Новая ОТП Карта (1 Viewer)

Интересная дебетовка от ОТП Банка: бесплатное обслуживание + 5% кэшбэка в топовых категориях (в т.ч. за ЖКХ)+ 3% за суперы.

● выпуск и обслуживание "ОТП Карты" - бесплатно без условий;
● Привязывается к Mir Pay
● Снятие наличных без комиссии: 500к/мес в банкоматах ОТП и ГПБ, в чужих банкоматах - бесплатно 50к/мес при покупках от 7к/мес
● информирование: 99₽/мес (первые 2 месяца бесплатно);
● пополнение карты: межбанк, с2с-стягивание, СБП;
Пополнение в банкоматах чужих банков - 500к/мес бесплатно, далее комиссия 2% минимум 250 рублей
С 01.08.24 пополнение в чужих банкоматах платное: 1%, мин. 250 ₽

● переводы по СБП бесплатны, лимит 5 млн/мес (30 млн руб себе по СБП/межбанком по закону с 01.05.24), остальные способы вывести - с комиссий, антидонор;

️ Кэшбэк:
● начисляется только за сумму покупок от 7000₽/мес. По авторизации (делаем покупки в т.ч. в посл. день мес)
В обороте не учитываются покупки с MCC 4812-4814, 4816, 4829, 5933, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6532-6540, 7299, 7311, 7321, 7372, 7399, 7995, 8398, 8651, 8999, 9222, 9223, 9311, 9399.
Кэшбэк без округлений (за суммы менее 100р - платят)

● Категории и MCC с кэшбэком:
- 5% на рестораны, кафе и фастфуд (МСС 5811-5814)
- 5% на АЗС (МСС 5541, 5542, 5983)
- 5% на ЖКХ (МСС 4900, то есть только на сайтах/сервисах, не платёж в МП);
- 3% на супермаркеты (МСС 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5921);
● По MCC экосистем (3990 и 3991) кэшбэк будет по классическому MCC, содержащемуся в мерчанте. Иными словами, например, 5% в Яндекс Еде или 3% в Сбермаркете - будет.

● лимит кэшбэка - 3000 бонусных рублей в месяц; несколько карт расширяют лимит кэшбэка
● банк вправе ограничить начисление кэшбэка в нескольких случаях: злоупотребление; "при совершении однотипных операций в одних и тех же ТСП в течение 2-х и более месяцев"; общая сумма кэшбэка по всем картам с разными ПЛ более 11999₽/мес без статуса Private;
● чёткого требования к разбавлению покупок нет;
● бонусные рубли переводятся в рубли по кнопке в МП от 500 бонусных рублей. Бонусные рубли сгорают через 365 дней с начисления.

Страница карты; Памятка по карте (pdf); Тариф с 01.08.24; Бонусная программа с 20.08.24;

️ Накопительный счёт:
Вместе с картой открывается накопительный счёт с начислением на ежедневный остаток до 2 млн руб.
Базовая ставка 6%, причём, выплаты ежедневно.
При сумме покупок от 40 тыс. руб/мес будет надбавка 12%, итого 18% (20% с 01.11.24)

По отзыву в теме, опытным путем установлено, что средства на НС учитываются в 23:00.
Надбавка выплачивается в течение 10 рабочих дней следующего месяца

В оборот таких покупок не учитываются операции:

...по переводу денежных средств на другие карты/счета/электронные кошельки, операции, совершаемые в мобильном приложении и интернет-банке ОТП Банка, на портале Госуслуг РФ, в устройствах самообслуживания ОТП Банка — банкомат, инфокиоск, терминал самообслуживания, а также операции с МСС–кодами, определенными для исключения:
4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 5933, 6010, 6011, 6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6532, 6533, 6536,6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7321, 7372, 7399, 7995, 8398, 8651, 8999, 9222, 9223, 9311, 9399.

Тариф по накопительному счету (pdf от 24.09.24);

- Тема про НС ОТП на форуме

Приведи друга:
Можно привести друга на ОТП карту с бонусом 1000 себе, другу - 500. Условие: покупки на 3к в течение 30 дней. Исключения для покупок: 4829, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6532, 6533, 6536-6538, 6540, 7299, 7321, 7399, 8999, 9223 // Страничка программы // Условия //

Спойлер: Резюмирую

Карта вполне годная, главное - тратить от 7к/мес. Можно заказать на сайте или в приложении, если уже клиент. Или получить моменталку в офисе. Совсем новеньким можно выгодно зайти в банк по ссылке друга.

НА ЧТО ОБРАТИТЬ ВНИМАНИЕ
Согласия: оформляя заявку на карту на сайте, вы соглашаетесь на обработку персональных данных, что логично. Нюанс лишь в том, что кроме операторов связи, ещё X партнёров банка узнает ваши ПД. Даже венграм скажут, хотя вроде бы как бы уже и не дочка. Отказаться можно письменно, либо изначально заказывать карту в офисе, не проставляя галочки.

