Кредитная карта Газпромбанка (1 читает)

Кредитная карта с льготным периодом до 90 дней

...С 11.12.24 можно оформить карту только с грейсом такой длительности, ранее до 180 дней на первые РП.
Весной 2025 банк прекратил выдачу такой карты, выдаётся "ПРОСТАЯ КРЕДИТНАЯ КАРТА" - карта без грейс-периода.

Действующие условия по карте с грейсом:

• Обслуживание первый год 590 ₽, далее - 1690 рублей в год (см. в МП - бывает предложение оформить с бесплатным обслуживанием)
• Смс-инфо: 99 ₽/мес, первый месяц бесплатно
• Лимит от 9 999 ₽ до 1 000 000 ₽
• Обязательный платёж 3% от остатка задолженности на конец предыдущего расчетного периода (*календарного месяца, минимум 500 ₽)
• Переводы и снятие с комиссией: 5,9 % +590 руб и не в грейс.

Страница продукта; Тариф с 11.12.24; Тариф с 14.01.2025; Тариф с 14.03.25; Тариф с 01.04.25

Спойлер: Скриншот тарифа апрель 2025

ГРЕЙС:
Обычно дата начала и окончания расчетного периода (для краткости РП) совпадает с календарным месяцем, но бывают исключения. Если последний день месяца выпадает на выходной или праздничный день, дата окончания РП переносится на ближайший рабочий день.

Например, покупки с 1 по 9 января 2024 года будут относиться к РП декабря 2023 года, а покупки, сделанные с 10 по 31 января — к РП января.

Первый беспроцентный период начинается сразу после получения карты, длится три РП и распространяется на покупки, совершенные в течение первых двух РП после получения карты.
Второй и последующие льготные периоды длятся три РП и распространяются на следующие двухмесячные периоды покупок
Расчетные периоды идут друг за другом, а беспроцентные могут идти параллельно — у каждого периода покупок будет свой беспроцентный период.

К операциям переводов денежных средств относятся в т.ч. операции со следующими MCC-кодами: 6012, 6050, 6051, 6529, 6530, 9754, в том числе с использованием лимита кредитования через сервис межбанковских переводов Система быстрых платежей; денежные переводы: 4829, 6534, 6536, 6537, 6538; брокерские операции и сделки по финансированию: 6211, 6540; операции, связанные с перечислением денежных средств насчета в других банках или операциям с другими финансовыми организациями: 6531, 6532, 6533; Игорные ставки, казино, азартные игры, пополнение счета в букмекерских конторах: 7995.

Спойлер: АКЦИЯ С КЭШБЭКОМ ДО 42 тыс. руб до конца марта 2025

С 18.11.24 акция остановлена для новых подключений, для подключившихся клиентов - действует

По условиям акции нужно [было] оформить кредитную карту «180 дней» начиная с 01.10.24 (вторую карту не одобряют, по кр. мере онлайн) через МП или ИБ. Не в офисе! Либо одновременно оформить дебетовку+кредитку (через сайт или в офисе)
При оформлении в личном кабинете обслуживание бесплатное, вместо 990 ₽ со второго года.

УСЛОВИЯ АКЦИИ
Документ: https://www.gazprombank.ru/upload/f...shbek-do-100_-po-kreditnoy-karte-180-dney.pdf
Условия акции с 12.03.25 https://www.gazprombank.ru/upload/f...shbek-do-100_-po-kreditnoy-karte-180-dney.pdf

За покупки от 1000 ₽/мес в каждой из категорий полагается кэшбэк 100%:
● ЖКХ (MCC 4900)
● Госуслуги (MCC 9222, 9311, 9399, 9390)
● Сотовая связь (MCC 4814)

Лимит выплаты в категории:
✓1000 баллов в месяц при обороте по карте до 20к/мес
✓2000 баллов - при обороте от 20к/мес

За покупки от 1000 ₽/мес в каждой из категорий ниже кэшбэк 50%:

● Супермаркеты (MCC 5411, 5422, 5441, 5451, 5499)
● Маркетплейсы: Яндекс Маркет, Ozon, WB, МегаМаркет, Lamoda, AliExpress, Авито, Магнит Маркет

Лимит выплаты в категории:
✓250 б/мес при обороте по карте до 20к/мес
✓500 б/мес при обороте по карте от 20к/мес

Как выжать максимум:

1. Вариант "больших трат" (если готовы тратить по кредитке 20 000 руб. в месяц):
а) 2000 руб. - Связь (MCC 4814) - [вернут 2000 руб]
б) 2000 руб. - Госуслуги/налоги (MCC 9222, 9311, 9390, 9399) - [вернут 2000 руб]
в) 2000 руб. - ЖКХ (MCC 4900) - [вернут 2000 руб]
г) 1000 руб. - Маркетплейсы (Ozon, Wildberries, Яндекс Маркет, МегаМаркет, AliExpress, Lamoda, Авито, Магнит Маркет) - [вернут 500 руб]
д) 1000 руб. - Продукты/Супермаркеты (MCC 5411, 5422, 5441, 5451, 5499) - [вернут 500 руб]
е) 12 000 руб. - любые траты по карте кроме списка исключений (см. ниже). В том числе можно добить эту сумму покупками из категорий выше - [за эту часть трат кэшбэка не будет]
* Итого:
Потрачено 20 000 руб, возврат 7 000 руб, совокупный кэшбэк 35%

2. Вариант "малых трат" (если НЕ готовы тратить по кредитке 20 000 руб. в месяц)
а) 1000 руб. - Связь (MCC 4814) - [вернут 1000 руб]
б) 1000 руб. - Госуслуги/налоги (MCC 9222, 9311, 9390, 9399) - [вернут 1000 руб]
в) 1000 руб. - ЖКХ (MCC 4900) - [вернут 1000 руб]
г) 1000 руб. - Маркетплейсы (Ozon, Wildberries, Яндекс Маркет, МегаМаркет, AliExpress, Lamoda, Авито, Магнит Маркет) - [вернут 250 руб]
д) 1000 руб. - Продукты/Супермаркеты (MCC 5411, 5422, 5441, 5451, 5499) - [вернут 250 руб]
* Можно делать не все эти траты (а, б, в, г, д), а только часть из них.
* Итого:
Потрачено 5 000 руб, возврат 3 500 руб, совокупный кэшбэк 70%

• Список MCC исключений, которые НЕ включаются в сумму трат (для оборота 20 000 руб в месяц):
4812, 4813, 4816, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6529-6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999, 9211, 9223, 9402, 9754.

Детали акции:

✓Участвуют все клиенты от 20 лет, кроме клиентов Private Banking, которые оформили кредитку начиная с 1 октября 2024.
✓Акции банка (кэшбэк по дебетовой карте в баллах + рубли по кредитной) сочетаются.

✓При тратах < 1000 ₽ в категории - кэшбэка за нее не будет.
✓Кэшбэк зачисляется рублями по курсу 1 к 1 до конца след. месяца.

Ещё полезные нюансы под спойлером

Спойлер

Где и как платить кредитной картой ГПБ, чтобы был начислен кэшбэк (по акции "кешбэк до 100% по КК 180 дней"):

• Общая рекомендация:
Совершать оплату можно вплоть до последнего числа месяца.
Платить картой НЕ через мобильное приложение банка, а только на сторонних ресурсах.
а) в онлайне платить с вводом реквизитов банковской карты (номер карты, срок действия, CVC-код). Не через СБП, не через переводы и без использования платёжных QR-кодов.
б) в оффлайне через платёжные POS-терминалы платить или самой пластиковой картой или электронной картой, добавленной в Mir Pay. Не через СБП, не через переводы и без использования платёжных QR-кодов.

1. Оплата связи (мобильной):
а) платить на сайте или в мобильном приложении оператора связи с вводом реквизитов банковской карты (не СБП и не QR).
* Комиссии:
- МТС на своём сайте и в приложении за пополнение счёта по реквизитам банковской карты берёт комиссию 1%
- другие сотовые операторы обычно пополняются с карты без комиссии.
* MCC: 4814

б) платить через платёжный портал pay.mos.ru (http://pay.mos.ru/) (не mts, не mgts, а именно mos)
- в разделе "Дополнительные платежи" выбрать оператора связи и номер;
- выбрать способ оплаты: либо банковской картой, либо "МТС Pay";
- ввести данные банковской карты.
* Комиссии:
- при оплате сразу картой - может быть комиссия около 1%
- при оплате через МТС Pay любыми банковскими картами без комиссии (по крайней мере до конца 2024).
* MCC: 4814

в) у некоторых мобильных операторов можно настроить регулярное списание автоплатёжа по реквизитам банковской карты.
* Комиссии:
- у МТС такой автоплатёж с банковсеой карты будет без комиссии.
* MCC: 4814

