Карта возможностей от ВТБ (1 Viewer)

Кредитная карта от ВТБ с бесплатным выпуском, обслуживанием и доставкой

телеграм-чатик по ВТБ
также см. тему дебетовки ВТБ для обсуждения бонусной программы и т.д.

• Бесплатное обслуживание
• Первый льготный период до 200 дней (далее до 110 дней).
• В первые 30 дней можно снять наличные или перевести кредитные средства на сумму 100к без комиссии и без потери льготного периода. Далее такой возможности не будет

Скриншот тарифа по картам, выдаваемым с 17.07.24

Спойлер

️Новая программа ВТБ с 01.05.24
- 3 категории кэшбэка на выбор; зарплатникам - 4 (можно им стать за автопополнение по СБП на 9000 ₽/мес). На выбор дают 8 категорий (премиальным - 9). Пока не выбрал категорию - кэшбэк нулевой. Выбирать можно с 26-го числа.
- Выплата рублями, а не бонусами
- Лимит выплаты 3000 руб всем и 30 тыс руб премиальным клиентам.

Список категорий, MCC и популярные категории постоянно обновляются и обсуждаются в теме дебетовки ВТБ, пожалуйста, см. там.
Копипаста категорий и исключений на 16.08.24:

Спойлер

Супермаркеты (5411, 5412, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 9751)

Аптеки (5122, 5912)

Здоровье 4119, 5975, 5976, 8011, 8021, 8031, 8041-8044, 8049, 8050, 8062, 8071, 8099

Кафе и рестораны (5811-5814)

Одежда и обувь 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5681, 5691, 5699, 5931, 5948

Детские товары (5641, 5945)

Транспорт (4111, 4131, 4789)

Такси (4121)

Аренда авто 3351-3441, 7512, 7513, 7519

Красота 5698, 5977, 7230, 7297, 7298

Электроника 5044-5045, 5722, 5732, 5946, 5997

Авиабилеты 3000 – 3299, 4511, 4582

Duty Free 5309

Отели 3501-3836, 7011, 7012, 7032, 7033

ЖД билеты 4011, 4112

Турагентства 5962, 4723, 4722, 4411

АЗС (5172, 5541, 5542, 5552, 5983, 9752)

Автоуслуги 5531-5533, 7511, 7531, 7534, 7535, 7538, 7542, 7549

Платные дороги 4784, 7523

Дом и ремонт 0780, 1520, 1711, 1731, 1740, 1750, 1761, 1771, 1799, 2842, 5021, 5039, 5051, 5065, 5072, 5074, 5131, 5169, 5198, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5311, 5331, 5712-5714, 5718, 5719, 5949, 5950, 5996, 5998, 7622, 7623, 7629, 7641, 7692, 7699

Образование 8211, 8220, 8241, 8244, 8249, 8299, 8351

Фитнес 7941, 7992, 7997

Спортивные товары 5655, 5940, 5941

Страхование 6300, 6381, 6399

Бытовые услуги 5697, 7210, 7211, 7216, 7217, 7251, 7342, 7349

Цветы 5193, 5992

Украшения и бижутерия 5094, 5944, 7631

Зоотовары 0742, 5995

Развлечения (5733, 5947, 5968, 7221, 7333, 7395, 7911, 7929, 7932, 7933, 7991, 7996, 7998, 7999)

Театры и кино 7832, 7833, 7922

Услуги ЖКХ 4900

Алкоголь 5715, 5921

Искусство (5932, 5937, 5970-5973)

Книги и канцтовары 2741, 5111, 5192, 5942, 5943, 5994

Маркетплейсы 5262, 5300, 7278

Продажа авто 5013, 5271, 5511, 5521, 5551, 5561, 5571, 5592, 5598, 5599

Услуги связи 4813-4816, 4821, 4899

Категория "Все покупки" (всё другое, кроме исключений).
% кэшбэка определяется везде банком индивидуально.
Исключения:
4215, 4812-4816, 4829, 4899, 4900, 5046, 5047, 5085, 5933, 5960, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6529-6538, 6540, 7276, 7299, 7311, 7372, 7389, 7399, 7800-7802, 7995, 8398, 8641, 8651, 8661, 8999, 9211, 9222, 9223, 9311, 9390, 9399, 9402, 9406, 9754

Для кредитной карты есть возможность получить 1 доп. категорию кэшбэка. Выбор доступен после выбора категорий по дебетовой карте на следующий месяц.

