Секретные темы

[Mr. Digest]

В некоторых банках есть явные или не явные возможности использования банковских и иных продуктов для собственной выгоды или обогащения.

Грубые примеры:
Перевёл с карты на карту - и неожиданно получил кэшбэк.
По акции пополнил телефон с кэшбэком 10%, а вывел с симки под 1-2%. Повторил N раз - вышел из схемы с МРОТ на руках

С каких-то пор это стали называть в околобанковских кругах как ХОББИ. Потому что это похоже на баловство - изучать все эти возможности, проверять, тестировать и обогащаться.
А люди, которые этим увлекаются - хоббисты.

Накрутка кэшбэка/миль, получение бесплатных проходов в бизнес-залы, трансферов в аэропорт, максимизация выгоды по любым банковским продуктам - всё это ХОББИ.
При определённых масштабах фин. выгоды это становится больше похоже на работу, но и можно встрять, например, банки могут посчитать всю эту деятельность злоупотреблением вплоть до блокировок счетов с отсылкой к 115-ФЗ (закону антитеррора и антиобнала). В особо тяжком случае может дойти до уголовного дела и ареста на год:
https://vc.ru/money/925239-4-mesyaca-posle-sizo-28-mesyacev-sledstviya


Тема про Ашан

Это такой локальный мем. Методика рекламируется как чуть ли не самая мощная для накрутки бонусов, обладает ореолом приватного секрета "старичков", хотя ценности, конечно, не имеет.
Но на самом деле суть ее лишь в том, что пользователь предлагает случайным людям, оплачивающим на кассах товар наличными, оплатить за них с собственной карты, а наличные забрать себе.
В результате покупатель получил точно то же, что и планировал изначально. Отдал наличные, забрал товар.
Пользователь Ашан-темы осуществил оплату по карте, получил или получит за это кэшбэк или какие-либо бонусы, а если карта кредитная, то, вдобавок к тому, он превратил заёмные деньги банка во временно свои. Которые можно, например, разместить на подходящий накопительный счет (и получить проценты на остаток), пока не наступит пора расплатиться с банком и закрыть льготный период без процентов.

АФЛ
(сокр.) — аффилированное лицо

Понимается родственник или знакомый человек, который открывает счета/карты/кошельки/симки под взаимовыгодные цели. Допустим, для получения максимального кэшбэка или для удобства взаиморасчетов.

Есть схожее сленговое понятие «ДРОП» с криминальным оттенком. Это подставное лицо, чьи данные и симки/карты используются для нелегальных операций, обнала и других темных делишек. Владелец счета может не быть в курсе, какие операции совершаются под его данными и с его картами.

Для понимания разницы — к дропам отношение обычно наплевательское.
В «хобби» же каждый афл — важен, т.к. «свой человек», каждый рубль на счету — легальный.

Гасить кредит с кэшбэком
Нескромная фантазия получения выгоды от погашения кредита не является на самом деле чем-то нереальным.
Как можно пополнить банковский счёт?

1. Через банкомат и кассу своего банка. Тут возможностей, скорее всего, нет.
2. Через банкоматы и терминалы сторонних банков.
3. Через партнёров, в т.ч. торговые сети и электронные кошельки.
   Второй и третий пункты интересны при оплате картой другого банка с подходящим кодом и с подходящей комиссией.
   И дело в том, что если точка предлагает погашение кредита, это означает лишь внесение денежных средств на какой-то счёт. Подсовываем счет дебетовой карты и можем прогонять деньги по кругу, не теряя деньги, якобы, на погашение.

Схема с п. 2 на примере: раньше в терминалах Бинбанка (который вошёл в состав Открытия) можно было вносить деньги якобы в погашение кредитов МДМ Банка, за 1% с любых банковских карт с кодом 4814. Многие накручивали, допустим, кредитную карту Хоум Кредит с 2% кэшбэка.

Схема с п. 3 на примере: и по сей день с электронного кошелька Элекснет можно без процентов пополнять карты Ситибанка. Ранее с Qiwi и Элекснет можно было без процентов пополнять карты Тинькофф Банка.
Иногда бывает так, что с кредитки некого банка через Элекснет сливается кредитный лимит и тут же тратится на погашение кредитки Ситибанка. Это элемент кредитно-грейсового кольца (КГК), понятие было введено в практику несколько лет назад

Шлик. Шликать
сленговое обозначение процесса хобби, имеются ввиду множественные платежи в банкомате или на сайте — ради получения бонусов/слива кредитного лимита и т.д.

