Карта возможностей от ВТБ (5 читает)

Кредитная карта от ВТБ с бесплатным выпуском, обслуживанием и доставкой

телеграм-чатик по ВТБ; Тема по дебетовой карте ВТБ; Привилегия ВТБ; Обсуждение банка

• Обслуживание: ранее бесплатно, с 01.12.24 - 1990 ₽/год, с 20.01.2025 - опять бесплатно.
• Льготный период до 110 дней (200 дней - если одобрят рефинансирование других КК при оформлении карты)
• Процентная ставка 59.9% вне льготного периода.
• Грейс начинается первого числа месяца, в котором появился долг.
• Выдача/переводы наличных: 5.9% + 590 ₽, снятие своих средств - бесплатно.

Спойлер: Другие детали по тарифу кредитной карты

• Смс-инфо - нуль в базовом пакете (основные операции); все операции – 79 р/мес (при получении зп - бесплатно)
• Кредитный лимит - от 10 тыс до 300 тыс. по паспорту; до 1 млн ₽ с подтверждением дохода (2-НДФЛ)
• Льготный период - до 110 дней. 90 дней на покупки без процентов, 20 дней на погашение задолженности.
  Для карт, оформленных с 15.05.22, действует на снятие наличных и переводы (но будет комиссия, кроме первых 30 дней). Если не погасить задолженность к окончанию льготного периода, то он отменяется и на все покупки будут начислены проценты по кредиту. Операции вне грейса гасятся в соответствии с очерёдностью их возникновения.
• % по кредиту: 0% – на покупки в льготный период; от 19,9% до 39,9% – на покупки вне грейса; 49,9% – снятие наличных, переводы вне грейса
  Минимальный платёж: 3% от суммы долга. Суммы и даты платежей есть в ЛК МБ и ИБ
• Страховки: не обязательны для получения карты, но могут навязываться и/или быть подключены. При оформлении нужно указывать на отказ от них, а после можно проверить через чат или ГЛ
• Требования к заёмщику: гражданство РФ; постоянная регистрация в регионе присутствия банка; официальный доход от 15 тр/мес
• Пополнение через с2с без комиссии; с неё: свои – без комиссии, заёмные – 5,5%+300р (100к в первые 30 дней с даты заключения договора – без комиссии)
• Выталкивание по номеру карты в другой банк – комиссия 1%, мин 50₽. На карты банков группы ВТБ: Почта Банк, Возрождение, СаровБизнесБанк, ЗапСибКомБанк – без комиссии. С 31-го дня за выталкивание заёмных средств прибавится комиссия 5,5%+300₽
• Пополнение через свои банкоматы, стягиванием, через СБП, межбанком
• Снятие наличных: собственные средства – бесплатно в своих банкоматах, в чужих – 1%, мин 300₽
• Банк показывает МСС покупок, в т.ч. отказных операций ("флагомер").

Страничка; Тариф (pdf; от 20.01.25); Тариф с 01.04.25
Условия ПЛ (с 01.01.25, выкладывается здесь); Условия ПЛ с 01.04.25
Скриншот тарифа на 20.01.25:

Спойлер

️Бонусная программа​

С декабря 2024 по кредитке не дают выбрать отдельную категорию, по деб./кред. одинаковые категории.

- На выбор дают 3 категории кэшбэка из 8-9; зарплатникам - 4 (можно им стать за автопополнение по СБП на 9000 ₽/мес). Пока не выбрал категорию - кэшбэк нулевой. Выбирать можно с 26-го числа.
- Выплата рублями, а не бонусами
- Лимит выплаты 3000 руб всем и 30 тыс руб премиальным клиентам.

Категории и исключения на 06.01.2025:

