Карта возможностей от ВТБ (9 читает)

Кредитная карта от ВТБ с бесплатным выпуском, обслуживанием и доставкой

телеграм-чатик по ВТБ
также см. тему дебетовки ВТБ для обсуждения бонусной программы и т.д.

• Бесплатное обслуживание
• Первый льготный период до 200 дней (далее до 110 дней).
• В первые 30 дней можно снять наличные или перевести кредитные средства на сумму 100к без комиссии и без потери льготного периода. Далее такой возможности не будет

Скриншот тарифа по картам, выдаваемым с 17.07.24

Спойлер

️Новая программа ВТБ с 01.05.24
- 3 категории кэшбэка на выбор; зарплатникам - 4 (можно им стать за автопополнение по СБП на 9000 ₽/мес). На выбор дают 8 категорий (премиальным - 9). Пока не выбрал категорию - кэшбэк нулевой. Выбирать можно с 26-го числа.
- Выплата рублями, а не бонусами
- Лимит выплаты 3000 руб всем и 30 тыс руб премиальным клиентам.

Список категорий, MCC и популярные категории постоянно обновляются и обсуждаются в теме дебетовки ВТБ, пожалуйста, см. там.
Копипаста категорий и исключений на 16.08.24:

Спойлер

Супермаркеты (5411, 5412, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 9751)

Аптеки (5122, 5912)

Здоровье 4119, 5975, 5976, 8011, 8021, 8031, 8041-8044, 8049, 8050, 8062, 8071, 8099

Кафе и рестораны (5811-5814)

Одежда и обувь 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5681, 5691, 5699, 5931, 5948

Детские товары (5641, 5945)

Транспорт (4111, 4131, 4789)

Такси (4121)

Аренда авто 3351-3441, 7512, 7513, 7519

Красота 5698, 5977, 7230, 7297, 7298

Электроника 5044-5045, 5722, 5732, 5946, 5997

Авиабилеты 3000 – 3299, 4511, 4582

Duty Free 5309

Отели 3501-3836, 7011, 7012, 7032, 7033

ЖД билеты 4011, 4112

Турагентства 5962, 4723, 4722, 4411

АЗС (5172, 5541, 5542, 5552, 5983, 9752)

Автоуслуги 5531-5533, 7511, 7531, 7534, 7535, 7538, 7542, 7549

Платные дороги 4784, 7523

Дом и ремонт 0780, 1520, 1711, 1731, 1740, 1750, 1761, 1771, 1799, 2842, 5021, 5039, 5051, 5065, 5072, 5074, 5131, 5169, 5198, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5311, 5331, 5712-5714, 5718, 5719, 5949, 5950, 5996, 5998, 7622, 7623, 7629, 7641, 7692, 7699

Образование 8211, 8220, 8241, 8244, 8249, 8299, 8351

Фитнес 7941, 7992, 7997

Спортивные товары 5655, 5940, 5941

Страхование 6300, 6381, 6399

Бытовые услуги 5697, 7210, 7211, 7216, 7217, 7251, 7342, 7349

Цветы 5193, 5992

Украшения и бижутерия 5094, 5944, 7631

Зоотовары 0742, 5995

Развлечения (5733, 5947, 5968, 7221, 7333, 7395, 7911, 7929, 7932, 7933, 7991, 7996, 7998, 7999)

Театры и кино 7832, 7833, 7922

Услуги ЖКХ 4900

Алкоголь 5715, 5921

Искусство (5932, 5937, 5970-5973)

Книги и канцтовары 2741, 5111, 5192, 5942, 5943, 5994

Маркетплейсы 5262, 5300, 7278

Продажа авто 5013, 5271, 5511, 5521, 5551, 5561, 5571, 5592, 5598, 5599

Услуги связи 4813-4816, 4821, 4899

Категория "Все покупки" (всё другое, кроме исключений).
% кэшбэка определяется везде банком индивидуально.
Исключения:
4215, 4812-4816, 4829, 4899, 4900, 5046, 5047, 5085, 5933, 5960, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6529-6538, 6540, 7276, 7299, 7311, 7372, 7389, 7399, 7800-7802, 7995, 8398, 8641, 8651, 8661, 8999, 9211, 9222, 9223, 9311, 9390, 9399, 9402, 9406, 9754

Для кредитной карты есть возможность получить 1 доп. категорию кэшбэка. Выбор доступен после выбора категорий по дебетовой карте на следующий месяц.