Доставка: после оформления карты на сайте предлагается только доставка, опции получения в офисе нет. Доставляет Финдоставка. Сайт мне радостно сообщил, что доставка будет уже сегодня во второй половине дня. Здорово же, карта моментальная. А через минут 20 позвонил представитель Финдоставки и начал согласовывать время на завтра или позже, сказав что сегодня уже никак.

 

[zakat5]

До сих пор не начислены доп. 10%.

 

[mosich]

Посмотрел, что 6% на НС капает ежедневно, так что кому не лень, может посчитать сложный процент.

(6/366 + 1)^^366 =~ 6.18

 

[Виктор.]

Добрый день. А дополнительные проценты по НС они начисляют на весь месяц или только с момента выполнения условий? В поддержке так и не ответили, сами не знают) вот их условия 4. Проценты рассчитываются в последний день календарного месяца, исходя из соответствующих процентных ставок п.2, определённых отдельно на каждый день месяца

 

[sc2020]

В Сети писали, что:

Доп. проценты за оборот на НС начисляются на весь месяц в котором были выполнены условия. Приходят не на НС, а на карту.

Из Вашей цитаты выходит, что только со дня пересечения порога.

А ещё на странице карты есть документ:

2.3.1.
Размер дополнительных Бонусных рублей составляет:

• при совершении Покупок в календарный месяц на сумму менее 15 000 рублей — 0% годовых на среднемесячный остаток средств на Накопительном счете;

• при совершении Покупок в календарный месяц на сумму от 15 000 рублей включительно до 30 000 рублей — 4% годовых на среднемесячный остаток средств на Накопительном счете;

• при совершении Покупок в календарный месяц на сумму более 30 000 рублей включительно — 10% годовых на среднемесячный остаток средств на Накопительном счете.

И тут опять "бонусные рубли"...

 

[Виктор.]

Доп. проценты за оборот на НС начисляются на весь месяц в котором были выполнены условия. Приходят не на НС, а на карту.

Спасибо. А то в поддержке одна сказала с момента выполнения условий, другая вообще не знала

 

[Виктор.]

В Сети писали, что:


Из Вашей цитаты выходит, что только со дня пересечения порога.

А ещё на странице карты есть документ:

И тут опять "бонусные рубли"...

Моя цитата из их правил. Кто то на практике проверял как начисляют?

 

[sc2020]

Но вот что интересно, есть сам тариф НС для ОТП карты:

3. Проценты, начисляемые на остаток средств по накопительному счету, выплачиваются на накопительный счет и на карту ОТП Карта. 16% выплачивается в следующем порядке: в размере 6% на накопительный счет и 10% на карту ОТП Карта. 10% выплачивается в следующем порядке: в размере 6% на накопительный счет и 4% на карту ОТП Карта. Для выплаты процентов по накопительному счету за покупки по карте необходимо наличие действующей карты ОТП Карта.

Так что да, документы у ОТП не соответствуют сами себе, вопрос в том, будет ли действовать то, что уже работает сейчас завтра.

Но там же:

Проценты рассчитываются в последний день календарного месяца, исходя из соответствующих процентных ставок п.2, определённых отдельно на каждый день месяца и на основе остатка на начало каждого дня, с учетом условий начисления процентов, действующих на дату расчета. Для начисления процентов за базу берётся действительное число календарных дней в году (365 или 366 соответственно).

Так что по тарифу ровно так, как писали в Сети:
- доп. процент на счёт карты;
- по итогам месяца;
- с ежедневного остатка;
- % определяется оборотом на конец месяца.

 

[Yury]

Так что да, документы у ОТП не соответствуют сами себе

В приведенных цитатах нет противоречий. Ставки определяются по итогам месяца и проценты рассчитываются в конце месяца, рассчитываются для каждого дня отдельно исходя из остатков этого дня.

И тут опять "бонусные рубли"...

Да, проценты за оборот - это именно "бонусные рубли", т.е. фактически кешбек, а не процент по НС. И в данном случае неважно автоматически они конвертируются в рубли на карту или их нужно конвертировать вручную.

Такие условия действуют уже давно для карт Максимум и Максимум+, да и для старых версий ОТП Карт тоже. Для них тоже много раз обсуждали запутанные формулировки. Но в данном случае, формулировки правильные.

 

[sc2020]

Скажу, что вопрос не принципиален, если всё ОК, но если обсуждать сами документы...

Да, проценты за оборот - это именно "бонусные рубли"

Дело в том, что в правилах бонусной программы чётко описан термин и его ограничения:

Бонусный рубль
Условная единица, зачисляемая Банком на Бонусный счёт Участника Программы и конвертируемая Клиентом самостоятельно в денежные средства.1 бонусный рубль равен 1 рублю. Бонусный рубль списывается Банком с Бонусного счёта Участника в соответствии с Правилами.

2.4. ...
- Максимальный размер начисляемых Бонусных рублей за один календарный месяц составляет 3 000 Бонусных рублей

Т.е. можно, конечно рассмотреть п.2.4. как только пункт касающийся только карты (и по тому лимит в 3000 не применим), но вот сам термин однозначно описывает, что то что само зачисляется на счёт карты это нечто не "Бонусный рубль".