При совершении покупки по карте Мир в экосистеме Сбера/Яндекса ВТБ распознает код категории (вместо 3990/3991) и начисляет кэшбэк.

• Смс-инфо - нуль в базовом пакете (основные операции); все операции – 79 р/мес
• Кредитный лимит - от 10 тыс до 300 тыс. по паспорту; до 1 млн ₽ с подтверждением дохода (2-НДФЛ)
• Льготный период - до 110 дней. 90 дней на покупки без процентов, 20 дней на погашение задолженности.
  Для карт, оформленных с 15.05.22, действует на снятие наличных и переводы (но будет комиссия, кроме первых 30 дней). Если не погасить задолженность к окончанию льготного периода, то он отменяется и на все покупки будут начислены проценты по кредиту. Операции вне грейса гасятся в соответствии с очерёдностью их возникновения.
• % по кредиту: 0% – на покупки в льготный период; от 19,9% до 39,9% – на покупки вне грейса; 49,9% – снятие наличных, переводы вне грейса
  Минимальный платёж: 3% от суммы долга. Суммы и даты платежей есть в ЛК МБ и ИБ
• Страховки: не обязательны для получения карты, но могут навязываться и/или быть подключены. При оформлении нужно указывать на отказ от них, а после можно проверить через чат или ГЛ
• Требования к заёмщику: гражданство РФ; постоянная регистрация в регионе присутствия банка; официальный доход от 15 тр/мес
• Пополнение через с2с без комиссии; с неё: свои – без комиссии, заёмные – 5,5%+300р (100к в первые 30 дней с даты заключения договора – без комиссии)
• Выталкивание по номеру карты в другой банк – комиссия 1%, мин 50₽. На карты банков группы ВТБ: Почта Банк, Возрождение, СаровБизнесБанк, ЗапСибКомБанк – без комиссии. С 31-го дня за выталкивание заёмных средств прибавится комиссия 5,5%+300₽
• Пополнение через свои банкоматы, стягиванием, через СБП, межбанком
• Снятие наличных: собственные средства – бесплатно в своих банкоматах, в чужих – 1%, мин 300₽
• Заёмные: 100к – без комиссии и в грейс в банкоматах любых банков в первые 30 дней с даты оформления договора. С 31-го дня: 5,5%+300₽.
• Лимит снятия (пакет Классический): 100к/день, 1млн₽/мес
• МСС показывает.

ССЫЛКИ
Страничка
Тариф: https://www.vtb.ru/media-files/vtb.ru/sitepages/personal/karty/tarify/kk_tarif.pdf
Условия ПЛ с 01.07.24 https://storage.multibonus.ru/Pravila_programmy_loyalnosti_Multibonus_Banka_VTB_PAO_d7698d6cb2.pdf

Возможность рефинансирования кредитных карт в других банках:
ВТБ предоставляет разово лимит на рефинансирование на погашение до 7 кредитных продуктов в формате оформления отдельной карты.
Банк проверит погашение в БКИ и закрытие: даётся 30 дней на погашение, 90 дней на закрытие, а в итоге до 200 дней льготного периода, иначе штраф. Подробнее об услуге здесь.
Если по действующей карте захотите сделать этого, то нужно знать, было ли оно одобрено по выданной карте, если нет, значит, нет.

