Карта возможностей от ВТБ (4 читает)

Кредитная карта от ВТБ с бесплатным выпуском, обслуживанием и доставкой

телеграм-чатик по ВТБ; Тема по дебетовой карте ВТБ; Привилегия ВТБ; Обсуждение банка

• Обслуживание: ранее бесплатно, с 01.12.24 - 1990 ₽/год, с 20.01.2025 - опять бесплатно.
• Льготный период до 110 дней (200 дней - если одобрят рефинансирование других КК при оформлении карты)
• Процентная ставка 59.9% вне льготного периода.
• Грейс начинается первого числа месяца, в котором появился долг.
• Выдача/переводы наличных: 5.9% + 590 ₽, снятие своих средств - бесплатно.

Спойлер: Другие детали по тарифу кредитной карты

• Смс-инфо - нуль в базовом пакете (основные операции); все операции – 79 р/мес (при получении зп - бесплатно)
• Кредитный лимит - от 10 тыс до 300 тыс. по паспорту; до 1 млн ₽ с подтверждением дохода (2-НДФЛ)
• Льготный период - до 110 дней. 90 дней на покупки без процентов, 20 дней на погашение задолженности.
  Для карт, оформленных с 15.05.22, действует на снятие наличных и переводы (но будет комиссия, кроме первых 30 дней). Если не погасить задолженность к окончанию льготного периода, то он отменяется и на все покупки будут начислены проценты по кредиту. Операции вне грейса гасятся в соответствии с очерёдностью их возникновения.
• % по кредиту: 0% – на покупки в льготный период; от 19,9% до 39,9% – на покупки вне грейса; 49,9% – снятие наличных, переводы вне грейса
  Минимальный платёж: 3% от суммы долга. Суммы и даты платежей есть в ЛК МБ и ИБ
• Страховки: не обязательны для получения карты, но могут навязываться и/или быть подключены. При оформлении нужно указывать на отказ от них, а после можно проверить через чат или ГЛ
• Требования к заёмщику: гражданство РФ; постоянная регистрация в регионе присутствия банка; официальный доход от 15 тр/мес
• Пополнение через с2с без комиссии; с неё: свои – без комиссии, заёмные – 5,5%+300р (100к в первые 30 дней с даты заключения договора – без комиссии)
• Выталкивание по номеру карты в другой банк – комиссия 1%, мин 50₽. На карты банков группы ВТБ: Почта Банк, Возрождение, СаровБизнесБанк, ЗапСибКомБанк – без комиссии. С 31-го дня за выталкивание заёмных средств прибавится комиссия 5,5%+300₽
• Пополнение через свои банкоматы, стягиванием, через СБП, межбанком
• Снятие наличных: собственные средства – бесплатно в своих банкоматах, в чужих – 1%, мин 300₽
• Банк показывает МСС покупок, в т.ч. отказных операций ("флагомер").

Страничка; Тариф (pdf; от 20.01.25); Тариф с 01.04.25
Условия ПЛ (с 01.01.25, выкладывается здесь); Условия ПЛ с 01.04.25
Скриншот тарифа на 20.01.25:

Спойлер

️Бонусная программа​

С декабря 2024 по кредитке не дают выбрать отдельную категорию, по деб./кред. одинаковые категории.

- На выбор дают 3 категории кэшбэка из 8-9; зарплатникам - 4 (можно им стать за автопополнение по СБП на 9000 ₽/мес). Пока не выбрал категорию - кэшбэк нулевой. Выбирать можно с 26-го числа.
- Выплата рублями, а не бонусами
- Лимит выплаты 3000 руб всем и 30 тыс руб премиальным клиентам.

