Карта возможностей от ВТБ (2 читает)

Кредитная карта от ВТБ с бесплатным выпуском, обслуживанием и доставкой

телеграм-чатик по ВТБ; Тема по дебетовой карте ВТБ; Привилегия ВТБ; Обсуждение банка

• Обслуживание: ранее бесплатно, с 01.12.24 - 1990 ₽/год, с 20.01.2025 - опять бесплатно.
• Льготный период до 110 дней (200 дней - если одобрят рефинансирование других КК при оформлении карты)
• Процентная ставка 59.9% вне льготного периода.
• Грейс начинается первого числа месяца, в котором появился долг.
• Выдача/переводы наличных: 5.9% + 590 ₽, снятие своих средств - бесплатно.

Спойлер: Другие детали по тарифу кредитной карты

• Смс-инфо - нуль в базовом пакете (основные операции); все операции – 79 р/мес (при получении зп - бесплатно)
• Кредитный лимит - от 10 тыс до 300 тыс. по паспорту; до 1 млн ₽ с подтверждением дохода (2-НДФЛ)
• Льготный период - до 110 дней. 90 дней на покупки без процентов, 20 дней на погашение задолженности.
  Для карт, оформленных с 15.05.22, действует на снятие наличных и переводы (но будет комиссия, кроме первых 30 дней). Если не погасить задолженность к окончанию льготного периода, то он отменяется и на все покупки будут начислены проценты по кредиту. Операции вне грейса гасятся в соответствии с очерёдностью их возникновения.
• % по кредиту: 0% – на покупки в льготный период; от 19,9% до 39,9% – на покупки вне грейса; 49,9% – снятие наличных, переводы вне грейса
  Минимальный платёж: 3% от суммы долга. Суммы и даты платежей есть в ЛК МБ и ИБ
• Страховки: не обязательны для получения карты, но могут навязываться и/или быть подключены. При оформлении нужно указывать на отказ от них, а после можно проверить через чат или ГЛ
• Требования к заёмщику: гражданство РФ; постоянная регистрация в регионе присутствия банка; официальный доход от 15 тр/мес
• Пополнение через с2с без комиссии; с неё: свои – без комиссии, заёмные – 5,5%+300р (100к в первые 30 дней с даты заключения договора – без комиссии)
• Выталкивание по номеру карты в другой банк – комиссия 1%, мин 50₽. На карты банков группы ВТБ: Почта Банк, Возрождение, СаровБизнесБанк, ЗапСибКомБанк – без комиссии. С 31-го дня за выталкивание заёмных средств прибавится комиссия 5,5%+300₽
• Пополнение через свои банкоматы, стягиванием, через СБП, межбанком
• Снятие наличных: собственные средства – бесплатно в своих банкоматах, в чужих – 1%, мин 300₽
• Банк показывает МСС покупок, в т.ч. отказных операций ("флагомер").

Страничка; Тариф (pdf; от 20.01.25); Тариф с 01.04.25
Условия ПЛ (с 01.01.25, выкладывается здесь); Условия ПЛ с 01.04.25
Скриншот тарифа на 20.01.25:

Спойлер

️Бонусная программа​

С декабря 2024 по кредитке не дают выбрать отдельную категорию, по деб./кред. одинаковые категории.

- На выбор дают 3 категории кэшбэка из 8-9; зарплатникам - 4 (можно им стать за автопополнение по СБП на 9000 ₽/мес). Пока не выбрал категорию - кэшбэк нулевой. Выбирать можно с 26-го числа.
- Выплата рублями, а не бонусами
- Лимит выплаты 3000 руб всем и 30 тыс руб премиальным клиентам.