Спойлер: Особенности округления кэшбэка

Хотя это прямо и не прописано в Правилах, но опытным путём установлено, что ВТБ округляет кэшбэк ЧАСТЯМИ в следующих случаях:

1) При покупке в любой повышенной категории (3%, 5%, 25% и т. п.), если одновременно подключена категория "1% (1,5%, 2%) на всё", банк математически округляет ОТДЕЛЬНО кэшбэк по ставке "на всё" и ОТДЕЛЬНО - по оставшейся части повышенной категории, и потом эти округлённые значения суммируются. Так, формула расчёта для 8% кэшбэка в повышенной категории "Кафе и рестораны" при подключенных 1,5% "на всё" будет такой:
=ОКРУГЛ((сумма_покупки*0,015);0)+ОКРУГЛ((сумма_покупки*0,065);0)
Вот пример расчёта для покупки на 99 р. с повышенной ставкой 8% кэшбэка при подключенных 1,5% на всё:
- при прямом расчёте: 99*0,08=7,92 руб. => округляется математически до 8 руб.
- при начислении по логике банка (что совпадает с фактическим):
99*0,015=1,485 руб. => округляется математически до 1 руб.
99*0,065=6,435 руб. => округляется математически до 6 руб.
Общий кэшбэк, фактически отображаемый в истории операций: 1+6=7 руб.

2) Если при этом подключен доп. кэшбэк (например, доп. 5% за супермаркеты по промо-акции «Мои близкие»), то математически округляется кэшбэк ОТДЕЛЬНО уже по ТРЁМ категориям: по ставке "на всё", по ставке "повышенного" кэшбэка и по "дополнительной" ставке, и уже потом эти округлённые значения суммируются. И формула расчёта для 3% кэшбэка в повышенной категории"Супермаркеты" при подключенных 1,5% "на всё" и 5% за те же супермаркеты для "семьи" будет уже такой: =ОКРУГЛ((сумма_покупки*0,015);0)+ОКРУГЛ((сумма_покупки*0,015);0)+ОКРУГЛ((сумма_покупки*0,05);0)
Пример расчёта для такой покупки на 144 р. (3% на супермаркеты, 5% по "семье" при подключенных 1,5% "на всё"):
- при прямом расчёте: 144*0,08=11,52 руб. => округляется математически до 12 руб.
- при начислении по логике банка (что совпадает с фактическим):
144*0,015=2,16 руб. => округляется математически до 2 руб.
144*0,015=2,16 руб. => округляется математически до 2 руб.
144*0,05=7,2 руб. => округляется математически до 7 руб.
Общий кэшбэк, фактически отображаемый в истории операций: 2+2+7=11 руб.

Примеры из жизни - 1,5% "на всё", 3% на супермаркеты, подключена "Семья" (выделено жирным):

UPD: если смотреть начисления кэшбэка по каждой операции в истории операций ИБ (МП у меня нет), то да, кэшбэк начисляется именно так. Однако общая сумма кэшбэка за октябрь 2024 года была больше расчётной - она явно получилась БЕЗ этих округлений по частям, то есть сумма кэшбэка по всем операциям МЕНЬШЕ общей суммы начисленного кэшбэка. Причём проверить это возможно только вручную, штатных средств учёта каши в ВТБ нет (Ёксель рулит!) Имеем в виду.

Спойлер: Условия ПЛ до 01.05.24

Стандартный кэшбэк до 01.05.24 - 2% в категориях "супермаркеты" (5411, 5422, 5441, 5451, 5499, 9751), "кафе/рестораны" (5462, 5811-5814), "транспорт/такси" (4121,4111, 4131, 4789) с лимитом начисления 2000 мультибонусов в месяц. За границей кэшбэк не начисляется (за исключением покупок в Интернете). Округление: начисление бонусов в течение 5 дней после покупки.
Общая сумма начисленных бонусов округляется до целого числа по правилам математического округления: менее 0,5 = 0; равно или более 0,5 = 1
Вознаграждение начисляется баллами программы "Мультибонус".
MСС-исключения: 4215, 4812, 4814, 4816, 4829, 4900, 5094, 5933, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6529-6540, 7299, 7311, 7322, 7372, 7399, 7511, 7995, 8999, 9211, 9222, 9311, 9399, 9406, 9754, 9999. Мультибонусы ВТБ конвертируются в рубли по курсу 1б = 0,85 ₽, но выгоднее накопить кратно 500 для обмена на сертификаты 1 к 1.
Срок жизни бонусов 1 год. При отсутствии изменения баланса бонусного счета и операций по картам в течение 6 месяцев – сгорят.

