Вклады и накопительные счета Газпромбанка (5 читает)

Накопительные счета Газпромбанка

Снижение ставок с 28.07.25! Детали в теме (шапку обновим позже)

Сейчас доступны:
- с % на мин. остаток (просто "Накопительный счет") - 22% с 18.10.24; 23% с 26.10.24; 24% с 19.11.24; 23.5% с 14.03.25; 23% с 10.04.25; 21.5% с 17.04; / 22.5% при открытии 12-18 мая / 20.5% с 10.06;
- с % на ежедн. остаток с подпиской за 399 ₽/мес ("Ежедневный процент") - 21% с 18.10.24; 22% с 26.10.24; 20.5% с 17.04.25; 19.5% с 10.06;
- "Лояльный" с % на мин. остаток (по предложению банка или с "шантажом") - 21% с 18.10.24; 22% с 26.10.24; 20.5% с 17.04.25; 19.5% с 10.06
- "Премиум" с % на мин. остаток (с подпиской ГПБ Привилегии Премиум) - 22% с 18.10.24; 23% с 26.10.24; 24% с 19.11.24; 23.5% с 14.03.25; 23% с 11.04.25; 21.5% с 17.04.25; 20.5% с 10.06
- Простой процент с % на мин. остаток без доп. условий для всех - 17% с 01.10.24; 18% с 03.11.24; 20,7% с 12.02.25; 20% с 14.03.25; 19.5% с 15.04; 19% с 22.05; 18% с 10.06

Спойлер: Календарик: КОГДА открыть НС после 90 дней

Действующие тарифы по НС: с 12.02.25; с 01.03.25 (без изм); с 14.03.25; с 01.04.25; с 11.04.25; с 15.04.25; с 17.04.25; с 12.05.25; с 19.05.25; с 22.05.25; с 01.06.25; с 10.06.25; с 30.06.25

Иные тарифы банка
>> другие темы форума: обсуждение карт ГПБ; Премиум в ГПБ | Чатик ГПБ

1. "Накопительный счет" - 20.5% с 10.06.25​

Начисление процентов на минимальный остаток от 5000 ₽ до 1.5 млн руб на 2 календ. мес.

Проценты приходят в первый день месяца. Открывать и пополнять нужно строго в один день; оптимально открывать и снова пополнять в последний день месяца - отсчёт начнётся с 1-го числа след. мес.
Снимать тело НС можно в последний день месяца, тогда же и пополнять, если нужно.

Закрытие счета в последний день месяца:
а) открываем текущий счёт (карточный не подойдёт!)
б) закрываем НС с хотя бы рублем на счету (не нуль), скажем, в 16 часов местного времени. не реагируем на предупреждения о досрочной потере
в) Проценты в течение пары минут упадут на счёт.

"Новым клиентом" для получения нового приветственного периода можно стать через 90 дней неактивности, цитата:

последние 90 дней до момента открытия счета не было вкладов и накопительных счетов в Газпромбанке на сумму от 100 ₽ и нет накопительных счетов с Приветственной надбавкой.

2. "Ежедневный процент" - 19.5% с 10.06.25​

НС с начислением на ежедневный остаток, наибольшую ставку по счету можно получить только с учетом приветственной надбавки и подключенным сервисом (подпиской) Газпром Бонус «Плюс» (стоимость 299 руб/мес со 2 мес) + опцией Накопления (100₽ со 2 мес). Приветственная надбавка действует 2 месяца на сумму до 1,5 млн рублей.

"Старичкам" ставки не повышают, исключение - если повышают базовую ставку.

Открывать счет можно в любой день, а для получения максимального срока приветственной надбавки оптимально в последний день месяца.
Проценты выплачиваются в первый рабочий день следующего месяца, выводить средства без закрытия счёта можно в последний день месяца.

Надбавка к базовой процентной ставке (в % годовых), определяемая на дату открытия счета и предоставляемая в первые два календарных месяца клиентам, у которых в течение последних 90 календарных дней до момента открытия счета отсутствовали действующие и/или прекратившие действие вклады и накопительные счета в Газпромбанке на сумму от 100 ₽ и нет счетов с приветственной надбавкой. Применяется при открытии счета в мобильном приложении, интернет-банке или через контакт-центр

---

3. Простой процент-2024 - 18% с 10.06.25​

Условия - на минимальный и любой остаток без всяких условий от 1 копейки

4. "Лояльный" - 19.5% на мин. остаток с 10.06.25​

Счёт с повышенной ставкой на минимальный остаток, который можно открыть по предложению банка в офисе или в МП/ИБ (допустим, при закрытии или выводе средств)
Ограничение: 90 дней не иметь НС Лояльный. Могут отказывать в оформлении, а в офисе побуждать к оформлению доп. продуктов, например, сим-карты Газпром Мобайл.

Схема/хитрость по открытию: выводим средства с действующего НС на текущий или карточный счёт от 300к. Затем инициируем перевод денег по СБП в другой банк и на этапе подтверждения вам сперва предложат открыть промо-вклад, отказываемся, отменяем перевод и через некоторое время инициируем новый перевод.

