Кредитки КЕБ - Urban, Credit Card Plus, Card Credit (1 читает)

Эта тема про кредитки Кредит Европа банка и акции банка
Сначала про Urban Card, ниже - про Card Credit Card

Urban Card - это топовая бесплатная кредитка. Моментальный кэшбэк 1% на всё и 3-5-10% в автокатегориях и не только - начисляется только за покупки заёмными средствами.
В банке периодически проходят интересные кэшбэк-акции для владельцев кредиток.
Можно оформить моменталку в офисе или её бесплатно доставят по онлайн-заявке.

Выгоднее всего получить по рефссылке друга: сами получите 3000 баллов и друг получит 3000 баллов. Ссылка админа форума (на страничке нет информации о приветственном бонусе, но он есть).

Спойлер: ОБСЛУЖИВАНИЕ (лимиты, комиссии, подвохи)

• Кредитный лимит от 9900₽ до 600к; до 350к нужен только паспорт.
• Льготный период до 55 дней - только на покупки. Выписка 12, 17 или 22 числа; после выписки есть 25 дней, чтобы вернуть долг без процентов.
• Вне ЛП ставка на покупки 29.9% годовых, на снятие / переводы КЛ и квази-кэш - 39%. Операции вне грейса гасятся в последнюю очередь.
• Могут подключить/навязать платную страховку, об отсутствии лучше уточнить по ГЛ. Если сразу отказаться не получается, это можно сделать в течении 14 дней. В документах, привезенных представителем, нужно ставить галочки о ненужности. Могут ещё оформить доставку выписки почтой РФ.
• СМС-инфо - 59 ₽/мес.
• С2С: стягивание на неё (пополнение) – без комиссии. Стянуть с кредитки – комиссия 4,9%, мин 399 р.
• Квазикэш: есть комиссия 4.9%, мин 399₽. МСС: 4829, 5933, 6012, 6050, 6051, 6211, 6536, 6538, 6540, 7801, 7802, 7995
• Пополнение через свои банкоматы, стягиванием, через СБП, межбанком.
• Снятие наличных: в своих 4,9%, мин 399 р ; в чужих (РФ) – 5,5%, мин 499 р ; за рубежом – 0 р. Свои средства снимаются в своих банкоматах бесплатно.
• За границей кэшбэк начисляется. Необходимо оповещать банк о заграничных поездках минимум за 1 день.
• Страница карты; тариф по карте (pdf) - с 26.06.24

Бонусная программа​

Начисление бонусов моментальное, MCC операций показывается, округление выгодное, срок жизни бонусов - год. Расчётный период - календарный месяц.

• Кэшбэк 1% на всё.
• Кэшбэк 3% на аренду авто/мото транспорта (MCC 3351 – 3500)
• Кэшбэк 5% на АЗС (5172, 5541, 5542, 5983), а также за парковки, платные дороги, каршеринг, такси, шиномонтаж, автомойки (4121, 4784, 7512, 7523, 7534, 7542, 7549, 9399, где 9399 только в части оплаты автоуслуг).
• Кэшбэк 10% на общественный транспорт: метро, пригородные поезда, аэроэкспресс, велопрокат (4111, 4131, 4789)
• Бонусы за экосистему Яндекс - 5% или Сбер - 3% (MCC 3991)

Есть лимит выплаты - 1500 бонусов в месяц на АЗС, общий месячный лимит - 5000 баллов.

Исключения прописаны текстом: это телеком, оплата ЖКХ, гос. услуги, налоги, квазикэш и другое.
За страхование (6300) банк бонусирует 1%!

Спойлер: Цитата про исключения в бонусной программе

Банк не начисляет кэшбэк при оплате товаров/услуг через банкоматы и терминалы самообслуживания;
при оплате телекоммуникационных услуг и телефонной связи;
при расчётах без непосредственного использования карты за товары (работы, услуги), включая коммунальные услуги, оплату налоговых платежей, штрафов и прочее;
по операциям, классифицируемым как «квази-кэш» (пополнение электронных кошельков, переводы на счета финансовых организаций, покупка дорожных чеков, лотерейных билетов, облигаций и прочих ценных бумаг, совершённые в казино и иных игорных заведениях, при оплате ставок и пари, в том числе через Интернет;
при совершении операций в ТСП, осуществляющих следующие виды деятельности: предоставление услуг связи, включая, местные и международные телефонные звонки через телефон со считыванием магнитной полосы; предоставление телекоммуникационных услуг включая, но не ограничиваясь, предоставлением и/или продажей предоплаченных телефонных услуг и периодических телефонных услуг; предоставление и/или продажа услуг связи, включая местные и международные телефонные звонки, и отправку/получение сообщений по факсу; продажа телекоммуникационного оборудования, включая продажу телефонов; при оплате товаров (работ, услуг) по программе «Покупка в рассрочку».

