Карта возможностей от ВТБ (6 читает)

Кредитная карта от ВТБ с бесплатным выпуском, обслуживанием и доставкой

телеграм-чатик по ВТБ; Тема по дебетовой карте ВТБ; Привилегия ВТБ; Обсуждение банка

• Обслуживание: ранее бесплатно, с 01.12.24 - 1990 ₽/год, с 20.01.2025 - опять бесплатно.
• Льготный период до 110 дней (200 дней - если одобрят рефинансирование других КК при оформлении карты)
• Процентная ставка 59.9% вне льготного периода.
• Грейс начинается первого числа месяца, в котором появился долг.
• Выдача/переводы наличных: 5.9% + 590 ₽, снятие своих средств - бесплатно.

Спойлер: Другие детали по тарифу кредитной карты

• Смс-инфо - нуль в базовом пакете (основные операции); все операции – 79 р/мес (при получении зп - бесплатно)
• Кредитный лимит - от 10 тыс до 300 тыс. по паспорту; до 1 млн ₽ с подтверждением дохода (2-НДФЛ)
• Льготный период - до 110 дней. 90 дней на покупки без процентов, 20 дней на погашение задолженности.
  Для карт, оформленных с 15.05.22, действует на снятие наличных и переводы (но будет комиссия, кроме первых 30 дней). Если не погасить задолженность к окончанию льготного периода, то он отменяется и на все покупки будут начислены проценты по кредиту. Операции вне грейса гасятся в соответствии с очерёдностью их возникновения.
• % по кредиту: 0% – на покупки в льготный период; от 19,9% до 39,9% – на покупки вне грейса; 49,9% – снятие наличных, переводы вне грейса
  Минимальный платёж: 3% от суммы долга. Суммы и даты платежей есть в ЛК МБ и ИБ
• Страховки: не обязательны для получения карты, но могут навязываться и/или быть подключены. При оформлении нужно указывать на отказ от них, а после можно проверить через чат или ГЛ
• Требования к заёмщику: гражданство РФ; постоянная регистрация в регионе присутствия банка; официальный доход от 15 тр/мес
• Пополнение через с2с без комиссии; с неё: свои – без комиссии, заёмные – 5,5%+300р (100к в первые 30 дней с даты заключения договора – без комиссии)
• Выталкивание по номеру карты в другой банк – комиссия 1%, мин 50₽. На карты банков группы ВТБ: Почта Банк, Возрождение, СаровБизнесБанк, ЗапСибКомБанк – без комиссии. С 31-го дня за выталкивание заёмных средств прибавится комиссия 5,5%+300₽
• Пополнение через свои банкоматы, стягиванием, через СБП, межбанком
• Снятие наличных: собственные средства – бесплатно в своих банкоматах, в чужих – 1%, мин 300₽
• Банк показывает МСС покупок, в т.ч. отказных операций ("флагомер").

Страничка; Тариф (pdf; от 20.01.25); Тариф с 01.04.25
Условия ПЛ (с 01.01.25, выкладывается здесь); Условия ПЛ с 01.04.25
Скриншот тарифа на 20.01.25:

Спойлер

️Бонусная программа​

С декабря 2024 по кредитке не дают выбрать отдельную категорию, по деб./кред. одинаковые категории.

- На выбор дают 3 категории кэшбэка из 8-9; зарплатникам - 4 (можно им стать за автопополнение по СБП на 9000 ₽/мес). Пока не выбрал категорию - кэшбэк нулевой. Выбирать можно с 26-го числа.
- Выплата рублями, а не бонусами
- Лимит выплаты 3000 руб всем и 30 тыс руб премиальным клиентам.