Категории и исключения на 06.01.2025:

Спойлер

Супермаркеты (5411, 5412, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 9751)
Аптеки (5122, 5912)
Здоровье 4119, 5975, 5976, 8011, 8021, 8031, 8041-8044, 8049, 8050, 8062, 8071, 8099
Кафе и рестораны (5811-5814)
Одежда и обувь 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5681, 5691, 5699, 5931, 5948
Детские товары (5641, 5945)
Транспорт (4111, 4131, 4789)
Такси (4121)
Аренда авто 3351-3441, 7512, 7513, 7519
Красота 5698, 5977, 7230, 7297, 7298
Электроника 5044-5045, 5722, 5732, 5946, 5997
Авиабилеты 3000 – 3299, 4511, 4582
Duty Free 5309
Отели 3501-3836, 7011, 7012, 7032, 7033
ЖД билеты 4011, 4112
Турагентства 5962, 4723, 4722, 4411
АЗС (5172, 5541, 5542, 5552, 5983, 9752)
Автоуслуги 5531-5533, 7511, 7531, 7534, 7535, 7538, 7542, 7549
Платные дороги 4784, 7523
Дом и ремонт 0780, 1520, 1711, 1731, 1740, 1750, 1761, 1771, 1799, 2842, 5021, 5039, 5051, 5065, 5072, 5074, 5131, 5169, 5198, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5311, 5331, 5712-5714, 5718, 5719, 5949, 5950, 5996, 5998, 7622, 7623, 7629, 7641, 7692, 7699
Образование 8211, 8220, 8241, 8244, 8249, 8299, 8351
Фитнес 7941, 7992, 7997
Спортивные товары 5655, 5940, 5941
Страхование 6300, 6381, 6399
Бытовые услуги 5697, 7210, 7211, 7216, 7217, 7251, 7342, 7349
Цветы 5193, 5992
Украшения и бижутерия 5094, 5944, 7631
Зоотовары 0742, 5995
Развлечения (5733, 5947, 5968, 7221, 7333, 7395, 7911, 7929, 7932, 7933, 7991, 7996, 7998, 7999)
Театры и кино 7832, 7833, 7922
Услуги ЖКХ 4900
Алкоголь 5715, 5921
Искусство (5932, 5937, 5970-5973)
Книги и канцтовары 2741, 5111, 5192, 5942, 5943, 5994
Маркетплейсы 5262, 5300, 7278
Продажа авто 5013, 5271, 5511, 5521, 5551, 5561, 5571, 5592, 5598, 5599
Услуги связи 4813-4816, 4821, 4899
И категория "Все покупки" (всё другое, кроме исключений).
Исключения:
4215, 4812-4816, 4829, 4899, 4900, 5046, 5047, 5085, 5933, 5960, 6009-6012, 6050, 6051, 6211, 6529-6538, 6540, 7276, 7299, 7311, 7372, 7389, 7399, 7800-7802, 7995, 8398, 8641, 8651, 8661, 8999, 9211, 9222, 9223, 9311, 9390, 9399, 9402, 9406, 9754

Для кредитной карты есть возможность получить 1 доп. категорию кэшбэка. Выбор доступен после выбора категорий по дебетовой карте на следующий месяц. (уже неактуально)

При совершении покупки по карте Мир в экосистеме Сбера/Яндекса ВТБ распознает код категории (вместо 3990/3991) и начисляет кэшбэк.

Возможность рефинансирования кредитных карт в других банках:
ВТБ предоставляет разово лимит на рефинансирование на погашение до 7 кредитных продуктов в формате оформления отдельной карты.
Банк проверит погашение в БКИ и закрытие: даётся 30 дней на погашение, 90 дней на закрытие, а в итоге до 200 дней льготного периода, иначе штраф. Подробнее об услуге здесь.
Если по действующей карте захотите сделать этого, то нужно знать, было ли оно одобрено по выданной карте, если нет, значит, нет.

Спойлер: Особенности округления кэшбэка

Хотя это прямо и не прописано в Правилах, но опытным путём установлено, что ВТБ округляет кэшбэк ЧАСТЯМИ в следующих случаях:

1) При покупке в любой повышенной категории (3%, 5%, 25% и т. п.), если одновременно подключена категория "1% (1,5%, 2%) на всё", банк математически округляет ОТДЕЛЬНО кэшбэк по ставке "на всё" и ОТДЕЛЬНО - по оставшейся части повышенной категории, и потом эти округлённые значения суммируются. Так, формула расчёта для 8% кэшбэка в повышенной категории "Кафе и рестораны" при подключенных 1,5% "на всё" будет такой:
=ОКРУГЛ((сумма_покупки*0,015);0)+ОКРУГЛ((сумма_покупки*0,065);0)
Вот пример расчёта для покупки на 99 р. с повышенной ставкой 8% кэшбэка при подключенных 1,5% на всё:
- при прямом расчёте: 99*0,08=7,92 руб. => округляется математически до 8 руб.
- при начислении по логике банка (что совпадает с фактическим):
99*0,015=1,485 руб. => округляется математически до 1 руб.
99*0,065=6,435 руб. => округляется математически до 6 руб.
Общий кэшбэк, фактически отображаемый в истории операций: 1+6=7 руб.

