Кредитная карта Газпромбанка (2 читает)

Кредитная карта с льготным периодом до 180 90 дней
С 11.12.24 можно оформить только кредитку с грейсом 90 дней

Решение от 3 минут, бесплатное обслуживание, лимит до 1 млн ₽. Нужен только паспорт, доставка от 1 дня

• Обслуживание первый год 590 ₽, далее - 1690 рублей в год (см. в МП - бывает предложение оформить с бесплатным обслуживанием)
• Смс-инфо в первый месяц – 0 ₽, с 2-го месяца: 99 ₽ в месяц
• КЛ от 9 999 ₽ до 1 000 000 ₽
• Обязательный платёж 3% от остатка задолженности на конец предыдущего расчетного периода (*календарного месяца, минимум 500 ₽)
• Переводы и снятие с комиссией: 5,9 % +590 руб и не в грейс.

Страница продукта; Тариф с 26.11.24; Тариф с 11.12.24

ГРЕЙС:
Обычно дата начала и окончания расчетного периода (для краткости РП) совпадает с календарным месяцем, но бывают исключения. Если последний день месяца выпадает на выходной или праздничный день, дата окончания РП переносится на ближайший рабочий день.

Например, покупки с 1 по 9 января 2024 года будут относиться к РП декабря 2023 года, а покупки, сделанные с 10 по 31 января — к РП января.

Первый беспроцентный период начинается сразу после получения карты, длится три РП и распространяется на покупки, совершенные в течение первых двух РП после получения карты.
Второй и последующие льготные периоды длятся три РП и распространяются на следующие двухмесячные периоды покупок
Расчетные периоды идут друг за другом, а беспроцентные могут идти параллельно — у каждого периода покупок будет свой беспроцентный период.

К операциям переводов денежных средств относятся в т.ч. операции со следующими MCC-кодами: 6012, 6050, 6051, 6529, 6530, 9754, в том числе с использованием лимита кредитования через сервис межбанковских переводов Система быстрых платежей; денежные переводы: 4829, 6534, 6536, 6537, 6538; брокерские операции и сделки по финансированию: 6211, 6540; операции, связанные с перечислением денежных средств насчета в других банках или операциям с другими финансовыми организациями: 6531, 6532, 6533; Игорные ставки, казино, азартные игры, пополнение счета в букмекерских конторах: 7995.

АКЦИЯ С КЭШБЭКОМ ДО 42 тыс. руб до конца марта 2025​

С 18.11.24 акция остановлена для новых подключений, для подключившихся клиентов - действует

По условиям акции нужно [было] оформить кредитную карту «180 дней» начиная с 01.10.24 (вторую карту не одобряют, по кр. мере онлайн) через МП или ИБ. Не в офисе! Либо одновременно оформить дебетовку+кредитку (через сайт или в офисе)
При оформлении в личном кабинете обслуживание бесплатное, вместо 990 ₽ со второго года.

УСЛОВИЯ АКЦИИ
Документ: https://www.gazprombank.ru/upload/f...shbek-do-100_-po-kreditnoy-karte-180-dney.pdf

За покупки от 1000 ₽/мес в каждой из категорий полагается кэшбэк 100%:
● ЖКХ (MCC 4900)
● Госуслуги (MCC 9222, 9311, 9399, 9390)
● Сотовая связь (MCC 4814)

Лимит выплаты в категории:
✓1000 баллов в месяц при обороте по карте до 20к/мес
✓2000 баллов - при обороте от 20к/мес

За покупки от 1000 ₽/мес в каждой из категорий ниже кэшбэк 50%:

● Супермаркеты (MCC 5411, 5422, 5441, 5451, 5499)
● Маркетплейсы: Яндекс Маркет, Ozon, WB, МегаМаркет, Lamoda, AliExpress, Авито, Магнит Маркет

Лимит выплаты в категории:
✓250 б/мес при обороте по карте до 20к/мес
✓500 б/мес при обороте по карте от 20к/мес

