Карта возможностей от ВТБ (2 читает)

Кредитная карта от ВТБ с бесплатным выпуском, обслуживанием и доставкой

телеграм-чатик по ВТБ; Тема по дебетовой карте ВТБ; Привилегия ВТБ; Обсуждение банка

• Обслуживание: ранее бесплатно, с 01.12.24 - 1990 ₽/год, с 20.01.2025 - опять бесплатно.
• Льготный период до 110 дней (200 дней - если одобрят рефинансирование других КК при оформлении карты)
• Процентная ставка 59.9% вне льготного периода.
• Грейс начинается первого числа месяца, в котором появился долг.
• Выдача/переводы наличных: 5.9% + 590 ₽, снятие своих средств - бесплатно.

Спойлер: Другие детали по тарифу кредитной карты

• Смс-инфо - нуль в базовом пакете (основные операции); все операции – 79 р/мес (при получении зп - бесплатно)
• Кредитный лимит - от 10 тыс до 300 тыс. по паспорту; до 1 млн ₽ с подтверждением дохода (2-НДФЛ)
• Льготный период - до 110 дней. 90 дней на покупки без процентов, 20 дней на погашение задолженности.
  Для карт, оформленных с 15.05.22, действует на снятие наличных и переводы (но будет комиссия, кроме первых 30 дней). Если не погасить задолженность к окончанию льготного периода, то он отменяется и на все покупки будут начислены проценты по кредиту. Операции вне грейса гасятся в соответствии с очерёдностью их возникновения.
• % по кредиту: 0% – на покупки в льготный период; от 19,9% до 39,9% – на покупки вне грейса; 49,9% – снятие наличных, переводы вне грейса
  Минимальный платёж: 3% от суммы долга. Суммы и даты платежей есть в ЛК МБ и ИБ
• Страховки: не обязательны для получения карты, но могут навязываться и/или быть подключены. При оформлении нужно указывать на отказ от них, а после можно проверить через чат или ГЛ
• Требования к заёмщику: гражданство РФ; постоянная регистрация в регионе присутствия банка; официальный доход от 15 тр/мес
• Пополнение через с2с без комиссии; с неё: свои – без комиссии, заёмные – 5,5%+300р (100к в первые 30 дней с даты заключения договора – без комиссии)
• Выталкивание по номеру карты в другой банк – комиссия 1%, мин 50₽. На карты банков группы ВТБ: Почта Банк, Возрождение, СаровБизнесБанк, ЗапСибКомБанк – без комиссии. С 31-го дня за выталкивание заёмных средств прибавится комиссия 5,5%+300₽
• Пополнение через свои банкоматы, стягиванием, через СБП, межбанком
• Снятие наличных: собственные средства – бесплатно в своих банкоматах, в чужих – 1%, мин 300₽
• Банк показывает МСС покупок, в т.ч. отказных операций ("флагомер").

Страничка; Тариф (pdf; от 20.01.25); Тариф с 01.04.25
Условия ПЛ (с 01.01.25, выкладывается здесь); Условия ПЛ с 01.04.25
Скриншот тарифа на 20.01.25:

Спойлер

️Бонусная программа​

С декабря 2024 по кредитке не дают выбрать отдельную категорию, по деб./кред. одинаковые категории.

- На выбор дают 3 категории кэшбэка из 8-9; зарплатникам - 4 (можно им стать за автопополнение по СБП на 9000 ₽/мес). Пока не выбрал категорию - кэшбэк нулевой. Выбирать можно с 26-го числа.
- Выплата рублями, а не бонусами
- Лимит выплаты 3000 руб всем и 30 тыс руб премиальным клиентам.