Категории и исключения на 06.01.2025:

Спойлер

Супермаркеты (5411, 5412, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 9751)
Аптеки (5122, 5912)
Здоровье 4119, 5975, 5976, 8011, 8021, 8031, 8041-8044, 8049, 8050, 8062, 8071, 8099
Кафе и рестораны (5811-5814)
Одежда и обувь 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5681, 5691, 5699, 5931, 5948
Детские товары (5641, 5945)
Транспорт (4111, 4131, 4789)
Такси (4121)
Аренда авто 3351-3441, 7512, 7513, 7519
Красота 5698, 5977, 7230, 7297, 7298
Электроника 5044-5045, 5722, 5732, 5946, 5997
Авиабилеты 3000 – 3299, 4511, 4582
Duty Free 5309
Отели 3501-3836, 7011, 7012, 7032, 7033
ЖД билеты 4011, 4112
Турагентства 5962, 4723, 4722, 4411
АЗС (5172, 5541, 5542, 5552, 5983, 9752)
Автоуслуги 5531-5533, 7511, 7531, 7534, 7535, 7538, 7542, 7549
Платные дороги 4784, 7523
Дом и ремонт 0780, 1520, 1711, 1731, 1740, 1750, 1761, 1771, 1799, 2842, 5021, 5039, 5051, 5065, 5072, 5074, 5131, 5169, 5198, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5311, 5331, 5712-5714, 5718, 5719, 5949, 5950, 5996, 5998, 7622, 7623, 7629, 7641, 7692, 7699
Образование 8211, 8220, 8241, 8244, 8249, 8299, 8351
Фитнес 7941, 7992, 7997
Спортивные товары 5655, 5940, 5941
Страхование 6300, 6381, 6399
Бытовые услуги 5697, 7210, 7211, 7216, 7217, 7251, 7342, 7349
Цветы 5193, 5992
Украшения и бижутерия 5094, 5944, 7631
Зоотовары 0742, 5995
Развлечения (5733, 5947, 5968, 7221, 7333, 7395, 7911, 7929, 7932, 7933, 7991, 7996, 7998, 7999)
Театры и кино 7832, 7833, 7922
Услуги ЖКХ 4900
Алкоголь 5715, 5921
Искусство (5932, 5937, 5970-5973)
Книги и канцтовары 2741, 5111, 5192, 5942, 5943, 5994
Маркетплейсы 5262, 5300, 7278
Продажа авто 5013, 5271, 5511, 5521, 5551, 5561, 5571, 5592, 5598, 5599
Услуги связи 4813-4816, 4821, 4899
И категория "Все покупки" (всё другое, кроме исключений).
Исключения:
4215, 4812-4816, 4829, 4899, 4900, 5046, 5047, 5085, 5933, 5960, 6009-6012, 6050, 6051, 6211, 6529-6538, 6540, 7276, 7299, 7311, 7372, 7389, 7399, 7800-7802, 7995, 8398, 8641, 8651, 8661, 8999, 9211, 9222, 9223, 9311, 9390, 9399, 9402, 9406, 9754

Для кредитной карты есть возможность получить 1 доп. категорию кэшбэка. Выбор доступен после выбора категорий по дебетовой карте на следующий месяц. (уже неактуально)

При совершении покупки по карте Мир в экосистеме Сбера/Яндекса ВТБ распознает код категории (вместо 3990/3991) и начисляет кэшбэк.

Возможность рефинансирования кредитных карт в других банках:
ВТБ предоставляет разово лимит на рефинансирование на погашение до 7 кредитных продуктов в формате оформления отдельной карты.
Банк проверит погашение в БКИ и закрытие: даётся 30 дней на погашение, 90 дней на закрытие, а в итоге до 200 дней льготного периода, иначе штраф. Подробнее об услуге здесь.
Если по действующей карте захотите сделать этого, то нужно знать, было ли оно одобрено по выданной карте, если нет, значит, нет.

