ЮниКредит

[Mr. Digest]

ЮниКредит Банк — это коммерческий банк, работающий в России с 1989 года.

И вообще-то имеющий лицензию №1 от ЦБ России.

АО «ЮниКредит Банк» – один из крупнейших банков с участием иностранного капитала в России, «дочка» одноименной европейской банковской группы. Входит в перечень системно значимых кредитных организаций России. В бизнесе делает упор на кредитование крупных, средних и малых предприятий, активно развивает розничное направление. Крупнейшим источником пассивов выступают средства юридических лиц.
100% голосующих акций принадлежит Группе UniCredit (UniCredit S.p.A., Италия).
До октября 2016 года единственным акционером банка выступал UniCredit Bank Austria AG, конечным бенефициаром которого является UniCredit S.p.A. Все акции UniCredit S.p.A. находятся в публичном обращении.

UniCredit — сильная панъевропейская группа с простой моделью коммерческого банка, а также полностью интегрированным корпоративно-инвестиционным бизнесом, предоставляющая обширной 25-миллионной клиентской базе доступ к услугам широкой сети Группы в Западной, Центральной и Восточной Европе. UniCredit предлагает локальную экспертизу в сочетании с международным охватом и оказывает поддержку клиентам на глобальном уровне, обеспечивая сотрудничество со своими ведущими банками на 14 ключевых рынках, а также в 18 других странах мира.

Европейская банковская сеть UniCredit включает Италию, Германию, Австрию, Болгарию, Боснию и Герцеговину, Хорватию, Чешскую Республику, Венгрию, Румынию, Россию, Словакию, Словению, Сербию, Турцию.

ИСТОРИЯ. Кредитная организация была учреждена еще в 1989 году как Международный Московский Банк (ММБ) на основании постановления Совета министров СССР.

В 1991 году получена генеральная лицензия Банка России № 1. ММБ стал первым российским банком с участием иностранного капитала. В число его учредителей вошли три отечественных банка (Внешэкономбанк – 20%, Сбербанк – 10%, Промстройбанк – 10%) и пять западных (Bayerische Hypo- und Vereinsbank (HVB), Creditanstalt-Bankverein, BancaCommercialeItaliana, CreditLyonnais и Kansallis-Osaki-Pankki), каждому из которых принадлежало по 12%.
В июне 1994 года ВЭБ вышел из состава акционеров ММБ. Его акции были распределены между двумя новыми акционерами – Внешторгбанком и BCEN-Eurobank (на тот момент французским дочерним банком ЦБ РФ).
В 2001 году ММБ присоединил к себе российскую «дочку» Bank Austria, который в 2005 году вошел в состав группы UniCredit*.
К концу 2006 года UniCredit через дочерний Bank Austria Creditanstalt AG консолидировал 90,03% акций ММБ; долей еще в 9,97% (почти 5% голосующих) акций владел Европейский банк реконструкции и развития.
В июле 2007 года группа UniCredit завершила сделку по приобретению доли ЕБРР и стала владельцем 100% акций ММБ. В соответствии с программой ребрендинга банков, вошедших в состав группы UniCredit в Восточной Европе, в декабре 2007 года банк был переименован в «ЮниКредит» (с конца 2014 года – АО «ЮниКредит Банк»).

В мае 2022 года агентство Bloomberg, ссылаясь на заявление СЕО группы UniCredit Андреа Орчела на конференции Morgan Stanley, сообщило о рассмотрении группы возможности прекращения операций в России.
В мае 2022 года агентство Bloomberg сообщилос о начале переговоров UniCredit SpA о продаже своего российского подразделения с заинтересованными покупателями.
26 октября 2022 года опубликовано распоряжение Президента РФ, дополняющее указ № 520 от 5 августа 2022 года и запрещающее кредитным организациям, владельцами которых являются граждане и компании из недружественных России стран, сделки с акциями и долями в их капитале. В перечень таких кредитных организаций включен и АО «ЮниКредит Банк».
На 1 июля 2023 года объем балансовых активов банка составил 6,81 трлн рублей, объем собственных средств – 289,66 млрд рублей. За первое полугодие 2023 года кредитная организация показала прибыль в размере 18,78 млрд рублей, за весь 2022 год прибыль составила 56,52 млрд рублей.