Конвертация бонусов в рубли 1 к 1 возможна путём включения режима использования баллов, тогда однократно для следующей покупки бонусы компенсируются в рубли, но за неё тогда не будет кэшбэка в размере суммы частичного возмещения. Есть конвертация напрямую, но с невыгодным курсом -15%
Баллы не могут быть списаны при совершении операций в Мобильном банке, Интернет-банке, за квази-кэш.
Лайфхак: можно списать баллы за некоторые небонусируемые операции (ЖКУ, связь, налоги): НЕ из ЛК банка.
>> Программа лояльности (единая для всех кредитных карт КЕБа, сейчас от 16.12.24)

АКЦИИ БАНКА​

Спойлер: Действующие акции по кредиткам КЕБ:

Все акции Кредит Европа Банка выкладывает на страничке https://www.crediteurope.ru/privately/aktsii/
Большинство акций требует регистрации путём ввода фамилии и телефона, а далее нужно дождаться подтверждения участия.

---

5% за шиномонтаж и автосервисы по кредитным картам

Акция не для всех, только для получивших приглашение и зарегистрировавшихся. Но можно проверить по себе, подав заявку на https://www.crediteurope.ru/cc/reg/?link=tyres_3

В рамках акции обещан кэшбэк 5% за оплату шиномонтажа и автосервисов с чеком от 3000 ₽. Срок оплаты с 25.03 по 30.04.25.
Категории:
- Легковой и грузовой транспорт, продажа, сервис, ремонт, запчасти: MCC 5511, 5521, 5533, 7531, 7535, 7538
- Шиномонтаж: 5532, 7534
• Лимит кэшбэка 2000 баллов в месяц на каждую карту и 4000 баллов за всю акцию. Баллы входят в общий лимит по ПЛ.
Условия https://promo.crediteurope.ru/aktsii/docs/rules_tyres_3.pdf

---

«Подарки на любой вкус» с 04.02.25 по 31.03.2025

Срок акции: с 04.02.25 по 31.03.25. Нужно получить перс. приглашение. Можно попробовать без этого: зарегистрироваться - страничка для Credit Card Plus и для Urban и других.

За покупки от 3000 ₽ за счёт кредитного лимита банк платит повышенный кэшбэк 5%:

• Электроника, бытовая техника (5045, 5722, 5734, 5997, 7622)
• Отпуск и путешествия (3000–3300, 3501–3836, 4112, 4511, 4582, 4722, 5962, 6513, 7011, 7012, 7032, 7033)
• Спорттовары (5940, 5941)
• Цветы, сувениры, часы, ювелирные изделия (5094, 5944, 5947, 5992), хотя 5094 в условиях не озвучен!

Для всех кредиток — 5% кэшбэка, кроме Card Credit Plus (потому что стандартный кэшбэк здесь 7% за развлечения и 4% за другие категории):

• Красота (5977, 7230, 7297, 7298)
• Одежда и обувь (5137, 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5655, 5661, 5681, 5691, 5699, 5931, 7296)
• Кафе и рестораны (5811-5813)
• Развлечения (7832, 7841, 7911, 7922, 7929, 7932, 7933, 7941, 7991, 7992, 7994, 7996-7999)

✓Лимит выплаты: 2000 доп. баллов по карте в месяц.
- Условия акции (pdf);

---

С июля до 30.06.2025 года действует выгодная акция «3000 баллов за друга на Urban Card». Зовёте друзей оформить кредитку, получаете 3000 бонусных баллов сами, столько же получает друг. Условие выплаты — любая покупка от 1 рубля.

- Страница акции; Условия акции (pdf)

Можете подать заявку по этой ссылке: она принесёт вам 3000 бонусных рублей (выгоду получит админ этого форума).

---

MIR PAY - 10% бонусными баллами​

Формально, акция для получивших предложение смс/пуш/мыло, но лучше действительно привязать карту к платёжному методу и делать покупки - лимит по акции - 500 баллов.
Именно с этой параллельной акцией связаны вопросы: а почему мне дали больше бонусов за покупку?
Страница акции

Спойлер: Завершённые акции

Акции ниже завершены

10% кэшбэка на маркетплейсах

Акция с 10.02.25 по 10.03.25, правда, только для получивших предложение об участии в акции. Впрочем, можно попытаться зарегистрироваться на промо-сайте https://promo.crediteurope.ru/aktsii/landing/marketplaces_5/ и если всё ок, то получите смс-подтверждение об участии.

За каждую покупку от 3000 ₽ полагается кэшбэк 10% за покупки на маркетплейсах ежемесячно.
MCC 5262, 5300, 5399 (кроме ПС Мир), 5732, 5964 + 3990/3991 (Яндекс Маркет + Мегамаркет).

Для кредиток Urban Card, Card Credit Plus, Card Credit или Travelpass
Покупка только за счёт кредитных средств и без перевода в рассрочку.