2) Если при этом подключен доп. кэшбэк (например, доп. 5% за супермаркеты по промо-акции «Мои близкие»), то математически округляется кэшбэк ОТДЕЛЬНО уже по ТРЁМ категориям: по ставке "на всё", по ставке "повышенного" кэшбэка и по "дополнительной" ставке, и уже потом эти округлённые значения суммируются. И формула расчёта для 3% кэшбэка в повышенной категории"Супермаркеты" при подключенных 1,5% "на всё" и 5% за те же супермаркеты для "семьи" будет уже такой: =ОКРУГЛ((сумма_покупки*0,015);0)+ОКРУГЛ((сумма_покупки*0,015);0)+ОКРУГЛ((сумма_покупки*0,05);0)
Пример расчёта для такой покупки на 144 р. (3% на супермаркеты, 5% по "семье" при подключенных 1,5% "на всё"):
- при прямом расчёте: 144*0,08=11,52 руб. => округляется математически до 12 руб.
- при начислении по логике банка (что совпадает с фактическим):
144*0,015=2,16 руб. => округляется математически до 2 руб.
144*0,015=2,16 руб. => округляется математически до 2 руб.
144*0,05=7,2 руб. => округляется математически до 7 руб.
Общий кэшбэк, фактически отображаемый в истории операций: 2+2+7=11 руб.

Примеры из жизни - 1,5% "на всё", 3% на супермаркеты, подключена "Семья" (выделено жирным):

UPD: если смотреть начисления кэшбэка по каждой операции в истории операций ИБ (МП у меня нет), то да, кэшбэк начисляется именно так. Однако общая сумма кэшбэка за октябрь 2024 года была больше расчётной - она явно получилась БЕЗ этих округлений по частям, то есть сумма кэшбэка по всем операциям МЕНЬШЕ общей суммы начисленного кэшбэка. Причём проверить это возможно только вручную, штатных средств учёта каши в ВТБ нет (Ёксель рулит!) Имеем в виду.

Спойлер: Условия ПЛ до 01.05.24

Стандартный кэшбэк до 01.05.24 - 2% в категориях "супермаркеты" (5411, 5422, 5441, 5451, 5499, 9751), "кафе/рестораны" (5462, 5811-5814), "транспорт/такси" (4121,4111, 4131, 4789) с лимитом начисления 2000 мультибонусов в месяц. За границей кэшбэк не начисляется (за исключением покупок в Интернете). Округление: начисление бонусов в течение 5 дней после покупки.
Общая сумма начисленных бонусов округляется до целого числа по правилам математического округления: менее 0,5 = 0; равно или более 0,5 = 1
Вознаграждение начисляется баллами программы "Мультибонус".
MСС-исключения: 4215, 4812, 4814, 4816, 4829, 4900, 5094, 5933, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6529-6540, 7299, 7311, 7322, 7372, 7399, 7511, 7995, 8999, 9211, 9222, 9311, 9399, 9406, 9754, 9999. Мультибонусы ВТБ конвертируются в рубли по курсу 1б = 0,85 ₽, но выгоднее накопить кратно 500 для обмена на сертификаты 1 к 1.
Срок жизни бонусов 1 год. При отсутствии изменения баланса бонусного счета и операций по картам в течение 6 месяцев – сгорят.

 

[KALIM]

То есть можно закрыть в офисе и сразу заказать новую?

Нет,я ждал когда пропадет из приложения.
Потом через фин партнерку заказал снова

 

[Edvig]

ждал когда пропадет из приложения

Через сколько дней это произошло?

 

[KALIM]

Через сколько дней это произошло?