Категории и исключения на 06.01.2025:

Спойлер

Супермаркеты (5411, 5412, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 9751)
Аптеки (5122, 5912)
Здоровье 4119, 5975, 5976, 8011, 8021, 8031, 8041-8044, 8049, 8050, 8062, 8071, 8099
Кафе и рестораны (5811-5814)
Одежда и обувь 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5681, 5691, 5699, 5931, 5948
Детские товары (5641, 5945)
Транспорт (4111, 4131, 4789)
Такси (4121)
Аренда авто 3351-3441, 7512, 7513, 7519
Красота 5698, 5977, 7230, 7297, 7298
Электроника 5044-5045, 5722, 5732, 5946, 5997
Авиабилеты 3000 – 3299, 4511, 4582
Duty Free 5309
Отели 3501-3836, 7011, 7012, 7032, 7033
ЖД билеты 4011, 4112
Турагентства 5962, 4723, 4722, 4411
АЗС (5172, 5541, 5542, 5552, 5983, 9752)
Автоуслуги 5531-5533, 7511, 7531, 7534, 7535, 7538, 7542, 7549
Платные дороги 4784, 7523
Дом и ремонт 0780, 1520, 1711, 1731, 1740, 1750, 1761, 1771, 1799, 2842, 5021, 5039, 5051, 5065, 5072, 5074, 5131, 5169, 5198, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5311, 5331, 5712-5714, 5718, 5719, 5949, 5950, 5996, 5998, 7622, 7623, 7629, 7641, 7692, 7699
Образование 8211, 8220, 8241, 8244, 8249, 8299, 8351
Фитнес 7941, 7992, 7997
Спортивные товары 5655, 5940, 5941
Страхование 6300, 6381, 6399
Бытовые услуги 5697, 7210, 7211, 7216, 7217, 7251, 7342, 7349
Цветы 5193, 5992
Украшения и бижутерия 5094, 5944, 7631
Зоотовары 0742, 5995
Развлечения (5733, 5947, 5968, 7221, 7333, 7395, 7911, 7929, 7932, 7933, 7991, 7996, 7998, 7999)
Театры и кино 7832, 7833, 7922
Услуги ЖКХ 4900
Алкоголь 5715, 5921
Искусство (5932, 5937, 5970-5973)
Книги и канцтовары 2741, 5111, 5192, 5942, 5943, 5994
Маркетплейсы 5262, 5300, 7278
Продажа авто 5013, 5271, 5511, 5521, 5551, 5561, 5571, 5592, 5598, 5599
Услуги связи 4813-4816, 4821, 4899
И категория "Все покупки" (всё другое, кроме исключений).
Исключения:
4215, 4812-4816, 4829, 4899, 4900, 5046, 5047, 5085, 5933, 5960, 6009-6012, 6050, 6051, 6211, 6529-6538, 6540, 7276, 7299, 7311, 7372, 7389, 7399, 7800-7802, 7995, 8398, 8641, 8651, 8661, 8999, 9211, 9222, 9223, 9311, 9390, 9399, 9402, 9406, 9754

Для кредитной карты есть возможность получить 1 доп. категорию кэшбэка. Выбор доступен после выбора категорий по дебетовой карте на следующий месяц. (уже неактуально)

При совершении покупки по карте Мир в экосистеме Сбера/Яндекса ВТБ распознает код категории (вместо 3990/3991) и начисляет кэшбэк.

Возможность рефинансирования кредитных карт в других банках:
ВТБ предоставляет разово лимит на рефинансирование на погашение до 7 кредитных продуктов в формате оформления отдельной карты.
Банк проверит погашение в БКИ и закрытие: даётся 30 дней на погашение, 90 дней на закрытие, а в итоге до 200 дней льготного периода, иначе штраф. Подробнее об услуге здесь.
Если по действующей карте захотите сделать этого, то нужно знать, было ли оно одобрено по выданной карте, если нет, значит, нет.

Спойлер: Особенности округления кэшбэка

Округление: c 01.02.2026 банк округляет покупки вниз до 100 рублей (как Альфа-банк), и только потом рассчитывает кэшбэк (для мелких покупок карты ВТБ больше не годятся). То есть за покупку на 99,99 р. будет 0 р. кэшбэка. Исключение - категория "Транспорт" (именно как отдельная категория).
Хотя это прямо и не прописано в Правилах, но опытным путём установлено, что ВТБ округляет кэшбэк ЧАСТЯМИ в следующих случаях:

1) При покупке в любой повышенной категории (3%, 5%, 25% и т. п.), если одновременно подключена категория "1% (1,5%, 2%) на всё", банк математически округляет ОТДЕЛЬНО кэшбэк по ставке "на всё" и ОТДЕЛЬНО - по оставшейся части повышенной категории, и потом эти округлённые значения суммируются. Так, формула расчёта для 8% кэшбэка в повышенной категории "Кафе и рестораны" при подключенных 1,5% "на всё" будет такой:
=ОКРУГЛ((сумма_покупки*0,015);0)+ОКРУГЛ((сумма_покупки*0,065);0)
Вот пример расчёта для покупки на 99 р. с повышенной ставкой 8% кэшбэка при подключенных 1,5% на всё:
- при прямом расчёте: 99*0,08=7,92 руб. => округляется математически до 8 руб.
- при начислении по логике банка (что совпадает с фактическим):
99*0,015=1,485 руб. => округляется математически до 1 руб.
99*0,065=6,435 руб. => округляется математически до 6 руб.
Общий кэшбэк, фактически отображаемый в истории операций: 1+6=7 руб.

2) Если при этом подключен доп. кэшбэк (например, доп. 5% за супермаркеты по промо-акции «Мои близкие»), то математически округляется кэшбэк ОТДЕЛЬНО уже по ТРЁМ категориям: по ставке "на всё", по ставке "повышенного" кэшбэка и по "дополнительной" ставке, и уже потом эти округлённые значения суммируются. И формула расчёта для 3% кэшбэка в повышенной категории"Супермаркеты" при подключенных 1,5% "на всё" и 5% за те же супермаркеты для "семьи" будет уже такой: =ОКРУГЛ((сумма_покупки*0,015);0)+ОКРУГЛ((сумма_покупки*0,015);0)+ОКРУГЛ((сумма_покупки*0,05);0)
Пример расчёта для такой покупки на 144 р. (3% на супермаркеты, 5% по "семье" при подключенных 1,5% "на всё"):
- при прямом расчёте: 144*0,08=11,52 руб. => округляется математически до 12 руб.
- при начислении по логике банка (что совпадает с фактическим):
144*0,015=2,16 руб. => округляется математически до 2 руб.
144*0,015=2,16 руб. => округляется математически до 2 руб.
144*0,05=7,2 руб. => округляется математически до 7 руб.
Общий кэшбэк, фактически отображаемый в истории операций: 2+2+7=11 руб.

Примеры из жизни - 1,5% "на всё", 3% на супермаркеты, подключена "Семья" (выделено жирным):

UPD: если смотреть начисления кэшбэка по каждой операции в истории операций ИБ (МП у меня нет), то да, кэшбэк начисляется именно так. Однако общая сумма кэшбэка за октябрь 2024 года была больше расчётной - она явно получилась БЕЗ этих округлений по частям, то есть сумма кэшбэка по всем операциям МЕНЬШЕ общей суммы начисленного кэшбэка. Причём проверить это возможно только вручную, штатных средств учёта каши в ВТБ нет (Ёксель рулит!) Имеем в виду.

Спойлер: Условия ПЛ до 01.05.24

Стандартный кэшбэк до 01.05.24 - 2% в категориях "супермаркеты" (5411, 5422, 5441, 5451, 5499, 9751), "кафе/рестораны" (5462, 5811-5814), "транспорт/такси" (4121,4111, 4131, 4789) с лимитом начисления 2000 мультибонусов в месяц. За границей кэшбэк не начисляется (за исключением покупок в Интернете). Округление: начисление бонусов в течение 5 дней после покупки.
Общая сумма начисленных бонусов округляется до целого числа по правилам математического округления: менее 0,5 = 0; равно или более 0,5 = 1
Вознаграждение начисляется баллами программы "Мультибонус".
MСС-исключения: 4215, 4812, 4814, 4816, 4829, 4900, 5094, 5933, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6529-6540, 7299, 7311, 7322, 7372, 7399, 7511, 7995, 8999, 9211, 9222, 9311, 9399, 9406, 9754, 9999. Мультибонусы ВТБ конвертируются в рубли по курсу 1б = 0,85 ₽, но выгоднее накопить кратно 500 для обмена на сертификаты 1 к 1.
Срок жизни бонусов 1 год. При отсутствии изменения баланса бонусного счета и операций по картам в течение 6 месяцев – сгорят.

