Рынок недвижимости: цены, привлекательность инвестиций, размышления на тему...

[zuzik_07]

Дом.рф выпустил обзор рынка жилья в 2023 с перспективами до 2026.
На этот год прогнозируют снижение объемов ипотеки до 1,1-1,4 млн. выданных кредитов (в 2023 выдано 2 млн.), это уровень 2022 года ну или 2019 (когда еще не были запущены льготные программы).
По поводу динамики цен на первичное и вторичное жилье в ближайшие 3 года такая вот картинка:

 

[Ученый кот]

Правильно я понимаю, что данная ветка форума аналогична обсуждению недвижимости в банках.ру? Здесь зарегистрировался только что, но хотелось бы участвовать в дискуссиях уважаемого сообщества с предыдущего форума.

 

[zuzik_07]

На банках.ру был целый раздел "Недвижимость" (отсутствующий, пока(?), на данном форуме)+ эпохальная флудилка про "Удешевление..". Хоть эта тема создана и не в разделе Флудилка, но судя по ее названию - открыта для различных мнений, мыслей и просто размышлений на тему.

 

[Ученый кот]

Да, я его и имел в виду. Спасибо за пояснение!

 

[zuzik_07]

Немного цифр из опубликованной ЦБ кредитной статистики за февраль. Количество выданных ипотечных кредитов под залог ДДУ (то есть на первичном рынке жилья) в феврале - 27615 штук. Это минимум февральских выдач за последние 6 лет. В январе же было выдано 25831 штук, что было минимумом по январям только за 3 последние года. На вторичном рынке в феврале выдано 67939 кредита, это минимум за последние 7 лет для этого месяца, в январе ситуация со вторичкой была аналогичная (так же минимум выдач в январе за 7 лет). То есть на первичке ситуация более динамично развивается. В денежном выражении за 2 месяца объем жилищных кредитов снизился на 14,1% г/г, а все прочие кредиты (потребы+автокредиты) выросли на 33%.

 

[kioratsu]

В ту же струю - РБК: В России в 2024 году резко выросла доля отказов по ипотеке.

Согласно расчетам НБКИ, доля отказов по ипотеке на рынке новостроек, составлявшая в четвертом квартале прошлого года 52%, в январе 2024 года выросла до 69%, а в феврале чуть снизилась — до 65%. На вторичном рынке доля отказов по ипотеке ниже и составила 52% по итогам января 50%, а в феврале подросла до 52%. При этом в конце 2023 года доля отказов по ипотеке на готовое жилье была на 20 п.п. ниже и составляла 32%.

ЦБ эффектно пресек дальнейшую зашлаковку балансов домохозяйств. Но мне кажется, эффект для рынка будет преходящим: да, планку первоначального взноса подняли, но рост номинальных доходов и высокие ставки по вкладам достаточно быстро позволят новой волне покупателей преодолеть эту планку.

 

[zuzik_07]

Согласно расчетам НБКИ, доля отказов по ипотеке на рынке новостроек, составлявшая в четвертом квартале прошлого года 52%, в январе 2024 года выросла до 69%.

Интересно, каким был средний уровень года 3 назад? Растут отказы, значит, хватает пока заемщиков?

 

[zuzik_07]

Ну что, ни у кого нет инсайдов о судьбе льготки/семейной после 01.07? А то волнуюсь...

 

[Иван]

Ну что, ни у кого нет инсайдов о судьбе льготки/семейной после 01.07? А то волнуюсь...

Есть ещё инструмент - материнский капитал. На него тоже обращать внимание нужно кмк. Нужно его поднимать раза в два сразу.

 

[zuzik_07]

Есть ещё инструмент - материнский капитал.

МК меня уже не волнует

 

[Иван]

МК меня уже не волнует

Персонально может не волновать конечно. А как бюджетный инструмент, который формируется спрос, - обязательно.

 

[Andmax]

текущая ситуация, по моим наблюдениям :
1. ряд крупных банков уже приостановили выдачи некоторых программ льготки из-за исчерпания ГОДОВОГО лимита (например, ДомРФ ИТ-ипотеку). т.е. под одобренные ипотеки деньги зарезервированы, под все остальное - только прием заявок (на них денег нетути)
2. с 01.07 - новые условия льготок , понятно что в сторону ужесточения. и на данный момент 27.06 НИКАКОЙ офиц.инф. по новым условиям нет. Полный туман. Плюс (см п.1 ) похоже что по некоторым программам даже с новыми условиями денег уже нет, все выбрали... т.е. для продолжения программ предстоит отдельная эпопея по выделению доп.денег на программы и их дележ между банками...
3. с учетом п.1 и п.2 застрои теряют основную (подавляющую) часть спроса на свой золотой бетон из песка и цемента... Но блогеры-ютуберы к-рые вопили о неминуемом крахе сейчас немного протрезвели. И теперь утверждают так - застрои успели набрать себе запас прочности на ближайший период за счет льготников. Банки совсем не жаждут заметного обесценивания залогов. Поэтому некоторое время ценники недвиги не сильно изменится, ну а дальше будет видно...

