Для темы-обсуждения лучших премиум-пакетов мы взяли:
а) сравнение премиальных пакетов обслуживания от Александра Елисеева (Фининди) в 9 банках.
к нему есть претензии по верности информации и суждений
б) сравнительную табличку от PremiumBanking.info - вообще там 17 банков, но мы уменьшим число для обзора.
здесь интересная методика расчёта выгод на каждый вложенный миллион или сколько выгоды даёт в целом.
️ ТОП-банки с премиум-обслуживанием по версии Александра по шкале до 100 баллов:
ВТБ - 80
ГПБ - 78
Т-Банк - 75
ОТП - 74
Альфа - 74
МТС Банк - 69
ПСБ - 69
Сбер - 67
Райффайзенбанк - 41
Резюме из обзора:
ВТБ - очень демократичные условия для бесплатного обслуживания, хорошие проценты по вкладам не только новым клиентам, но и старым, компенсация такси каждый месяц и неплохие условия по кэшбэку, привнесённые в банк вследствие интеграции банка Открытие (славившегося именно этим) — всё это повлияло на итоговую оценку.
Второе место у ГПБ за счёт своей спортивной опции и при условии, что у премиальных клиентов действительно появляется поддержка на уровне, доступном для обычных пользователей других банков.
Третье место у прошлогоднего лидера — Т-Банка. Он, к сожалению, очень медленно продвигается вперёд, а в некоторых преимуществах (количество проходов в бизнес-залы) — наоборот, сделал шаг назад. Учитывая небольшие погрешности, на 3 место также можно поставить Альфа-Банк и ОТП.
БОЛЬШАЯ картинка таблички на сегодняшний день и ссылка на источники далее
️ ТОП-банки с премиум-обслуживанием по версии PremiumBanking.info
а) сравнение премиальных пакетов обслуживания от Александра Елисеева (Фининди) в 9 банках.
к нему есть претензии по верности информации и суждений
б) сравнительную табличку от PremiumBanking.info - вообще там 17 банков, но мы уменьшим число для обзора.
здесь интересная методика расчёта выгод на каждый вложенный миллион или сколько выгоды даёт в целом.
️ ТОП-банки с премиум-обслуживанием по версии Александра по шкале до 100 баллов:ВТБ - 80
ГПБ - 78
Т-Банк - 75
ОТП - 74
Альфа - 74
МТС Банк - 69
ПСБ - 69
Сбер - 67
Райффайзенбанк - 41
Резюме из обзора:
ВТБ - очень демократичные условия для бесплатного обслуживания, хорошие проценты по вкладам не только новым клиентам, но и старым, компенсация такси каждый месяц и неплохие условия по кэшбэку, привнесённые в банк вследствие интеграции банка Открытие (славившегося именно этим) — всё это повлияло на итоговую оценку.
Второе место у ГПБ за счёт своей спортивной опции и при условии, что у премиальных клиентов действительно появляется поддержка на уровне, доступном для обычных пользователей других банков.
Третье место у прошлогоднего лидера — Т-Банка. Он, к сожалению, очень медленно продвигается вперёд, а в некоторых преимуществах (количество проходов в бизнес-залы) — наоборот, сделал шаг назад. Учитывая небольшие погрешности, на 3 место также можно поставить Альфа-Банк и ОТП.
БОЛЬШАЯ картинка таблички на сегодняшний день и ссылка на источники далее
Критерии для сравнения:
Условия бесплатного обслуживания (чем меньше лимиты, тем доступнее, тем выше балл). Здесь и далее макс. 10 баллов.
Кэшбэк базовый (каждые полпроцента имеют значение);
Условия по НС (базовые)
Условия по НС (промо). Макс. 5 баллов
Условия по вкладам: от 3 мес до 1 года. Макс. 15 баллов
Бизнес-залы (частота и доступность);
Трансферы/такси
Приятные особенности и опции
Брокерское обслуживание.
Идеальный банк мечты может получить 100 баллов. По итогу у Александра получился по его методе такой результат:
Условия бесплатного обслуживания: 2,5 млн ₽ на всех счетах для Москвы или 2 млн для регионов (в т.ч., для СПБ). Бесплатная Привилегия будет и при расходах 125.000₽/мес без условий по остатку. Или в случае поступления зарплаты от 200 тыс. ₽ в месяц. Или в случае, если на брокерском счёте есть 9000 акций ВТБ (около 700к ₽).
Базовый кешбэк 1,5% — появляется в качестве категории на выбор в конце каждого месяца. Нужно не забывать выбирать. Также премиальным клиентам всегда доступна категория 3% на супермаркеты (и остальные категории, порой до 7-8% в полезных категориях). Кешбек начиная с 2024 года начисляется рублями, что увеличивает привлекательность.
На накопительном счете базовая ставка 12% годовых на ежедневный или 13% на минимальный. Ставка растет в зависимости от трат: +3% при тратах от 50к/мес., ещё +1% при тратах от 100к/мес. Зарплатные клиенты получают ещё +2%. Таким образом, на максимуме можно иметь 18% на ежедневный остаток или 19% на минимальный. Ставки на коротких вкладах 21% годовых. А тем, кто открывает накопительный счет впервые — полагается ставка 24% на минимальный остаток на 3 месяца.
Что касается бизнес-залов, то в базовом варианте их нет. Но они появляются при сумме остатков 2,5М+: 2 прохода в месяц. При остатке 6М+ количество проходов становится уже интересным: 8 в месяц. При остатке 12М+ становится 10 в месяц. Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием 100.000€, в который можно вписать +4 члена семьи.
На базовом тарифе есть компенсация 1 поездки на такси в месяц с лимитом 1000₽. Куда ездил — никак не проверяется, компенсируем любое такси. Ближе к середине следующего месяца транзакции доступные для компенсации появляются в приложении в разделе Премиум. При остатках 6М+ лимит по компенсации 1 поездки/мес. вырастает до 2000₽.