Как выжать максимум:

1. Вариант "больших трат" (если готовы тратить по кредитке 20 000 руб. в месяц):
а) 2000 руб. - Связь (MCC 4814) - [вернут 2000 руб]
б) 2000 руб. - Госуслуги/налоги (MCC 9222, 9311, 9390, 9399) - [вернут 2000 руб]
в) 2000 руб. - ЖКХ (MCC 4900) - [вернут 2000 руб]
г) 1000 руб. - Маркетплейсы (Ozon, Wildberries, Яндекс Маркет, МегаМаркет, AliExpress, Lamoda, Авито, Магнит Маркет) - [вернут 500 руб]
д) 1000 руб. - Продукты/Супермаркеты (MCC 5411, 5422, 5441, 5451, 5499) - [вернут 500 руб]
е) 12 000 руб. - любые траты по карте кроме списка исключений (см. ниже). В том числе можно добить эту сумму покупками из категорий выше - [за эту часть трат кэшбэка не будет]
* Итого:
Потрачено 20 000 руб, возврат 7 000 руб, совокупный кэшбэк 35%

2. Вариант "малых трат" (если НЕ готовы тратить по кредитке 20 000 руб. в месяц)
а) 1000 руб. - Связь (MCC 4814) - [вернут 1000 руб]
б) 1000 руб. - Госуслуги/налоги (MCC 9222, 9311, 9390, 9399) - [вернут 1000 руб]
в) 1000 руб. - ЖКХ (MCC 4900) - [вернут 1000 руб]
г) 1000 руб. - Маркетплейсы (Ozon, Wildberries, Яндекс Маркет, МегаМаркет, AliExpress, Lamoda, Авито, Магнит Маркет) - [вернут 250 руб]
д) 1000 руб. - Продукты/Супермаркеты (MCC 5411, 5422, 5441, 5451, 5499) - [вернут 250 руб]
* Можно делать не все эти траты (а, б, в, г, д), а только часть из них.
* Итого:
Потрачено 5 000 руб, возврат 3 500 руб, совокупный кэшбэк 70%

• Список MCC исключений, которые НЕ включаются в сумму трат (для оборота 20 000 руб в месяц):
4812, 4813, 4816, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6529-6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999, 9211, 9223, 9402, 9754.

Детали акции:

✓Участвуют все клиенты от 20 лет, кроме клиентов Private Banking, которые оформили кредитку начиная с 1 октября 2024.
✓Акции банка (кэшбэк по дебетовой карте в баллах + рубли по кредитной) сочетаются.

✓При тратах < 1000 ₽ в категории - кэшбэка за нее не будет.
✓Кэшбэк зачисляется рублями по курсу 1 к 1 до конца след. месяца.

Ещё полезные нюансы под спойлером

Спойлер

Где и как платить кредитной картой ГПБ, чтобы был начислен кэшбэк (по акции "кешбэк до 100% по КК 180 дней"):

• Общая рекомендация:
Совершать оплату можно вплоть до последнего числа месяца.
Платить картой НЕ через мобильное приложение банка, а только на сторонних ресурсах.
а) в онлайне платить с вводом реквизитов банковской карты (номер карты, срок действия, CVC-код). Не через СБП, не через переводы и без использования платёжных QR-кодов.
б) в оффлайне через платёжные POS-терминалы платить или самой пластиковой картой или электронной картой, добавленной в Mir Pay. Не через СБП, не через переводы и без использования платёжных QR-кодов.