 

[Yury]

ну вообще-то в кредитной истории есть все операции! Скачайте, если не верите

У меня сохранены по 2 отчета в год для 2-х клиентов из 3-х БКИ с 2015.
Нигде нет операций, только сумма долга в конце дня (не каждого). Ну, похоже сейчас в конце каждого дня, когда было изменение суммы долга. Но ни в одном отчете нет изменения баланса карты после каждой операции. Ну, утром был долг 0, сделал 10 покупок, погасил весь долг. В БКИ будет только нулевой долг.

 

[gagen83391]

@Yury, ну вот, значит ТБанк сможет проверить, был ли долг на день ПБ

 

[Yury]

ну вот, значит ТБанк сможет проверить, был ли долг на день ПБ

Как? Еще раз. Утром у меня был долг 0, потом я делал покупки, т.е. долг появился, потом сделал перевод баланса и погасил долг. В БКИ не попадет информация о наличии долга.
На самом деле, если еще учесть время обработки операций, то вообще получится, что на начало дня был долг 0, а на конец положительный баланс, т.к. пополнение уже прошло, а покупки еще не обработались. Точно также могли быть покупки в течении 2-3 дней до погашения долга, которые были еще не обработаны на начала дня погашения, т.е. баланс карты был отрицательным, а баланс счета нулевым.
На самом деле, требование использовать перевод баланса на погашения долга было всегда, но мало кто его соблюдал без каких-либо последствий. А пару лет назад появилось требование закрытие кредитной карты, ну и заодно стали проверять на не превышение КЛ, но никак не на долг на момент перевода баланса, его проверить невозможно без запроса выписки у самого клиента.
Ладно, это скорее в тему карты Тинькофф.

 

[taj]

У меня сохранены по 2 отчета в год для 2-х клиентов из 3-х БКИ с 2015.

Не путайте божий дар с ячницей
Формат отчета в pdf для живого человека, совсем не то же самое что получают системы банков по API - данные там могут хоть по каждой проводке по вашей КК (зависит от множества вещей, этот момент)

Анализировать это действительно сложно, потому и проверяли просто факт закрытия КК, а не КК с нужной суммой (потому что часто лимит сначала ставят в 0, а потом счет закрывается)

 

[Yury]

Формат отчета в pdf для живого человека, совсем не то же самое что получают системы банков по API - данные там могут хоть по каждой проводке по вашей КК (зависит от множества вещей, этот момент)

Чтобы анализировать, нужно не "хоть", а именно по каждой операции. Хранить это в КБИ только ради вот этих проверок рефинансирования? Не верю. Для кредитной истории это не нужно, а объемы в разы больше. Да еще анализировать в самом глючном банке.

Анализировать это действительно сложно, потому и проверяли просто факт закрытия КК, а не КК с нужной суммой (потому что часто лимит сначала ставят в 0, а потом счет закрывается)

Лимит здесь вообще непричем, обсуждаем именно долг. Гасить больше КЛ точно не стоит, его как раз с очень большой вероятностью можно определить на момент погашения, вряд ли он будет меняться несколько раз в течении дня.

 

[Buzzy]

учитывая неохоту, с которой вруны передают данные в БКИ, переживать о скорости отображения, видимо, не стоит. у меня это единственный банк, который не удосужился в течение 3 лет передать инфу о закрытии кредитки, знакомая гасила ипотеку на днях - долг в БКИ висит на 2024 (!) год и всё.

 

[SarDmitriy]

у меня это единственный банк, который не удосужился в течение 3 лет передать инфу о закрытии кредитки

Аналогично, у меня и родителей было по несколько кредитных карт ВТБ.
В апреле прошлого года в офисе закрыли (для снижения нагрузки), оставили по одной.
Время от времени проверяю открытые, смотрю ВТБ числятся везде открытыми.
Я в августе через чат создал обращения, через несколько дней исчезли закрытые карты, все обновили.
А вот у мамы ВТБ ответил - закрыто, ничего не знаем. Только после обращения на сайте в ЦБ - банк ВТБ обновил данные.

 

[gagen83391]

Для контраста: дважды закрывал кредитки ВТБ через чат, оба раза кредитные договоры очень быстро исчезли из БКИ

 

[Yury]

учитывая неохоту, с которой вруны передают данные в БКИ, переживать о скорости отображения, видимо, не стоит. у меня это единственный банк, который не удосужился в течение 3 лет передать инфу о закрытии кредитки, знакомая гасила ипотеку на днях - долг в БКИ висит на 2024 (!) год и всё.

