Mr. Digest
Админ
- Регистрация
- 31.12.2023
- Темы
- 195
- Сообщения
- 4 238
- Реакции
- 4 244
ЦБ ведёт базу данных «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента».
Банки обязаны передавать в эту базу идентификаторы мошеннических операций, в том числе информацию о получателе денег.
Собранные данные позволяют кредитным организациям предотвращать новые зачисления средств на счета злоумышленников.
Грубо говоря, если вы мошенник и вам перевели деньги, а потом пожаловались, то вас вносят в базу данных на основании №161-ФЗ и блокируют счета, в одном банке или нескольких.
Туда можно попасть ошибочно и это не редкость
В случае приостановления доступа клиента к ЭСП по указанным выше основаниям банк обязан незамедлительно уведомить об этом клиента, а также сообщить о праве клиента подать заявление в Банк России, в том числе через банк, об исключении сведений из базы данных регулятора.
Доступ к ЭСП приостанавливается на период нахождения сведений о клиенте банка в базе данных регулятора. При исключении данных из базы банк обязан незамедлительно возобновить использование клиентом ЭСП и уведомить его об этом.
Банк обязан проверять операции своих клиентов на признаки мошенничества, включая совершение переводов, которые они делают под влиянием злоумышленников (ч. 3.1 ст. 8 Федерального закона № 369-ФЗ).
Признаки осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента утверждены Приказом Банка России от 27.06.2024 № ОД-1027. Определены шесть признаков мошеннических операций. При выявлении операции, соответствующей хотя бы одному из них, банк обязан на два дня приостановить перевод денег или отказать клиенту в совершении операции (для операций с использованием платежных карт, переводов электронных денежных средств или переводов с использованием сервиса быстрых платежей).
При этом банк должен незамедлительно уведомить клиента о том, что операция не прошла, а также сообщить о возможности подтвердить перевод (дать согласие) не позднее одного дня, следующего за днем его приостановления, или совершить повторную операцию на те же реквизиты и аналогичную сумму.
Если клиент дал согласие на перевод или совершил операцию повторно, то банк обязан незамедлительно исполнить распоряжение клиента, за исключением случая, когда сведения о получателе денежных средств содержатся в базе данных Банка России «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента».
Если клиент не подтвердил операцию или не совершил ее повторно, то она считается несовершенной и деньги остаются на счете плательщика.
https://www.gosuslugi.ru/624724/
Выбираем ст. 75
Результат обещан в течение 7 рабочих дней, но по факту услуга оказывается до 5 минут. Результат оказания - выписка в формате pdf. Если информация о вас, как заявителе, в базе отсутствует, то всё отлично.
Но отсутствие ограничений по деловой репутации - это не гарантия, что ограничений нет ни в одном из банков. Конкретный банк может ограничивать операции по 161-ФЗ. Можно дополнительно обратиться в интернет-приёмную (https://www.cbr.ru/reception/) и попросить информацию об ограничениях в конкретных банках.
Банки обязаны передавать в эту базу идентификаторы мошеннических операций, в том числе информацию о получателе денег.
Собранные данные позволяют кредитным организациям предотвращать новые зачисления средств на счета злоумышленников.
Грубо говоря, если вы мошенник и вам перевели деньги, а потом пожаловались, то вас вносят в базу данных на основании №161-ФЗ и блокируют счета, в одном банке или нескольких.
Туда можно попасть ошибочно и это не редкость
Когда банк вправе заблокировать доступ клиента к ДБО и к средству платежа? (источник)
Банк вправе приостановить доступ к ЭСП (например, к банковской карте, онлайн-банкингу) в том случае, если сведения о клиенте или его ЭСП содержатся в базе данных Банка России (ч. 11.6 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ). При этом банк обязан это сделать, если в базу данных Банка России поступила информация от МВД России (ч. 11.7 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ). Это значит, что правоохранительные органы по факту обращения пострадавшего уже занимаются расследованием факта мошенничества.В случае приостановления доступа клиента к ЭСП по указанным выше основаниям банк обязан незамедлительно уведомить об этом клиента, а также сообщить о праве клиента подать заявление в Банк России, в том числе через банк, об исключении сведений из базы данных регулятора.
Доступ к ЭСП приостанавливается на период нахождения сведений о клиенте банка в базе данных регулятора. При исключении данных из базы банк обязан незамедлительно возобновить использование клиентом ЭСП и уведомить его об этом.
Когда банк приостанавливает операции?
Банк обязан проверять операции своих клиентов на признаки мошенничества, включая совершение переводов, которые они делают под влиянием злоумышленников (ч. 3.1 ст. 8 Федерального закона № 369-ФЗ).
Признаки осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента утверждены Приказом Банка России от 27.06.2024 № ОД-1027. Определены шесть признаков мошеннических операций. При выявлении операции, соответствующей хотя бы одному из них, банк обязан на два дня приостановить перевод денег или отказать клиенту в совершении операции (для операций с использованием платежных карт, переводов электронных денежных средств или переводов с использованием сервиса быстрых платежей).
При этом банк должен незамедлительно уведомить клиента о том, что операция не прошла, а также сообщить о возможности подтвердить перевод (дать согласие) не позднее одного дня, следующего за днем его приостановления, или совершить повторную операцию на те же реквизиты и аналогичную сумму.
Если клиент дал согласие на перевод или совершил операцию повторно, то банк обязан незамедлительно исполнить распоряжение клиента, за исключением случая, когда сведения о получателе денежных средств содержатся в базе данных Банка России «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента».
Если клиент не подтвердил операцию или не совершил ее повторно, то она считается несовершенной и деньги остаются на счете плательщика.
КАК проверить себя?
https://www.gosuslugi.ru/624724/
Выбираем ст. 75
Но отсутствие ограничений по деловой репутации - это не гарантия, что ограничений нет ни в одном из банков. Конкретный банк может ограничивать операции по 161-ФЗ. Можно дополнительно обратиться в интернет-приёмную (https://www.cbr.ru/reception/) и попросить информацию об ограничениях в конкретных банках.