И тогда всплывает предложение на НС «Лояльный». Условия те же минимальный остаток на два месяца на сумму до 1.5 млн.
Можно иметь одновременно "Накопительный счет" и "Лояльный"

5. "Премиум" - 20.5% с 10.06.25​

Приветственная ставка на 3 календарных месяца, ставка действует 3 календарных месяца, начисление на минимальный остаток до 10 млн руб.
После окончания/закрытия НС срок "охлаждения" 180 дней, т.е. открытие на 181-ый день с момента закрытия предыдущего такого счёта!

Как подключить, рабочая схема:
1) подключаете сервис/подписку «Газпром Бонус Премиум» (2990 ₽/мес, первое подключение бесплатно, далее зависит от выполнения условий, например, от 2 млн руб бесплатно)
2) закидываете на карту «новые деньги», которые должны в 2 раза превышать совокупный остаток за последние 30 дней (т.е. был 1 млн - вносим ещё 1 млн, тогда будет доля новых денег 50%)
3) открываете НС Премиум, переведя все средства с карты.

Открывать как и по другим счетам лучше в посл. день месяца, учёт первого месяца начнётся со след. дня.

Важное из комментариев:

Если в один день закинуть в Газпром 2 млн и подключить Привилегии Премиум, а до этого в Газпроме хранить примерно ноль, то первое продление Премиума будет платное. Закидывать 2 млн в таком случае нужно за 3 дня до подключения Премиума. А чтобы сделать это одним днём, нужно закидывать от 2,2 млн примерно (чтобы получить нужное среднее за месяц, точная цифра зависит от числа дней в месяце).

Кстати особенно интересна ситуация с подключением Привилегий Премиум 31 января. Ведь тогда второй период Привилегий начнётся то ли с 28 февраля, то ли с 1 марта. Если с 28го, то будет вычисляться средний остаток за период с 26 января по 25 февраля, и в него попадает аж 6 дней, в которые нужная сумма на счёте могла и не лежать (с 26 по 31 января включительно), и среднее будет равно всего лишь 25/31 от внесённой 31 января суммы. То есть минимальная безопасная сумма в этом случае - это 2,48 млн. Это самый худший вариант, как можно интерпретировать их правила, возможно в реальности там несколько адекватнее и будет например 25/28).

Что за Газпром Бонус Премиум - ниже. Также см. тему на форуме Премиум в ГПБ

Спойлер: Детали

Уровень 1 - платное обслуживание 2990 ₽/мес или бесплатно при одном из условий:
- остатки от 2 млн руб
- остатки от 1 млн руб + покупки от 50к/мес
- ЗП от 250к/мес + покупки от 50к/мес
Путешествия: 2 трансфера, 2 прохода в БЗ, страховка ВЗР, консьерж-сервис
Спорт: абонемент Fitmost на 110 баллов или X-Fit на 30 дней, страхование жизни и консьерж-сервис

Уровень 2, условия предоставления:
- остатки от 6 млн руб
- ЗП от 750к/мес + покупки от 100к/мес
Путешествия: 8 трансферов в год, 8 проходов в БЗ в мес, страховка ВЗР, консьерж-сервис
Спорт: абонемент Fitmost на 110 баллов или X-Fit на 30 дней или World Class на 30 дней или 2 персональные тренировки World Class, страхование жизни и косьерж-сервис

Уровень 3:
- остатки от 12 млн руб
Путешествия: 10 трансферов, 10 проходов в БЗ, страховка ВЗР, консьерж-сервис
Спорт: абонемент Fitmost на 220 баллов или X-Fit на 30 дней или World Class на 30 дней или 2 персональные тренировки World Class, страхование жизни и консьерж-сервис

Лимиты на вывод:
- переводы по СБП 100к/мес с каждой карты (с каждого счёта), в том числе цифровой;
- С 18.07.24 без премиума снятие наличных 300 млн/мес в банкоматах ГПБ (в т.ч. бесплатно 100к/мес в сторонних банкоматах партнеров). Для премиума лимит 500 тыс. в мес
- перевод внутри банка до 300к/раз и 5 млн/мес по номеру карты.
С 01.05.24 по закону можно вывести 30 млн руб/мес по СБП/межбанком на свои счета в другие банки или на финплатформы-маркетплейсы типа Финуслуг/Банки.ру/Сравни.ру.
Есть ограничение/лимит на переводы в 300к в первые сутки после скачивания приложения.

 

[Кижуч]

Те кто планировал открыть НС под 20,5% 31 июля, могут сделать это сегодня, с целью добавить основную сумму 31 июля. Повышенная ставка будет июль, август., т.е чуть более месяца. Но ставка будет не 19%, а 20,5%.

 

[Людмила57]

Для достижения максимального процента при нулевом счете, сначала переводишь 2990 на карту, подключаешь Бонус Премиум, а потом (в этот же день) переводишь и открываешь НС Премиум с суммой 2,2 млн? Или можно сразу перевести всю сумму на карту, подключить Бонус Премиум за 2990 и открыть НС Премиум с суммой от 2,2 млн? Спасибо.