Как повезет. Закрывал 4 карты и одну ипотеку. 3 карты, включая самую свежую закрылись в БКИ менее, чем через месяц. Одна карта висит с 2022 года с нулевым КЛ в каком-то в одном БКИ (не помню в каком). Ипотека тоже 1.5 года висела, но долг нулевой.

 

[YuriS]

Коллеги посоветовали сюда обратиться, тк эта ветка самая подкованная по рефинансированию.
Сорри за небольшой оффтопик, тк в ВТБ для этого у меня нет подходящих карт.
Пришла мысль рефинансировать картой ОТП карту/карты МТС. Как мне уже сказали, что вряд ли наверно получится две карты сразу рефинансировать. Отсюда вопросы;

1) Можно будет рефинансировать карту без долга. Допустим погасить грейс в МТС 20.07, а перевод туда сделать 1 августа, чтобы грейс был 120 дней? Или только гасить перед 20.07 и грейс в ОТП на рефинансирование будет с 01.07, то бишь 3 месяца только?

2) Можно сделать перевод в грейс сначала на дебетовую карту МТС, а то на КК уже будут мин.платежи?

 

[ввв]

2) Можно сделать перевод в грейс сначала на дебетовую карту МТС, а то на КК уже будут мин.платежи?

Вы хотите с кредитной отп перевести на дебетовую мтс?

 

[YuriS]

Вы хотите с кредитной отп перевести на дебетовую мтс?

Да. Там есть опция Рефинансировать и предлагается ввести номер карты.
Можно конечно и на КК, но тогда сумма меньше будет, тк там уже остаток будет.
А если переводить после погашения грейса, тогда вообще нереально будет на кредитку переводить.

 

[ввв]

Да. Там есть опция Рефинансировать и предлагается ввести номер карты.
Можно конечно и на КК, но тогда сумма меньше будет, тк там уже остаток будет.
А если переводить после погашения грейса, тогда вообще нереально будет на кредитку переводить.

дебетовая отличается от кредитной - операция не будет считаться рефинансированием. это мое мнение , конечно) не практика ) мне альфа не дала рефинансировать даже кредитку гпб UP.
и потом , не знаю как в отп , но в той же альфе нужно не просто перевод сделать , а именно через раздел рефинансирования. и там то уж наверняка видят разницу между кредитной и дебетовой.

 

[ввв]

Да. Там есть опция Рефинансировать и предлагается ввести номер карты.
Можно конечно и на КК, но тогда сумма меньше будет, тк там уже остаток будет.
А если переводить после погашения грейса, тогда вообще нереально будет на кредитку переводить.

и предположим , перевод пройдет и даже без %%. потом ведь банк должен проследить в бки что карта закрыта? каким образом он увидит закрытие дебетовой карты?

 

[Yury]

и предположим , перевод пройдет и даже без %%. потом ведь банк должен проследить в бки что карта закрыта? каким образом он увидит закрытие дебетовой карты?

В БКИ нет номера карты, только договоры без номера, т.е. закрыть нужно любой договор в том банке, куда идет перевод

 

[ввв]

В БКИ нет номера карты, только договоры без номера, т.е. закрыть нужно любой договор в том банке, куда идет перевод

интересно. перевести на кредитку , закрыть дебетовую и все всех устроит? ну если только банк не запросит справку о закрытии счета непосредственно у клиента .... там , если не ошибаюсь, и номер счета и номер карты указан. или тоже есть нюансы?

 

[Yury]

интересно. перевести на кредитку , закрыть дебетовую и все всех устроит?

В БКИ только кредитные договоры, должен быть закрыт один из них, ну и конкретно карта (любая в том же банке) если погашение карты, а не кредита.
Тинькофф явно разрешает и можно сказать даже рекомендует делать перевод на текущий счет (лимит выше), но закрыть нужно кредитную карту или кредит.

Интересней обратный вариант, у меня в БКИ есть только 1 из 3-х кредитных продуктов Тинькофф (2 кредитки и Кубышка), не знаю почему они так передают. Если решу закрыт тот, которого нет в БКИ, точно нужно будет подтверждение, аналогично с кредиткой Авангард, ее тоже нет в БКИ.