Есть полезная опция: помощь на дорогах. Но только если авто оформлено лично на вас.
Премиальным клиентам доступно брокерское обслуживание с самым дешевым тарифом на рынке — 0,04% за сделки, без абон. платы.
Условия бесплатного обслуживания: 18/20
Кешбэк: 9/10
Накоп. счета (базовые): 7/10
Вклады (базовые): 13/15
Накоп. счета (промо): 5/5
Бизнес-залы: 5/10
Такси: 7/10
Особенности и зарубежные опции: 6/10
Брокерское обслуживание: 10/10
Итого 80 из 100.
Условия бесплатного обслуживания: 2 млн ₽ на всех счетах или расходы 50.000₽/мес + остаток 1 млн ₽.
Базовый кешбэк 1,5%, лимит на кешбэк 40000₽. Но выдается «фантиками», которые затем переводятся в рубли при выполнении не самых простых условий: транзакция свыше 2500₽ и только в определенных категориях расходов (которых может не оказаться, и он будет копиться).
Процент по накопительному счету базовый 13%, растет в зависимости от минимального остатка на карте (на который не начисляется процент): 18,5% при мин. остатке на карте от 50к, 19% при мин. остатке на карте от 100к. Не всегда выгодно эти условия выполнять. На коротких вкладах ставка 20% годовых.
Что касается бизнес-залов, то в базовом варианте предоставляется 2 прохода в месяц, а при остатке 6.000.000₽ — 8 проходов в месяц. Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием до 1.000.000€, в который можно вписать всех членов семьи. Есть компенсация такси в аэропорт: 2 поездки в год в базовом варианте. При остатке 6.000.000₽ количество поездок на такси увеличивается до 8 в год. Такси оформляется через консьержа — так что только в аэропорт / на вокзал. Судя по информации на сайте, поездки можно заказать в т.ч. за рубежом — но требуется проверка от тех, кто использует.
В Премиум-тарифе Газпромбанка есть фича, аналогов которой нет у других: вместо всех перечисленных выше travel-опций (бизнес-залы, такси, страховка) можно оформить себе «Спортивный Премиум». Базовый вариант предполагает абонемент на 110 баллов в некий Фитмост, а при остатках свыше 6.000.000₽ — абонемент в World Class. Как вариант, можно скомбинировать с премиальными картами других банков: одна под путешествия с бизнес-залами, а другая — под спорт. Или использовать travel только в месяцы, когда планируем поездки.
Важный момент для тех, кто не пользовался ГПБ ранее: в банке отсутствует поддержка в привычном нам понимании. Стандартным уровнем сервиса является ожидание на телефонной линии около 1 часа, и полное игнорирование вопросов в чате поддержки в приложении банка — там работает только бесполезный робот. Именно поэтому банк заявляет приоритетную поддержку как одно из преимуществ премиум-тарифа. Надеюсь, хотя бы премиальные клиенты имеют лучший сервис (требуется подтверждение от активных клиентов).
Условия бесплатного обслуживания: 19/20
Кешбэк: 6/10
Накоп. счета (базовые): 8/10
Вклады (базовые): 12/15
Накоп. счета (промо): 5/5
Бизнес-залы: 6/10
Такси: 7/10
Особенности и зарубежные опции: 10/10
Брокерское обслуживание: 5/10
ИТОГО 78 из 100.
Условия бесплатного обслуживания: 3 млн ₽ на всех счетах (активы на брокерском тоже считаются) или расходы по карте 200.000₽ в месяц + остаток 1 млн ₽. Базовый кешбэк скромный — 1%, однако каждый месяц можно выбрать дополнительные категории, среди которых попадаются и неплохие (например, супермаркеты) — кешбэк в категориях обычно равен 5%. Лимит на кешбэк составляет 30000₽, чего в обычной жизни более чем хватает. Доход на накопительном счете сейчас 18% годовых, вклад на 3 месяца открывают под 19% годовых. Бонусных ставок по накопительным счетам и вкладам у банка нет.
Что касается бизнес-залов, то в базовом варианте предоставляется 2 прохода в месяц, при остатке 3М+ — 4 прохода/мес., а при остатке 10.000.000₽ — без ограничений.
Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием 100.000€, в который можно вписать +4 члена семьи. Оба моих страховых случая за рубежом были покрыты этой страховкой. Один случай был в 2019 году, и тогда я оплачивал мед. услуги из собственных средств, а потом без особых проблем получил компенсацию при обращении в поддержку. В 2023 году также был страховой случай, на этот раз мы следовали инструкции страхового ассистента, и платить за мед. услуги и медикаменты не пришлось. Впоследствии мы также запросили компенсацию за поездки на такси в госпиталь и обратно, и также получили деньги спустя некоторое время. Можно было бы запросить расходы в аптеке, но там была мелочь, и чеки я не сохранил.
Что еще для меня важно и чем я пользуюсь? Симка от Т.Мобайл с бесплатными звонками в РФ (но интернет за отдельную плату) и с небольшим пакетом бесплатного интернета в международном роуминге — нужная штука.
В банке появилась компенсация такси — но это не афишируется. При остатках от 5 млн — 1 поездка в месяц до 2500₽, при остатке >10 млн — 2 поездки в месяц. Только в Яндекс.Такси и только от бизнес-класса и выше: такие транзакции проходят от Яндекс ULTIMA, и это проверяется банком. Компенсируется через обращение в поддержку (платить картой Т).
Также в банке появилась компенсация чеков в ресторане в аэропорту — в ручном режиме через поддержку. Но по заявлению банка, эта опция закончится в январе. Но её могут продлить. Из-за неопределенности включать её в оценку не стал.
Брокерское обслуживание — самое дешевое среди рассматриваемых: 0,04% за сделки, нет абонентской платы.