При совершении покупки по карте Мир в экосистеме Сбера/Яндекса ВТБ распознает код категории (вместо 3990/3991) и начисляет кэшбэк.

• Смс-инфо - нуль в базовом пакете (основные операции); все операции – 79 р/мес
• Кредитный лимит - от 10 тыс до 300 тыс. по паспорту; до 1 млн ₽ с подтверждением дохода (2-НДФЛ)
• Льготный период - до 110 дней. 90 дней на покупки без процентов, 20 дней на погашение задолженности.
  Для карт, оформленных с 15.05.22, действует на снятие наличных и переводы (но будет комиссия, кроме первых 30 дней). Если не погасить задолженность к окончанию льготного периода, то он отменяется и на все покупки будут начислены проценты по кредиту. Операции вне грейса гасятся в соответствии с очерёдностью их возникновения.
• % по кредиту: 0% – на покупки в льготный период; от 19,9% до 39,9% – на покупки вне грейса; 49,9% – снятие наличных, переводы вне грейса
  Минимальный платёж: 3% от суммы долга. Суммы и даты платежей есть в ЛК МБ и ИБ
• Страховки: не обязательны для получения карты, но могут навязываться и/или быть подключены. При оформлении нужно указывать на отказ от них, а после можно проверить через чат или ГЛ
• Требования к заёмщику: гражданство РФ; постоянная регистрация в регионе присутствия банка; официальный доход от 15 тр/мес
• Пополнение через с2с без комиссии; с неё: свои – без комиссии, заёмные – 5,5%+300р (100к в первые 30 дней с даты заключения договора – без комиссии)
• Выталкивание по номеру карты в другой банк – комиссия 1%, мин 50₽. На карты банков группы ВТБ: Почта Банк, Возрождение, СаровБизнесБанк, ЗапСибКомБанк – без комиссии. С 31-го дня за выталкивание заёмных средств прибавится комиссия 5,5%+300₽
• Пополнение через свои банкоматы, стягиванием, через СБП, межбанком
• Снятие наличных: собственные средства – бесплатно в своих банкоматах, в чужих – 1%, мин 300₽
• Заёмные: 100к – без комиссии и в грейс в банкоматах любых банков в первые 30 дней с даты оформления договора. С 31-го дня: 5,5%+300₽.
• Лимит снятия (пакет Классический): 100к/день, 1млн₽/мес
• МСС показывает.

ССЫЛКИ
Страничка
Тариф: https://www.vtb.ru/media-files/vtb.ru/sitepages/personal/karty/tarify/kk_tarif.pdf
Условия ПЛ с 01.07.24 https://storage.multibonus.ru/Pravila_programmy_loyalnosti_Multibonus_Banka_VTB_PAO_d7698d6cb2.pdf

Возможность рефинансирования кредитных карт в других банках:
ВТБ предоставляет разово лимит на рефинансирование на погашение до 7 кредитных продуктов в формате оформления отдельной карты.
Банк проверит погашение в БКИ и закрытие: даётся 30 дней на погашение, 90 дней на закрытие, а в итоге до 200 дней льготного периода, иначе штраф. Подробнее об услуге здесь.
Если по действующей карте захотите сделать этого, то нужно знать, было ли оно одобрено по выданной карте, если нет, значит, нет.

Спойлер: Особенности округления кэшбэка

Хотя это прямо и не прописано в Правилах, но опытным путём установлено, что ВТБ округляет кэшбэк ЧАСТЯМИ в следующих случаях:

1) При покупке в любой повышенной категории (3%, 5%, 25% и т. п.), если одновременно подключена категория "1% (1,5%, 2%) на всё", банк математически округляет ОТДЕЛЬНО кэшбэк по ставке "на всё" и ОТДЕЛЬНО - по оставшейся части повышенной категории, и потом эти округлённые значения суммируются. Так, формула расчёта для 8% кэшбэка в повышенной категории "Кафе и рестораны" при подключенных 1,5% "на всё" будет такой:
=ОКРУГЛ((сумма_покупки*0,015);0)+ОКРУГЛ((сумма_покупки*0,065);0)
Вот пример расчёта для покупки на 99 р. с повышенной ставкой 8% кэшбэка при подключенных 1,5% на всё:
- при прямом расчёте: 99*0,08=7,92 руб. => округляется математически до 8 руб.
- при начислении по логике банка (что совпадает с фактическим):
99*0,015=1,485 руб. => округляется математически до 1 руб.
99*0,065=6,435 руб. => округляется математически до 6 руб.
Общий кэшбэк, фактически отображаемый в истории операций: 1+6=7 руб.