Ранее была приветственная акция с 20% кэшбэка: https://www.vtb.ru/media-files/vtb.ru/sitepages/personal/karty/kreditnye/rules_20cashback.pdf

 

[Yury]

И еще вопрос: если лимит снизили до 50тыс, а у меня уже по карте задолженность-100тыс, это означает что мне нужно эти 50тыс перелимита вернуть?

Сложный вопрос. В Тинькофф несмотря на овердрафт, в таких случаях не списывали комиссию. Как будет в ВТБ не знаю, может также и тогда просто к окончанию грейса придется вернуть, ну и тратить нельзя будет. А могут и начать списывать комиссию за овердрафт.
Я бы последил несколько дней. Когда ВТБ мне на дебетовке овердрафт устроили (дважды отправили один перевод СБП), то комиссию за овердрафт увидел на следующий же день.

 

[Добрый человек]

Сложный вопрос. В Тинькофф несмотря на овердрафт, в таких случаях не списывали комиссию. Как будет в ВТБ не знаю, может также и тогда просто к окончанию грейса придется вернуть, ну и тратить нельзя будет. А могут и начать списывать комиссию за овердрафт.
Я бы последил несколько дней. Когда ВТБ мне на дебетовке овердрафт устроили (дважды отправили один перевод СБП), то комиссию за овердрафт увидел на следующий же день.

Понял, спасибо. Буду вести наблюдение за состоянием

 

[m_rt]

Буду вести наблюдение за состоянием

В поддержку банка не хотите с этим вопросом обратиться?

И ещё юридические моменты - то что банк имеет право снизить кредитный лимит, это сомнения не вызывает. Но весма сомнительно что на ходу, по действующему договору можно менять условия так, что внезапно (не было предусмотрено первоначальными условиями при возникновении договорных отношений) возникает долг, который требуется оплатить ранее, чем было обозначено в первоначальных условиях.

 

[Yury]

В поддержку банка не хотите с этим вопросом обратиться?

Абсолютно бесполезное действие, там нет никаких достоверных сведений. В техподдержку имеет смысл обращаться, когда Вам требуется, чтобы банк что-то сделал: закрыл карту, начислил кешбек (если они его не начислили) и т.п. Консультации банков недостоверны и их нельзя будет потом привести в качестве доказательства.

Но весма сомнительно что на ходу, по действующему договору можно менять условия так, что внезапно (не было предусмотрено первоначальными условиями при возникновении договорных отношений) возникает долг, который требуется оплатить ранее, чем было обозначено в первоначальных условиях.

В договоре, как правило, есть пункт, что банк имеет право потребовать возврат долга досрочно.

Ну, а на примере моего случая. Я отправил СБП - пришел отказ от ВТБ, я через несколько минут повторил попытку - успешно. В итоге, банк отправил перевод дважды и на следующий день начал начислять комиссию за овердрафт. Явная ошибка банка, но комиссию отказались возвращать, деньги то переведены, дебетовка ушла в минус. Ну, долго спорить не стал, из-за нескольких копеек, но сам факт остался.

Но скорее всего, не будет требовать заранее и овердрафта не будет, но последить несколько дней и после выписки точно стоит.

 

[Dr. Art]

В договоре, как правило, есть пункт, что банк имеет право потребовать возврат долга досрочно.

Согласно статьи 811 ГК РФ, только при недобросовестном отношении заёмщика к выполнению финансовых обязательств.
А к добросовестному плательщику неприменимо, и для банка сурово наказуемо.

 

[Yury]

Согласно статьи 811 ГК РФ, только при недобросовестном отношении заёмщика к выполнению финансовых обязательств.
А к добросовестному плательщику неприменимо, и для банка сурово наказуемо.