Категории и исключения на 06.01.2025:

Спойлер

Супермаркеты (5411, 5412, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 9751)
Аптеки (5122, 5912)
Здоровье 4119, 5975, 5976, 8011, 8021, 8031, 8041-8044, 8049, 8050, 8062, 8071, 8099
Кафе и рестораны (5811-5814)
Одежда и обувь 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5681, 5691, 5699, 5931, 5948
Детские товары (5641, 5945)
Транспорт (4111, 4131, 4789)
Такси (4121)
Аренда авто 3351-3441, 7512, 7513, 7519
Красота 5698, 5977, 7230, 7297, 7298
Электроника 5044-5045, 5722, 5732, 5946, 5997
Авиабилеты 3000 – 3299, 4511, 4582
Duty Free 5309
Отели 3501-3836, 7011, 7012, 7032, 7033
ЖД билеты 4011, 4112
Турагентства 5962, 4723, 4722, 4411
АЗС (5172, 5541, 5542, 5552, 5983, 9752)
Автоуслуги 5531-5533, 7511, 7531, 7534, 7535, 7538, 7542, 7549
Платные дороги 4784, 7523
Дом и ремонт 0780, 1520, 1711, 1731, 1740, 1750, 1761, 1771, 1799, 2842, 5021, 5039, 5051, 5065, 5072, 5074, 5131, 5169, 5198, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5311, 5331, 5712-5714, 5718, 5719, 5949, 5950, 5996, 5998, 7622, 7623, 7629, 7641, 7692, 7699
Образование 8211, 8220, 8241, 8244, 8249, 8299, 8351
Фитнес 7941, 7992, 7997
Спортивные товары 5655, 5940, 5941
Страхование 6300, 6381, 6399
Бытовые услуги 5697, 7210, 7211, 7216, 7217, 7251, 7342, 7349
Цветы 5193, 5992
Украшения и бижутерия 5094, 5944, 7631
Зоотовары 0742, 5995
Развлечения (5733, 5947, 5968, 7221, 7333, 7395, 7911, 7929, 7932, 7933, 7991, 7996, 7998, 7999)
Театры и кино 7832, 7833, 7922
Услуги ЖКХ 4900
Алкоголь 5715, 5921
Искусство (5932, 5937, 5970-5973)
Книги и канцтовары 2741, 5111, 5192, 5942, 5943, 5994
Маркетплейсы 5262, 5300, 7278
Продажа авто 5013, 5271, 5511, 5521, 5551, 5561, 5571, 5592, 5598, 5599
Услуги связи 4813-4816, 4821, 4899
И категория "Все покупки" (всё другое, кроме исключений).
Исключения:
4215, 4812-4816, 4829, 4899, 4900, 5046, 5047, 5085, 5933, 5960, 6009-6012, 6050, 6051, 6211, 6529-6538, 6540, 7276, 7299, 7311, 7372, 7389, 7399, 7800-7802, 7995, 8398, 8641, 8651, 8661, 8999, 9211, 9222, 9223, 9311, 9390, 9399, 9402, 9406, 9754

Для кредитной карты есть возможность получить 1 доп. категорию кэшбэка. Выбор доступен после выбора категорий по дебетовой карте на следующий месяц. (уже неактуально)

При совершении покупки по карте Мир в экосистеме Сбера/Яндекса ВТБ распознает код категории (вместо 3990/3991) и начисляет кэшбэк.

Возможность рефинансирования кредитных карт в других банках:
ВТБ предоставляет разово лимит на рефинансирование на погашение до 7 кредитных продуктов в формате оформления отдельной карты.
Банк проверит погашение в БКИ и закрытие: даётся 30 дней на погашение, 90 дней на закрытие, а в итоге до 200 дней льготного периода, иначе штраф. Подробнее об услуге здесь.
Если по действующей карте захотите сделать этого, то нужно знать, было ли оно одобрено по выданной карте, если нет, значит, нет.

