Универсальные карты (кэшбэк на всё)

Универсальные карты для получения кэшбэка: когда проще не заморачиваться категорийным кэшбэком и получать единый процент вознаграждения за все покупки.


Примером для подражания может служить дебетовая «Кэшбэк-карта» Райффайзенбанка: 1.5% и без лимита кэшбэка.
Однако, заказ карты на сайте уже недоступен, банк может уйти из страны, а также если нет возможности или желания оформить эту карту, рассмотрим другие варианты.


Премиальная карта EXTRA от ЮниКредит — 5% ликвидными баллами (5000 в мес) при тратах от 100к с опцией «Кэшбэк на всё».
Обслуживание 1500 ₽/мес или бесплатно при любом условии (1.5 млн остатки; остатки 500к+покупки 50к; поступления 150к).

Исключения 3882, 4812-4816, 4821, 4829, 4899, 4900, 5094, 5933, 5960, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6381, 6399, 6529-6540, 7276, 7299, 7311, 7372, 7399, 7800-7802, 7995, 8398, 8641, 8651, 8661, 8675, 8699, 8999, 9211, 9222, 9223, 9311, 9390, 9399, 9400, 9406, 9411, 9754, 9999

Дебетовая My Life от УБРиР — 5% на онлайн-покупки, но лимит кэшбэка всего 500 ₽/мес. + нужна платная подписка за 199 ₽/мес.

Исключения 3882, 4215, 4812-4814, 4816, 4829, 5046, 5047, 5085, 5137, 5139, 5933, 5960, 5973, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6513, 6529-6534, 6536-6538, 6540, 7012, 7273, 7276, 7277, 7299, 7311, 7321, 7322, 7332, 7333, 7338, 7339, 7342, 7349, 7361, 7372, 7399, 7802, 7995, 8111, 8398, 8641, 8651, 8661, 8699, 8999, 9211, 9222, 9223, 9311, 9399, 9402, 9754, 9950

Дебетовая «Скидка везде» от МТС Банка — 3% моментального кэшбэка на онлайн-покупки, по факту просто списывается сумма на 3% меньше.
Лимит такого кэшбэка/скидки - 10 тыс в месяц. Кэшбэк платится 2 месяца без условий, затем при совершении 25 платежей/мес.

Исключения
4814, 4829, 4900, 5094, 5933, 5960, 5999, 6009-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6529-6534, 6536-6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999, 9211, 9222, 9223, 9311, 9399, 9754

Дебетовая «АРТ Карта» от банка Таврический — 5% баллами за все покупки от 500 ₽, лимит 2000 б/мес. Компенсация путём покупок - театры, развлечения и другое. Обслуживание 199 ₽/мес или бесплатно при остатках от 50к.

Исключения указаны в текстовом виде:
- расходные операции по Счету с использованием Карты в Банке и иных кредитных и финансовых организациях, а также приравненные к ним операции;
отмененные/возвращенные транзакции по Карте;
- перевод денежных средств cо Счета Клиента (в том числе банковские переводы, переводы по реквизитам карты и другие типы переводов);
- оплата товаров (работ, услуг) в Интернет-Банке и/или Мобильном Банке;
- платежи и переводы со Счета по пополнению «Виртуального и/или Электронного кошелька» или иных электронных денежных средств (квази-кеш), оплаты лотерейных билетов, облигаций, ставок и пари, осуществления иных операций, совершаемых в казино и/или тотализаторах, в том числе расположенных в сети Интернет; оплаты брокерских сделок, перечислений в паевые фонды, операций, совершенных в ломбардах, а также оплаты товаров и услуг, оформленных в рассрочку; оплата коммунальных, кабельных, телекоммуникационных услуг; оплата страховых, рекламных услуг; оплата штрафов, налогов, различные услуги - нигде неклассифицированные;
- оплата Товаров (работ, услуг), оборот которых запрещен и/или ограничен в соответствии с законодательством Российской Федерации;
- иные операции, расцениваемые Банком в качестве мошеннических (т.е. направленных исключительно на злоупотребление правами, предоставляемыми Клиенту в рамках Программы лояльности).
Перечень операций, приравненных к снятию наличных:
4829, 6012, 6538, 4814 - «BEELINE AVTO», «MEGAFON»; 6051 - UNIVERSALNYJ PLATEZH», «QIWI», «WEBMONEY», «RAPIDA-ONLINE»,«ELECSNET», «ELEKSNET», «PRI00», «COMEPAY», «ZAO TDPEREKRESTOK», «DO SEVERNIY», «OOO M.VIDEO»; 6540 - «UNIVERSALNYJ PLATEZH», «QIWI», «WEBMONEY», «RAPIDA-ONLINE»,«PRI00», «ELECSNET», «ELEKSNET», «COMEPAY»
6211 - «ALFAFOREX»

Тема форума

Тольяттихимбанк — 3% на всё при покупках от 10к/мес, лимит выплаты 2000 ₽.
Обслуживание 1000 ₽ за весь срок.