Условия бесплатного обслуживания: 15/20
Кешбэк: 8/10
Накоп. счета (базовые): 9/10
Вклады (базовые): 10/15
Накоп. счета (промо): 3/5
Бизнес-залы: 8/10
Такси: 6/10
Особенности и зарубежные опции: 6/10
Брокерское обслуживание: 10/10
ИТОГО: 75 из 100.
Условия бесплатного обслуживания: 1,5 млн ₽ на всех счетах или расходы 150.000₽/мес.
Базовый кешбэк 1%, но при тратах от 70к он становится 2%. Лимит на кешбэк 20000₽. Повышенный кэшбэк при покупках в месяц от 70 000 руб.: 5% — в кафе, ресторанах, фастфуд, в аптеках, супермаркетах, за медицинские услуги, такси, каршеринг, АЗС, одежду, ЖКХ.
Процент по накопительному счету базовый всего 8%, но при тратах от 70к он вырастает до 21% годовых. На коротких вкладах ставка 19% годовых.
Что касается бизнес-залов, то при остатке 1М+ есть 2 прохода/мес, при остатке 1,5М+: 4 прохода/мес. Вместо бизнес-зала можно компенсировать чек из ресторана (макс 2000₽ за посещение). Можно компенсировать даже ресторан за рубежом (на сумму до 4600₽ по курсу).
Компенсация такси в базовом тарифе тоже есть. Это 2 поездки в месяц, с заказом через консьержа, т.е. точка назначения контролируется — только в/из аэропорта или жд вокзала.
Из интересного, у банка активно работают SWIFT-переводы за рубеж, и премиальным клиентам есть небольшие скидки на эту опцию. Интересен и подход к выписке страхового полиса для путешествий. Клиент может самостоятельно купить полис где захочет, и компенсировать его на сумму до 5000₽.
Брокерское обслуживание отсутствует, и это печально. Так как вынуждает премиального клиента держать сумму денег сверх лимита Агентства по страхованию вкладов в банке, не являющемся системно значимым.
Условия бесплатного обслуживания: 20/20
Кешбэк: 7/10
Накоп. счета (базовые): 7/10
Вклады (базовые): 10/15
Накоп. счета (промо): 3/5
Бизнес-залы: 10/10
Такси: 810
Особенности и зарубежные опции: 9/10
Брокерское обслуживание: 0/10
ИТОГО: 74 из 100.
Что касается бизнес-залов, то в базовом варианте предоставляется 2 прохода в месяц (не более 12 в год), а при остатке >12.000.000₽ — без ограничений. Премиальным клиентам выписывают полис для путешествий с покрытием до 1 млн €, в который можно вписать всех членов семьи. Есть компенсация ресторанов в аэропортах РФ (можно использовать вместо бизнес-зала) — два похода в сутки до 2500₽ каждый. Есть компенсация такси (даже по городу): 2 поездки в год в базовом варианте. При остатке 6М+ количество поездок на такси увеличивается до 12 в год, при остатке 12М+ — 15 поездок в год.
Брокерское обслуживание дорогое, 0,3% за сделку на тарифе без абон. платы. Премиальным клиентам выгодные тарифы не предлагаются, а всячески навязывается доверительное управление.
Условия бесплатного обслуживания: 14/20
Кешбэк: 8/10
Накоп. счета (базовые): 7/10
Вклады (базовые): 13/15
Накоп. счета (промо): 4/5
Бизнес-залы: 7/10
Такси: 7/10
Особенности и зарубежные опции: 7/10
Брокерское обслуживание: 7/10
ИТОГО: 74 из 100.
МТС Банк
Банк добавлен в рейтинг по просьбам читателей в прошлом году.
Условия бесплатного обслуживания: 2 млн ₽ на всех счетах или расходы 50.000₽/мес + остаток 1,4 млн ₽.
Базовый кешбэк 1,25%, лимит на кешбэк 40000₽. Но он может вырасти до 1,5% на всё при более высоких остатках на счетах. В базовом исполнении также можно выбрать 2 категории с 5% кешбеком.
Процент по накопительному счету базовый всего 5%, и его нельзя увеличить активными тратами или другими действиями. Единственный вариант получить высокий процент на накопительный счет — стать новым клиентом для банка, в таком случае будет 23% в первые 2 месяца на ежедневный остаток. На коротких вкладах ставка 21,5% годовых.
Что касается бизнес-залов, то в базовом варианте предоставляется 4 прохода в год. При остатке 5М+: 10 проходов в год. Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием до 1.000.000€, в который можно вписать всех членов семьи.
Есть компенсация такси, за что данный банк и ценится. Базовый тариф: 2 поездки в месяц. При остатках 5М+: 3 поездки в месяц. Лимит на одну поездку 2000₽. Можно компенсировать любые поездки по городу.
Брокерское обслуживание есть, и активы на брокерском счёте также считаются. Но тариф недешёвый, 0,115% за сделки (не менее 50₽ за одну транзакцию).
Условия бесплатного обслуживания: 16/20
Кешбэк: 7/10
Накоп. счета (базовые): 2/10
Вклады (базовые): 15/15
Накоп. счета (промо): 4/5
Бизнес-залы: 5/10
Такси: 10/10
Особенности и зарубежные опции: 4/10
Брокерское обслуживание: 6/10
ИТОГО: 69 из 100.
ПСБ
Так как Банк Открытие нас покинул, высвободилось место, и по просьбам подписчиков добавлен ПСБ.
Условия бесплатного обслуживания: 2 млн ₽ на всех счетах или расходы 50.000₽/мес + остаток 1 млн ₽.
Базовый кешбэк вообще 0%, но появляется 1% при тратах от 10 тыс. ₽/мес. При тратах от 50к/мес он вырастает до 1,5%, при тратах 80к/мес — до 2%. Лимит на кешбэк всего 6000₽. Ещё 6000₽ лимита есть на повышенные категории кешбэка — это 1 категория на выбор в 10% ТОЛЬКО при тратах от 80к и 1 категория на выбор 5% при тратах от 10к.