 

[Alien]

@Людмила57, без разницы

 

[Арго]

Мы немного увлеклись насчет платного открытия Премиума, а ведь есть еще новички по первому заходу.
Для них открытие полностью бесплатно без всяких ухищрений. Открыл и пользуйся целый месяц. На крайний случай отключи автопродление через 29 дней..

 

[Alien]

Мы немного увлеклись насчет платного открытия Премиума, а ведь есть еще новички по первому заходу

Вообще для счёта Премиум подключение премиальной опции - не главная проблема. Для тех сумм и ставок доплатить 3000, как правило, не критично. Что подключать надо самое позднее в день открытия накопительного счёта - уже выяснили.

Всё-таки самое главное - обеспечить удвоение остатков на вкладах и накопительных счетах за 30 дней и внести все деньги на накопительный счёт одной суммой (по крайней мере, достаточной для удвоения, дальше, конечно, можно и добавлять, и снимать).

 

[Alien]

С 5 августа появится долгосрочный вклад, привязанный к ключевой ставке:

1 год = ключ + 0,3%
1,5 года = ключ + 1%
2 года = ключ + 1,5%
3 года = ключ + 3%

https://www.gazprombank.ru/personal/increase/deposits/detail/7937943/

 

[Alien]

долгосрочный вклад, привязанный к ключевой ставке

Немного поанализировал приведённые цифры по этому вкладу в сравнении с накопительными счетами. Исходил из предположения, что ключевая ставка будет достаточно быстро снижаться в ближайшее время (с 18% до 12-14% за год), затем медленнее (с 12-14% до 8% за два года). По вкладу получается выплата в конце срока без промежуточной капитализации, по ставке равной средней ключевой за весь срок вклада плюс надбавка. Сравнивал с условным накопительным счётом, ставка по которому всегда равна ключевой, с ежемесячной капитализацией (которая особенно значима при высокой ставке).

Получилось, что в среднем такой вклад и такой накопительный счёт по выгодности близки. На коротких сроках (1-1,5 года) выгоднее накопительный счёт (за счёт капитализации при довольно высокой ставке), на длинных (3 года) выгоднее такой вклад (за счёт большой надбавки). Из рисков упущенной выгоды - если выбрать вклад, а ключевая ставка останется высокой надолго, либо заметно подскочит в течение трёх лет, то накопительный счёт с капитализацией был бы выгоднее. Если выбрать накопительные счета, то нет гарантии, что всегда будет возможность класть деньги под ставку, близкую к ключевой.

Если сравнивать с классическим вкладом с фиксированной ставкой, то при указанном сценарии средняя ключевая ставка за три года получается около 12%, то есть ставка по вкладу около 15%. Причём если и будут существенные отклонения, то гораздо вероятнее в большую сторону, чем в меньшую. Посмотрел доступные на данный момент трёхлетние вклады - фиксированной ставки выше 14% нет, кажется, ни у кого.

Мой вывод - для тех, кто предпочитает долгосрочные вклады, а не сёрфинг по накопительным счетам, предложение весьма достойное.

 

[Арго]

В основном по банкам нет капитализации таких привязанных счетов
кроме Совком-премиум.. там чуть ниже( у старых вкладов на - 0.4%, у новых на -0.9%).
И самое удобное в любой месяц и день можно частично пополнять и снимать( кроме последних 30 дней).
И выходит с капитализацией примерно тоже если не выше.

 

[Alien]

Совком-премиум.. там чуть ниже( у старых вкладов на - 0.4%, у новых на -0.9%).
И самое удобное в любой месяц и день можно частично пополнять и снимать( кроме последних 30 дней).

Тоже вклад, привязанный к ключевой ставке? А можно ссылку?

 

[Арго]

Минимальная сумма - от 100 000 руб. (необходимо внести в день открытия вклада).

Ставки (% годовых):
365 дней – 17.1% годовых;(( у меня 17.6% по старому договору сейчас))
730 дней – 17.1% годовых;
1095 дней – 17.1% годовых;
Ставка по вкладу будет не ниже ключевой ставки ЦБ РФ, уменьшенной на 1% с учетом надбавки, которая соответствует Пакету услуг. Эта ставка может меняться, если ЦБ РФ изменит ключевую ставку.
Доп. взносы - от 5000 рублей, прием дополнительных взносов прекращается за 1 календарный месяц до окончания срока вклада.
Расходование - предусмотрено до неснижаемого остатка равного 100 000 рублей.
Выплата % - ежемесячно в последний к.д. месяца и в дату окончания срока на счет вклада.
Автопролонгация вклада - да.
Досрочное закрытие - под 0,01% годовых.
Подробнее с условиями по вкладу можете ознакомиться здесь. https://prod-api.sovcombank.ru/documents/16170

 

[triviumfan]

Не совсем понятен сей вклад, привязанный к ключевой ставке. Вроде как открывая вклад клиенты пытаются зафиксировать хорошую ставку на долгий срок, а тут наоборот. Разумеется, НС в таком контексте выигрывают. Или я неправильно рассуждаю?