Исключения текстом в сканированным документе. Суть: в исключениях переводы, эл. кошельки, оплата страховки. См. документ.

#взРОСлая карта от Росбанка для детей с 6 до 18 лет — 3%, лимит всего 300 ₽/мес.

исключения прописаны текстом:
- операции в казино и тотализаторах;
- операции, связанные с покупкой лотерейных билетов и облигаций;
- операции в пользу страховых компаний и паевых фондов;
- операции с финансовыми организациями;
- операции в пользу ломбардов;
- операции, связанные с перечислением средств на счета в Банке и других банках;
- операции, связанные с пополнением электронных кошельков;
-операции оплаты услуг поставщиков, в том числе с использованием сервисов дистанционного банковского обслуживания или банкоматов Банка;
- операции в пользу государственных и бюджетных организаций.
Список выглядит малоограниченным, ведь по "взрослым" картам исключений больше: 4812-4816, 4829, 4899, 4900, 5933, 5960, 5999, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6529-6538, 6540, 7276, 7299, 7311, 7321, 7399, 7800-7802, 7995, 8999, 9222, 9223, 9311, 9390, 9399, 9754

Alfa Travel — 2% миль при тратах от 10 до 100к/мес и 3% - если более 100к/мес. Лимит 5000 миль/мес.
По премиальной карте 3% от 10 до 150 тыс, при обороте выше — 5% миль с лимитом 50 тыс. Есть ограничение на разовую сумму покупки - 100 и 500к соответственно по обычной и премиальной.
Обслуживание Премиум/Only 2990 ₽/мес или бесплатно при любом условии (зп 400к/мес; остатки 1.5 млн + покупки 100к; остатки 3 млн)

Исключения 4215, 4722, 4812-4814, 4816, 4829, 4900, 5933, 5960, 5968, 6009, 6012, 6300, 6381, 6399, 6513, 6531-6538, 6611, 6760, 7276, 7311, 7322, 7372, 7389, 7399, 7511, 7800-7802, 8641, 8651, 8661, 9211, 9222, 9223, 9311, 9390, 9399, 9400, 9402, 9406, 9411, 9754, а также
- Оплата туров, проживания в отелях, покупка авиабилетов онлайн, в офисах авиакомпаний и кассах аэропортов
(МСС: 3000–3010, 3012–3018, 3020–3069, 3071, 3072, 3075–3079, 3082–3090, 3094, 3096–3100, 3102, 3103, 3106, 3110–3112, 3115, 3117, 3118, 3125-3127, 3129–3133, 3135–3138, 3143–3146, 3148, 3151, 3154, 3156, 3159, 3161, 3164, 3165, 3167, 3170–3172, 3174–3178, 3180–3188, 3190, 3191, 3193, 3196, 3197, 3200, 3203, 3204, 3206, 3211–3213, 3215-3223, 3226, 3228, 3229, 3231, 3233–3236, 3238–3243, 3245–3248, 3252–3254, 3256, 3260–3263, 3266, 3267, 3280, 3282, 3284, 3285–3287, 3292–3302, 4511 (Эти изменения не касаются покупки билетов на сайтах Аэрофлота, S7, Победы, Ютэйр, Уральских авиалиний)
- онлайн-оплата топлива, а также покупок в магазине и кафе на АЗС через сторонние приложения (МСС 5172, 5541, 5542, 5552, 5983, 9752, 3990), исключением могут быть акции банка или партнёров
Иными словами, не будет кэшбэка при оплате через Яндекс Заправки/Навигатор, Бензубер, Турбо; т.е. банк мотивирует оплачивать онлайн через своё приложение.

Премиальная карта Мир Supreme от Ингосстрах Банка — 3% баллами (до 3к на разовую покупку; 17к баллов/мес, обмен на сертификаты).
Обслуживание 1499 ₽/мес или бесплатно при любом условии (остатки 2 млн; остатки 1 млн + покупки 75к; зачисления 200к + покупки 75к)

Исключения:
4812, 4814, 4816, 4829, 4900, 5933,5960, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6529-6540, 7299, 7800-7802, 7995, 8999, 9211, 9222, 9223, 9311, 9399, 9402, 6300 (кроме полисов ДВС и
ОСАГО СПАО «Ингосстрах»).

Дебетовая «Кэшбэк по-сибирски» от банка «Левобережный» — 1-3% (5000 ₽/мес) при тратах от 50к/мес. Стандарт: 1%; при оплате по Mir Pay +1%; при неснижаемом остатке 40к ещё 1%.