Сеть подразделений: головной офис (Москва);13 филиалов; 49 дополнительных офисов.

Сайт банка: https://www.unicreditbank.ru
ВК-группа https://vk.com/unicreditbank

 

[hobs]

Не с первого раза по ЕБС вроде как стал клиентом этого банка. Но логин и пароль не приходили(и не пришли) около недели. Потом позвонили из банка с просьбой заполнить(по телефону) анкетку(кол-во предполагаемых операций, суммы операций ...). А далее сообщили, что сейчас испытывают трудности с открытием счетов физ. лицам, и как только полегчает, то мне перезвонят. Скоро месяц исполнится! Интересно, если с улицы прийти, то тоже откажут в открытии счета?

 

[Spud]

Не с первого раза по ЕБС вроде как стал клиентом этого банка. Но логин и пароль не приходили(и не пришли) около недели. Потом позвонили из банка с просьбой заполнить(по телефону) анкетку(кол-во предполагаемых операций, суммы операций ...). А далее сообщили, что сейчас испытывают трудности с открытием счетов физ. лицам, и как только полегчает, то мне перезвонят. Скоро месяц исполнится! Интересно, если с улицы прийти, то тоже откажут в открытии счета?

У них эти "сложности" как бы не с прошлого лета тянутся, я бы особо не рассчитывал на открытие счёта...

 

[An1256]

У меня в этом банке была зарплатная карта года с 2009, наверное. Точно уже не помню. Года 1,5-2 назад решили ещё открыть зарплатный проект в другом банке и всё это время зарплата приходила частями в оба банка. А тут решила компания закрыть зарплатный проект в Юникредите. 29 октября получила СМС от банка, что зарплатный проект закрыт, карта становится платной, если не выполнять условия. И 2 ноября я уже доехала до отделения для подачи заявления на закрытие всего и расторжение комплексного договора обслуживания. Сотрудник убедилась, что долгов у меня нет, приняла заявление. И вот вчера, 18 декабря, поступает мне звонок, что закрыть карту мне не могут, т.к. у меня долг в 150р - комиссия за обслуживание за октябрь. Начислили комиссию 8 ноября. Это звонила та сотрудница, что заявление принимала. С ней я не стала долго разговаривать и позвонила в их кол-центр. Там маринка долго всё узнавала, потом попыталась убедить меня, что я должна заплатить эту комиссию. Но я предложила ей, что я отправлю жалобу в ЦБ на незаконно начисленную комиссию. Она в ответ предложила составить от моего имени претензию, что и сделала с моего согласия. Сегодня вечером пришёл ответ - комиссию отменили, заявления о закрытии карты приняли к исполнению. Написала - вдруг кому пригодится.

 

[MarketOverview]

Шантаж Unicredit "золотой силой"

Reuters пишет, что в пятницу итальянское правительство попросит Unicredit уйти из России под угрозой применения "золотой силы" ("Golden Power") в отношении планируемой покупки небольшого банка Banco BPM.

Golden Power - право Правительства Италии накладывать запреты компаниям на нежелательные поглощения для защиты стратегически важных отраслей, среди которых банковское дело, энергетика, телекоммуникации и здравоохранение. По этому правилу власти Италии запретили афиллированной с Яндексом нидерландской компании Nebius выкупить местного интегратора Tecnologia Intelligente Srl. Хорошо про Golden Power написано здесь (Eng)

Напомню позицию главы Unicredit Андреа Орселя из февральского конференц-звонка по итогам публикации годовой отчетности группы: "Если меня не вынудят, я не продам активы в России ни за €1, ни за какую-либо другую цену, которая не является справедливой". Запрет на покупку BPM - вряд ли похоже на "вынуждение", Группу не ставят в безвыходное положение. Однако Unicredit планирует потратить €14 млрд на выкуп акций BPM, в это же время риск потери российского Юникредита можно условно оценить в 1 капитал, равный €3,4 млрд. Не исключая самый негативный сценарий, предположу, что Unicredit не будет выбирать сценарий ухода из России, как самый простой и дешевый вариант: и российский Юник в группе с потенциалом вернуться в транзакционный бизнес, и деньги не потрачены на поглощение BPM. Репутационно, наверно, это было бы более верным решением.

