Важные новости банков (9 читает)

[Столичник]

ЦБ снимет ограничения на переводы за границу для граждан России и резидентов дружественных стран с 8 декабря

Вместе с тем с 8 декабря 2025 года по 7 июня 2026 года будут сохраняться некоторые ограничения. Физические лица из недружественных стран, не являющиеся резидентами России, могут переводить средства за границу только в размере заработной платы.

 

[m_rt]

недружественных стран, не

Официальный список кто дружественный, а кто недружественный имеется?

 

[Столичник]

Официальный список кто дружественный, а кто недружественный имеется?

С официальным списком они ещё не определились…

 

[vs224]

Официальный список кто дружественный, а кто недружественный имеется?

Есть, но он закрытый - только ДСП у банков.

 

[agile-box]

Официальный список кто дружественный, а кто недружественный имеется?

https://t-j.ru/unfriendly-states/

 

[moneytrip]

Есть, но он закрытый - только ДСП у банков.

Настолько закрытый что аж википедия о нем знает. ДСП такое ДСП

 

[vs224]

Настолько закрытый что аж википедия о нем знает. ДСП такое ДСП

Вы больше верьте тому, что пишут в журналах. Реальный список отличается и порой весьма неожиданно плюс он обновляется регулярно. То, что вы привели это для внешнего пользования и массового сознания. Документ с грифом ДСП вам никто не даст в здравом уме.

 

[Всеслав]

Документ с грифом ДСП вам никто не даст в здравом уме.

С учётом того, что этот список должен быть у каждой операционистки в каждом банке (а как иначе работать?) - сомнительно, что это тайна за семью печатями.

 

[vs224]

С учётом того, что этот список должен быть у каждой операционистки в каждом банке (а как иначе работать?) - сомнительно, что это тайна за семью печатями.

Опять вы не знаете как работают банки. Этот список всего у нескольких человек - он грузится в АБС и программа дальше делает всё сама. Операционистки и прочие сотрудники, работающие с клиентами знают всегда меньше всех в банке.

 

[Baki]

С учётом того, что этот список должен быть у каждой операционистки в каждом банке (а как иначе работать?) - сомнительно, что это тайна за семью печатями.

Опять вы не знаете как работают банки. Этот список всего у нескольких человек - он грузится в АБС и программа дальше делает всё сама. Операционистки и прочие сотрудники, работающие с клиентами знают всегда меньше всех в банке

Правда где-то посередине. Действительно есть много проверок в АБС, про которые рядовые операционисты не знают, потому что видят только конечный статус, а не все внутренние состояния.

Кроме того, бывают "флажки" на клиенте в АБС, при наличии которых каждый платёж данного клиента передаётся на ручное подтверждение специалистом комплаенса (который не в отделении банка сидит, а в удалённом офисе). И все резиденты "серой зоны" (стран, которые на бумаге являются дружественными, но регулятору/банку не очень нравятся) могут иметь такой флаг. Благо таких клиентов в типичном банке немного. Для клиента и операциониста это будет выглядеть просто как "платёж находится в обработке", а на самом деле он разгребается вручную.

И дальше всё-таки действует человеческий фактор сотрудника комплаенса. Платежи могут проводить или заворачивать в зависимости от дня недели, готовности банка брать на себя риски, ценности клиента и т.п. Ну и от закрытых указаний регулятора тоже.

 

[vs224]

Правда где-то посередине. Действительно есть много проверок в АБС, про которые рядовые операционисты не знают, потому что видят только конечный статус, а не все внутренние состояния.

Кроме того, бывают "флажки" на клиенте в АБС, при наличии которых каждый платёж данного клиента передаётся на ручное подтверждение специалистом комплаенса (который не в отделении банка сидит, а в удалённом офисе). И все резиденты "серой зоны" (стран, которые на бумаге являются дружественными, но регулятору/банку не очень нравятся) могут иметь такой флаг. Благо таких клиентов в типичном банке немного. Для клиента и операциониста это будет выглядеть просто как "платёж находится в обработке", а на самом деле он разгребается вручную.

И дальше всё-таки действует человеческий фактор сотрудника комплаенса. Платежи могут проводить или заворачивать в зависимости от дня недели, готовности банка брать на себя риски, ценности клиента и т.п. Ну и от закрытых указаний регулятора тоже.