Примерно через 2 недели

 

[e_vovik]

В этом месяце по кредитке 25% за транспорт. Подскажите, как банк относится к оплате со счета кредитной карты, привязанного в приложении Метро Москвы по подписке СБП?
Кашу за такие оплаты ВТБ наливает?
Например, Яндекс Банк в деталях операции указывает mcc 4111 и наливает кашу за это. У сына увидел (может какая-то ещё акция).

 

[flex]

есть карта открытая 6.8.24, по каким-то причинам баннер на 20 тысяч рублей за покупки мне в МП так и не удалось найти. на это как-то влияет наличие ранее оформленных карт?

upd: удалось в веб-морде ЛК

 

[Marta]

есть карта открытая 6.8.24, по каким-то причинам баннер на 20 тысяч рублей за покупки мне в МП так и не удалось найти. на это как-то влияет наличие ранее оформленных карт?

Старые карты не влияют, я специально вторую КК под акцию оформила, баннер появился на следующий день.
Говорят, что нужно включить в настройках МП гибридную версию приложения - это помогает.

 

[flex]

Я гасила рефинансированием.

с ВТБ на ВТБ? ))) вопрос, кстати, серьезный - такое возможно?

 

[Bunik]

С новой цифровой карты возможностей можно по сбп 100к отправить?

 

[bk003]

С новой цифровой карты возможностей можно по сбп 100к отправить?

Я сам вначале переводил на мастер-счёт, а уже от туда переводил по СБП.
Но видел сообщения, что напрямую переводили с кредтики - должно предупредить, если вдруг с комиссия вылезет.

 

[ввв]

с ВТБ на ВТБ? )))

нет, с карты другого банка

с ВТБ на ВТБ? ))) вопрос, кстати, серьезный - такое возможно?

втб пишет о погашении долга в другом банке. попробуйте с втб на втб - и нам расскажете.

 

[Бухгалтер]

С новой цифровой карты возможностей можно по сбп 100к отправить?

Я отправлял неоднократно (с нескольких карт в прошлом и нынешнем году). Без комиссии.

 

[Бухгалтер]

Через сколько дней это произошло?

Ровно через 10 дней карта и карточный счет, закрытые в офисе, закрываются фактически (исчезают из приложения).

 

[Demid]

На удивление, после полугода отказов на кредитную карту, ВТБ вдруг одобрил, заявлял для рефинансирования (так тоже раньше был отказ). Жалко немного, что конец месяца, но в Открытие сроки уже поджали.
Приятно, что сверх долга еще 74к налили, тут же вывел
На банере еще написано было про кэшбек при рефинансировании, действует ли эта акция и прочие условия, где почитать, банер уже исчез?

 

[gagen83391]

действует ли эта акция и прочие условия, где почитать, банер уже исчез?

без скриншота баннера с erid сложно будет выбить из ВТБ вознаграждение

условия доступны по open.ru/pr_10000

 

[olegseven]

Эта кредитка ВТБ с не очень честным грейсом, да? То есть не на каждую покупку и не на каждый месяц, а по периодам, в течение которых грейс на покупку может быть и 110, и 50, и 5 дней?

 

[Demid]

erid

Он у всех персональный?

 

[zuzik_07]

Эта кредитка ВТБ с не очень честным грейсом, да?

Скорее, с почти честным. Схема 90+20: траты первых 3-х месяцев нужно закрыть до 20-го числа 4-го. При этом траты в 4-м месяце уже идут в новый льготный 90-дневный расчетный период.

 

[Yury]

Скорее, с почти честным. Схема 90+20: траты первых 3-х месяцев нужно закрыть до 20-го числа 4-го. При этом траты в 4-м месяце уже идут в новый льготный 90-дневный расчетный период.

Если в переводе на дни грейса, то он может быть от 20 до 112 дней примерно.

 

[gagen83391]

Он у всех персональный?

Не уверен
Каждый раз разный - это точно

 

[РВТ]

Хочу сделать карту ВТБ "псевдозарплатной" с помощью автопополнения по расписанию с карты Сбера, вроде всё делаю правильно, но автопополнения не происходит, может кто поделится своим опытом ?