Спойлер

Супермаркеты (5411, 5412, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 9751)
Аптеки (5122, 5912)
Здоровье 4119, 5975, 5976, 8011, 8021, 8031, 8041-8044, 8049, 8050, 8062, 8071, 8099
Кафе и рестораны (5811-5814)
Одежда и обувь 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5681, 5691, 5699, 5931, 5948
Детские товары (5641, 5945)
Транспорт (4111, 4131, 4789)
Такси (4121)
Аренда авто 3351-3441, 7512, 7513, 7519
Красота 5698, 5977, 7230, 7297, 7298
Электроника 5044-5045, 5722, 5732, 5946, 5997
Авиабилеты 3000 – 3299, 4511, 4582
Duty Free 5309
Отели 3501-3836, 7011, 7012, 7032, 7033
ЖД билеты 4011, 4112
Турагентства 5962, 4723, 4722, 4411
АЗС (5172, 5541, 5542, 5552, 5983, 9752)
Автоуслуги 5531-5533, 7511, 7531, 7534, 7535, 7538, 7542, 7549
Платные дороги 4784, 7523
Дом и ремонт 0780, 1520, 1711, 1731, 1740, 1750, 1761, 1771, 1799, 2842, 5021, 5039, 5051, 5065, 5072, 5074, 5131, 5169, 5198, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5311, 5331, 5712-5714, 5718, 5719, 5949, 5950, 5996, 5998, 7622, 7623, 7629, 7641, 7692, 7699
Образование 8211, 8220, 8241, 8244, 8249, 8299, 8351
Фитнес 7941, 7992, 7997
Спортивные товары 5655, 5940, 5941
Страхование 6300, 6381, 6399
Бытовые услуги 5697, 7210, 7211, 7216, 7217, 7251, 7342, 7349
Цветы 5193, 5992
Украшения и бижутерия 5094, 5944, 7631
Зоотовары 0742, 5995
Развлечения (5733, 5947, 5968, 7221, 7333, 7395, 7911, 7929, 7932, 7933, 7991, 7996, 7998, 7999)
Театры и кино 7832, 7833, 7922
Услуги ЖКХ 4900
Алкоголь 5715, 5921
Искусство (5932, 5937, 5970-5973)
Книги и канцтовары 2741, 5111, 5192, 5942, 5943, 5994
Маркетплейсы 5262, 5300, 7278
Продажа авто 5013, 5271, 5511, 5521, 5551, 5561, 5571, 5592, 5598, 5599
Услуги связи 4813-4816, 4821, 4899
И категория "Все покупки" (всё другое, кроме исключений).
Исключения:
4215, 4812-4816, 4829, 4899, 4900, 5046, 5047, 5085, 5933, 5960, 6009-6012, 6050, 6051, 6211, 6529-6538, 6540, 7276, 7299, 7311, 7372, 7389, 7399, 7800-7802, 7995, 8398, 8641, 8651, 8661, 8999, 9211, 9222, 9223, 9311, 9390, 9399, 9402, 9406, 9754

Для кредитной карты есть возможность получить 1 доп. категорию кэшбэка. Выбор доступен после выбора категорий по дебетовой карте на следующий месяц. (уже неактуально)

При совершении покупки по карте Мир в экосистеме Сбера/Яндекса ВТБ распознает код категории (вместо 3990/3991) и начисляет кэшбэк.

Возможность рефинансирования кредитных карт в других банках:
ВТБ предоставляет разово лимит на рефинансирование на погашение до 7 кредитных продуктов в формате оформления отдельной карты.
Банк проверит погашение в БКИ и закрытие: даётся 30 дней на погашение, 90 дней на закрытие, а в итоге до 200 дней льготного периода, иначе штраф. Подробнее об услуге здесь.
Если по действующей карте захотите сделать этого, то нужно знать, было ли оно одобрено по выданной карте, если нет, значит, нет.

Спойлер: Особенности округления кэшбэка

Хотя это прямо и не прописано в Правилах, но опытным путём установлено, что ВТБ округляет кэшбэк ЧАСТЯМИ в следующих случаях:

1) При покупке в любой повышенной категории (3%, 5%, 25% и т. п.), если одновременно подключена категория "1% (1,5%, 2%) на всё", банк математически округляет ОТДЕЛЬНО кэшбэк по ставке "на всё" и ОТДЕЛЬНО - по оставшейся части повышенной категории, и потом эти округлённые значения суммируются. Так, формула расчёта для 8% кэшбэка в повышенной категории "Кафе и рестораны" при подключенных 1,5% "на всё" будет такой:
=ОКРУГЛ((сумма_покупки*0,015);0)+ОКРУГЛ((сумма_покупки*0,065);0)
Вот пример расчёта для покупки на 99 р. с повышенной ставкой 8% кэшбэка при подключенных 1,5% на всё:
- при прямом расчёте: 99*0,08=7,92 руб. => округляется математически до 8 руб.
- при начислении по логике банка (что совпадает с фактическим):
99*0,015=1,485 руб. => округляется математически до 1 руб.
99*0,065=6,435 руб. => округляется математически до 6 руб.
Общий кэшбэк, фактически отображаемый в истории операций: 1+6=7 руб.