Примеры в речи:
«Нашликал на мороженку» — получил мало бонусов/прибыли после прокрутки денег.
«Ты хоть 200к-то в месяц поднимешь шликом, страдалец?» — фраза в дискуссии, ставшая афоризмом.

ЧВОЧ, ЧВОД, ШНОДР
и т.д. — зашифрованные цифровые mcc-коды по первым буквам цифр.

ЧВОЧ =4814 = Четыре Восемь Один Четыре.
Возникновение шифровки относится к пер. пол. 2015 года, считается, что её придумал Котэ на сайте blogbankir.ru.
Элементом легендарности обладает шнодр — это mcc 6012(R), код финансовой операции, связанной обычно с переводом/пополнением карт, но при этом с retail-признаком.
Проще говоря, код для перевода с карты на карту, засчитывающийся некоторыми банками как покупочный, вплоть до начисления кэшбека. Сейчас найти банк, который даёт бонусы за 6012R весьма проблематично, т.к. крупнейший из последних, Авангард, отказался от бонусной программы.

 

[Compaq]

пользователь предлагает случайным людям, оплачивающим на кассах товар наличными, оплатить за них с собственной карты, а наличные забрать себе.

Этим занимались в Москве задолго до появления кешбека по картам от российских банков.

Реальный пример: сотрудникам первого в РФ ирландского магазина беспошлинной торговли в Шереметьево в начале 90-х выплачивали часть зарплаты в так называемых "валютных ваучерах" номиналом в 5, 10, 20 и тд долларов США, которые можно было отоварить, по примеру валютных магазинов "Березка", исключительно в ирландском же (учредитель один) магазине Arbat Irish House на Калининском проспекте, уже с пошлинами, где цены на товары были раза в полтора выше, чем в том же Шереметьево.
У кого было время и возможность, после зарплаты приезжали в этот Arbat Irish House и, пытаясь найти, кто покупал продукты или какую то домашнюю утварь, не технику, договориться и оплатить этими ваучерами, взамен получив наличную валюту. Сдачу с ваучеров выдавали не более 5 USD, поэтому ценились банкноты в 5, ибо, купив на такую условный один банан и положив его в камеру хранения на входе, можно было, ни к кому не обращаясь, получить живые 4USD с мелочью, мелочь была в ходу, принимали и выдавали.
У кого времени и возможности не было, могли поменять через определенных лиц в том же магазине с дисконтом в 20%.
Почему покупки техники и товаров длительного пользования не участвовали в такой схеме? При возможном возврате по гарантии кассир возвращал то, чем платили, а получить эти ваучеры-бумажки обратно никто не хотел. Поэтому покупатель с тележкой продуктов, планировавший расплатиться наличной валютой, был отличным вариантом.
Вот такие были времена, задолго до кешбеков схема работала.

 

[Mr. Digest]

Сейчас-то, конечно, в тренде обналичка кредиток напрямую согласно заявленным условиям, типа, переводы и снятие наличных под ~50к/мес, иногда больше, а также перевод баланса. Бесплатно, в грейс, ну полная халява.
А раньше приходилось искать варианты и самое интересное заключалось в бесплатности обычных стягиваний с кредитки.
Обычные moneysend, "манисенд".

В апреле 2013 года я написал:

Я знаю три банка, в тарифах которых не прописаны комиссии за подобные переводы-манисенды, либо по тарифам Банков с кредиток такие переводы невозможны, но по факту же они могут быть проведены в сторонних банкоматах/сервисах и даже не облагаются комиссиями. Это МДМ Банк, Альфа-Банк, Кредит-Москва.

С кредиток данных банков можно «сманисендить» деньги без комиссии на дебетовые карты, сделав их своеобразной прокладкой на пути от кредитного лимита до нашего с вами кармана.

С тех пор много воды утекло. Старые Сберовские Мастеркарды до сих пор сливаются бесплатно так. А визы - нет.
А Миры новые - тоже нет, грейс теряется

 

[candi]

@Леший, вам уже ответили в другой теме. Нет. Тестите.

 

[Mr. Digest]

Говорят, что ФУ и ВТБ нынче не дружат

 

[Иван]

@Mr. Digest, вруны хотя бы комиссию нарисовали, а ведь могли без комиссии но с вылетом из грейса.