Спойлер: Особенности округления кэшбэка

Хотя это прямо и не прописано в Правилах, но опытным путём установлено, что ВТБ округляет кэшбэк ЧАСТЯМИ в следующих случаях:

1) При покупке в любой повышенной категории (3%, 5%, 25% и т. п.), если одновременно подключена категория "1% (1,5%, 2%) на всё", банк математически округляет ОТДЕЛЬНО кэшбэк по ставке "на всё" и ОТДЕЛЬНО - по оставшейся части повышенной категории, и потом эти округлённые значения суммируются. Так, формула расчёта для 8% кэшбэка в повышенной категории "Кафе и рестораны" при подключенных 1,5% "на всё" будет такой:
=ОКРУГЛ((сумма_покупки*0,015);0)+ОКРУГЛ((сумма_покупки*0,065);0)
Вот пример расчёта для покупки на 99 р. с повышенной ставкой 8% кэшбэка при подключенных 1,5% на всё:
- при прямом расчёте: 99*0,08=7,92 руб. => округляется математически до 8 руб.
- при начислении по логике банка (что совпадает с фактическим):
99*0,015=1,485 руб. => округляется математически до 1 руб.
99*0,065=6,435 руб. => округляется математически до 6 руб.
Общий кэшбэк, фактически отображаемый в истории операций: 1+6=7 руб.

2) Если при этом подключен доп. кэшбэк (например, доп. 5% за супермаркеты по промо-акции «Мои близкие»), то математически округляется кэшбэк ОТДЕЛЬНО уже по ТРЁМ категориям: по ставке "на всё", по ставке "повышенного" кэшбэка и по "дополнительной" ставке, и уже потом эти округлённые значения суммируются. И формула расчёта для 3% кэшбэка в повышенной категории"Супермаркеты" при подключенных 1,5% "на всё" и 5% за те же супермаркеты для "семьи" будет уже такой: =ОКРУГЛ((сумма_покупки*0,015);0)+ОКРУГЛ((сумма_покупки*0,015);0)+ОКРУГЛ((сумма_покупки*0,05);0)
Пример расчёта для такой покупки на 144 р. (3% на супермаркеты, 5% по "семье" при подключенных 1,5% "на всё"):
- при прямом расчёте: 144*0,08=11,52 руб. => округляется математически до 12 руб.
- при начислении по логике банка (что совпадает с фактическим):
144*0,015=2,16 руб. => округляется математически до 2 руб.
144*0,015=2,16 руб. => округляется математически до 2 руб.
144*0,05=7,2 руб. => округляется математически до 7 руб.
Общий кэшбэк, фактически отображаемый в истории операций: 2+2+7=11 руб.

Примеры из жизни - 1,5% "на всё", 3% на супермаркеты, подключена "Семья" (выделено жирным):

UPD: если смотреть начисления кэшбэка по каждой операции в истории операций ИБ (МП у меня нет), то да, кэшбэк начисляется именно так. Однако общая сумма кэшбэка за октябрь 2024 года была больше расчётной - она явно получилась БЕЗ этих округлений по частям, то есть сумма кэшбэка по всем операциям МЕНЬШЕ общей суммы начисленного кэшбэка. Причём проверить это возможно только вручную, штатных средств учёта каши в ВТБ нет (Ёксель рулит!) Имеем в виду.

Спойлер: Условия ПЛ до 01.05.24

Стандартный кэшбэк до 01.05.24 - 2% в категориях "супермаркеты" (5411, 5422, 5441, 5451, 5499, 9751), "кафе/рестораны" (5462, 5811-5814), "транспорт/такси" (4121,4111, 4131, 4789) с лимитом начисления 2000 мультибонусов в месяц. За границей кэшбэк не начисляется (за исключением покупок в Интернете). Округление: начисление бонусов в течение 5 дней после покупки.
Общая сумма начисленных бонусов округляется до целого числа по правилам математического округления: менее 0,5 = 0; равно или более 0,5 = 1
Вознаграждение начисляется баллами программы "Мультибонус".
MСС-исключения: 4215, 4812, 4814, 4816, 4829, 4900, 5094, 5933, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6529-6540, 7299, 7311, 7322, 7372, 7399, 7511, 7995, 8999, 9211, 9222, 9311, 9399, 9406, 9754, 9999. Мультибонусы ВТБ конвертируются в рубли по курсу 1б = 0,85 ₽, но выгоднее накопить кратно 500 для обмена на сертификаты 1 к 1.
Срок жизни бонусов 1 год. При отсутствии изменения баланса бонусного счета и операций по картам в течение 6 месяцев – сгорят.