Кэшбэк 10% — это стандартный кэшбэк по ПЛ и дополнительный по акции суммарно.
Лимит кэшбэка по акции - 1000 доп. баллов в месяц по каждой карте, но при этом не может быть превышен суммарный лимит выплаты по ПЛ.

«Праздник каждый день» по 31.01.25 за покупки от 3000 ₽ за счёт кредитного лимита банк обещает платить повышенный кэшбэк от 4 до 7%, для участия необходимо зарегистрироваться на промо-сайте https://www.cardcredit.ru/landing/celebration

Категории кэшбэка 5%:
● Электроника, бытовая техника (5045, 5722, 5734, 5997, 7622)
● Отпуск и путешествия (3000–3300, 3501–3836, 4112, 4511, 4582, 4722, 5962, 6513, 7011, 7012, 7032, 7033)
● Цветы, сувениры, часы, ювелирные изделия (5947, 5992, 5944, 5094)
● Спорттовары (5940, 5941)

По категориям ниже кэшбэк 5%, однако, по Card Credit Plus только 4%
● Красота (5977, 7230, 7297, 7298)
● Одежда и обувь (5137, 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5655, 5661, 5681, 5691, 5699, 5931, 7296)
● Кафе и рестораны (5811-5813)

А ещё в категории ниже кэшбэк 5%, а по Card Credit Plus 7%:
Развлечения (7832, 7941, 7933, 7922, 7932, 7992, 7991, 7996, 7998, 7994, 7997, 7999, 7929, 7841, 7911)

• Сроки акции: на покупки с 18.11.24 по 31.01.25 (изначально было до 31.03.25)
• Лимит выплаты: 2000 доп. баллов по карте в месяц, 10 тыс. баллов за весь срок акции.

---

10% кэшбэка на маркетплейсах по кредиткам
С 11.11.24 до 31.12.24: за каждую покупку от 3000 ₽ полагается кэшбэк 10% на маркетплейсах.
MCC 5262, 5300, 5399, 5732, 5964 + 3990/3991 (Яндекс Маркет + Мегамаркет).

Покупка должна быть:
- по карте Urban Card, Card Credit Plus, Card Credit или Travelpass
- за счёт кредитных средств;
- не переведена в рассрочку;
- от 3000 ₽ в чеке.

✓Нужно зарегистрироваться на промо-сайте https://promo.crediteurope.ru/aktsii/landing/marketplaces_4/ и получить смс-подтверждение об участии.
✓Кэшбэк 10% - это стандартный кэшбэк по ПЛ и дополнительный по акции суммарно.
✓Лимит кэшбэка по акции - 1000 баллов в месяц по каждой карте, но при этом не может быть превышен общий лимит по ПЛ.

---

До конца 2024 года 10% кэшбэка за чеки от 1500 ₽ в продуктовых магазинах (MCC 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499).

✓Лимит выплаты 1000 бонусов на 1 карту ежемесячно.

По CCP и Urban максимальная выгода будет на совокупную сумму оплаты 11112 ₽/мес.

Для участия в акции «10% бонусными баллами за покупку продуктов - 1500!» нужно зарегистрироваться на специальном сайте:
https://www.cardcredit.ru/landing/10p_food_4/
И дождаться подтверждающего смс. После Нового Года акция будет действовать в феврале-марте 2025.
Условия акции: https://www.cardcredit.ru/upload/docs/rules_10p_food_4.pdf

---

Акция «Осенний чекопад» - не для всех

В октябре банк поощряет за 3, 4 и 5-ый по счёту чек от 5000 ₽: по 500 дополнительных бонусных рублей.

В акции нужно зарегистрироваться:
https://cardcredit.ru/landing/check_fall_urban/ - для карты Urban Card
http://cardcredit.ru/landing/check_fall_ccp - для Credit Card Plus

● Лимит выплаты: 1500 баллов на каждую карту (входит в общий месячный лимит бонусов по каждой карте)
● Как обычно: нужно делать покупки за счёт кредитного лимита
● При переводе покупки в рассрочку баллы отнимают
● В учёт идут покупки, за которые есть кэшбэк по стандартной бонусной программе.

- Условия акции (pdf)

---

«Марафон здоровья»
Регистрация - https://www.cardcredit.ru/landing/health_marathon/
Бонусируют операции:
«Аптеки» (5122, 5912)
«Врачи и клиники» (8011, 8031, 8041, 8042, 8049, 8062)
«Стоматология» (8021)
«Оптика» (8043)
«Медицинские лаборатории» (8071)
«Услуги скорой помощи и другие медицинские услуги» (4119, 8099)
«Медицинское оборудование, слуховые аппараты» (5047, 5975)
«Ортопедические товары» (5976)

Делаем покупки: с 17 октября по 8 декабря 2024 года.
Макс. кэшбэк: 1000 б/календ. мес, 3000 дополнительных баллов за весь период акции
Как считается: при достижении определённой суммы покупок будет начисляться сумма кэшбэка, максимум при сумме 10к/мес
- При тратах от 2500 - 250 баллов
- При тратах от 5000 - еще 250 баллов
- При тратах от 10 000 рублей - еще 500 баллов.
Т.е., при тратах на 10 тыс. руб можно получить 1000 баллов в месяц = 10% кэшбэка.
До конца года получается суммарно 3000 рублей, по 1000 баллов в месяц по каждой карте.