1. Оплата связи (мобильной):
а) платить на сайте или в мобильном приложении оператора связи с вводом реквизитов банковской карты (не СБП и не QR).
* Комиссии:
- МТС на своём сайте и в приложении за пополнение счёта по реквизитам банковской карты берёт комиссию 1%
- другие сотовые операторы обычно пополняются с карты без комиссии.
* MCC: 4814

б) платить через платёжный портал pay.mos.ru (http://pay.mos.ru/) (не mts, не mgts, а именно mos)
- в разделе "Дополнительные платежи" выбрать оператора связи и номер;
- выбрать способ оплаты: либо банковской картой, либо "МТС Pay";
- ввести данные банковской карты.
* Комиссии:
- при оплате сразу картой - может быть комиссия около 1%
- при оплате через МТС Pay любыми банковскими картами без комиссии (по крайней мере до конца 2024).
* MCC: 4814

в) у некоторых мобильных операторов можно настроить регулярное списание автоплатёжа по реквизитам банковской карты.
* Комиссии:
- у МТС такой автоплатёж с банковсеой карты будет без комиссии.
* MCC: 4814

2. Оплата налогов:
а) В личном кабинете физлица на сайте ФНС (nalog.ru (http://nalog.ru/) он же nalog.gov.ru) или через мобильное приложение "Налоги ФЛ" пополнить баланс ЕНС (единого налогового счёта):
https://lkfl2.nalog.ru/lkfl/individual/balance
Способ оплаты: Банковская карта -- Новая карта
Далее указать сумму пополнения -- Пополнить картой -- Ввести реквизиты банковской карты.
* Комиссии нет.
* MCC: 9311

б) В личном кабинете физлица на сайте ФНС (nalog.ru (http://nalog.ru/) он же nalog.gov.ru) или через мобильное приложение "Налоги ФЛ" пополнить баланс ЕНС (единого налогового счёта):
https://lkfl2.nalog.ru/lkfl/individual/balance
Способ оплаты: Кредитная организация -- Выбрать организацию -- Госуслуги -- Ввести реквизиты банковской карты.
* Комиссии нет
* MCC: 9390

в) В личном кабинете физлица на сайте ФНС (nalog.ru он же nalog.gov.ru) или через мобильное приложение "Налоги ФЛ" пополнить баланс ЕНС (единого налогового счёта):
https://lkfl2.nalog.ru/lkfl/individual/balance
Способ оплаты -- Платёжный документ -- Скачать квитанцию -- Квитанция в PDF.
Из скачанной PDF-квитанции скопировать значение УИН (оно там в поле "Индекс док.").
Далее открыть сервис оплаты квитанций на Госуслугах:
https://www.gosuslugi.ru/pay/quittance
Сформировать там оплату по номеру УИН из квитанции, сформированной на сайте ФНС, далее оплатить её картой.
* Комиссии нет
* MCC: 9390
3. Оплата ЖКХ:
а) для Москвы (ЕПД) платить на сайте mos.ru (http://mos.ru/)
https://www.mos.ru/pgu/ru/app/guis/062301/
- выбрать оплачиваемые платёжки;
- выбрать способ оплаты: либо банковской картой, либо "МТС Pay";
- ввести реквизиты банковской карты.
* Комиссии:
- при оплате сразу картой - комиссия 0.8%
- при оплате через МТС Pay любыми банковскими картами без комиссии (по крайней мере до конца 2024).
* MCC: 4900

б) для любых регионов платить на сайте ГИС ЖКХ dom.gosuslugi.ru (http://dom.gosuslugi.ru/) или через мобильное приложение "Госуслуги Дом"
* Комиссия: 1%
* MCC: 4900

в) платить на сайте kvartplata.ru (http://kvartplata.ru/) или через мобильное приложение "Квартплата +".
Можно оплатить произвольную сумму авансом (например, сразу 14 000 руб).
* Комиссии:
- комиссия здесь зависит от региона и поставщика услуг. Иногда бывает оплата без комиссии.
- при оплате ЕПД Москвы - комиссия 1.15%
* MCC: 4900
ВНИМАНИЕ: не добавляйте "паровозиком" в один платёж на сервисе "Квартплата" платежи разных типов (ЖКХ + не-ЖКХ), иначе MCC будет не 4900.

