозируемый уровень продуктовой инфляции — 10%, расчёт будет следующим:

1. Рассчитаем реальную доходность по формуле Фишера:

r=15−10100+10×100%≈4,55%r=100+1015−10×100%≈4,55%.

1. Переведём реальную доходность в десятичный вид: 4,55% = 0,0455.
2. Рассчитаем сумму вклада:

(50 000×12)÷0,0455≈13 186 813(50 000×12)÷0,0455≈13 186 813 рублей.

Таким образом, при таких условиях потребуется около 13,19 млн рублей на вкладе.

 

[kioratsu]

Сколько нужно с учетом продуктовой инфляции средств на вкладах в банке, чтобы жить на проценты от вклада?

Во-первых, формулы покорежились при копипасте. Должно быть что-то вроде этого:

Реальная ставка:
r = (1+n/100) / (1+ИПЦ/100), где n — номинальная ставка в процентах годовых, ИПЦ — ожидаемый индекс потребительских цен в процентах годовых

Требуемый размер вклада:
E = T/(r-1), где T — годовая сумма изъятий в текущих ценах

Во-вторых, ни в коем случае не используйте эти расчеты с таким краткосрочным инструментом, как вклады! (С ОФЗ-52005 еще допустимо, там и инфляцию прогнозировать не надо ). Все ваши мечты о "пассивном доходе" рухнут, когда разница между ИПЦ и ставками по вкладам схлопнется в ноль, потому что делить придется тоже на ноль.

Давайте еще раз заключим эту цитату Д.В. Тулина в рамочку и повесим ее на видном месте:

У массового вкладчика должна быть возможность хранить деньги на счетах в надежном банке и получать по ним процент, защищающий сбережения от инфляции, но не дающий возможность вести жизнь бездельника-рантье.

 

[user58]

Давайте еще раз заключим эту цитату Д.В. Тулина в рамочку и повесим ее на видном месте:

В надежных банках, как правило, проценты ниже, чем в ненадежных. Да и банков много, поэтому
необязательно превышать АСВ в одном надежном. И лучше не держать все деньги в одном банке,
даже супернадёжном. Так что цитата Тулина не особо актуальна.

 

[itac]

Давайте еще раз заключим эту цитату Д.В. Тулина в рамочку и повесим ее на видном месте:

Гражданам на такой должности нужно открывать рот аккуратнее. Потому что следующая максима в этой логической цепочке может звучать как

У массового вкладчика в ПДС должна быть возможность хранить деньги на счетах в надежном банке и получать по ним процент, защищающий сбережения от инфляции, и дающий возможность вести жизнь бездельника-рантье.

 

[kioratsu]

@user58, ответил Вам в ветке про стратегии, чтобы не засорять обсуждениями новостную.