---

5% на шиномонтаж, сервис и ТО

Для участия в акции нужно зарегистрироваться на промо-сайте https://www.cardcredit.ru/landing/5p_tyres_winter и получить уведомление об успешной регистрации.

За чек от 2000 ₽ с 21.10 по 30.11.24 по кредиткам Кредит Европа Банка будет начислен кэшбэк 5%:

● Продажа, сервис, ремонт, запчасти (MCC 5511, 5521, 5533, 7531, 7535, 7538)
● Шиномонтаж (5532, 7534)

Лимит выплаты: 2000 доп. бонусов в месяц (входят в общий лимит по карте 5000 б/мес).
Кэшбэк и рассрочка не сочетаются. Условия акции https://www.cardcredit.ru/upload/docs/rules_5p_tyres_winter.pdf

• Кэшбэк 10% в супермаркетах за покупки от 1000 ₽ с 01.07.24 по 30.09.24 (MCC 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499) по кредиткам/карте рассрочки (Card Credit Plus / Urban Card / Card Credit / Metro / Travelpass, кроме Card Credit, оформленных в Леруа Мерлен/Лемана Про).
  
  Покупка должна быть за счёт кредитных средств и от 1000 ₽ в чеке.
  Нужно зарегистрироваться на промо-сайте. Правила акции (pdf).
  ✓Кэшбэк 10% - это стандартный кэшбэк по ПЛ и дополнительный по акции.
  ✓Лимит кэшбэка по акции - 1000б/мес по каждой карте, но при этом не может быть превышен общий лимит по ПЛ.
• Кэшбэк за экосистемы Яндекс/Сбер
  Моментальный кэшбэк:
  5% баллами за покупки по карте URBAN CARD (стандартный 1 + бонусные 4% с лимитом 1000 доп. бонусов/мес на участника акции)
  2% баллами — по карте CARD CREDIT PLUS (1+1, лимит на доп. бонусы также 2%)
  при оплате товаров и услуг в сервисах Экосистемы «YANDEX» МСС-код 3990, Экосистемы «SBER» МСС-код 3991.
  Страница акции

---

Кэшбэк 5% на АЗС: акция для кредитных карт Сard Credit Plus и Card Credit - при оплате с 11.07 по 17.09 на АЗС кэшбэк 5%.

Для участия в акции необходимо предварительно зарегистрироваться на промо-странице.
Начисление идёт за покупку на АЗС заёмными средствами от 2000 ₽ (!), МСС 5172, 5541, 5542, 5983
Лимит выплаты - 1000 баллов/месяц.
- Страница акции; Условия акции (pdf)

️За оплату в сервисе Яндекс Заправки по картам Мир повышенного кэшбэка не будет, т.к. MCC 3990 и 3991 банк относит к «Экосистемам».
Однако при заправке через ЯЗ на Роснефти и Башнефти MCC получается 5541, в этом случае покупка бонусируется!

В рамках акции «Летний суперплан по кэшбэку» с 25.06 по 06.09.24 клиентам банка полагается кэшбэк 5% за каждую покупку от 10 тыс. руб за счет кредитных средств в категориях:
● Ж/д билеты (MCC 4112);
● Турагентства (4722, 5962, 6513);
● Авиакомпании (3000-3300, 4511, 4582);
● Отели, мотели (3501-3836, 7011, 7012, 7032, 7033);
● Товары для дома и дачи (5200, 5271, 5714, 5718, 5719, 5996);
● Электроника, техника (4812, 5045, 5722, 5734, 5997, 7622)
● Стройматериалы, хозтовары (2842, 5039, 5072, 5074, 5198, 5211, 5231, 5251, 5712, 5713).