Процент по накопительному счету базовый всего 8%, но он растет при тратах от 10к — до 18%, при тратах от 50к — 20%, при тратах от 150к — 23%. На коротких вкладах ставка 21,5% годовых.
Что касается бизнес-залов, то в базовом варианте предоставляется 10 проходов в год. При остатке 10М+: без ограничений. Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием до 100.000€, в который можно вписать 5 членов семьи.
Компенсация такси в базовом тарифе отсутствует. Появляется при остатках 4М+: возможна компенсация такси и/или каршеринга, лимит 4000₽/год. Не контролируется, куда едем.
Брокерское обслуживание есть, 0,25% за сделки без абон. платы.
Условия бесплатного обслуживания: 19/20
Кешбэк: 4/10
Накоп. счета (базовые): 7/10
Вклады (базовые): 15/15
Накоп. счета (промо): 4/5
Бизнес-залы: 7/10
Такси: 5/10
Особенности и зарубежные опции: 1/10
Брокерское обслуживание: 7/10
ИТОГО: 69 из 100.
Сбер
У Сбера есть старый Сбер-Премьер и новый Сбер-Премьер. Хоть условия в новом лучше, Сбер не спешит переключать клиентов с архивного тарифа, который похуже. Если вы на старом, и ваши опции ограничены, то вам следует самостоятельно переключиться на новый премиальный тариф.
Условия бесплатного обслуживания: 2 млн ₽ на всех счетах или расходы 150.000₽/мес.
Базовый кешбэк — всего 0,5%, начисляется «фантиками» СберСпасибо, которые можно обратить в рубли по курсу 1 Балл= 0,7₽, что снижает реальный кешбэк до неприлично маленького. Но в экосистеме Сбера их можно использовать 1:1, так что при активном использовании экосистемы, можно считать их рублями. Есть категории повышенного кешбэка на выбор — не забывайте их активировать 1 числа каждого месяца.
Сбер может себе позволить наихудшие ставки по вкладам — всего 17,5% годовых в базовом варианте для 3-месячного вклада. Однако, при активном использовании продуктов банка можно получить 21% годовых. Процент на накопительном счёте (базовый) всего 11%. Но при соблюдении целого ряда условий можно увеличить его до 19% годовых.
Бизнес-залы у пользователей на базовом тарифе отсутствуют. При остатке 3М+ будет 2 прохода в месяц, только по РФ. При остатке 6М+ уже 6 проходов, и уже можно использовать бизнес-залы за рубежом. Премиальным клиентам с остатками свыше 3М+ выписывают полис с покрытием 100.000€.
При остатке от 6М+ есть возмещение ресторанов в аэропорту, не более 2000₽ в одном чеке, не более 2 чеков в сутки, не более 6 чеков в месяц. Расходует лимит БЗ. Может быть хорошей заменой для тех городов, в которых в бизнес-зале только чай в пакетике и конфета (не придумано, из личного опыта).
Кстати, у Сбера тоже появилась компенсация такси! Отсутствует в базовом СберПремьер. Появляется при остатках 6М+: лимит 2 поездки в месяц (12 в год) до 1500₽ за поездку. Начисление бонусами Спасибо. Клиент самостоятельно должен зарегистрироваться в Акции, только потом будут доступны возмещения.
Брокерское обслуживание у Сбера вполне демократичное, 0,06% за сделки без абон. платы.
Условия бесплатного обслуживания: 17/20
Кешбэк: 5/10
Накоп. счета (базовые): 6/10
Вклады (базовые): 9/15
Накоп. счета (промо): 3/5
Бизнес-залы: 4/10
Такси: 4/10
Особенности и зарубежные опции: 8/10
Брокерское обслуживание: 10/10
Итого 66 из 100.
Райффайзенбанк
Лимит для бесплатного обслуживания в Райффайзен-банке составляет 1,5 млн ₽ или расходы на 150.000₽/мес. Важный нюанс: валюта на счетах не учитывается! Только рубли.
Базовый кешбэк составляет 1,5%, без ограничений по сумме. Дополнительных кешбэков в категориях нет.
Банк установил крайне непривлекательные условия: фактически, сейчас нет накопительных счетов и вкладов с процентами. А брокерское обслуживание также получило заградительный тариф: 1,9% за каждую сделку.
Если по каким-то причинам вы всё-таки хотите стать премиальным клиентом банка, то вам будут доступны бизнес-залы, в базовом варианте это 10 проходов в год. При остатке 5М+ без ограничений. Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием до 150.000€, в который можно вписать всех членов семьи.
Приятно удивляет ДМС для премиальных клиентов: можно бесплатно делать ежегодный чекап (даже за границей), а также бесплатно посещать врачей, направление к которым выдают врачи при анкетировании в рамках онлайн-приема.
Условия бесплатного обслуживания: 20/20
Кешбэк: 5/10
Накоп. счета (базовые): 0/10
Вклады (базовые): 0/15
Накоп. счета (промо): 0/5
Бизнес-залы: 7/10
Такси: 0/10
Особенности и зарубежные опции: 8/10
Брокерское обслуживание: 1/10
ИТОГО: 41 из 100.
Условия бесплатного обслуживания (чем меньше лимиты, тем доступнее, тем выше балл). Здесь и далее макс. 10 баллов. Кэшбэк базовый (каждые полпроцента имеют значение); Условия по НС (базовые) Условия по НС (промо). Макс. 5 баллов Условия по вкладам: от 3 мес до 1 года. Макс. 15 баллов Бизнес-залы (частота и доступность); Трансферы/такси Приятные особенности и опции Брокерское обслуживание.Идеальный банк мечты может получить 100 баллов. По итогу у Александра получился по его методе такой результат:
ВТБ
Я пользуюсь премиальным обслуживанием банка уже год — переехав сюда из Открытия (где был премиальным ещё с 2018).Условия бесплатного обслуживания: 2,5 млн ₽ на всех счетах для Москвы или 2 млн для регионов (в т.ч., для СПБ). Бесплатная Привилегия будет и при расходах 125.000₽/мес без условий по остатку. Или в случае поступления зарплаты от 200 тыс. ₽ в месяц. Или в случае, если на брокерском счёте есть 9000 акций ВТБ (около 700к ₽).