Спойлер: Особенности округления кэшбэка

Хотя это прямо и не прописано в Правилах, но опытным путём установлено, что ВТБ округляет кэшбэк ЧАСТЯМИ в следующих случаях:

1) При покупке в любой повышенной категории (3%, 5%, 25% и т. п.), если одновременно подключена категория "1% (1,5%, 2%) на всё", банк математически округляет ОТДЕЛЬНО кэшбэк по ставке "на всё" и ОТДЕЛЬНО - по оставшейся части повышенной категории, и потом эти округлённые значения суммируются. Так, формула расчёта для 8% кэшбэка в повышенной категории "Кафе и рестораны" при подключенных 1,5% "на всё" будет такой:
=ОКРУГЛ((сумма_покупки*0,015);0)+ОКРУГЛ((сумма_покупки*0,065);0)
Вот пример расчёта для покупки на 99 р. с повышенной ставкой 8% кэшбэка при подключенных 1,5% на всё:
- при прямом расчёте: 99*0,08=7,92 руб. => округляется математически до 8 руб.
- при начислении по логике банка (что совпадает с фактическим):
99*0,015=1,485 руб. => округляется математически до 1 руб.
99*0,065=6,435 руб. => округляется математически до 6 руб.
Общий кэшбэк, фактически отображаемый в истории операций: 1+6=7 руб.

2) Если при этом подключен доп. кэшбэк (например, доп. 5% за супермаркеты по промо-акции «Мои близкие»), то математически округляется кэшбэк ОТДЕЛЬНО уже по ТРЁМ категориям: по ставке "на всё", по ставке "повышенного" кэшбэка и по "дополнительной" ставке, и уже потом эти округлённые значения суммируются. И формула расчёта для 3% кэшбэка в повышенной категории"Супермаркеты" при подключенных 1,5% "на всё" и 5% за те же супермаркеты для "семьи" будет уже такой: =ОКРУГЛ((сумма_покупки*0,015);0)+ОКРУГЛ((сумма_покупки*0,015);0)+ОКРУГЛ((сумма_покупки*0,05);0)
Пример расчёта для такой покупки на 144 р. (3% на супермаркеты, 5% по "семье" при подключенных 1,5% "на всё"):
- при прямом расчёте: 144*0,08=11,52 руб. => округляется математически до 12 руб.
- при начислении по логике банка (что совпадает с фактическим):
144*0,015=2,16 руб. => округляется математически до 2 руб.
144*0,015=2,16 руб. => округляется математически до 2 руб.
144*0,05=7,2 руб. => округляется математически до 7 руб.
Общий кэшбэк, фактически отображаемый в истории операций: 2+2+7=11 руб.

Примеры из жизни - 1,5% "на всё", 3% на супермаркеты, подключена "Семья" (выделено жирным):

UPD: если смотреть начисления кэшбэка по каждой операции в истории операций ИБ (МП у меня нет), то да, кэшбэк начисляется именно так. Однако общая сумма кэшбэка за октябрь 2024 года была больше расчётной - она явно получилась БЕЗ этих округлений по частям, то есть сумма кэшбэка по всем операциям МЕНЬШЕ общей суммы начисленного кэшбэка. Причём проверить это возможно только вручную, штатных средств учёта каши в ВТБ нет (Ёксель рулит!) Имеем в виду.

Спойлер: Условия ПЛ до 01.05.24

Стандартный кэшбэк до 01.05.24 - 2% в категориях "супермаркеты" (5411, 5422, 5441, 5451, 5499, 9751), "кафе/рестораны" (5462, 5811-5814), "транспорт/такси" (4121,4111, 4131, 4789) с лимитом начисления 2000 мультибонусов в месяц. За границей кэшбэк не начисляется (за исключением покупок в Интернете). Округление: начисление бонусов в течение 5 дней после покупки.
Общая сумма начисленных бонусов округляется до целого числа по правилам математического округления: менее 0,5 = 0; равно или более 0,5 = 1
Вознаграждение начисляется баллами программы "Мультибонус".
MСС-исключения: 4215, 4812, 4814, 4816, 4829, 4900, 5094, 5933, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6529-6540, 7299, 7311, 7322, 7372, 7399, 7511, 7995, 8999, 9211, 9222, 9311, 9399, 9406, 9754, 9999. Мультибонусы ВТБ конвертируются в рубли по курсу 1б = 0,85 ₽, но выгоднее накопить кратно 500 для обмена на сертификаты 1 к 1.
Срок жизни бонусов 1 год. При отсутствии изменения баланса бонусного счета и операций по картам в течение 6 месяцев – сгорят.