Лимит - 1000б/мес по каждой карте, входит в общий лимит по ПЛ
- В акции участвуют кредитки: Card Credit Plus / Urban Card / Card Credit / Travelpass (кроме Card Credit, оформленных в Леруа Мерлен).
- Для участия необходимо зарегистрироваться и получить подтверждающее смс.
- 5% — это стандартный кэшбэк по ПЛ + дополнительный по акции.
- Страница акции; Условия акции (pdf)

---

Акция по картам URBAN CARD и карте расcрочки CARD CREDIT, за покупки с MCC 5811-5814 с 08.07 по 17.09.24 можно получить 5% кэшбэка, лимит 500 б/мес.
Нужна регистрация на спец. страничке.
Не будет начислен кэшбэка по картам, Card Credit (Карта рассрочки), оформленным в гипермаркетах Лемана ПРО.
Для понимания по лимиту, по Urban Card на 4% лимит 500 б, т.е., бонусируется сумма 12500 ₽/мес.
Страница акции; Условия акции

---

Кэшбэк 10% на маркетплейсах за покупки от 3000 ₽ с 06.08.24 по 10.09.24

MCC 5262, 5300 , 5732, 5964 + 5399 по Visa/MC + 3991 для Мегамаркета и 3990 для Яндекс Маркета) по кредиткам/карте рассрочки (Card Credit Plus / Urban Card / Card Credit / Metro / Travelpass, кроме Card Credit, оформленных в Леруа Мерлен/Лемана Про).

Покупка должна быть:
- за счёт кредитных средств;
- не переведена в рассрочку;
- от 3000 ₽ в чеке.

✓Нужно зарегистрироваться на промо-сайте и получить смс-подтверждение об участии.
✓Кэшбэк 10% - это стандартный кэшбэк по ПЛ и дополнительный по акции суммарно (платим 11112 руб/мес)
Лимит кэшбэка по акции - 1000 баллов в месяц по каждой карте, но при этом не может быть превышен общий лимит по ПЛ.

- Страница акции; Правила акции (pdf);

• С 13.05 по 30.06.24: за каждую покупку от 3000 ₽ за счёт кредитных средств полагается кэшбэк 10% на маркетплейсах: MCC 5262, 5300, 5399, 5732, 5964 + 3990/3991.
  Промо-страница; Регистрация в акции здесь
• Кэшбэк 10% в супермаркетах за покупки от 700 ₽ за счет кредитных средств с 05.04.24 по 30.06.24 (MCC 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499) по кредиткам/карте рассрочки (Card Credit Plus / Urban Card / Card Credit / Metro / Travelpass). Регистрация в акции не требуется - это указано на промо-сайте.
• Кэшбэк 10% на товары для дома и дачи. С 17.04 по 31.05.2024 по кредиткам Card Credit Plus, Urban Card, Metro, Travelpass и карте рассрочки Card Credit
  При сумме покупки от 5000 ₽ за счёт заёмных средств в любой из категорий ниже будет кэшбэк 10% (лимит выплаты 5000 доп. баллов по каждой карте за весь срок акции).
  - Стройматериалы и хозтовары (2842, 5039, 5072, 5074, 5198, 5211, 5231, 5251, 5712, 5713)
  - Товары для дома и дачи (5200, 5271, 5714, 5718, 5719, 5996)
  - Электроника, бытовая техника (4812, 5045, 5722, 5734, 5997, 7622)
  Промо-страничка; Условия акции (pdf)

---

---

Card Credit Plus - кредитная карта с кэшбэком и льготным периодом 55 дней

Бесплатная кредитка от Кредит Европа Банка с моментальным выпуском, кредитным лимитом до 600 тыс. руб, ЛП до 55 дней.
Смс-инфо 59 ₽/мес. Комиссия за стягивание/квазикэш: 4,9% от суммы перевода (минимум 399 ₽), MCC 4829, 5933, 6012, 6050, 6051, 6211, 6536, 6538, 6540, 7801, 7802, 7995
Платежи по QR невозможны.
Карта прежде всего интересна своей бонусной программой.

Бонусная программа​

Моментальное начисление бонусными баллами без невыгодного округления.
Баллы можно тут же потратить 1 к 1, включив режим компенсации на следующую покупку, правда, в этом случае кэшбэк на неё не начислится. Срок жизни бонусов 1 год.
Важно: для выплаты кэшбэка покупки должны делаться за счёт кредитного лимита.

7% - Развлечения: кино, боулинг, бильярд, спорт (МСС 7832, 7841, 7911, 7922, 7929, 7932, 7933, 7941, 7991, 7992, 7994, 7996, 7997, 7998, 7999)
4% - Одежда и обувь (МСС 5137, 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5655, 5661, 5681, 5691, 5697, 5699, 5931, 7296)
4% - Красота (МСС 5977, 7230, 7297, 7298)
4% - офлайн-покупки в категории «Кафе и рестораны» (МСС 5462, 5811-5814), причём по картам Мир за MCC 5814 (фастфуд) операция бонусируется только при сумме покупки от 1000 ₽ (иначе 1%).
За покупки онлайн в этой категории тоже только 1%
2% - Сервисы Экосистем (Сбер/Яндекс) - для карт МИР (МСС 3990, 3991)
1% - Остальное (кроме исключений)
Источник о категориях. Максимальная сумма кэшбэка за календарный месяц 5000 баллов.
Баллы можно копить или тратить сразу после их начисления для оплаты новых покупок.