Базовый кешбэк 1,5% — появляется в качестве категории на выбор в конце каждого месяца. Нужно не забывать выбирать. Также премиальным клиентам всегда доступна категория 3% на супермаркеты (и остальные категории, порой до 7-8% в полезных категориях). Кешбек начиная с 2024 года начисляется рублями, что увеличивает привлекательность.
На накопительном счете базовая ставка 12% годовых на ежедневный или 13% на минимальный. Ставка растет в зависимости от трат: +3% при тратах от 50к/мес., ещё +1% при тратах от 100к/мес. Зарплатные клиенты получают ещё +2%. Таким образом, на максимуме можно иметь 18% на ежедневный остаток или 19% на минимальный. Ставки на коротких вкладах 21% годовых. А тем, кто открывает накопительный счет впервые — полагается ставка 24% на минимальный остаток на 3 месяца.
Что касается бизнес-залов, то в базовом варианте их нет. Но они появляются при сумме остатков 2,5М+: 2 прохода в месяц. При остатке 6М+ количество проходов становится уже интересным: 8 в месяц. При остатке 12М+ становится 10 в месяц. Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием 100.000€, в который можно вписать +4 члена семьи.
На базовом тарифе есть компенсация 1 поездки на такси в месяц с лимитом 1000₽. Куда ездил — никак не проверяется, компенсируем любое такси. Ближе к середине следующего месяца транзакции доступные для компенсации появляются в приложении в разделе Премиум. При остатках 6М+ лимит по компенсации 1 поездки/мес. вырастает до 2000₽.
Есть полезная опция: помощь на дорогах. Но только если авто оформлено лично на вас.
Премиальным клиентам доступно брокерское обслуживание с самым дешевым тарифом на рынке — 0,04% за сделки, без абон. платы.
Условия бесплатного обслуживания: 18/20
Кешбэк: 9/10
Накоп. счета (базовые): 7/10
Вклады (базовые): 13/15
Накоп. счета (промо): 5/5
Бизнес-залы: 5/10
Такси: 7/10
Особенности и зарубежные опции: 6/10
Брокерское обслуживание: 10/10
Итого 80 из 100.
ГАЗПРОМБАНК
Забавное наблюдение: почти у каждого банка есть надпись «Лучшая карта по версии Frank RG».Условия бесплатного обслуживания: 2 млн ₽ на всех счетах или расходы 50.000₽/мес + остаток 1 млн ₽.
Базовый кешбэк 1,5%, лимит на кешбэк 40000₽. Но выдается «фантиками», которые затем переводятся в рубли при выполнении не самых простых условий: транзакция свыше 2500₽ и только в определенных категориях расходов (которых может не оказаться, и он будет копиться).
Процент по накопительному счету базовый 13%, растет в зависимости от минимального остатка на карте (на который не начисляется процент): 18,5% при мин. остатке на карте от 50к, 19% при мин. остатке на карте от 100к. Не всегда выгодно эти условия выполнять. На коротких вкладах ставка 20% годовых.
Что касается бизнес-залов, то в базовом варианте предоставляется 2 прохода в месяц, а при остатке 6.000.000₽ — 8 проходов в месяц. Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием до 1.000.000€, в который можно вписать всех членов семьи. Есть компенсация такси в аэропорт: 2 поездки в год в базовом варианте. При остатке 6.000.000₽ количество поездок на такси увеличивается до 8 в год. Такси оформляется через консьержа — так что только в аэропорт / на вокзал. Судя по информации на сайте, поездки можно заказать в т.ч. за рубежом — но требуется проверка от тех, кто использует.
В Премиум-тарифе Газпромбанка есть фича, аналогов которой нет у других: вместо всех перечисленных выше travel-опций (бизнес-залы, такси, страховка) можно оформить себе «Спортивный Премиум». Базовый вариант предполагает абонемент на 110 баллов в некий Фитмост, а при остатках свыше 6.000.000₽ — абонемент в World Class. Как вариант, можно скомбинировать с премиальными картами других банков: одна под путешествия с бизнес-залами, а другая — под спорт. Или использовать travel только в месяцы, когда планируем поездки.
Важный момент для тех, кто не пользовался ГПБ ранее: в банке отсутствует поддержка в привычном нам понимании. Стандартным уровнем сервиса является ожидание на телефонной линии около 1 часа, и полное игнорирование вопросов в чате поддержки в приложении банка — там работает только бесполезный робот. Именно поэтому банк заявляет приоритетную поддержку как одно из преимуществ премиум-тарифа. Надеюсь, хотя бы премиальные клиенты имеют лучший сервис (требуется подтверждение от активных клиентов).
Условия бесплатного обслуживания: 19/20
Кешбэк: 6/10
Накоп. счета (базовые): 8/10
Вклады (базовые): 12/15
Накоп. счета (промо): 5/5
Бизнес-залы: 6/10
Такси: 7/10
Особенности и зарубежные опции: 10/10
Брокерское обслуживание: 5/10
ИТОГО 78 из 100.