 

[mimicria]

А кому-нибудь фантики пересчитали уже в денежки?

 

[Иван]

@mimicria, @moscowpan писал, что после 13 февраля

 

[moscowpan]

после 13 февраля

вот не надо, я такого не писал.

До 13ого февраля, из официального источника.

 

[Иван]

@moscowpan, писал

 

[moscowpan]

@Иван, 13ого, но не после

 

[Иван]

@moscowpan, хорошо

 

[BanksHater]

@somemoney, с Альфы нормально, правда у меня старая стодневка, где в грейс вообще все. В любом случае, когда последний раз смотрел, ФУ в список квази-кеш операций не входили у альфы. А дом.рф меня и самого интересует, есть планы оформить кредитку, но про него видимо никто не знает.

 

[Иван]

@somemoney, свой опыт какой?

 

[somemoney]

@somemoney, свой опыт какой?

С фу с кредиток нет. Сбер использовал на 300к для Ренессанса нсж.

 

[zuzik_07]

Наслушался тут всякого про то, что слоны, оказывается, и финики едят. Накормил своего сотней тонн за раз, на что вначале возбудилась богиня слонов Афродита, но после моей пламенной речи ей полегчало. Посмотрим теперь на поведение слона, не начнет ли он танцевать, как у них там принято, в посудной лавке.

 

[Иван]

@zuzik_07, по 300 тонн съел на двух акках. Сейчас весны ждать, что там поменяется.

 

[Mr. Digest]

Продолжил обсуждать секретные темы. Но не новые
Была такая кредитная мильная карта тогда еще Хоум Кредит Банка - iGlobe

Через ИБ можно слить весь лимит на электронный кошелёк Элекснет бесплатно. Плюс свои накинуть для оборота и тоже слить. Лимита на начисление миль не было!
С Элекснет перевести можно было на тогда ещё Тинькофф Кредитные системы, Зенит, Ситибанк или Межтопэнерго.

Условия начисления миль были одни из самых выгодных среди подобных карт — 2 мили за каждые 40 руб. (оборот 10к = 500 миль).
При оплате картой на iGlobe.ru — до 17 миль за каждые 40 руб.

Для сравнения, держателям золотых карт Райффайзен Банк начислял 1 милю за каждые 30 рублей. А при оплате на сайте iGlobe Райф начислял только 7 миль (за 40 руб).

Приветственные мили:
2 000 миль за первую операцию при оплате картой
2 000 миль за первые 10 000 руб. при оплате картой

Мили тратились на сайте IGlobe на любые цели: аэроэкспресс, аренда авто или отеля, перелёты и пр. Плюс сам I-Globe частенько проводил всякие акции. Там же можно было мили докупить или подарить другому участнику в любых количествах. При хороших оборотах можно было организовать бесплатный отдых для всей семьи.

Пример использования, найденный в Сети:

Рассмотрим живой пример, сейчас по акции Трансаэро билет Москва — Нью-Йорк стоит 12 000 рублей. Если использовать мили, стоимость билета составит: налоги и сборы 7719 р + оплата тарифа 14923 миль. Чтобы накопить 15 000 миль, нужно потратить по карте 300 000 рублей или 220 000 с учетом приветственных бонусов. Для сравнения по карте Тинькофф All Airlines необходимо потратить 600 000 рублей, зато не нужно доплачивать сумму налогов и сборов.

Такая тема была опубликована приватно в сентябре 2014 года. В январе 2015 стало невозможно проводить платежи в ИБ Хоума на Элекснет.

 

[BanksHater]

А дом.рф меня и самого интересует, есть планы оформить кредитку, но про него видимо никто не знает.

Ну собственно попробовал. Этот чудный банк в обязательном хочет официальный документ, подтверждающий доход (справка 2-НДФЛ, выписка с зарплатного счета или выписка из СФР на госуслугах), либо получать зарплату на карту банка. А на последнем этапе ему ещё и фото всех страниц паспорта и селфи с паспортом. То, что человек премиальный клиент банка с достаточным количеством денег в банке, его не волнует. Продолжать участвовать в этом цирке и заполнять заявку до конца я не стал.

 

[zuzik_07]

Прочитал на банках.ру, что можно пополнить с КК Раи 110 кошелек в Элплат Онлайн (Приложение в гуглплее для всевозможных платежей), будет мсс как госуслуги, а оттуда вывести по СБП. Кто что знает на эту тему?