ССЫЛКИ:
Страница карты; Тариф по карте (26.06.24, pdf)
Программа лояльности (единая для всех кредитных карт КЕБа), pdf, ред. 16.12.24

Выгодное оформление.
За оформление кредитки Card Credit Plus по блогерской ссылке и траты на 2000 ₽ получите сертификат Ozon на 2000 ₽ — акция до конца февраля 2025. Условия акции в pdf

 

[DenisPress]

@bk003, какую выгоду делить на два? Полный расклад же написан и эти 5 относятся к расчёту потерянной выгоды при оплате дебетовой картой. Речь про рассрочку именно: внесение платежей равными долями все 5 месяцев.

 

[bk003]

Полный расклад же написан и эти 5 относятся к расчёту потерянной выгоды при оплате дебетовой картой. Речь про рассрочку именно: внесение платежей равными долями все 5 месяцев.

Да,
Но только до первого платеж мы получаем % со всех 100К.
Во второй месяц мы берем 20K из этих 100К, чтобы погасить платеж рассрочки и % получаем уже с 80К
---
А в последний месяц, когда внесены 4 платежа по 20К (взятых из того самого депозита) - % начисляется уже только на 20К.

В расчете же получается, что 100К у нас лежит все 5 месяцев на НС неприкосновенно.

 

[DenisPress]

@bk003, ещё раз стоит внимательно посмотреть где что считается.

 

[DenisPress]

Добавим вариант **кредитной карты с грейс-периодом 110 дней** для суммы покупки **100 000 рублей**. Учтём:
- Обязательные платежи: **3% от суммы долга** каждый месяц, списываются со вклада.
- Доход по вкладу: **19,5% годовых**.
- Налог на доход по вкладу: **13%**.

---

### 3. **Кредитная карта с грейс-периодом 110 дней**:
Обязательные платежи списываются со вклада, поэтому сумма на вкладе уменьшается, и доход по вкладу тоже снижается.

#### Месяц 1:
- Сумма долга: **100 000 рублей**.
- Обязательный платеж: 3% от 100 000 = **3 000 рублей** (списывается со вклада).
- Остаток долга: 100 000 - 3 000 = **97 000 рублей**.
- Остаток на вкладе: 100 000 - 3 000 = **97 000 рублей**.

#### Месяц 2:
- Сумма долга: **97 000 рублей**.
- Обязательный платеж: 3% от 97 000 = **2 910 рублей** (списывается со вклада).
- Остаток долга: 97 000 - 2 910 = **94 090 рублей**.
- Остаток на вкладе: 97 000 - 2 910 = **94 090 рублей**.

#### Месяц 3:
- Сумма долга: **94 090 рублей**.
- Обязательный платеж: 3% от 94 090 = **2 822,70 рублей** (списывается со вклада).
- Остаток долга: 94 090 - 2 822,70 = **91 267,30 рублей**.
- Остаток на вкладе: 94 090 - 2 822,70 = **91 267,30 рублей**.

#### Оставшиеся 20 дней (0,67 месяца):
- Сумма долга: **91 267,30 рублей**.
- Обязательный платеж: 3% от 91 267,30 * (20/30) ≈ **1 825,35 рублей** (списывается со вклада).
- Остаток долга: 91 267,30 - 1 825,35 = **89 441,95 рублей**.
- Остаток на вкладе: 91 267,30 - 1 825,35 = **89 441,95 рублей**.

#### Итого обязательных платежей:
3 000 + 2 910 + 2 822,70 + 1 825,35 = **10 558,05 рублей**.

#### Доход по вкладу:
- Средняя сумма на вкладе за 110 дней:
- Начальная сумма: 100 000 рублей.
- Конечная сумма: 89 441,95 рублей.
- Средняя сумма: (100 000 + 89 441,95) / 2 = **94 720,98 рублей**.
- Доход по вкладу до налога: (94 720,98 * 19,5% / 365) * 110 ≈ **5 563 рублей**.
- Налог на доход по вкладу: 13% от 5 563 = **723,19 рублей**.
- **Чистый доход по вкладу**: 5 563 - 723,19 = **4 839,81 рублей**.

#### Чистая выгода:
- Чистый доход по вкладу: **4 839,81 рублей**.
- Обязательные платежи: **10 558,05 рублей** (это не убыток, а возврат долга).
- **Чистая выгода**: **4 839,81 рублей**.

---

### Итоговое сравнение:
1. **Кредитная карта с грейс-периодом 110 дней**:
- Чистая выгода: **4 839,81 рублей**.
2. **Покупка в рассрочку на 5 месяцев**:
- Чистая выгода: **3 534,37 рублей**.
3. **Дебетовая карта с кэшбэком 10%**:
- Чистая выгода: **2 931,25 рублей**.