Т-Банк
Я пользуюсь премиальным тарифом Тинькофф с 2019 года. Так что оценку я проводил не по рекламному буклету, а на основании пользовательского опыта.Условия бесплатного обслуживания: 3 млн ₽ на всех счетах (активы на брокерском тоже считаются) или расходы по карте 200.000₽ в месяц + остаток 1 млн ₽. Базовый кешбэк скромный — 1%, однако каждый месяц можно выбрать дополнительные категории, среди которых попадаются и неплохие (например, супермаркеты) — кешбэк в категориях обычно равен 5%. Лимит на кешбэк составляет 30000₽, чего в обычной жизни более чем хватает. Доход на накопительном счете сейчас 18% годовых, вклад на 3 месяца открывают под 19% годовых. Бонусных ставок по накопительным счетам и вкладам у банка нет.
Что касается бизнес-залов, то в базовом варианте предоставляется 2 прохода в месяц, при остатке 3М+ — 4 прохода/мес., а при остатке 10.000.000₽ — без ограничений.
Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием 100.000€, в который можно вписать +4 члена семьи. Оба моих страховых случая за рубежом были покрыты этой страховкой. Один случай был в 2019 году, и тогда я оплачивал мед. услуги из собственных средств, а потом без особых проблем получил компенсацию при обращении в поддержку. В 2023 году также был страховой случай, на этот раз мы следовали инструкции страхового ассистента, и платить за мед. услуги и медикаменты не пришлось. Впоследствии мы также запросили компенсацию за поездки на такси в госпиталь и обратно, и также получили деньги спустя некоторое время. Можно было бы запросить расходы в аптеке, но там была мелочь, и чеки я не сохранил.
Что еще для меня важно и чем я пользуюсь? Симка от Т.Мобайл с бесплатными звонками в РФ (но интернет за отдельную плату) и с небольшим пакетом бесплатного интернета в международном роуминге — нужная штука.
В банке появилась компенсация такси — но это не афишируется. При остатках от 5 млн — 1 поездка в месяц до 2500₽, при остатке >10 млн — 2 поездки в месяц. Только в Яндекс.Такси и только от бизнес-класса и выше: такие транзакции проходят от Яндекс ULTIMA, и это проверяется банком. Компенсируется через обращение в поддержку (платить картой Т).
Также в банке появилась компенсация чеков в ресторане в аэропорту — в ручном режиме через поддержку. Но по заявлению банка, эта опция закончится в январе. Но её могут продлить. Из-за неопределенности включать её в оценку не стал.
Брокерское обслуживание — самое дешевое среди рассматриваемых: 0,04% за сделки, нет абонентской платы.
Условия бесплатного обслуживания: 15/20
Кешбэк: 8/10
Накоп. счета (базовые): 9/10
Вклады (базовые): 10/15
Накоп. счета (промо): 3/5
Бизнес-залы: 8/10
Такси: 6/10
Особенности и зарубежные опции: 6/10
Брокерское обслуживание: 10/10
ИТОГО: 75 из 100.
ОТП
Венгры, в отличие от австрийцев, санкций не боятся, и банкинг в РФ развивают. По просьбам читателей этот банк добавлен из-за весьма привлекательных и демократичных условий.Условия бесплатного обслуживания: 1,5 млн ₽ на всех счетах или расходы 150.000₽/мес.
Базовый кешбэк 1%, но при тратах от 70к он становится 2%. Лимит на кешбэк 20000₽. Повышенный кэшбэк при покупках в месяц от 70 000 руб.: 5% — в кафе, ресторанах, фастфуд, в аптеках, супермаркетах, за медицинские услуги, такси, каршеринг, АЗС, одежду, ЖКХ.
Процент по накопительному счету базовый всего 8%, но при тратах от 70к он вырастает до 21% годовых. На коротких вкладах ставка 19% годовых.
Что касается бизнес-залов, то при остатке 1М+ есть 2 прохода/мес, при остатке 1,5М+: 4 прохода/мес. Вместо бизнес-зала можно компенсировать чек из ресторана (макс 2000₽ за посещение). Можно компенсировать даже ресторан за рубежом (на сумму до 4600₽ по курсу).
Компенсация такси в базовом тарифе тоже есть. Это 2 поездки в месяц, с заказом через консьержа, т.е. точка назначения контролируется — только в/из аэропорта или жд вокзала.
Из интересного, у банка активно работают SWIFT-переводы за рубеж, и премиальным клиентам есть небольшие скидки на эту опцию. Интересен и подход к выписке страхового полиса для путешествий. Клиент может самостоятельно купить полис где захочет, и компенсировать его на сумму до 5000₽.
Брокерское обслуживание отсутствует, и это печально. Так как вынуждает премиального клиента держать сумму денег сверх лимита Агентства по страхованию вкладов в банке, не являющемся системно значимым.
Условия бесплатного обслуживания: 20/20
Кешбэк: 7/10
Накоп. счета (базовые): 7/10
Вклады (базовые): 10/15
Накоп. счета (промо): 3/5
Бизнес-залы: 10/10
Такси: 810
Особенности и зарубежные опции: 9/10
Брокерское обслуживание: 0/10
ИТОГО: 74 из 100.
Альфа-Банк
Условия бесплатного обслуживания: 3 млн ₽ на всех счетах (активы на брокерском тоже считаются) или расходы 100.000₽/мес при остатке 1.500.000₽. Базовый кешбэк 1%, лимит на кешбэк 15000₽. На накопительном счете 12% годовых, но при покупках от 30к ставка вырастает до 17%, а при покупках от 200к — до 18%. На коротком вкладе 21% годовых. Базовый кешбек 1%, есть категории на выбор — премиальным клиентам обещают 7% в категориях.Что касается бизнес-залов, то в базовом варианте предоставляется 2 прохода в месяц (не более 12 в год), а при остатке >12.000.000₽ — без ограничений. Премиальным клиентам выписывают полис для путешествий с покрытием до 1 млн €, в который можно вписать всех членов семьи. Есть компенсация ресторанов в аэропортах РФ (можно использовать вместо бизнес-зала) — два похода в сутки до 2500₽ каждый. Есть компенсация такси (даже по городу): 2 поездки в год в базовом варианте. При остатке 6М+ количество поездок на такси увеличивается до 12 в год, при остатке 12М+ — 15 поездок в год.