Хорошо. Но последить за состоянием карты, все-равно, нужно. Законы и техническая реализация - это разные вещи. Комиссия, все-равно, возможна, но в этом случае, обязаны вернуть.

 

[e_vovik]

Подскажите, оплата покупок со счета кредитной карты через приложение СБПэй через QR-код или NFC в грейс?
Счёт кредитки в приложении привязал. Дальше пока не пробовал.

 

[Ёрш]

А если серьезно, удалось кому то через поддержку отменить уменьшение лимита?

Мне сказали, что я могу попробовать вернуть лимит, запросив его через функционал приложения. Но я не пробовал.

И еще вопрос: если лимит снизили до 50тыс, а у меня уже по карте задолженность-100тыс, это означает что мне нужно эти 50тыс перелимита вернуть?

Спрашивал у них - сказали, что не надо. Ну то есть досрочно не надо. Несколько дней последил - комиссию не начисляют, долг не увеличивается.

 

[gagen83391]

Подскажите, оплата покупок со счета кредитной карты через приложение СБПэй через QR-код или NFC в грейс?
Счёт кредитки в приложении привязал. Дальше пока не пробовал.

я давно пробовал со счётом кредитки, оплата не проходила

может, ситуация изменилась уже

 

[Серж]

Я пару недель назад пробовал оплатить в аптеке через qr-код, приходит отмена операции.

 

[plover]

Хотя это прямо и не прописано в Правилах, но опытным путём установлено, что ВТБ округляет кэшбэк ЧАСТЯМИ в следующих случаях:

1) При покупке в любой повышенной категории (3%, 5%, 25% и т. п.), если одновременно подключена категория "1% (1,5%, 2%) на всё", банк математически округляет ОТДЕЛЬНО кэшбэк по ставке "на всё" и ОТДЕЛЬНО - по оставшейся части повышенной категории, и потом эти округлённые значения суммируются. Так, формула расчёта для 8% кэшбэка в повышенной категории "Кафе и рестораны" при подключенных 1,5% "на всё" будет такой:
=ОКРУГЛ((сумма_покупки*0,015);0)+ОКРУГЛ((сумма_покупки*0,065);0)
Вот пример расчёта для покупки на 99 р. с повышенной ставкой 8% кэшбэка при подключенных 1,5% на всё:
- при прямом расчёте: 99*0,08=7,92 руб. => округляется математически до 8 руб.
- при начислении по логике банка (что совпадает с фактическим):
99*0,015=1,485 руб. => округляется математически до 1 руб.
99*0,065=6,435 руб. => округляется математически до 6 руб.
Общий кэшбэк, фактически отображаемый в истории операций: 1+6=7 руб.

2) Если при этом подключен доп. кэшбэк (например, доп. 5% за супермаркеты по промо-акции «Мои близкие»), то математически округляется кэшбэк ОТДЕЛЬНО уже по ТРЁМ категориям: по ставке "на всё", по ставке "повышенного" кэшбэка и по "дополнительной" ставке, и уже потом эти округлённые значения суммируются. И формула расчёта для 3% кэшбэка в повышенной категории"Супермаркеты" при подключенных 1,5% "на всё" и 5% за те же супермаркеты для "семьи" будет уже такой: =ОКРУГЛ((сумма_покупки*0,015);0)+ОКРУГЛ((сумма_покупки*0,015);0)+ОКРУГЛ((сумма_покупки*0,05);0)
Пример расчёта для такой покупки на 144 р. (3% на супермаркеты, 5% по "семье" при подключенных 1,5% "на всё"):
- при прямом расчёте: 144*0,08=11,52 руб. => округляется математически до 12 руб.
- при начислении по логике банка (что совпадает с фактическим):
144*0,015=2,16 руб. => округляется математически до 2 руб.
144*0,015=2,16 руб. => округляется математически до 2 руб.
144*0,05=7,2 руб. => округляется математически до 7 руб.
Общий кэшбэк, фактически отображаемый в истории операций: 2+2+7=11 руб.