 

[gagen83391]

где можно почить про фонд акции?

в полных условиях, конечно. они же есть на той странице, которую вы скриншотили

 

[m_rt]

снять 100 тыс. и тратить по 20 тыс. с грейсом., но

Просил немного - всего сто, но дали только 50.

 

[Yury]

@m_rt, Да, я видел. Мне тоже выдали меньше 100, поэтому сразу отказался от этой акции. Снял на 200 дней, а потом закрою.

 

[PeN]

кто-то сталкивался с тем, что за перевод первых бесплатных 100к сняли комиссию?
Дело было так: открыл вторую виртуальную карту. Подал с запасом 150к (думал что как обычно снизят до 100к) и их тут же одобрили, на все про все ушло 2 минуты, открыл карту.
Хотел снять 100к переводом на другой обычный свой счет, но прокосячил и наоборот перевел 100к с обычного на кредитный счет. Далее вернул все назад. По идее это все никак не влияет на снятие кредитного лимита т.к. я свои деньги гонял туда сюда (сейчас специально посмотрел, ровно такой же косяк, я сделал со своей первой картой гонял туда сюда деньги, но тогда последствий не было). На всякий случай ещё подождал 5 минут, посмотрел, что счетчик бесплатного снятия в приложении всё также показывает 100к. Далее снял 100к кредитных. Вроде все нормально комиссии не было, лимит оставшийся был 50к. Минут через 10 почему-то начал показывать задолженность 106+к, при этом лимит для снятия так и был 50к. Далее пошел в чат узнавать, там оператор сказал, что это ошибка и завел обращение, которое будут рассматривать до 05.10. Самое интересное, что уже больше часа прошло, а списание комиссии нигде не отображается в операциях. Уход денег\приход светится, а списание комиссии нет.

 

[Igor North]

Я присоединился к этой акции, поскольку и так трачу больше 20 тысяч по кредитной карте в месяц. Банк крупный, обычный кэшбек - терпимый. Поэтому если еще сверху выплатят за год суммарно 20 тысяч будет хорошо, нет, так нет.

 

[Yury]

По идее это все никак не влияет на снятие кредитного лимита т.к. я свои деньги гонял туда сюда

К сожалению, не имеет значения какие снимаете свои или кредитные. Поэтому только снятие своих было по акции.

Самое интересное, что уже больше часа прошло, а списание комиссии нигде не отображается в операциях. Уход денег\приход светится, а списание комиссии нет.

Скорее всего, в понедельник только отобразится.

 

[PeN]

К сожалению, не имеет значения какие снимаете свои или кредитные. Поэтому только снятие своих было по акции.

точно?
Я специально посмотрел по другой карте. Летом я сделал ровно тоже самое (видимо интерфейс у банка в приложении такой не удобный для меня) и комиссии тогда не было. + мне в чате подтвердили, что комиссии быть не должно, я даже скрин этого ответа сделал на всякий случай.


Апдейт: Уже пришел ответ на обращение. Пишут, что приняли положительное обращение, деньги вернут не позднее следующего рабочего дня.

 

[razumnaya]

РеN, можно попросить в чате отменить комиссию из-за ошибочного перевода. У меня в интернете одна покупка прошла как перевод , но в грейс, появилась комиссия через пару дней в деталях операции. По моей просьбе в чате, сумму комиссию начислили на счёт кредитки.

 

[Yury]

Апдейт: Уже пришел ответ на обращение. Пишут, что приняли положительное обращение, деньги вернут не позднее следующего рабочего дня.

Вопрос в том, что раньше за перевод собственных средств с кредитки ВТБ была комиссия, посмотрел сейчас, отменили комиссию. Тогда просто глюк, но лучше не экспериментировать так.

