Премиум-обслуживание в 2026 году: что выбрать?

[Timm Thaler]

Друзья, я кроме всего прочего призываю также обратиться к математике.

Пример: компенсация по такси в МТС - 2000 рублей. Плюс две проходки, которые не засаливаются. МТС счёт - от силы 13,5%, класть надо 2 млн или 1,4 млн + 50к трат.
При этом НС на 15% найти сейчас несложно. Есть и больше.
2000000*(0,15-0,135)/12=2500.
Если собираетесь пользоваться БЗ - окупается, если нет - то нет.

 

[kioratsu]

Друзья, я кроме всего прочего призываю также обратиться к математике.

Для этого сначала нужно преодолеть свое отвращение к микроменеджменту. Если честно, многокритериальная оптимизация выгоды от премиумов вызывает восхищение, потому что мне, например, просто лень этим заниматься! Вследствие чего побеждает не самый продвинутый банк, а наименее "тамагочистый".

 

[Timm Thaler]

@kioratsu, ну тогда вообще в этой теме нет смысла.
И в форуме тоже.
Все на Сбер! Точка.

 

[Alien]

кроме всего прочего призываю также обратиться к математике

Но есть ещё психологическая сторона. Если получить дополнительные 2000 от накопительного счёта, то это как бы свои реальные деньги, и тратить их на такси заметно более жалко, чем проехаться "на халяву" за счёт банка. И если по чистой математике итог одинаковый, то условно-бесплатные такси и обеды гораздо приятнее психологически.

 

[Timm Thaler]

@Alien, нет, у меня с банками нет никаких ни психологических, ни эмоциональных, ни сексуальных связей - только бизнес, только финансы и только математика

 

[Baki]

Друзья, я кроме всего прочего призываю также обратиться к математике

Стараюсь подсчитывать такие "выпадающие доходы" от хранения денег в премиумах, но без фанатизма и ухода вглубь.

Если у банка есть брокерка или хоть какое-то инвест-направление, там можно не только найти доходность получше, но и не платить налог (в отличие от вкладов/нс), если положить активы на три года и не трогать их. Долгосрочным инвесторам это очень подходит. Главное, чтобы банк за эти три года не ухудшил слишком сильно свою премиум-программу.

Если у вас ИИСы только нового типа, можно открыть одновременно до 3 штух в разных банко-брокерах. Если планируете пользоваться вычетами на взносы, тогда имеет смысл открыть обычный брокерский счёт + ИИС, и "переливать" деньги на ИИС по чуть-чуть ежегодно.

У МТС есть полноценная брокерка. Можно на один месяц подключить тариф с низкой комиссией за сделки, совершить все свои долгосрочные покупки и сидеть кайфовать. Правда непонятно, зачем именно у МТС сидеть ради такси, они уже несколько раз ухудшали условия по количеству поездок, есть вероятность что три года не продержатся в текущем виде

 

[Baki]

У Райфа, помимо всем известных и описанных плюшек вроде бизнес-залов и мини-ДМС, есть программа лояльности с кристаллами. За выполнение заданий (многие из которых можно набить и накрутить ) дают "кристаллы" (бонусные баллы), которые затем тратятся на компенсации такси, ресторанов и доставок.

За внесённый 1 миллион в паевые фонды Райфа (включая фонд денежного рынка) дают 80 кристаллов, что эквивалентно четырём компенсациям такси по 1000 рублей. Это в несколько раз выгоднее (в % возврата на капитал), чем такси в ВТБ и МТС.

ВТБ	хочет 2 млн рублей	даёт 12 компенсаций такси в год по 1000 руб	это 12 000 / 2 000 000 = 0.6% возврата на капитал
МТС	хочет 2 млн рублей	даёт 12 компенсаций такси в год по 2000 руб	это 24 000 / 2 000 000 = 1.2% возврата на капитал
Райф	хочет 1.5 млн рублей и немного повозиться с вводом-выводом каждый месяц	даёт 48 компенсаций такси в год по 1000 руб	это 48 000 / 1 500 000 = 3.2% возврата на капитал

Эта программа не гуглится, плохо описана в интернете, даже на профильных ресурсах. Но я откопал документ с правилами:
https://www.raiffeisen.ru/static/common/Premium/loyalty-gifts2.pdf

 

[Timm Thaler]

@Baki, ну добавляя брокерку Вы просто увеличиваете количество математики.
Тут тоже несложно посчитать, но это уже тянет на финансовый консалтинг - и тут разговор иной. Плюс нужно куда больше деталей, а расчёт получится весьма персонализированным.

Если кратко: по брокерке есть смысл говорить у ВТБ, Альфы и ГПБ. У остальных на значимых для премиума суммах будет так невкусно по условиям, что даже премиум не вытянет.