Брокерское обслуживание дорогое, 0,3% за сделку на тарифе без абон. платы. Премиальным клиентам выгодные тарифы не предлагаются, а всячески навязывается доверительное управление.
Условия бесплатного обслуживания: 14/20
Кешбэк: 8/10
Накоп. счета (базовые): 7/10
Вклады (базовые): 13/15
Накоп. счета (промо): 4/5
Бизнес-залы: 7/10
Такси: 7/10
Особенности и зарубежные опции: 7/10
Брокерское обслуживание: 7/10
ИТОГО: 74 из 100.
МТС Банк
Банк добавлен в рейтинг по просьбам читателей в прошлом году.
Условия бесплатного обслуживания: 2 млн ₽ на всех счетах или расходы 50.000₽/мес + остаток 1,4 млн ₽.
Базовый кешбэк 1,25%, лимит на кешбэк 40000₽. Но он может вырасти до 1,5% на всё при более высоких остатках на счетах. В базовом исполнении также можно выбрать 2 категории с 5% кешбеком.
Процент по накопительному счету базовый всего 5%, и его нельзя увеличить активными тратами или другими действиями. Единственный вариант получить высокий процент на накопительный счет — стать новым клиентом для банка, в таком случае будет 23% в первые 2 месяца на ежедневный остаток. На коротких вкладах ставка 21,5% годовых.
Что касается бизнес-залов, то в базовом варианте предоставляется 4 прохода в год. При остатке 5М+: 10 проходов в год. Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием до 1.000.000€, в который можно вписать всех членов семьи.
Есть компенсация такси, за что данный банк и ценится. Базовый тариф: 2 поездки в месяц. При остатках 5М+: 3 поездки в месяц. Лимит на одну поездку 2000₽. Можно компенсировать любые поездки по городу.
Брокерское обслуживание есть, и активы на брокерском счёте также считаются. Но тариф недешёвый, 0,115% за сделки (не менее 50₽ за одну транзакцию).
Условия бесплатного обслуживания: 16/20
Кешбэк: 7/10
Накоп. счета (базовые): 2/10
Вклады (базовые): 15/15
Накоп. счета (промо): 4/5
Бизнес-залы: 5/10
Такси: 10/10
Особенности и зарубежные опции: 4/10
Брокерское обслуживание: 6/10
ИТОГО: 69 из 100.
ПСБ
Так как Банк Открытие нас покинул, высвободилось место, и по просьбам подписчиков добавлен ПСБ.
Условия бесплатного обслуживания: 2 млн ₽ на всех счетах или расходы 50.000₽/мес + остаток 1 млн ₽.
Базовый кешбэк вообще 0%, но появляется 1% при тратах от 10 тыс. ₽/мес. При тратах от 50к/мес он вырастает до 1,5%, при тратах 80к/мес — до 2%. Лимит на кешбэк всего 6000₽. Ещё 6000₽ лимита есть на повышенные категории кешбэка — это 1 категория на выбор в 10% ТОЛЬКО при тратах от 80к и 1 категория на выбор 5% при тратах от 10к.
Процент по накопительному счету базовый всего 8%, но он растет при тратах от 10к — до 18%, при тратах от 50к — 20%, при тратах от 150к — 23%. На коротких вкладах ставка 21,5% годовых.
Что касается бизнес-залов, то в базовом варианте предоставляется 10 проходов в год. При остатке 10М+: без ограничений. Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием до 100.000€, в который можно вписать 5 членов семьи.
Компенсация такси в базовом тарифе отсутствует. Появляется при остатках 4М+: возможна компенсация такси и/или каршеринга, лимит 4000₽/год. Не контролируется, куда едем.
Брокерское обслуживание есть, 0,25% за сделки без абон. платы.
Условия бесплатного обслуживания: 19/20
Кешбэк: 4/10
Накоп. счета (базовые): 7/10
Вклады (базовые): 15/15
Накоп. счета (промо): 4/5
Бизнес-залы: 7/10
Такси: 5/10
Особенности и зарубежные опции: 1/10
Брокерское обслуживание: 7/10
ИТОГО: 69 из 100.
Сбер
У Сбера есть старый Сбер-Премьер и новый Сбер-Премьер. Хоть условия в новом лучше, Сбер не спешит переключать клиентов с архивного тарифа, который похуже. Если вы на старом, и ваши опции ограничены, то вам следует самостоятельно переключиться на новый премиальный тариф.
Условия бесплатного обслуживания: 2 млн ₽ на всех счетах или расходы 150.000₽/мес.
Базовый кешбэк — всего 0,5%, начисляется «фантиками» СберСпасибо, которые можно обратить в рубли по курсу 1 Балл= 0,7₽, что снижает реальный кешбэк до неприлично маленького. Но в экосистеме Сбера их можно использовать 1:1, так что при активном использовании экосистемы, можно считать их рублями. Есть категории повышенного кешбэка на выбор — не забывайте их активировать 1 числа каждого месяца.
Сбер может себе позволить наихудшие ставки по вкладам — всего 17,5% годовых в базовом варианте для 3-месячного вклада. Однако, при активном использовании продуктов банка можно получить 21% годовых. Процент на накопительном счёте (базовый) всего 11%. Но при соблюдении целого ряда условий можно увеличить его до 19% годовых.
Бизнес-залы у пользователей на базовом тарифе отсутствуют. При остатке 3М+ будет 2 прохода в месяц, только по РФ. При остатке 6М+ уже 6 проходов, и уже можно использовать бизнес-залы за рубежом. Премиальным клиентам с остатками свыше 3М+ выписывают полис с покрытием 100.000€.