---

### Вывод:
1. **Кредитная карта с грейс-периодом 110 дней** — самый выгодный вариант с чистой выгодой **4 839,81 рублей**.
2. **Покупка в рассрочку на 5 месяцев** — менее выгодна, с чистой выгодой **3 534,37 рублей**.
3. **Дебетовая карта с кэшбэком 10%** — наименее выгодна, с чистой выгодой **2 931,25 рублей**.

---

### Почему кредитная карта выгоднее?
- Вы сохраняете доход по вкладу, так как обязательные платежи списываются со вклада, но при этом сумма на вкладе продолжает работать.
- Рассрочка и дебетовая карта проигрывают, так как при их использовании вы либо теряете доход по вкладу (дебетовая карта), либо получаете меньший доход (рассрочка).

---

### Итог:
Для суммы **100 000 рублей**:
- **Кредитная карта с грейс-периодом 110 дней** — самый выгодный вариант.

 

[bk003]

**Кредитная карта с грейс-периодом 110 дней** — самый выгодный вариант.

В этом никто не сомневается ) Но у КЕБа таких нет )))
Теперь нужно правильно пересчитать выгоду от карты рассрочки на 5 месяцев. Должно получится примерно как дебетовая карта с кэшбэком ~5-6%

 

[DenisPress]

@bk003, где ошибка в расчёте выше там где сравнение покупки по дебетовой и рассрочкой на 5 месяцев? Полный расчёт приведен, даже налог учтён с процентов по вкладу... Покупка дебетовой даже с кешбеком 10% не выгоднее рассрочки на 5 месяцев.

 

[kozmich]

Покупка дебетовой даже с кешбеком 10% не выгоднее рассрочки на 5 месяцев.

Рассрочка на 5 месяцев при условии, что деньги будут пристроены под 19.5% принесёт 4,875%. Попробуйте посчитайте сами, без всяких дипсиков, школьных знаний должно хватить.
Или оставайтесь со своими заблуждениями.

 

[DenisPress]

@kozmich, так где ошибка в расчетах? Всё так и посчитано...

### **Покупка в рассрочку на 5 месяцев**:
При рассрочке вы ежемесячно выплачиваете часть суммы, но ваши деньги на вкладе продолжают приносить доход.

#### Ежемесячные платежи:
- **Месяц 1**: 100 000 / 5 = **20 000 рублей**.
- **Месяц 2**: 20 000 рублей.
- **Месяц 3**: 20 000 рублей.
- **Месяц 4**: 20 000 рублей.
- **Месяц 5**: 20 000 рублей.

#### Остаток на вкладе:
- **Месяц 1**: 100 000 - 20 000 = **80 000 рублей**.
- **Месяц 2**: 80 000 - 20 000 = **60 000 рублей**.
- **Месяц 3**: 60 000 - 20 000 = **40 000 рублей**.
- **Месяц 4**: 40 000 - 20 000 = **20 000 рублей**.
- **Месяц 5**: 20 000 - 20 000 = **0 рублей**.

#### Доход по вкладу:
Доход по вкладу рассчитывается по формуле сложных процентов, но для упрощения используем среднюю сумму на вкладе за 5 месяцев.

- Средняя сумма на вкладе:
- Начальная сумма: 100 000 рублей.
- Конечная сумма: 0 рублей.
- Средняя сумма: (100 000 + 0) / 2 = **50 000 рублей**.

- Доход по вкладу за 5 месяцев:
- Годовой доход: 50 000 * 19,5% = **9 750 рублей**.
- Доход за 5 месяцев: (9 750 / 12) * 5 ≈ **4 062,50 рублей**.

- Налог на доход по вкладу: 13% от 4 062,50 = **528,13 рублей**.
- **Чистый доход по вкладу**: 4 062,50 - 528,13 = **3 534,37 рублей**.

#### Чистая выгода:
- Чистый доход по вкладу: **3 534,37 рублей**.
- Рассрочка беспроцентная, поэтому дополнительных расходов нет.
- **Чистая выгода**: **3 534,37 рублей**.

 

[zuzik_07]

Покупка в самом начале грейса с рассрочкой 5 месяцев даст эффективные 3 месяца % на полную сумму рассрочки. Позже - эффект будет ещё меньше.

Ну и плюс (не в общем случае, но в моем конкретно) полученную ставку 4,9% нужно умножить на 0,87 (НДФЛ по доходу на вклады), что еще снизит привлекательность рассрочки относительно кэшбэка (в общем случае необлагаемого НДФЛ).

 

[DenisPress]

@zuzik_07, какой кешбек по-вашему интереснее, чем рассрочка на 5 месяцев? Налог выше точно также учтён и даже 10% кешбек не выгоден

 

[kozmich]

где ошибка в расчетах?