 

[It's me]

Я не буду экспериментировать с ВТБ, погашу весь долг через 180 дней, либо через 200, но 20 дней карта не будет использоваться.

Ну, а отображение в ИБ/МБ ВТБ это отдельный вопрос, оно очень кривое, верить ему нельзя.

Отображение реально кривое. Погасил часть долга. Сумма беспроцентного периода указанная в МП не изменилась. Исчез только минимальный платёж.

 

[taj]

Эт чего такое происходит у них?

Ничего необычного.
Перескоривают клиентов под новые требования ЦБ. Под клиентов с большой кредитной нагрузкой, с банка ЦБ требует больше лимитов в резервы, а банку это не надо, потому лучше снижать лимиты

 

[It's me]

Отображение реально кривое. Погасил часть долга. Сумма беспроцентного периода указанная в МП не изменилась. Исчез только минимальный платёж.

Дополню. Через полдня (возможно и ранее, просто не смотрел) задолженность беспроцентного периода уменьшилась на сумму погашения.

 

[Demid]

Дополню. Через полдня (возможно и ранее, просто не смотрел) задолженность беспроцентного периода уменьшилась на сумму погашения.

задолженность беспроцентного периода уменьшилась на сумму погашения.

Всё норм работает, 25% за платную дорогу начислили сразу

 

[Всеслав]

прислали смс , что "временно" снизили лимит. Был 350 к , стал 100 к.
При этом на текущий день задолженность 150 к.

А что с "перерасходованными" 50 тысячами? Не посчитали ли их техническим овердрафтом, и не насчитали ли на них бешеных процентов? Или как, вообще, они отображаются?

 

[falkon]

Не посчитали ли их техническим овердрафтом, и не насчитали ли на них бешеных процентов?

Претендентов не было, процентов ни кому не насчитывали... Но последнее время, большая часть пострадавших, выпрашивали лимит обратно...

 

[Victory]

А что с "перерасходованными" 50 тысячами? Не посчитали ли их техническим овердрафтом, и не насчитали ли на них бешеных процентов? Или как, вообще, они отображаются?

был лимит 350 к, израсходовано 150 к, прислали смс, что понизили лимит до 100 к.

в приложении стало отображаться, что лимит 150 к, доступно ноль.

далее вношу платеж 10 к, начинает отображаться, что лимит 150 к, доступно на карте 10 к.
на след день лимит снижается до 140 к (доступно , соответственно, ноль).

никаких процентов пока не начисляют .

 

[Krymsk]

Если в приложении ВТБ оплатить ЖКУ с кредитки, это будет считаться как покупка для выполнения условий покупок 20 тыс/мес?

 

[Krymsk]

Сам спросил, сам отвечу. На горячей линии сказали, что ЖКУ не входит

 

[Samper]

А что с "перерасходованными" 50 тысячами? Не посчитали ли их техническим овердрафтом, и не насчитали ли на них бешеных процентов? Или как, вообще, они отображаются?

Есть опыт по другим банкам. Это не технический (неразрешённый) штрафуемый овердрафт. Это обычный кредит по карте. В момент расходования средств всё было в рамках договорённостей, по текущим тарифам без комиссий и в льготный период.
Кредитный лимит - максимальная сумма, на которую банк согласен вас кредитовать в момент покупки _автоматически_, без рассмотрения заявки. А индивидуальном порядке банк вообще может разрешить уходить счёту в минус на произвольную сумму, и ничего такого. В данном случае КЛ достигнут, новых расходов делать карта не даст.
См. скриншот, это кредитка Росбанка переехала в ТБанк, кредитный лимит ноль, вся задолженность сверхлимитная, погашается спокойно в плановом порядке. Никаких штрафов от банка.