 

[MarketOverview]

Сделка Unicredit по покупке Banco BPM зависла из-за российского Юникредит банка

В пятницу на прошлой неделе Unicredit получил копию одобрения Golden Power от Президиума Совета министров Италии на покупку банка Banco BPM, как ранее сообщал Reuters. Однако Unicredit отметил, что в предложении на одобрение сделки были выдвинуты предписания, "ценность которых не ясна". Банк взял время обдумать предложение властей Италии, но уже во вторник вышел с решением:

Unicredit просит пересмотреть предписания, а до тех пор не в состоянии принять окончательное решение по покупке акций Banco BPM

Конкретики по предписаниям в релизах Unicredit нет, больше эмоций и последствий:
- банк стремится продолжать сокращать присутствие в России, которое за последние 3 года сократилось на 90% в соответствии с решением ЕЦБ
- Unicredit недоумевает, почему особые полномочия правительства Италии были применены в их сделке, но не в других аналогичных сделках на итальянском рынке
- условия предписаний допускают различные толкования и могут не соответствовать итальянскому и европейскому законодательству
- предписания могут нанести ущерб его полной свободе и способности принимать обоснованные и благоразумные решения в будущем и даже привести к непредвиденным результатам, например, наложение штрафа из-за из-за предполагаемого невыполнения любого из предписаний
Golden Power | Решение

Unicredit просит пересмотреть решение, поэтому немедленно сообщает органу власти, что не может полностью или частично выполнить предписания. Версия, что Unicredit не будет выбирать сценарий ухода из России - пока жива

 

[MarketOverview]

Власти Италии дали Unicredit 9 месяцев, чтобы уйти из России.. как условие для одобрения покупки акций Banco BPM. Reuters ознакомились с постановлением властей Италии:

"Италия считает, что необходимо принять строгие и осмотрительные меры, чтобы избежать даже малейшего риска того, что сбережения, собранные Banco BPM, пойдут на пользу российской экономической системе, что представляет явные риски для национальной безопасности" - цитирует Reuters

Итальянские власти указывают ряд причин, по которым было применено право "золотой силы". У UniCredit не было достаточного контроля над российским бизнесом, так как российскому Юникредитбанку не разрешалось делиться информацией о клиентах или обеспечивать соблюдение политик банка. Отмечается, что руководству UniCredit не разрешалось посещать Россию с февраля 2022 г. И напоследок, Рим дал банку 9 месяцев на прекращение деятельности в России.

На внутреннем рынке Италия также наложила ограничения: UniCredit в течение 5 лет не должен уменьшать соотношение кредитов к депозитам Banco BPM, чтобы не допустить сокращения кредитования в стране. В документе указывается, что за последние 5 лет UniCredit сократил выдачу новых кредитов и сосредоточился на обслуживании крупных корпоративных клиентах.

После выставления требований Unicredit поставил на паузу покупку и попросил итальянские власти пересмотреть решение, потому что не может полностью или частично выполнить предписания. Итальянцы своим "золотым правом" создали не только дополнительный бюрократический инструмент, но и почву для шантажа и злоупотреблений, которое явно проявилось в кейсе UniCredit. Запреты на передачу данных клиентов в другую юрисдикцию есть не только в России, но и в других странах в том или ином виде, исключение - это SWIFT-переводы, информацию по которым ЦБ разрешил передавать.

 

[MarketOverview]

Эксперт РА в рейтинговом отчете Юникредит Банка фиксирует, что по в связи с приостановкой новых выдач в банке растет доля просрочки - за последний год по ЮЛ и ИП с 10% до 28%, по ФЛ - с 8% до 9%. Также агентство отмечает, что из-за судебных разбирательств по гарантии одного из зарубежных банков группы Юникредиту пришлось досоздать резервы в размере 15% капитала.