Исключения 4829, 5933, 5993, 6009-6012, 6022, 6023, 6025, 6026, 6028, 6050, 6051, 6211, 6529-6538, 6540, 7995, 9211, 9222, 9223, 9311, 9700-9702, 9754

Карты Газпромбанка — 1.5-2% баллами (3000-5000 баллов/мес) с ПЛ «Понятный кэшбэк». По «Газпромбанк-Travel» 4% миль при трате ровно на 75к (лимит 3000). По премиалке 75к-150к - 4%, от 150к - 5% (лимит 30 000 миль/мес.)
"Премиум-кэшбэк" доступен только при выполнении любого условия (остатки 4 млн; остатки 2 млн + покупка; остатки 1 млн + покупки 50к; зп 250к)

исключения не конкретизированы, скорее, наоборот: названы категории кэшбэка для кэшбэка или компенсации

Кэшбэк 2% и меньше

Дебетовая виртуальная «Карта Пэй» от Яндекс Банка — 2% при оплате по QR/СБП или NFC (не Mir Pay), макс. 10к/мес. Сейчас нужно каждый месяц выбирать как категорию кэшбэка.

Исключения 3882, 4812-4816, 4821, 4829, 4899, 4900, 5933, 5960, 5968, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6399, 6529-6540, 6542, 7299, 7311, 7399, 7801, 7802, 7995, 8641, 8651, 8661, 9211, 9222, 9223, 9311, 9400, 9754, 9999

Тема на форуме

Кредитная All Airlines Т-Банка — 2% (макс. 6000 миль/мес; по премиальной 30 тыс).

3882, 4812-4816, 4821, 4829, 4899, 4900, 5094, 5933, 5960, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6381, 6399, 6529-6540, 7276, 7299, 7311, 7372, 7399, 7800-7802, 7995, 8398, 8641, 8651, 8661, 8675, 8699, 8999, 9211, 9222, 9223, 9311, 9390, 9399, 9400, 9406, 9411, 9754, 9999

Детская Junior от Т-Банка — 2% на онлайн-покупки (макс. 2000 б/мес).

3882, 4812-4816, 4821, 4829, 4899, 4900, 5094, 5933, 5960, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6381, 6399, 6529-6540, 7276, 7299, 7311, 7372, 7399, 7800-7802, 7995, 8398, 8641, 8651, 8661, 8675, 8699, 8999, 9211, 9222, 9223, 9311, 9390, 9399, 9400, 9406, 9411, 9754, 9999

Дебетовая «Card Plus» от Кредит Европа Банка — 1.5% на всё, макс. 4000 ₽/мес.

Исключения 0049, 0602, 1111, 1234, 3069, 3816, 3828, 3830, 3831, 4642, 4729, 4812, 4814, 4815, 4821, 4829, 4899, 5242, 5390, 5530, 5610, 5630, 5815-5817, 5819, 5933, 5959, 5961, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6521, 6529-6532, 6534, 6536-6540, 7001, 7276, 7277, 7321, 7800-7802, 7995, 8012, 8111, 8931, 8999, 9223, 9753, 9754, 9999
тема на форуме

Кредитная CardCredit от КЕБ - 1.5% (макс. 5000 б) // по кредиткам Card Credit Plus и Urban Card за эти операции 1%
Моментальный кэшбэк при оплате за счёт кредитных средств!

Исключения в текстовом виде (п. 4.6):
- при оплате телекоммуникационных услуг и телефонной связи;
- при совершении платежей за коммунальные и государственные услуги:
- оплата жилищно-коммунальных услуг, штрафов, пошлин, налогов, судебных выплат, в том числе алиментов;
- по Операциям, классифицируемым международными платёжными системами как «квазикэш», то есть операции с высоколиквидными активами, которые могут напрямую конвертироваться в наличные денежные средства, включая, но не ограничиваясь:
- пополнение электронных кошельков;- переводы на счета финансовых организаций;
- покупка дорожных чеков, лотерейных билетов, облигаций и прочих ценных бумаг;
- совершённые в казино и иных игорных заведениях, при оплате ставок и пари, в том числе через информационно-телекоммуникационную сеть «Интернет» (далее – сеть Интернет);
- предоставление услуг связи, включая, местные и международные телефонные звонки через телефон со считыванием магнитной полосы;
- предоставление телекоммуникационных услуг включая, но не ограничиваясь, предоставлением и/или продажей предоплаченных телефонных услуг ипериодических телефонных услуг;
- предоставление и/или продажа услуг связи, включая местные и международные телефонные звонки, и отправку/получение сообщений по факсу;
- продажа телекоммуникационного оборудования, включая продажу телефонов.