 

[Timm Thaler]

3.2% возврата на капитал

Это прекрасно. А куда дальше капитал у Райфа размещать? Какие ставки по НС и вкладам?

 

[Baki]

Если кратко: по брокерке есть смысл говорить у ВТБ, Альфы и ГПБ. У остальных на значимых для премиума суммах будет так невкусно по условиям, что даже премиум не вытянет.

Ещё у Т-Банка брокерский тариф с Премиум 0.04%, что довольно неплохо. Но у меня к их инвесторскому направлению отвращение не из-за денежных условий, а из-за их идеологии превращения биржи в казино с рекламой маржиналки и плечей неопытным хомячкам.

А куда дальше капитал у Райфа размещать?

Можно в их ПИФы. Они конечно не в топах рынка, но и не совсем бесполезные.

Плюс Райфа в том, что капитал в нём относительно ликвиден - можно внутри месяца забирать из банка и возвращать обратно без последствий для обслуживания. Но это уже близко к микроменеджменту, который не всем по душе.

 

[Timm Thaler]

относительно ликвиден - можно внутри месяца забирать из банка и возвращать обратно без последствий для обслуживания

Это даже не микроменеджмент - это метания
Я понимаю такие метания в масштабах 100к, но в лямах - не хочется. Всё-таки лимит 30 лямов близко, да и к тому же любая блокировка просто потому что СБ хочет пообщаться - чревата потерями.
Плюс держать в голове "метания", "кристаллы" и прочие восхитительные недокументированные особенности банка, который с 2022 пытается на двух стульях усидеть - нет, не моё.

Ещё у Т-Банка брокерский тариф с Премиум 0.04%, что довольно неплохо.

Плохо на фоне того, что назвал. Плюс ещё есть ряд особенностей как на ТинькоФондах, так и на их брокерке в целом - но тут мы углубляемся в оффтопик.

 

[Просто так]

Привет, какие сейчас грамотные варианты по страховке на 90 дней за границей? Планируется поездка в Китай, Малайзию, Сингапур, может на Тайвань - суммарно около 70 дней выйдет.

Вижу вариант ВТБ Привилегия за 3999 руб. в мес. - неплохие ништяки помимо самой страховки.

Есть Тинькофф премиум, но там покрытие только на первые 45 дней - может можно как-то докупить еще +20 дней?

 

[Alien]

Вижу вариант ВТБ Привилегия за 3999 руб. в мес. - неплохие ништяки помимо самой страховки.

При платном подключении вроде бы только страховка и помощь на дорогах. Ну и повышенный лимит кешбэка. А Преференции только за остатки.

Привет, какие сейчас грамотные варианты по страховке на 90 дней за границей?

Газпром ещё посмотрите. Там при платном подключении за 2990 кроме страховки дадут промокоды на Яндекс Такси на 4000 рублей (2 по 2000) и 2 посещения бизнес-залов. При первом бесплатном только страховку.

может можно как-то докупить еще +20 дней?

В чём проблема купить отдельный полис на условном полис812?

 

[Просто так]

В чём проблема купить отдельный полис на условном полис812?

Такой полис на +30 дней стоит условно 8-15 т.р.

Проззе взять тогда 3 мес. у Газпром и получить больше плюшек.

 

[misterbank]

Можно купить полис на любые даты, если не хватает в любой компании

 

[Просто так]

Можно купить полис на любые даты, если не хватает в любой компании

Это понятно. Я уже проверил. Стоимость полиса с нормальным наполнением - 8-15 т.р. Проще оплатить 3 мес. Премиум у кого-то и получить страховку + ништяки.

Самый минимум минимум на эти +30 дней нашел за 2 т.р. с самыми низкими лимитами и рисками.

 

[Alien]

Проще оплатить 3 мес. Премиум

У некоторых банков одного месяца Премиума достаточно, чтобы оформить страховку, и далее после отключения Премиума она остаётся действительной.

 

[Просто так]

У некоторых банков одного месяца Премиума достаточно, чтобы оформить страховку, и далее после отключения Премиума она остаётся действительной.

Ага. Только не хочется заниматься таким крысятничеством, чтобы в самый ненужный момент выяснить, что полис аннулировали или потом выставят регресс по убытку.

Мне не сложно заплатить 3 т.р. за страховку и 2 прохода в бизнес-залы - это корректно.

 

[urod]

и 2 прохода в бизнес-залы

А будут проходы без активов?

 

[Alien]

А будут проходы без активов?

Так это от банка зависит. Про Газпром уже написал - будут, если подключение платное (а не первое бесплатное).