При остатке от 6М+ есть возмещение ресторанов в аэропорту, не более 2000₽ в одном чеке, не более 2 чеков в сутки, не более 6 чеков в месяц. Расходует лимит БЗ. Может быть хорошей заменой для тех городов, в которых в бизнес-зале только чай в пакетике и конфета (не придумано, из личного опыта).
Кстати, у Сбера тоже появилась компенсация такси! Отсутствует в базовом СберПремьер. Появляется при остатках 6М+: лимит 2 поездки в месяц (12 в год) до 1500₽ за поездку. Начисление бонусами Спасибо. Клиент самостоятельно должен зарегистрироваться в Акции, только потом будут доступны возмещения.
Брокерское обслуживание у Сбера вполне демократичное, 0,06% за сделки без абон. платы.
Условия бесплатного обслуживания: 17/20
Кешбэк: 5/10
Накоп. счета (базовые): 6/10
Вклады (базовые): 9/15
Накоп. счета (промо): 3/5
Бизнес-залы: 4/10
Такси: 4/10
Особенности и зарубежные опции: 8/10
Брокерское обслуживание: 10/10
Итого 66 из 100.
Райффайзенбанк
Лимит для бесплатного обслуживания в Райффайзен-банке составляет 1,5 млн ₽ или расходы на 150.000₽/мес. Важный нюанс: валюта на счетах не учитывается! Только рубли.
Базовый кешбэк составляет 1,5%, без ограничений по сумме. Дополнительных кешбэков в категориях нет.
Банк установил крайне непривлекательные условия: фактически, сейчас нет накопительных счетов и вкладов с процентами. А брокерское обслуживание также получило заградительный тариф: 1,9% за каждую сделку.
Если по каким-то причинам вы всё-таки хотите стать премиальным клиентом банка, то вам будут доступны бизнес-залы, в базовом варианте это 10 проходов в год. При остатке 5М+ без ограничений. Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием до 150.000€, в который можно вписать всех членов семьи.
Приятно удивляет ДМС для премиальных клиентов: можно бесплатно делать ежегодный чекап (даже за границей), а также бесплатно посещать врачей, направление к которым выдают врачи при анкетировании в рамках онлайн-приема.
Условия бесплатного обслуживания: 20/20
Кешбэк: 5/10
Накоп. счета (базовые): 0/10
Вклады (базовые): 0/15
Накоп. счета (промо): 0/5
Бизнес-залы: 7/10
Такси: 0/10
Особенности и зарубежные опции: 8/10
Брокерское обслуживание: 1/10
ИТОГО: 41 из 100.
️ ТОП-банки с премиум-обслуживанием по версии PremiumBanking.info- ОТП Банк
- Райффайзенбанк
- Газпромбанк
- Дом РФ
- Юникредит
- Ак Барс
- Т-Банк
- Уралсиб
- ВТБ
- МТС Банк
- МКБ
- ПСБ
- Альфа-Банк
- Сбер
- Озон Банк
- Совкомбанк
- БКС
Для попадания в список нужно соответствовать нескольким условиям:
Банк должен быть представлен в большинстве регионов + должен иметь брокерское обслуживание + активы на брокерском счете должны учитываться в условиях бесплатности премиального пакета.
Но бывают и исключения. Например, в ОТП нет брокерского обслуживания, но коллеги считают его условия интересными, и потому он здесь.
Банк должен быть представлен в большинстве регионов + должен иметь брокерское обслуживание + активы на брокерском счете должны учитываться в условиях бесплатности премиального пакета.
Но бывают и исключения. Например, в ОТП нет брокерского обслуживания, но коллеги считают его условия интересными, и потому он здесь.
| Банк | Премиальные условия (приведены уровни, требующие остатков) | Ценность премиума | ||||||
| ОТП брокерский счет не учитывается | А) Premium Light. Требует 1М в активах. Дает привилегии: БЗ 4 в мес, рестораны 2 в мес (по 2000 ₽), расходуют лимит БЗ, налоговое консультирование и ежегодно 10 тыс на путешествие. Ценность этих услуг примерно 106 тыс руб в год или +10.6% годовых на требуемый капитал. Б) Premium. Требует 1.5М в активах. Дает привилегии: БЗ 6 в мес, Трансфер 2 в мес по 5000 ₽, рестораны 4 в мес (по 2000 ₽), расходуют лимит БЗ, налоговое консультирование и ежегодно 10 тыс на одежду, страховка компенсируют оплату полиса до 5 тыс руб. Ценность этих услуг примерно 279 тыс руб в год или +18.6% годовых на требуемый капитал. | 146 | ||||||
| Райффайзенбанк | А) Premium. Требует 1.5М в активах. Дает привилегии: БЗ 10 в год, медицинские онлайн-консультации в Лучи (ex. BestDoctor), страховка до 100 тыс €, Зетта Страхование, покрывает 30 дней в одном путешествии. Ценность этих услуг примерно 44 тыс руб в год или +2.93% годовых на требуемый капитал. Б) Premium. Требует 5М в активах. Дает привилегии: БЗ unlim, медицинские онлайн-консультации в Лучи (ex. BestDoctor), 10 очных приемов и компенсация чекапа раз в год, страховка до 100 тыс €, Зетта Страхование, покрывает 30 дней в одном путешествии. Ценность этих услуг примерно 354 тыс руб в год или +7.08% годовых на требуемый капитал. | 50.07 | ||||||
| Газпромбанк |
| 49.21 | ||||||
| Дом РФ брокерский счет не учитывается |
| |||||||
| Юникредит брокерский счет не учитывается |
| |||||||
| Ак Барс |
| 40.22 | ||||||
| Т-Банк |
| 37.33 | ||||||
| Уралсиб |
| 35.9 | ||||||
| ВТБ |
| 33.73 | ||||||
| МТС Банк |
| 31.6 |
Последнее редактирование:
)
Вопрос про рестораны. Остался
потом компенсирует мне это походом в БЗал?