Правда всегда одна) Мы обсуждали конкретный список и он не предусматривает от банков вольностей, т.к. установлен прямой запрет на определенные операции. Есть действительно другие списки, которые также бывают как строго к исполнению (например, ПЭ - перечень экстремистов, который также ни у одного из операционистов не в прямом доступе, а загружается в АБС) или как один из стоп-факторов, который каждый банк сам оценивает как вы правильно написали в соответствии со своей политикой рисков. Также вы правильно отметили, что с этими списками работают иные подразделения, о существовании которых клиент не должен знать по-хорошему, а в некоторых случаях и по закону.

 

[zuzik_07]

ЦБ обяжет банки привязывать счета россиян к ИНН
Банки должны будут привязывать ИНН своих клиентов к новым и действующим счетам. О планах ввести такое требование РБК сообщила зампред ЦБ Ольга Полякова. Это нужно для системы «Антидроп», которую планируется запустить в 2027 году.
Источник: РБК

 

[vs224]

@zuzik_07, Для этого придётся поменять много законов, в т.ч. 115-ФЗ, а самое главное обязать всех граждан и НЕ граждан его получать. Пары лет может и не хватить на это.

 

[agile-box]

@zuzik_07, Для этого придётся поменять много законов, в т.ч. 115-ФЗ, а самое главное обязать всех граждан и НЕ граждан его получать. Пары лет может и не хватить на это.

Вроде достаточно приказа ЦБ? Все же российские банки, брокеры, страховые регулируются ЦБ и он может потребовать ИНН при открытии счета, переводе денег.
ИНН уже присваивается всем автоматически после рождения, если у кого-то нет, то достаточно на сайте налоговой или в госуслугах отправить заявление.

 

[plover]

привязывать ИНН своих клиентов к новым и действующим счетам

А разве они УЖЕ не привязаны? В моём ЛК ФНС по моему ИНН видны все мои счета во всех банках - как открытые, так и закрытые относительно недавно (эти вот не все). И не только у меня, я думаю.

 

[Yury]

А разве они УЖЕ не привязаны? В моём ЛК ФНС по моему ИНН видны все мои счета во всех банках - как открытые, так и закрытые относительно недавно (эти вот не все). И не только у меня, я думаю.

Сейчас в банки, мы, обычно, не сообщаем ИНН, иногда СНИЛС, но ИНН точно по желанию.
Поэтому сейчас связь по паспорту только.

 

[master-ok]

Сейчас в банки, мы, обычно, не сообщаем ИНН, иногда СНИЛС, но ИНН точно по желанию.

Не только банк, но вообще любой желающий может узнать ваш ИНН по вашим паспортным данным:
https://service.nalog.ru/inn.do

 

[vs224]

Вроде достаточно приказа ЦБ? Все же российские банки, брокеры, страховые регулируются ЦБ и он может потребовать ИНН при открытии счета, переводе денег.
ИНН уже присваивается всем автоматически после рождения, если у кого-то нет, то достаточно на сайте налоговой или в госуслугах отправить заявление.

Идентификация проводится на основании 115-ФЗ, а там написано цитата: "ИНН (при наличии)". Это написано и в Положении ЦБ. Узнать ИНН на сайте налоговой как пишут другие пользователи можно по паспортным данным, но есть много НО: ИНН должен быть присвоен, паспорт не менялся, плюс очень много ошибок у ФНС (я таких примеров знаю просто массу - начиная от смены ИНН без уведомления ФЛ до нескольких ИНН у одного ФЛ или одного ИНН у нескольких лиц).

 

[vs224]

А разве они УЖЕ не привязаны? В моём ЛК ФНС по моему ИНН видны все мои счета во всех банках - как открытые, так и закрытые относительно недавно (эти вот не все). И не только у меня, я думаю.

Правильно ответили вам, что данные передаются в ФНС банками по паспорту, а ИНН идёт дополнительно, если есть у банка. В половине моих банков ИНН нет (хотя я всем сообщил, но некоторые проигнорировали), а год назад вообще нигде не было, т.к. ИНН мне налоговая присвоила только в прошлом году из-за налога по вкладам. При этом все счета в ЛК ФНС есть, включая открытые десятилетие назад (когда стало обязательным сообщение в ФНС по счетам ФЛ).

 

[master-ok]

но есть много НО: ИНН должен быть присвоен, паспорт не менялся,

Новый паспорт этот сервис нормально обрабатывает, ИНН, полученный при предыдущем паспорте, выдает корректно. А ошибки вроде задвоений остаются ошибками независимо от того, сообщил ли клиент банку ИНН сам (лично или через Госуслуги) или банк по системе электронного взаимодействия запросил ИНН клиента самостоятельно