Предлагаете мне поработать преподавателем математики? Нет уж, увольте. Я не смотрел ваши расчёты, но они дали неверный результат, значит, они неправильные.

 

[DenisPress]

@kozmich, в чём результат неверный? Математика примитивная. Или "есть только моё мнение и неправильное"?

Речь идёт именно чем выгодно платить: дебетовой с кешбеком 10%, рассрочка на 5 месяцев и кредиткой с грейсом 110 дней, а не просто "какой процент кешбека равен рассрочке".

 

[bk003]

Рассрочка на 5 месяцев при условии, что деньги будут пристроены под 19.5% принесёт 4,875%.

У меня чуть больше получается.
При идеальных условиях - платеж в первый день льготного периода, и погашении задолженности в последний возможный день.
Без учета налогов и капитализации процентов получилось, что рассрочка на 5 месяцев равна дебетовке с кэшбэком 6,5%

	депозит	формула​	итог​
месяц 0	100 000	=100K*19,5%/12	1 625
месяц 1	100 000	=100K*19,5%/12	1 625
месяц 2	80 000	=80K*19,5%/12	1 300
месяц 3	60 000	=60K*19,5%/12	975
месяц 4	40 000	=40K*19,5%/12	650
месяц 5	20 000	=20K*19,5%/12	325
			6 500

"месяц 0" это до первой выписки.
"месяц 1" это от даты выписки до даты внесения первого платежа.

Или я тоже где-то ошибся???

 

[zuzik_07]

- Доход за 5 месяцев: (9 750 / 12) * 5 ≈ **4 062,50 рублей**.

4062,5 рублей - это эквивалент кэшбэка 4,06% (просто поделите эту сумму на 100тыс. И с каких пор 4 стало больше 10?

 

[kozmich]

Или я тоже где-то ошибся???

Нет, при идеальных условиях так и выходит. К собственно рассрочке на 5 месяцев у вас добавляется еще месяц без выплат, т.е. плюс 1,625% к доходу

 

[DenisPress]

@zuzik_07, мне кажется, мы о разном, да и не "эквивалент совсем". Я говорю о вариантах чем оплатить покупку: 1. Дебетовой картой с кешбеком 10%; 2. Рассрочка на 5 месяцев;

Когда мы платим дебетовой, то получаем сразу 10% кешбека - звучит отлично, но, в то же время мы эти деньги снимаем со вклада, на котором они работают под 19.5% годовых. Отсюда и получается, что нужно посчитать "перекроет" ли полученные 10% профит от нахождения денег на вкладе 5 месяцев, если сделать покупку в рассрочку. Вот и получает (расчёт выше), что даже с кешбеком 10% покупка дебетовой картой невыгодна. "В лоб" нельзя сравнивать эти "экваваленты кешбека", ибо чуть сложнее расчёт.

 

[bk003]

Нет, при идеальных условиях так и выходит.

Тогда, если уменьшить первую цифру в двое = оплата в середине месяца.
И добавить коэффициент 0,87 = -13% НДФЛ получится, что рассрочка 5 месяцев фактически равна кэшбэку 5%.

	депозит	формула​	профит​
0 месяц​	100 000​	=100K*19,5%/12*0,87/2	706,87
1 месяц​	100 000​	=100K*19,5%/12*0,87	1 413,75
2 месяц​	80 000​	=80K*19,5%/12*0,87	1 131,00
3 месяц​	60 000​	=60K*19,5%/12*0,87	848,25
4 месяц​	40 000​	=40K*19,5%/12*0,87	565,50
5 месяц​	20 000​	=20K*19,5%/12*0,87	282,75
			4948,12

Отсюда и получается, что нужно посчитать "перекроет" ли полученные 10% профит от нахождения денег на вкладе 5 месяцев, если сделать покупку в рассрочку.

Таким образом согласно моему расчету оплата дебетовкй с кэшбэком 10% ровно в 2 раза выгоднее рассрочки на 5 месяцев.
Особенно учитывая, что 10% (10К от 100К) мы получаем во второй месяц, а не в шестой накопительным итогом.

 

[DenisPress]

рассрочка 5 месяцев фактически равна кэшбэку 5%.

Да, если так вопрос ставить, только есть важная мелочь: покупать ДЕБЕТОВОЙ КАРТОЙ с кешбеком 5% не выгодно в сравнении с покупкой в рассрочку на 5 месяцев. Разные разницы: в одном случае просто процент, а в другом - профит.

 

[DenisPress]

оплата дебетовкй с кэшбэком 10% ровно в 2 раза выгоднее рассрочки на 5 месяцев.

А лимит у нас кешбека какой? Упс... В моём примере этого нет - забыл сказать, это да. Выгоднее, на маленьких суммах.

 

[pkt]

А у карт Кеба, если снял наличные или операция негрейсовая, можно увидеть сумму процентов невооружённым взглядом, если дата выписки почти через месяц?