2) Если при этом подключен доп. кэшбэк (например, доп. 5% за супермаркеты по промо-акции «Мои близкие»), то математически округляется кэшбэк ОТДЕЛЬНО уже по ТРЁМ категориям: по ставке "на всё", по ставке "повышенного" кэшбэка и по "дополнительной" ставке, и уже потом эти округлённые значения суммируются. И формула расчёта для 3% кэшбэка в повышенной категории"Супермаркеты" при подключенных 1,5% "на всё" и 5% за те же супермаркеты для "семьи" будет уже такой: =ОКРУГЛ((сумма_покупки*0,015);0)+ОКРУГЛ((сумма_покупки*0,015);0)+ОКРУГЛ((сумма_покупки*0,05);0)
Пример расчёта для такой покупки на 144 р. (3% на супермаркеты, 5% по "семье" при подключенных 1,5% "на всё"):
- при прямом расчёте: 144*0,08=11,52 руб. => округляется математически до 12 руб.
- при начислении по логике банка (что совпадает с фактическим):
144*0,015=2,16 руб. => округляется математически до 2 руб.
144*0,015=2,16 руб. => округляется математически до 2 руб.
144*0,05=7,2 руб. => округляется математически до 7 руб.
Общий кэшбэк, фактически отображаемый в истории операций: 2+2+7=11 руб.

Примеры из жизни - 1,5% "на всё", 3% на супермаркеты, подключена "Семья" (выделено жирным):

UPD: если смотреть начисления кэшбэка по каждой операции в истории операций ИБ (МП у меня нет), то да, кэшбэк начисляется именно так. Однако общая сумма кэшбэка за октябрь 2024 года была больше расчётной - она явно получилась БЕЗ этих округлений по частям, то есть сумма кэшбэка по всем операциям МЕНЬШЕ общей суммы начисленного кэшбэка. Причём проверить это возможно только вручную, штатных средств учёта каши в ВТБ нет (Ёксель рулит!) Имеем в виду.

Спойлер: Условия ПЛ до 01.05.24

Стандартный кэшбэк до 01.05.24 - 2% в категориях "супермаркеты" (5411, 5422, 5441, 5451, 5499, 9751), "кафе/рестораны" (5462, 5811-5814), "транспорт/такси" (4121,4111, 4131, 4789) с лимитом начисления 2000 мультибонусов в месяц. За границей кэшбэк не начисляется (за исключением покупок в Интернете). Округление: начисление бонусов в течение 5 дней после покупки.
Общая сумма начисленных бонусов округляется до целого числа по правилам математического округления: менее 0,5 = 0; равно или более 0,5 = 1
Вознаграждение начисляется баллами программы "Мультибонус".
MСС-исключения: 4215, 4812, 4814, 4816, 4829, 4900, 5094, 5933, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6529-6540, 7299, 7311, 7322, 7372, 7399, 7511, 7995, 8999, 9211, 9222, 9311, 9399, 9406, 9754, 9999. Мультибонусы ВТБ конвертируются в рубли по курсу 1б = 0,85 ₽, но выгоднее накопить кратно 500 для обмена на сертификаты 1 к 1.
Срок жизни бонусов 1 год. При отсутствии изменения баланса бонусного счета и операций по картам в течение 6 месяцев – сгорят.

 

[bk003]

Вчера у меня тоже были, была и информация о категории в приложении. Вопрос про сегодня.

У меня уже вчера в приложении не было информации о категории для кредитки.
Я вначале проверил - пополнил на 100 рублей транспортную карту, убедился, что кэшбэк отображается, потом уже сделал большой платеж.

 

[KVP5]

Тоже подтверждаю что категория кредитки пропала из списка ещё вчера, уточнял в чате поддержки - работает до 31.12, сегодня делал покупки по ней и КБ отображается.
Там же в чате можно уточнить какая именно у вас категория, если вдруг забыли или хочется перепроверить, операторы её видят.

 

[Минифинн]

Мне Маринка в чате тоже ответила, цитата:

Акция завершится до 31.12.2024.Выбрать категорию на январь 2025 г. не получится,к сожалению.

 

[Евгения]

Это они так сказали?


А декабрьскую ещё в ВТБ прислали?

Именно! Я в чатик жаловалась: 2 автопополнения на 9001 руб. и где 4-я категория? Они и ответили, что либо пенсионер, либо зарплатник. Я стала требовать выписку из правил, но мне показали фигу и сказали, что да, вот так.
Декабрьская была ещё в ВТБ, в Примсоцбанке жду январскую.

 

[krokodil777]

Это они так сказали?


А декабрьскую ещё в ВТБ прислали?

Именно! Я в чатик жаловалась: 2 автопополнения на 9001 руб. и где 4-я категория? Они и ответили, что либо пенсионер, либо зарплатник. Я стала требовать выписку из правил, но мне показали фигу и сказали, что да, вот так.
Декабрьская была ещё в ВТБ, в Примсоцбанке жду январскую.

У меня и пенсия, и зарплата (автопополнение) — четвертая категория присутствует.

 

[Минифинн]

Категории не видно, но сегодня по полной накупил сертификатов кредиткой -весь кэш показывает сполна.

 

[Евгения]

У меня и пенсия, и зарплата (автопополнение) — четвертая категория присутствует.