«Кэшбэк-карта» Райффайзенбанка - 1.5% (лимита выплаты нет)

Исключения
2310, 3429, 4812-4814, 4816, 4829, 4900, 5933, 5960, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6310, 6399, 6513, 6529-6538, 6540, 6542, 7299, 7311, 7372, 7399, 7801, 7802, 7995, 9311, 9390, 9399, 9754, 9999
а также связки MCC + Мерчант: 7278: money.mail.ru; 7994: EXTplayls. net; 8398: Wallet OneW1; 8999: Qiwi; Stoloto; Handybank; Payment store; Payqr; Aktia wallet 2; PayuPayqr; Wallet OneStoloto; Miniwallet Pro.

Дебетовая «Главная» от «Ренессанс Банка» — 1.5% (3000 ₽/мес)

исключения 4812-4814, 4816, 4829, 4900, 5046, 5047, 5085, 5094, 5933, 5960, 5968, 5999, 6009-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6381, 6399, 6513, 6529-6538, 6540, 6611, 6760, 7273, 7276, 7299, 7311, 7321, 7322, 7372, 7389, 7399, 7511, 7800-7802, 7994, 7995, 8398, 8641, 8651, 8661, 8699, 8999, 9211, 9222, 9223, 9311, 9390, 9399, 9400, 9402, 9405, 9406, 9411, 9754

Кредитная «Универсальная карта» от АТБ — 1.5% ликвидными баллами (5000 баллов/мес)

Исключения 4812-4816, 4821, 4829, 4899, 4900, 5094, 5933, 5967, 5968, 5999, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6513, 6529-6538, 6540, 7276, 7299, 7311, 7321, 7372, 7399, 7800-7802, 7995, 8999, 9211, 9222, 9223, 9311, 9399, 9402, 9406, 9754

Дебетовая / кредитная «Своя карта» от РСХБ — 1, 1.5 или 4% баллами Урожая (5000 б/мес). Начисление по программе «Кэшбэк на ВСЁ», максимум - когда в прошлом месяце потрачено 75к+, в текущем - 4% бонусами.

Исключения 4829, 5933, 5960, 5967, 6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6399, 6529, 6530, 6532-6538, 6540, 7321, 7392, 7800, 7801, 7995, 8651, 8999, 9211, 9223, 9311
также есть ограничения на сумму покупок в месяц не более 3000 ₽

- провайдеры телекоммуникационных услуг (4813, 4814, 4815);
- телекоммуникационное оборудование и сервисы (4812);
- провайдеры компьютерных сетей, информационных услуг, доступа в сеть Интернет, электронных досок объявлений (4821)

А также есть ограничение на сумму 1 млн руб/мес по MCC 6513 и 850к/мес по MCC 5013, 5511, 5521, 5533, 5551, 5592

 

[Mr. Digest]

Подборку подготовил в рамках публикации в телеграм-канале.

Идея: добавить позже исключения к картам, так очевиднее, где что лучше

 

[plover]

Здесь только дебетовки? Хотя по Колхозу указана и кредитная Своя.

Если можно и кредитки, то я бы добавил безусловно бесплатные кредитные карты Кредит Европа Банка:

Кард Кредит (карта рассрочки) с мгновенным кэшбэком 1,5% баллами без округлений на всё, включая интернет (4816). Исключения стандартные, описаны в программе лояльности текстом без указания MCC (п. 4.6). Баллы можно списать на следующую покупку, установив переключатель в ИБ/МП.

Также мгновенный кэшбэк 1% баллами без округлений на всё, включая интернет (4816), есть и по кредиткам Кард Кредит Плюс и Урбан (по ним также есть фиксированные повышенные категории). Документ с условиями программу лояльности, в т. ч. со списком исключений, у КЕБа един для всех кредитных карт.

Важная деталь: кэшбэк по картам КЕБа начисляется только при оплате за счёт кредитных средств!

 

[plover]

Кэшбэк 2% и меньше

Сюда же можно добавить дебетовые и кредитные карты ВТБ с невыбранными категориями - тогда будет 1% кэшбэка на все покупки, кроме исключений. Округление кэшбэка до целого рубля по математическим правилам:
- значение менее 0,5 округляется в меньшую сторону до 0;
- значение равное или более 0,5 округляется в большую сторону до 1.

 

[fseved]

Я бы разбил тему на 2 блока - кредитки и дебетовки.
1. Не все пользуются кредитками и соответствующий раздел просто смотреть не будут. А так придется смотреть все подряд.
2. По кредиткам немного другой порог "нормальности"по размеру КБ. По дебетовкам 1% на все даже указывать бессмысленно (их как грязи).. А вот по кредиткам имеет смысл ибо с общим профитом от грейса даже этот 1% (а то и меньше) может смотреться вполне неплохо.