2. Оплата налогов:
а) В личном кабинете физлица на сайте ФНС (nalog.ru (http://nalog.ru/) он же nalog.gov.ru) или через мобильное приложение "Налоги ФЛ" пополнить баланс ЕНС (единого налогового счёта):
https://lkfl2.nalog.ru/lkfl/individual/balance
Способ оплаты: Банковская карта -- Новая карта
Далее указать сумму пополнения -- Пополнить картой -- Ввести реквизиты банковской карты.
* Комиссии нет.
* MCC: 9311

б) В личном кабинете физлица на сайте ФНС (nalog.ru (http://nalog.ru/) он же nalog.gov.ru) или через мобильное приложение "Налоги ФЛ" пополнить баланс ЕНС (единого налогового счёта):
https://lkfl2.nalog.ru/lkfl/individual/balance
Способ оплаты: Кредитная организация -- Выбрать организацию -- Госуслуги -- Ввести реквизиты банковской карты.
* Комиссии нет
* MCC: 9390

в) В личном кабинете физлица на сайте ФНС (nalog.ru он же nalog.gov.ru) или через мобильное приложение "Налоги ФЛ" пополнить баланс ЕНС (единого налогового счёта):
https://lkfl2.nalog.ru/lkfl/individual/balance
Способ оплаты -- Платёжный документ -- Скачать квитанцию -- Квитанция в PDF.
Из скачанной PDF-квитанции скопировать значение УИН (оно там в поле "Индекс док.").
Далее открыть сервис оплаты квитанций на Госуслугах:
https://www.gosuslugi.ru/pay/quittance
Сформировать там оплату по номеру УИН из квитанции, сформированной на сайте ФНС, далее оплатить её картой.
* Комиссии нет
* MCC: 9390
3. Оплата ЖКХ:
а) для Москвы (ЕПД) платить на сайте mos.ru (http://mos.ru/)
https://www.mos.ru/pgu/ru/app/guis/062301/
- выбрать оплачиваемые платёжки;
- выбрать способ оплаты: либо банковской картой, либо "МТС Pay";
- ввести реквизиты банковской карты.
* Комиссии:
- при оплате сразу картой - комиссия 0.8%
- при оплате через МТС Pay любыми банковскими картами без комиссии (по крайней мере до конца 2024).
* MCC: 4900

б) для любых регионов платить на сайте ГИС ЖКХ dom.gosuslugi.ru (http://dom.gosuslugi.ru/) или через мобильное приложение "Госуслуги Дом"
* Комиссия: 1%
* MCC: 4900

в) платить на сайте kvartplata.ru (http://kvartplata.ru/) или через мобильное приложение "Квартплата +".
Можно оплатить произвольную сумму авансом (например, сразу 14 000 руб).
* Комиссии:
- комиссия здесь зависит от региона и поставщика услуг. Иногда бывает оплата без комиссии.
- при оплате ЕПД Москвы - комиссия 1.15%
* MCC: 4900
ВНИМАНИЕ: не добавляйте "паровозиком" в один платёж на сервисе "Квартплата" платежи разных типов (ЖКХ + не-ЖКХ), иначе MCC будет не 4900.

г) платить на сайтах поставщиков отдельных коммунальных услуг и сайтах местных ТСЖ и управляющих компаний, если там предусмотрена оплата по реквизитам карты.
* Комиссии: (уточняйте самостоятельно)
* MCC: (проверяте заранее, чтобы был 4900)

3.1 Оплата электроэнергии (Мосэнергосбыт):
а) платить на сайте Мосэнергосбыта по реквизитам карты через платёжный сервис ВБРР:
https://pay.vbrr.ru/mes/mos_energo_sbyt/register.html
Можно оплатить произвольную сумму авансом.
* Комиссии нет.
* MCC: 4900

б) платить на сайте ГИС ЖКХ dom.gosuslugi.ru (http://dom.gosuslugi.ru/) или через мобильное приложение "Госуслуги Дом".
Можно оплатить произвольную сумму авансом.
* Комиссия: 1%
* MCC: 4900

в) платить на сайте kvartplata.ru или через мобильное приложение "Квартплата +". Можно оплатить произвольную сумму авансом.
* Комиссия: 1-2%
* MCC: 4900
ВНИМАНИЕ: не добавляйте "паравозиком" в один платёж на сервисе "Квартплата" платежи разных типов (ЖКХ + не-ЖКХ), иначе MCC будет не 4900.

4. Маркетплейсы
Для простоты можно покупать подарочные сертификаты:
а) Ozon (http://ozon.ru/landing/giftcertificates/)
б) Wildberries (https://www.wildberries.ru/gift/certificates)
А дальше их либо зачислять на свой аккаунт в этих маркетплейсах, либо передавать другим.