Ибо по самому НС указано:

3. Проценты, начисляемые на остаток средств по накопительному счету, выплачиваются на накопительный счет и на карту ОТП Карта.

 

[Yury]

но вот сам термин однозначно описывает, что то что само зачисляется на счёт карты это нечто не "Бонусный рубль".

Да, "самостоятельно" они зря туда добавили.
Бонусный счет и бонусный рубль у них существует уже лет 5, при этом, только 1-2 года назад (для разных карт по разному) появилась конвертация вручную, раньше этого бонусного счета никто не видел и перечисление кешбека происходило автоматически. Такой механизм остался и сейчас и не только для НС, но и для всех видов акций кешбека, тоже автоматическое начисление на карту. А вот формулировку бонусного рубля изменили явно без учета этой особенности.

Проценты, начисляемые на остаток средств по накопительному счету, выплачиваются на накопительный счет и на карту ОТП Карта.

Начисляются на карту совсем необязательно должно означать - начисляются напрямую, а не через бонусный счет.
На самом деле, для многих это существенный плюс этого НС, то что часть процентов являются фактически кешбеком/бонусами и к ним не применяется налог на вклады. Как только начисление на карту станет из бонусных рублей просто рублям, банк должен будет сообщать об этом в налоговую, как о вкладе.

 

[sc2020]

@Yury, Вы совершенно правы, про то, что начисление части %, как бонуса на счёт карты, а не прямо на НС является, хоть и не очевидной при прочтении документов банка, но полезной фишкой банка.

А что документы составлены не очень прозрачно, то это, вероятно, достаточно очевидно всем участникам темы, но на то и форум, что бы коллективным разумом разложить по полочкам ,как оно на самом деле.

 

[Yury]

А что документы составлены не очень прозрачно

"400 (пятьсот)" у ОТП все еще на сайте (искать в документе по "400 (пятьсот)")
https://www.otpbank.ru/f/docs/xs/jc1n.pdf

 

[Ev_58RUS]

Подскажите по начислению кэшбэка.
То что нужен оборот 7к/мес и то что 4900 в оборот входит это понятно. А начисляют по авторизации или по списанию? Покупки в конце месяца заранее делать или можно прям в последний день вечером?
И когда каша будет видна в МП? И когда её выплачивают?

 

[nhec55]

Подскажите по начислению кэшбэка.
То что нужен оборот 7к/мес и то что 4900 в оборот входит это понятно. А начисляют по авторизации или по списанию? Покупки в конце месяца заранее делать или можно прям в последний день вечером?
И когда каша будет видна в МП? И когда её выплачивают?

Начисляют по авторизации. Покупки можно делать в последний день месяца. КБ виден, после проведений по счёту в истории операций. ОТП конечно тормоз, и начисления КБ может затянуться на неделю,но 10 числа следующего месяца все покупки проведуться и будут доступны для перевода в рубли. Выплачивают их 10 числа. С КБ за покупки проблем обычно нет. Проблемы обычно с начислением % по НС.

 

[Виктор.]

Так по итогу, что решили?) начисляют повышенный процент на НС за весь месяц? Даже если оборот сделаешь в последний день месяца, пересчитают весь месяц по повышенному?

 

[Yury]

Так по итогу, что решили?) начисляют повышенный процент на НС за весь месяц? Даже если оборот сделаешь в последний день месяца, пересчитают весь месяц по повышенному?

Думаю, что в последний нельзя, в отличии от кешбека. Т.к. расчет идет в начале дня последнего дня месяца.
Но в предпоследний можно, проверено на других аналогичных картах ОТП с точно такими же формулировками.

PS: ОТП только что на почту прислал поздравление СНовым годом

 

[Леший]

@nhec55,

ОТП конечно тормоз,

Вот накаркали! Меньше чем через час после вашего поста ОТП прислал мне поздравления с Новым годом, см скрин. Добавлю, что я стал клиентом ОТП впервые этой весной.

 

[nhec55]

@nhec55,

Вот накаркали! Меньше чем через час после вашего поста ОТП прислал мне поздравления с Новым годом, см скрин. Добавлю, что я стал клиентом ОТП впервые этой весной.
Посмотреть вложение 2520

Ну извините. ОТП кончно тормоз, но не думал, что до такой же степени

 

[Мар4ел]

@nhec55,

Вот накаркали! Меньше чем через час после вашего поста ОТП прислал мне поздравления с Новым годом, см скрин. Добавлю, что я стал клиентом ОТП впервые этой весной

я хоть клиентом отп стал тоже вестой как и вы, с получением отп карты, но поздравления с НГ не получал
вас всех наверное, кто получил такие поздравления, отп поздравляет с ЦЫГАНСКИМ НГ!!!

 

[Мар4ел]

ОТП конечно тормоз, и начисления КБ может затянуться на неделю,но 10 числа следующего месяца все покупки проведуться и будут доступны для перевода в рубли. Выплачивают их 10 числа. С КБ за покупки проблем обычно нет. Проблемы обычно с начислением % по НС.

уточню - не 10го числа следующего месяца, а на 10й РАБОЧИЙ день.
так по условиям.