2) Если при этом подключен доп. кэшбэк (например, доп. 5% за супермаркеты по промо-акции «Мои близкие»), то математически округляется кэшбэк ОТДЕЛЬНО уже по ТРЁМ категориям: по ставке "на всё", по ставке "повышенного" кэшбэка и по "дополнительной" ставке, и уже потом эти округлённые значения суммируются. И формула расчёта для 3% кэшбэка в повышенной категории"Супермаркеты" при подключенных 1,5% "на всё" и 5% за те же супермаркеты для "семьи" будет уже такой: =ОКРУГЛ((сумма_покупки*0,015);0)+ОКРУГЛ((сумма_покупки*0,015);0)+ОКРУГЛ((сумма_покупки*0,05);0)
Пример расчёта для такой покупки на 144 р. (3% на супермаркеты, 5% по "семье" при подключенных 1,5% "на всё"):
- при прямом расчёте: 144*0,08=11,52 руб. => округляется математически до 12 руб.
- при начислении по логике банка (что совпадает с фактическим):
144*0,015=2,16 руб. => округляется математически до 2 руб.
144*0,015=2,16 руб. => округляется математически до 2 руб.
144*0,05=7,2 руб. => округляется математически до 7 руб.
Общий кэшбэк, фактически отображаемый в истории операций: 2+2+7=11 руб.

Примеры из жизни - 1,5% "на всё", 3% на супермаркеты, подключена "Семья" (выделено жирным):

UPD: если смотреть начисления кэшбэка по каждой операции в истории операций ИБ (МП у меня нет), то да, кэшбэк начисляется именно так. Однако общая сумма кэшбэка за октябрь 2024 года была больше расчётной - она явно получилась БЕЗ этих округлений по частям, то есть сумма кэшбэка по всем операциям МЕНЬШЕ общей суммы начисленного кэшбэка. Причём проверить это возможно только вручную, штатных средств учёта каши в ВТБ нет (Ёксель рулит!) Имеем в виду.

Спойлер: Условия ПЛ до 01.05.24

Стандартный кэшбэк до 01.05.24 - 2% в категориях "супермаркеты" (5411, 5422, 5441, 5451, 5499, 9751), "кафе/рестораны" (5462, 5811-5814), "транспорт/такси" (4121,4111, 4131, 4789) с лимитом начисления 2000 мультибонусов в месяц. За границей кэшбэк не начисляется (за исключением покупок в Интернете). Округление: начисление бонусов в течение 5 дней после покупки.
Общая сумма начисленных бонусов округляется до целого числа по правилам математического округления: менее 0,5 = 0; равно или более 0,5 = 1
Вознаграждение начисляется баллами программы "Мультибонус".
MСС-исключения: 4215, 4812, 4814, 4816, 4829, 4900, 5094, 5933, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6529-6540, 7299, 7311, 7322, 7372, 7399, 7511, 7995, 8999, 9211, 9222, 9311, 9399, 9406, 9754, 9999. Мультибонусы ВТБ конвертируются в рубли по курсу 1б = 0,85 ₽, но выгоднее накопить кратно 500 для обмена на сертификаты 1 к 1.
Срок жизни бонусов 1 год. При отсутствии изменения баланса бонусного счета и операций по картам в течение 6 месяцев – сгорят.

Ранее была приветственная акция с 20% кэшбэка: https://www.vtb.ru/media-files/vtb.ru/sitepages/personal/karty/kreditnye/rules_20cashback.pdf

 

[Edvig]

Добрый день! К кому-нибудь такое приходило: https://www.vtb.ru/promo/kk20/ ?
Так и не понял оно в грейс будет или нет?

Мне пришло утром.
Тоже интересно, если я уже 100к снял ранее с неё и не возвратил ещё, то ещё 50 можно снять?

 

[StarPer]

Так и не понял оно в грейс будет или нет?

Судя по Условиям акции - грейс никто и не обещал. Комиссию не возьмут, а %% за каждый день начислят.