Спойлер: Шапка (X-Side)

​

Кредитная карта Газпромбанк​

Сайт банка
​

Стоимость обслуживания	1 год - 590 руб, далее - 1690 руб./год(в МП бывают предложения с бесплатным обслуживанием)
Выпуск карты	0 руб.
Перевыпуск карты	В связи с утратой карты или пин-кода - 300 руб. В других случаях - 0 руб.
Смс-инфо	1 месяц – 0 руб, далее - 99 руб./мес.
Кредитный лимит	9 999 ₽ до 1 000 000 ₽

Беспроцентный период​

Тип	Честный
Срок	90 дней
На что распространяется	Покупки и операции оплаты услуг в ИБ/М
Переводы	5,9 % +590 руб не в грейс
Обязательный мин. платеж	9 % от остатка задолженности на конец первого расчетного периода* и 3 % от задолженности в следующие расчетные периоды (*календарного месяца, минимум 500 ₽)

​

Спойлер: Важные нюансы

1. Обычно дата начала и окончания расчетного периода (для краткости РП) совпадает с календарным месяцем, но бывают исключения. Если последний день месяца выпадает на выходной или праздничный день, дата окончания РП переносится на ближайший рабочий день.

Например, покупки с 1 по 9 января 2024 года будут относиться к РП декабря 2023 года, а покупки, сделанные с 10 по 31 января — к РП января.

2. Первый беспроцентный период начинается сразу после получения карты, длится три РП и распространяется на покупки, совершенные в течение первых двух РП после получения карты.
Второй и последующие льготные периоды длятся три РП и распространяются на следующие двухмесячные периоды покупок
Расчетные периоды идут друг за другом, а беспроцентные могут идти параллельно — у каждого периода покупок будет свой беспроцентный период.

3. К операциям переводов денежных средств относятся в т.ч. операции со следующими MCC-кодами: 6012, 6050, 6051, 6529, 6530, 9754, в том числе с использованием лимита кредитования через сервис межбанковских переводов Система быстрых платежей; денежные переводы: 4829, 6534, 6536, 6537, 6538; брокерские операции и сделки по финансированию: 6211, 6540; операции, связанные с перечислением денежных средств насчета в других банках или операциям с другими финансовыми организациями: 6531, 6532, 6533; Игорные ставки, казино, азартные игры, пополнение счета в букмекерских конторах: 7995.

 

[YuriS]

У меня старая карта на 180 дней, два мес тратим и через 4 мес гасим покупки.
Думал, что это выгоднее, чем платить с 5% кашей ДК, а сейчас мне кажется, что это не так.

Если лимит большой, и покупки тоже большие, тут все нормально и выгоднее должно быть. А если лимит срезали до 23К и покупки небольшие, вот тут из-за минимальных платежей уже не все так радужно становится.

Допустим вы сделали покупку на 2000₽, но потом надо будет каждый мес платить МП 500₽, это здесь минимум получается, а значит уже нет никакой имхо выгоды, и платить ДК с кешбэком 5% выгоднее будет, я прав или нет?

А вот если допустим сразу сделать покупку на 10К в первый или даже во второй период в начале, тогда КК выгоднее будет, но если нет, тогда прошу меня здесь поправить. Раньше за счёт длинного грейса я думал здесь выгоднее, чем платить по ДК с 5% кашей, но я не учитывал минимум 500₽ в мес на МП, а это уже по другому получается.

 

[Yury]

каждый мес платить МП 500₽

При постоянном использовании не каждый месяц, а можно сказать через месяц, т.к. каждые 2 месяца возвращаем долг ЛП, в любом случае.
Если весь лимит потрачен, то эти 500 р несущественно влияют, менее 0.5% кешбека в эквиваленте и все-равно, чуть меньше 6% получается, а если без учета мин. платежей, то чуть больше 6% (средний грейс 150 дней, ставка НС 15%).
Но в целом, я бы использовал эту карту для покупок, по которым кешбек меньше 5%, даже по дебетовкам.

 

[zuzik_07]

Допустим вы сделали покупку на 2000₽, но потом надо будет каждый мес платить МП 500₽, это здесь минимум получается, а значит уже нет никакой имхо выгоды, и платить ДК с кешбэком 5% выгоднее будет, я прав или нет?