г) платить на сайтах поставщиков отдельных коммунальных услуг и сайтах местных ТСЖ и управляющих компаний, если там предусмотрена оплата по реквизитам карты.
* Комиссии: (уточняйте самостоятельно)
* MCC: (проверяте заранее, чтобы был 4900)

3.1 Оплата электроэнергии (Мосэнергосбыт):
а) платить на сайте Мосэнергосбыта по реквизитам карты через платёжный сервис ВБРР:
https://pay.vbrr.ru/mes/mos_energo_sbyt/register.html
Можно оплатить произвольную сумму авансом.
* Комиссии нет.
* MCC: 4900

б) платить на сайте ГИС ЖКХ dom.gosuslugi.ru (http://dom.gosuslugi.ru/) или через мобильное приложение "Госуслуги Дом".
Можно оплатить произвольную сумму авансом.
* Комиссия: 1%
* MCC: 4900

в) платить на сайте kvartplata.ru или через мобильное приложение "Квартплата +". Можно оплатить произвольную сумму авансом.
* Комиссия: 1-2%
* MCC: 4900
ВНИМАНИЕ: не добавляйте "паравозиком" в один платёж на сервисе "Квартплата" платежи разных типов (ЖКХ + не-ЖКХ), иначе MCC будет не 4900.

4. Маркетплейсы
Для простоты можно покупать подарочные сертификаты:
а) Ozon (http://ozon.ru/landing/giftcertificates/)
б) Wildberries (https://www.wildberries.ru/gift/certificates)
А дальше их либо зачислять на свой аккаунт в этих маркетплейсах, либо передавать другим.

 

[zuzik_07]

А каким клиентам поднимают? Которые премиум оплачивают?

Выше примеры привели (зарплатные, например). Плюс, подозреваю, скоринг ГПБ очень чувствителен к кредитной нагрузке клиента (учитывая, что опыт банка в розничном бизнесе сравнительно небольшой).

 

[Dadadum]

Выше примеры привели (зарплатные, например). Плюс, подозреваю, скоринг ГПБ очень чувствителен к кредитной нагрузке клиента (учитывая, что опыт банка в розничном бизнесе сравнительно небольшой).

У меня долговая нагрузка очень большая, примерно 20 зарплат. Сегодня одобрили 120к, но звонил специалист как в старые времена.

 

[zuzik_07]

У меня долговая нагрузка очень большая, примерно 20 зарплат. Сегодня одобрили 120к

Ну неплохо, мне налили в свое время сильно меньше, и так за почти уже 2 года ни разу не подняли. Из всего веера банков подобным образом Ренессанс и УБРиР в моей практике так же отметились.

 

[Иван]

Газик ни разу не поднял лимит. Карте полгода или больше.

 

[Богденов]

Газик ни разу не поднял лимит. Карте полгода или больше.

У меня тоже не поднимали, уже смысла с таким лимитом особо и не вижу в карте. Микро лимит какой-то.

 

[YuriS]

Тоже интересно. А то как выдали пару лет назад с КЛ 30К, так больше и не повысили, хотя по ДК постоянные траты чеснока, и на НС тоже часто суммы больше ляма лежат. Или пенсам больше тут лимит не повышают?

 

[zuzik_07]

Или пенсам больше тут лимит не повышают?

И не только пенсам. Повторюсь: имхо, в ГПБ сверхконсервативный скоринг.

 

[WizardU]

И не только пенсам. Повторюсь: имхо, в ГПБ сверхконсервативный скоринг.

Тоже интересно. А то как выдали пару лет назад с КЛ 30К, так больше и не повысили, хотя по ДК постоянные траты чеснока, и на НС тоже часто суммы больше ляма лежат. Или пенсам больше тут лимит не повышают?

Газик ни разу не поднял лимит. Карте полгода или больше.

У меня тоже не поднимали, уже смысла с таким лимитом особо и не вижу в карте. Микро лимит какой-то.

Да пёс их знает. Мне 180 тыс выдал сразу по честному предложению на такую же сумму в МП - самый большой стартовый лимит из всех моих КК. Пока не повышает. Причём даже ГУ не дождавшись - так торопился выдать.