 

[Всеслав]

Судя по Условиям акции - грейс никто и не обещал.

Мне приглашения не приходило; но когда подобные акции были у ВТБ раньше - всегда было в грейс (хотя в условиях это тоже вразумительно не прописывалось).
Конечно, могли и поменять в этот раз - кто их знает...

 

[StarPer]

Мне приглашения не приходило;

В смс и пушах приглашение не зафиксировано, но его можно поискать в карусели банеров:

когда подобные акции были у ВТБ раньше - всегда было в грейс (хотя в условиях это тоже вразумительно не прописывалось)

Пообщался на эту тему с Маринкой Дариной:

Спойлер

Ответ про "все операции" звучит как-то подозрительно оптимистично (а как же квази-кэш?),
переспросил про переводы:

Про ФУ спрашивать не стал..

 

[Qwedc]

В смс и пушах приглашение не зафиксировано, но его можно поискать в карусели банеров

Ответ Маринки крайне неубедителен, больше похоже на то, что он про уже совершённые операции. Но есть шанс, что с этой акцией можно в ресторан сходить, если до этого не работало.

 

[Yury]

Давно не следил за ВТБ, но раньше все операции были в грейс и снятие и переводы, но снятие и переводы с комиссией. Поэтому акции - это просто отмена комиссии.
Судя по всему, для карт оформленных сейчас также:
https://www.vtb.ru/media-files/vtb.ru/sitepages/tarify/chastnim-licam/t_karty.xlsx

См. Карту возможностей строка 19 (примечание):
"Беспроцентный период применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита Овердрафта при проведении операций по получению наличных денежных средств, переводов и иных операций, проводимых с использованием платежной банковской карты/ее реквизитов, не связанных с оплатой товаров/услуг:
- для карт, расчет размера Минимального платежа по которым производится по Схеме №7, оформленных с 30.06.2023, действует в течение всего срока действия договора
Схема №7 применима для карт, оформленных по инициативе клиента с 30.06.2023 по 15.02.2025 (включительно), и карт, оформленных в рамках индивидуальных предложений от Банка с 30.06.2023 по 15.03.2025 (включительно)"

 

[Mr. Digest]

Давно не следил за ВТБ, но раньше все операции были в грейс и снятие и переводы, но снятие и переводы с комиссией. Поэтому акции - это просто отмена комиссии.
Судя по всему, для карт оформленных сейчас также:
https://www.vtb.ru/media-files/vtb.ru/sitepages/tarify/chastnim-licam/t_karty.xlsx

См. Карту возможностей строка 19 (примечание):
"Беспроцентный период применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита Овердрафта при проведении операций по получению наличных денежных средств, переводов и иных операций, проводимых с использованием платежной банковской карты/ее реквизитов, не связанных с оплатой товаров/услуг:
- для карт, расчет размера Минимального платежа по которым производится по Схеме №7, оформленных с 30.06.2023, действует в течение всего срока действия договора
Схема №7 применима для карт, оформленных по инициативе клиента с 30.06.2023 по 15.02.2025 (включительно), и карт, оформленных в рамках индивидуальных предложений от Банка с 30.06.2023 по 15.03.2025 (включительно)"

Тоже пришёл независимо к таким же выводам.

Снятие наличных НЕ в грейс по картам, оформленным:

с 03.12.2020 по 31.10.2021
- с 01.02.22 по 14.05.22
- с 01.11.22 по 31.01.22
- с 10.11.2022 по 31.03.2023
По другим всё ок, операции льготные, просто без акции комиссия за снятие 5.9% + 590 ₽.

 

[Всеслав]

Это пока. А потом станут стабильно выпадать «кино - вино - домино», «товары из бересты» и «корм для удавов».

Ну вот, кажется, и дожили. Мне на следующий месяц такая муть выпала - даже выбирать не из чего. Никаких супермаркетов; только 1% на всё и 4% на АЗС хоть как-то пригодиться могут. И это в привилегии!

 

[plover]

Пока ещё на июнь выбор есть. А вот у Буквы полный тухляк.

 

[Qwedc]

Чудес не ждал, но не думал, что уже на второй месяц 25% категория будет из разряда "еда для верблюдов и товары из бересты". Мне выпали 25% на прачечные и химчистки, 10% на цифровые товары и 6% на цветы. 1,5% на супермаркеты и 0 на остальные покупки это как-то совсем неконкурентоспособно.