Так я же говорю, что выписку из правил банка они мне не смогли показать. Просто в поддержке несколько человек подряд усиленно кивали, да, да, именно так: или-или. Значит, на кого нарвёшься. Мне "повезло".

 

[Минифинн]

В конце декабря 2024 были представлены 7 категорий на выбор. В январе пошел все таки сделать выбор а категорий уже 5 на выбор. УБрали две нижние, в моем случае Фитнесс (которым, к слову собирался воспользоваться) и Развлечения. Если бы не было скриншота из декабря -не заметил бы, наверное.

 

[fifa13]

@Mr. Digest, может шапку подредактировать относительно комиссии за обслуживание и льготных условий в первые 30 дней?

 

[Mr. Digest]

@Mr. Digest, может шапку подредактировать относительно комиссии за обслуживание и льготных условий в первые 30 дней?

Да, спасибо

 

[Всеслав]

Всем здравствуйте!
Есть старая Мультикарта (Виза). В последнее время стала барахлить - не везде срабатывает, даже если вставлять, а не прикладывать. Думал получить к ней допку - а в отделении сказали, что не могут сделать, и перевыпустить не могут. Только закрывать, и получать новую Карту возможностей за деньги (если ещё дадут).
Кто знает - действительно ли не могут, или просто прикидываются, чтобы получить премию за новую карту?
Заранее благодарен!

 

[Andrey Kz]

Есть старая Мультикарта (Виза)

Я в прошлом году, правда по дебетовой, пытался выпустить допку Мир. Ни в какую это сделать не получалось. Обратился в чат, там сказали, что к Visa МИР не выпустить. Видимо это что-то из законов, что карта Мир должна быть со своим счетом. Пришлось через закрытие Visa
На кредитке этот способ сейчас не очень выгоден. Бесплатных карт нет, да и могут не одобрить или лимит не тот, что нужно. Поэтому может нужно найти грамотную Маринку, вдруг есть все-таки способ

 

[Yury]

Я в прошлом году, правда по дебетовой, пытался выпустить допку Мир. Ни в какую это сделать не получалось. Обратился в чат, там сказали, что к Visa МИР не выпустить. Видимо это что-то из законов, что карта Мир должна быть со своим счетом

Это всего-лишь некомпетентность. У меня уже 2 года к мастер-счету и Виза, и Мир привязаны. А несколько дней назад другому клиенту, уже по инициативе банка, при посещении по другой причине, тоже выпустили Мир, к имеющемуся MC для мастер-счета.

Но для кредиток не факт, что сработает, причем даже не из-за того, что Виза, а из-за того, что архивный продукт, будут всеми способами отказывать в выпуске допки.

 

[plover]

У меня уже 2 года к мастер-счету и Виза, и Мир привязаны.

Аналогично. Мастер-счёт от две тысячи мохнатого года, к которому какие только карты разных систем не были привязаны. Но вот для карты жителя Самарской области банк открыл отдельный счёт - дескать, по-другому нельзя.

 

[Yury]

Но вот для карты жителя Самарской области банк открыл отдельный счёт - дескать, по-другому нельзя.

Это отдельный вопрос. Для ЕКП тоже отдельный счет. Но это еще не все, для ипотеки они сначала указали в договоре именно этот счет, типа мастер-счет не подходит, но в день подписания сообщили, что и это "неправильный" текущий счет, нужно открыть еще один
PS: Это было года 2 назад. Я сейчас для ипотеки, наоборот мастер-счет используют.

 

[Zorra]

Добрый вечер! Муж получил сегодня карту. Возможен ли перевод 100 тыс с карты в первые 30 дней без комиссии и в льготный период? Как это было в прошлом году?
Неужели нет?))

 

[razumnaya]

Добрый вечер! Муж получил сегодня карту. Возможен ли перевод 100 тыс с карты в первые 30 дней без комиссии и в льготный период? Как это было в прошлом году?
Неужели нет?))

Увы. За перевод кредитных средств возьмётся комиссия 5,9%+590 рублей за каждый перевод, но операции будут льготными (без начисления процентов за пользование кредитными средствами) если долг погашать с ежемесячными минимальными платежами, а весь долг к 110 дню ЛП.

 

[Yury]

Да, еще и обслуживание 2000 теперь. Новую точно нет смысла оформлять.

 

[razumnaya]

Да, еще и обслуживание 2000 теперь. Новую точно нет смысла оформлять.

Карта уже получена сегодня. Но , возможно,в январе выбраны хорошие категории кэшбека, которые полностью компенсируют годовое обслуживание.

 

[Yury]

Но , возможно,в январе выбраны хорошие категории кэшбека, которые полностью компенсируют годовое обслуживание.

Это, вряд ли, возможно, учитывая лимит кешбека 3000. Чтобы в ВТБ получить 3000, а в другом банке только 1000 - это очень сомнительно.