 

[Demid]

Да пёс их знает

Открывал ради 3000 бонусных рублей при тратах вроде столько же, бонус получил, долг закрыл, 8 месяцев не пользовался, 100 ->250

 

[WizardU]

Открывал ради 3000 бонусных рублей при тратах вроде столько же, бонус получил, долг закрыл, 8 месяцев не пользовался, 100 ->250

Вот теперь воспользуйтесь) Значит, спящим больше вероятность повышения, что ли)

 

[Yury]

Вот теперь воспользуйтесь

Я так и не понял зачем нужна эту карта? Даже не пытался подавать на нее.

 

[Demid]

Вот теперь воспользуйтесь)

Уже первые 180 дней заканчиваются, буду перезапускать известным способом

 

[Sailes]

Я так и не понял зачем нужна эту карта? Даже не пытался подавать на нее.

На запуске карты был самый длинный грейс, очень выгодная карта+льготный период почти честный.

 

[Yury]

На запуске карты был самый длинный грейс, очень выгодная карта+льготный период почти честный.

Только на покупки, а покупки практически без кешбека, совсем не интересно. Еще год у Альфы с подходящими категориями, могут быть интересны, а здесь - по моему, абсолютно бесполезная карта.

 

[LavTeam]

@Yury,
Например, лимит 200000₽
Совершаем покупку на 200.000₽

Свои 200.000 кидаем на вклад/счет под 18%
200.000 * 0,18 / 12 = 3000₽ в мес (эквивалент каши)
3000₽*6 = 18.000₽ процентов за 6 мес.

Вопрос: с каким % КБ нужно потратить эту же сумму, чтобы получить …?

 

[Yury]

Вопрос: с каким КБ нужно потратить эту же сумму?

Ну, фактически это эквивалент 9% кешбека, а точнее даже меньше за счет мин. платежей.

В ОТП сейчас у меня 10-14% на все, ну еще плюс ЛП стандартные 55 дней.
Ну отдельно для супермаркетов, тот же Газпром пока еще есть 20-25%.
Ну и Альфа 365 дней на первые покупки + 5% кешбека (только в таких категориях делаю покупки).
Ну или карты с перводами, снятиями, вообще без необходимости покупок.

 

[LavTeam]

@Yury, 10-14% на все?
Что-то персональное или уже архивное?
10-14 мне бы сейчас пригодились на категорию техника (ожидается покупка в днс на 350тр+), но с такой суммы обычно всё уписается в ежемесячный лимит

 

[YuriS]

Только на покупки, а покупки практически без кешбека, совсем не интересно. Еще год у Альфы с подходящими категориями, могут быть интересны, а здесь - по моему, абсолютно бесполезная карта.

Юр, ну Альфа мне отказала, как ты помнишь. А вот кредитка в ГПБ наверное единственная, которая мне иногда бывает нужна для чеснока и покупок, не подпадающие под кешбэчные категории, и оплаты ЖКУ, если нет для этого других подходящих карт.
Не плохо иметь грейс 180 дней на полностью бесплатной карте, полученной по Акции, да ещё и с бонусом от бэкита. Единственное, что лимит маленький дали всего 30К, но я туда заходил, как пенс, хотя в это время не был ещё и пенсом и не работал тоже.
Может быть и больше дали лимит, если бы потом уже, как в Райфе стал указывать свою старую работу и зарплату, тк пенсам там карты не давали.

 

[WizardU]

Я так и не понял зачем нужна эту карта? Даже не пытался подавать на нее.

Фотографические покупки в "рыбном месте".Это если кроме чеснока.

 

[zuzik_07]

Ну, фактически это эквивалент 9% кешбека

9% на все - это очень много, разве есть хоть одна актуальная карта (не архивная), которая предлагает подобное? Без каких-либо условий, ограничений? Вот и ответ на вопрос, полезна ли карта ГПБ.