Ну конечно, при сумме минимального платежа в 25% от суммы задолженности эффективная ставка от использования карты с длинным грейсом сильно падает. Но все же, задолженность 2000, растянутая на 5 месяцев (в конце первого месяца мин.платежа нет) при ставке размещения 15% дает доход, эквивалентный 4,3% кэшбэка. Понятно, что в текущем моменте нельзя экстраполировать ставку 15% на ближайшие полгода, для сравнительных расчетов я бы использовал примерно 13,5-14% (предполагая ее как среднюю от текущих уровней и предполагаемых через 180 дней). Что касается личного использования - 1 декабря оплатил налоги, для моего КЛ по карте посчитал это наиболее разумным вариантом использования данной карты.

 

[YuriS]

Всем спасибо за ваше мнение. Налоги с лимитом в 23К, конечно не серьезно, а вот по мелочам ей платить можно. Допустим на ВинЛабе или Ароматном Мире с МСС 5921, который не все Суперы охватывают. Вопрос был этот потому, что мне сейчас на Озоне дали 5% на Суперы с этим МСС тоже, вот и хотелось мне сравнить, какой картой теперь платить там лучше будет.

У меня первый период был в феврале а сейчас идёт второй период’ а значит ещё почти 5 мес осталось, чтобы погасить сумму за эти два месяца и плюс ежемесячно минимум 500₽, но с апреля останется 4 месяца, а значит грейс этой карты будет равносилен карты в ОТП 120 дней, где есть ещё и каша, правда без пластика я уже не смогу платить за 5921, но за покупки онлайн можно ей платить.

Ну и чтобы до конца тут разобраться, я правильно понимаю, что с 1 апреля у этой карты снова грейс на 180 дней начнётся и то, что я тут написал во втором абзаце неверно, насчёт того, что с апреля останется 4 месяца?

 

[Vladimir_Y]

с 1 апреля у этой карты снова грейс на 180 дней начнётся

Да.
Была и у меня эта карта, но когда лимит урезали до 9999 решил, что смысла в ней уже нет и закрыл.

 

[YuriS]

Если через 2 мес начинается снова грейс 180 дней, тогда здесь получается минимум 150 дней грейс, что в любом случае лучше любой карты с грейсом 120 дней, если только там ещё Кешбэк не прикручен.
Тогда пожалуй небольшие покупки на несколько тысяч буду ей платить, а не Озоновской картой с 5% кашей.

 

[413xk]

Те же вопросы, которые посетили @YuriS витают и у меня в голове.
У меня ситуация немного наоборот: кл 450 на старой 180-дневке, хобби не занимаюсь, и выгоду для себя как-то уж совсем не вижу...
Если раньше по этой карте кл вычерпывался, то сейчас мне как-то кажется более эффективнее по ОТП Прем+КК на повседнев тратить, а кабаки/одежда с премиальной 180-дневке...
Короче, траты теперь перевел на "кредитки/дебетовки с кашей", тратить чисто ради грейса как будто бы уже не круто.
Безусловно, всякую связь/интернет и прочий не бонусируемые траты буду пускать по этой самой карте, но это мелочи, и как будто КЛ 450 и не нужен.

Вроде бы, надо закрыть и ждать пока поднимут КЛ по премиальной 180-дневке, но блин...
Открываешь рынок кредитных карт, и че-то шлак какой-то вокруг, ничего не нравится. И рука не поднимается сабж из-за этого закрыть. Типа, нет карт, в пользу которых я бы хотел почикать ГПБ 180 обыкновенную.
Так и живем.

 

[Gustav]

Друзья, кому ни будь банк предлагал в последнее время продлить льготный период по карте 180 дней (которая на самом деле 90 дней со второго периода) за 1990р? Не удачно покупку совершил, неправильно посчитал периоды. Вот теперь думаю стоит рассчитывать на то что банк предложит продлить или нет. В том году пользовался этой услугой, а сейчас маринки две сказали нет такой акции, но им верить...

 

[Gustav]

Ну и поддержка у них, по телефону одно, а в чате другое. В чате вот что ответили:

"Юрий, благодарю за ожидание. У нас имеется услуга "Комиссия за грейс" по кредитным картам.

Услуга "Продление льготного периода кредитования" позволяет увеличить беспроцентный период по вашей кредитной карте до 180 дней.
Стоимость услуги: 3 900 ₽. Комиссия списывается с кредитной карты.

Услуга доступна по персональному предложению в приложении и интернет-банке:
по баннеру "Продлите беспроцентный период до 180 дней" на странице вашей кредитной карты;
по информеру "Продлите беспроцентный период в 2 раза" в разделе задолженности;
по специальной ссылке из СМС или ПУШ-уведомления.

️ Если вы не видите предложения, значит, услуга сейчас для вас недоступна."