 

[zuzik_07]

ряд крупных банков уже приостановили выдачи некоторых программ льготки из-за исчерпания ГОДОВОГО лимита

а как же буквально вчерашняя новость?
ДОМ.РФ осуществил финальное перераспределение лимитов по госпрограмме «Льготная ипотека». Это позволило передать более 274 млрд рублей в пользу более эффективных кредиторов, которые теперь смогут обеспечить выдачу кредитов по уже одобренным заявкам.
Еще слышал такое: заявок много и некоторые банкстеры отказывают обычным клиентам в выходе на сделку до 1 июля продвигая тех, кто занес немного денег в личный кошелек банкстера.

 

[zuzik_07]

Семейная ипотека продлена до 2030 года, об этом сегодня сообщил Минфин.
Программа распространяется на семьи с детьми, где есть хотя бы один ребенок в возрасте до 6 лет. Ставка по программе составит 6% в том числе и для жителей Дальнего Востока. Сумма кредита — до 12 млн рублей для жителей Москвы и Московской области, а также жителей Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Для остальных регионов — до 6 млн рублей.
Также «Семейную ипотеку» на новостройки могут получить:

• Семьи, проживающие в малых городах численностью до 50 тысяч человек и имеющие двух несовершеннолетних детей;
• Семьи, проживающие в регионах с низким объемом строительства или проживающие в регионах, имеющие индивидуальные программы развития, имеющие двух несовершеннолетних детей;
• Семьи, где есть ребенок-инвалид.

https://minfin.gov.ru/ru/press-center/?id_4=39161-semeinaya_ipoteka_prodlena_do_2030_god

Официальный документ Минфина

ЗЫ. Сам на фоне неопределенности только вот успел заскочить в семейную, договор в банке подписывал уже 1 июля.

 

[werker]

собираюсь взять семейную ипотеку с целью последующей сдачи в аренду, но торопиться не буду, пока посижу в депозитах полгодика, понаблюдаю. Надеюсь, цены как минимум не будут расти

 

[zuzik_07]

собираюсь взять семейную ипотеку с целью последующей сдачи в аренду, но торопиться не буду, пока посижу в депозитах полгодика, понаблюдаю. Надеюсь, цены как минимум не будут расти

Да, возможно рынок наконец стабилизируется (в плане роста цен) и вернется, например, в ситуацию примерно 2016-2018, когда цены на вторичке потихоньку но долго сползали вниз, только сейчас это коснется первички, застройщикам есть куда подвинуться.

 

[NA_15]

собираюсь взять семейную ипотеку с целью последующей сдачи в аренду, но торопиться не буду, пока посижу в депозитах полгодика, понаблюдаю. Надеюсь, цены как минимум не будут расти

Даже не знаю, 13 000 000 руб, в лучшем случае окупят платёж на 30 лет.
3 000 000 руб. сисдэй на вкладе дадут 50 000 руб.
Ну и нафига эта движуха с недвижкой?

 

[kioratsu]

Даже не знаю, 13 000 000 руб, в лучшем случае окупят платёж на 30 лет.
3 000 000 руб. сисдэй на вкладе дадут 50 000 руб.
Ну и нафига эта движуха с недвижкой?

Когда задаются такие вопросы, становится ясно, что Набиуллиной в свое время удалось надежно "заякорить" инфляционные ожидания. Операция по восстановлению доверия выполнена, можно обнулять вкладчиков!

Лет 10 назад между "фантиками" и бетоном однозначно бы выбрали бетон. А сейчас вклад под номинальную ставку в 20% годовых (не спрашиваю, где столько дают) считают надежным источником ренты. Хотя те вкладчики, кто год назад размещался под 12% годовых, получили в реальном выражении доход всего 3%.

 

[Васильевна]

А я даже не знала, что такая тема у нас на форуме есть. Хожу читать такую инфу на соседний форум. Мало страниц в теме, конечно,всего одна
А для покупки/продажи недвижимости есть еще проверенные сайты кроме Циан?

 

[zuzik_07]

А сейчас вклад под номинальную ставку в 20% годовых

Ну можно посчитать разницу с инфляцией, с какой-нибудь рассчитываемой ЦБ SAAR, не на максималках за те же 10 лет соотношение будет?

А для покупки/продажи недвижимости есть еще проверенные сайты кроме Циан?

Циан в регионах то и не особо знают (знали до недавних времен). Авито, Домклик Сберовский, сайты застроев, если речь о первичке.