Спойлер: Примеры из жизни

1,5% "на всё", 3% на супермаркеты, подключена "Семья" (выделено жирным):

 

[CrazyCat]

Добрый день!
Подскажите, по данной карте можно настроить лимиты (покупки в сутки или в месяц)?
Для дебетовых карт вроде есть, есть и куча общих лимитов но все не то (покупка никакой из лимитов не уменьшила).
Прям страшно привязывать кредитку для оплаты онлайн покупок...

 

[m_rt]

получилось сегодня выпустить цифровую (вторую). Нажал открыть новый продукт и кредитную карту. Сначала заявка шла на пластик, но после появилась кнопка оформить цифровую карту.

Мне долго вообще отказывали в выпуске кредитки. Потом одобрили на 50 тыс. хотя запрашивал 100.
Сразу выпустилась цифррвая, но заказал к этому счёту пластик и получил в отделении. Только вот повышение лимита никак не хотят одобрить, хотя каждый день запрашиваю. Потом что-то глюкануло и теперь не даёт запрашивать повышение кредитного лимита по существующей карте, система пишет что уже имеется моя заявка, нужно или удалить её, или подтвердить подписанием согласий. Но кнопок ни на то, ни на другое в приложении нет, поэтому очередной запрос на повышение кредитного лимита не отправляется. Переписывался по этому вопросу в чате, ничем помочь не смогли. Звонил по номеру 1000, тоже бесполезно. Теперь думаю после выходных зайти в отделение с этой проблемой, хочется повысить кредитный лимит по карте.

 

[Yury]

Потом что-то глюкануло и теперь не даёт запрашивать повышение кредитного лимита по существующей карте, система пишет что уже имеется моя заявка, нужно или удалить её, или подтвердить полписанием согласий. Но кнопок ни на то, ни на другое в приложении нет, поэтому очередной запрос на повышение кредитного лимита не отправляется.

Слишком много заявок подавали, оживет ровно через месяц.

 

[m_rt]

Слишком много заявок подавали,

Каждый день подавал. Иногда и по два раза в день.

оживет ровно через месяц.

Если прокатит мой другой финт ушами, то может и не потребоваться.
Вот только что в приложении попробовал офоримить ещё одну кредитку с лимитом 100, так система одобрила. Но почему-то не цифровую мне выдала, а пишет что можно забрать в отделении.
Странно что повышение лимита не одобряют, а вторую карту одобрили, да ещё с лимитом 100 - в два раза больше чем на первой карте.
Посмотрим выдадут или нет.

 

[Yury]

Каждый день подавал. Иногда и по два раза в день.

У меня была такая же блокировка, хотя я и поменьше подавал. Через месяц разблокировали подачу заявок и увеличил лимит.

Вот только что в приложении попробовал офоримить ещё одну кредитку с лимитом 100, так система одобрила. Но почему-то не цифровую мне выдала, а пишет что можно забрать в отделении.

Напишите, если получится. Пару недель назад была информация, что ВТБ временно не выдает более 1 кредитки. Ну и ответ больше похож на стандартную рекламу, в отделении фактически будет новая заявка. Но, кто знает, ВТБ непредсказуем.

 

[ввв]

Каждый день подавал. Иногда и по два раза в день.


Если прокатит мой другой финт ушами, то может и не потребоваться.
Вот только что в приложении попробовал офоримить ещё одну кредитку с лимитом 100, так система одобрила. Но почему-то не цифровую мне выдала, а пишет что можно забрать в отделении.
Странно что повышение лимита не одобряют, а вторую карту одобрили, да ещё с лимитом 100 - в два раза больше чем на первой карте.
Посмотрим выдадут или нет.

у меня при таком же ответе на скрине - в отделении ничего не дали) а вот если прям одобряли в МП , то сразу эта карта появлялась в МП и , по-крайней мере , лимит был сразу озвучен по одобрению. ну , попытка-не пытка) все меняется в общем то