 

[Вася]

Что-то вы с % перемудрили, 8.33% это профит от 240к оборота за год (20к = 8.33% от 240к). На 12 месяцев нужно делить не %, а сумму профита, 20к/12=1.66к это те же 8.33% профита, но уже от ежемесячного оборота (1.66к = 8.33% от 20к). Если вы эти же оборотные 20к закинете на вклад на год под 20%, то получите всего 4к... Думаю разница ощутима

240К (годовой оборот по карте) * на приблизительно 0,7% ( компенсация за месяц) получаем грубо 1680₽, далее на количество месяцев 12 - итог : Обещанная "двадцатка"! Но так "Костинские" маркетологи ВСУЧИТЬ данный продукт большому количеству клиентов не смогут и это факт! А ваша версия для них и есть манна небесная, видимо они тоже решили с такого угла зайти.

 

[plover]

Очередная версия Все сразу от Райфа

С языка сняли!

 

[Олег Дмитриевич]

240К (годовой оборот по карте) * на приблизительно 0,7% ( компенсация за месяц) получаем грубо 1680₽, далее на количество месяцев 12 - итог : Обещанная "двадцатка"! Но так "Костинские" маркетологи ВСУЧИТЬ данный продукт большому количеству клиентов не смогут и это факт! А ваша версия для них и есть манна небесная, видимо они тоже решили с такого угла зайти.

Дак никто не заставляет держать на карте 240к весь год, держите условные 5-10-20к, в зависимости от ваших трат, потратили/пополнили, остальные держите на тех же НС. Вы же в любом случае потратите эту двадцатку в месяц на продукты, бензин, аптеки...

 

[Евгения]

Дак никто не заставляет держать на карте 240к весь год, держите условные 5-10-20к, в зависимости от ваших трат, потратили/пополнили, остальные держите на тех же НС. Вы же в любом случае потратите эту двадцатку в месяц на продукты, бензин, аптеки...

Я правильно понимаю, что получив карту с лимитом 120 тыр, я могу перевести 100 на НС в том же самом ВТБ, и постепенно с него возвращать на кредитку для покупок (и для оплаты 3%)? Один раз в первые 200 дней, так?

 

[ввв]

Я правильно понимаю, что получив карту с лимитом 120 тыр, я могу перевести 100 на НС в том же самом ВТБ, и постепенно с него возвращать на кредитку для покупок (и для оплаты 3%)? Один раз в первые 200 дней, так?

перевести 100 тыс в первые 30 дней

 

[Yury]

перевести 100 тыс в первые 30 дней

Но на 6 календарных месяцев плюс 20 дней, это может быть и немного больше 200 и 170, выгоднее всего получать карту в начале месяца.

я могу перевести 100 на НС в том же самом ВТБ

Можно, но НС в ВТБ интересен только в приветственные 2 месяца.

 

[Евгения]

Но на 6 календарных месяцев плюс 20 дней,

А хоть на сколько. Зачем пренебрегать хоть маленьким плюсом, который всяко лучше нуля (если эти 120 будут просто лежать на КК?)

 

[Евгения]

перевести 100 тыс в первые 30 дней

Да, спасибо, я ошиблась в вопросе.

 

[Yury]

А хоть на сколько. Зачем пренебрегать хоть маленьким плюсом, который всяко лучше нуля (если эти 120 будут просто лежать на КК?)

Ну, я только для этого и открывал эту карту, когда "200 дней" закончатся закрою. При КЛ больше 100 и покупки в начале первого ЛП, вполне выгодны получаются.

 

[ввв]

А хоть на сколько. Зачем пренебрегать хоть маленьким плюсом, который всяко лучше нуля (если эти 120 будут просто лежать на КК?)

именно , что б не "пренебрегать маленьким плюсом" советуют карту получать в начале месяца ( если нет иных условий). есть разница - пользоваться беспроценто средствами 170 дней или 200 ?

 

[Евгения]

Да, вы все всё верно пишите про сроки и ставки, я спрашивала именно про возможность перевода с КК на НС, потому что не могла поверить (глядя на условия о б/платных переводах), что банк собирается платить % на собственные заёмные средства, прекрасно это видя)
А не брать % с клиентов, как ему, вроде бы, полагается)