 

[Решетников]

Чудес не ждал, но не думал, что уже на второй месяц 25% категория будет из разряда "еда для верблюдов и товары из бересты". Мне выпали 25% на прачечные и химчистки, 10% на цифровые товары и 6% на цветы. 1,5% на супермаркеты и 0 на остальные покупки это как-то совсем неконкурентоспособно.

Типа такого?

 

[Yury]

На май в ВТБ ничего интересного не было, а июня вообще пока нет.

 

[flex]

"Беспроцентный период применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита Овердрафта при проведении операций по получению наличных

тут сложности с интерпретацией Текущего лимита (КК).

т.к. Вы наверняка видели, что сноской выше идет

7 Применяется для операций по получению наличных денежных средств, переводов и иных операций, проводимых с использованием платежной банковской карты/ее реквизитов, не связанных с оплатой товаров/услуг

это для (из индивидуальной пдфка для "Карты возможностей")

 

[Yury]

тут сложности с интерпретацией Текущего лимита (КК).

т.к. Вы наверняка видели, что сноской выше идет

Не понял, что здесь не так? И что за "текущий лимит".
Если Вы о ставке 49.9% на снятие, то она применяется в случае нарушения условий ЛП, т.е. не оплаты мин. платежа или невозврата всего долга после окончания ЛП.

 

[flex]

Давно не следил за ВТБ, но раньше все операции были в грейс и снятие и переводы, но снятие и переводы с комиссией. Поэтому акции - это просто отмена комиссии.
Судя по всему, для карт оформленных сейчас также:
https://www.vtb.ru/media-files/vtb.ru/sitepages/tarify/chastnim-licam/t_karty.xlsx

См. Карту возможностей строка 19 (примечание):
"Беспроцентный период применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита Овердрафта при проведении операций по получению наличных денежных средств, переводов и иных операций, проводимых с использованием платежной банковской карты/ее реквизитов, не связанных с оплатой товаров/услуг:
- для карт, расчет размера Минимального платежа по которым производится по Схеме №7, оформленных с 30.06.2023, действует в течение всего срока действия договора
Схема №7 применима для карт, оформленных по инициативе клиента с 30.06.2023 по 15.02.2025 (включительно), и карт, оформленных в рамках индивидуальных предложений от Банка с 30.06.2023 по 15.03.2025 (включительно)"

т.е. какую-то неоднозначность/сомнения тем не менее для меня эти фразы вносят.
логика продукта из всей этой писанины представляется следующей (для "схем" в которых есть грейс для кэша):

операция по КК не за счет кредитного лимита, а за счет собственных средств клиента будет по 39,9%.
Если же клиент лимит (т.н. "овердрафтовый") утилизировал не на100% - снятие кэша д.б. в грейс (поправьте).
тогда вопрос еще в том как не оказаться в ситуации, когда операция проведется за счет Собственных средств при погашении платежей

 

[flex]

Если Вы о ставке 49.9% на снятие

ок. спасибо. я именно о ней

 

[Yury]

операция по КК не за счет кредитного лимита, а за счет собственных средств клиента будет по 39,9%.

39.9%, 9.9% - это также при нарушении условий ЛП, но для операций покупок.

Про снятие собственных не знаю, никогда у меня не было на кредитках собственных средств и не интересовался, как у ВТБ с этим, но точно по ним не может быть процентов, вот комиссия скорее всего, как и по кредитным (не во время акций).

 

[plover]

ВТБ предлагает выбрать 3% на АЗС в июне. А совместимо ли оно с акцией со скидкой 5 р. с литра при оплате через Яндекс. Заправки? Там скидка за оплату именно картой, не по СБП (то другая акция).

 

[vilent]

ВТБ предлагает выбрать 3% на АЗС в июне. А совместимо ли оно с акцией со скидкой 5 р. с литра при оплате через Яндекс. Заправки? Там скидка за оплату именно картой, не по СБП (то другая акция).

Если при оплате заправки яндексом будет МСС АЗС (а не какие-нибудь сервисы Яндекса), то получите скидку 5р по яндексу и 3% по итоговой сумме на ВТБ.

 

[plover]

@vilent, при привязке карты Мир ВТБ Яша показал кошерный 5541. Так что рискну 1 числа, и потом расскажу. Всё равно особо выбирать не из чего в смысле категорий.