 

[It's me]

Всё норм работает, 25% за платную дорогу начислили сразу

Вы цитируете меня где я пишу про задолженность беспроцентного периода отвечаете, что КБ 25% начислен сразу. Это разные вещи, не так ли?

 

[Demid]

про задолженность беспроцентного периода

Согласен, сформулировал криво.
Закидывал деньги для оплаты дороги, сразу потратил, пополнение позже учтено в течение дня в счёт минимального платежа беспроцентного периода

 

[e_vovik]

Заканчивается 200дневный период по кредитке. В МБ вижу две суммы "беспроцентный период" Х и "полное гашение" Х+13000. Предполагаю, что 13000 - это траты декабря. Приблизительно так и выходит.
Маринка в чате утверждает, что гачить надо сумму для "полного гашения", чтобы не было процентов за весь 200дневный период.
Есть опыт по этому вопросу у кого-то?

 

[Yury]

Маринка в чате утверждает, что гачить надо сумму для "полного гашения", чтобы не было процентов за весь 200дневный период.
Есть опыт по этому вопросу у кого-то?

Почитайте пару последних страниц темы, если коротко, то ответа, все-равно, не будет (есть случае, когда начислялись проценты, а есть, когда не начислялись).

 

[e_vovik]

есть случае, когда начислялись проценты, а есть, когда не начислялись.

Ясно. С банками играть в рулетку, такое себе. Гашу всю задолженность тогда. Сумма разницы не большая, а сумма процентов будет сравнима с разницей, если не повезет.

 

[ввв]

Заканчивается 200дневный период по кредитке. В МБ вижу две суммы "беспроцентный период" Х и "полное гашение" Х+13000. Предполагаю, что 13000 - это траты декабря. Приблизительно так и выходит.
Маринка в чате утверждает, что гачить надо сумму для "полного гашения", чтобы не было процентов за весь 200дневный период.
Есть опыт по этому вопросу у кого-то?

А мне наоборот все сказали. Ну я вчера погасила долг по льготному периоду. Траты декабря не гасила. И вот сегодня обновился льготный период. Стал 110 дней, осталось 92 дня. И уже после этого я в чате спрашивала.

 

[ввв]

Ясно. С банками играть в рулетку, такое себе. Гашу всю задолженность тогда. Сумма разницы не большая, а сумма процентов будет сравнима с разницей, если не повезет.

Сегодня информация по льготному периоду обновилась. Траты декабря вошли в новый льготный период 110 дней

 

[e_vovik]

А мне наоборот все сказали. Ну я вчера погасила долг по льготному периоду. Траты декабря не гасила. И вот сегодня обновился льготный период. Стал 110 дней, осталось 92 дня. И уже после этого я в чате спрашивала.

Т.к. на счетах в ВТБ было средств для гашения только суммы "беспроцентного периода", то пока загасил так же.
И таки да, после обновления информации указано, что начался новый грейс период. В чате подтвердили, что за декабрь все оплачено и предыдущий грейс период успешно закрыт. Видимо, новый не отображается пока по предыдущему все не внес.

 

[Yury]

@ввв, @e_vovik,
Значит, исправили этот глюк 200 дневного грейса. Но при этом, у некоторых сотрудников тех. поддержки еще по "старой памяти" такие ответы.
Ну, может я слишком оптимистично о них, а на самом деле ответили, то, что выгоднее банку.

 

[ввв]

@ввв, @e_vovik,
Значит, исправили этот глюк 200 дневного грейса. Но при этом, у некоторых сотрудников тех. поддержки еще по "старой памяти" такие ответы.
Ну, может я слишком оптимистично о них, а на самом деле ответили, то, что выгоднее банку.

Мне кажется они просто плохо знают продукт банка. И не могут сказать ,"как будет". И перестраховываются. А по текущему отображению льготного периода уже говорят уверенно.