Кредитная карта Газпромбанка (5 читает)

Кредитная карта с льготным периодом до 180 90 дней
С 11.12.24 можно оформить только кредитку с грейсом 90 дней

Решение от 3 минут, бесплатное обслуживание, лимит до 1 млн ₽. Нужен только паспорт, доставка от 1 дня

• Обслуживание первый год 590 ₽, далее - 1690 рублей в год (см. в МП - бывает предложение оформить с бесплатным обслуживанием)
• Смс-инфо в первый месяц – 0 ₽, с 2-го месяца: 99 ₽ в месяц
• КЛ от 9 999 ₽ до 1 000 000 ₽
• Обязательный платёж 3% от остатка задолженности на конец предыдущего расчетного периода (*календарного месяца, минимум 500 ₽)
• Переводы и снятие с комиссией: 5,9 % +590 руб и не в грейс.

Страница продукта; Тариф с 26.11.24; Тариф с 11.12.24

ГРЕЙС:
Обычно дата начала и окончания расчетного периода (для краткости РП) совпадает с календарным месяцем, но бывают исключения. Если последний день месяца выпадает на выходной или праздничный день, дата окончания РП переносится на ближайший рабочий день.

Например, покупки с 1 по 9 января 2024 года будут относиться к РП декабря 2023 года, а покупки, сделанные с 10 по 31 января — к РП января.

Первый беспроцентный период начинается сразу после получения карты, длится три РП и распространяется на покупки, совершенные в течение первых двух РП после получения карты.
Второй и последующие льготные периоды длятся три РП и распространяются на следующие двухмесячные периоды покупок
Расчетные периоды идут друг за другом, а беспроцентные могут идти параллельно — у каждого периода покупок будет свой беспроцентный период.

К операциям переводов денежных средств относятся в т.ч. операции со следующими MCC-кодами: 6012, 6050, 6051, 6529, 6530, 9754, в том числе с использованием лимита кредитования через сервис межбанковских переводов Система быстрых платежей; денежные переводы: 4829, 6534, 6536, 6537, 6538; брокерские операции и сделки по финансированию: 6211, 6540; операции, связанные с перечислением денежных средств насчета в других банках или операциям с другими финансовыми организациями: 6531, 6532, 6533; Игорные ставки, казино, азартные игры, пополнение счета в букмекерских конторах: 7995.

АКЦИЯ С КЭШБЭКОМ ДО 42 тыс. руб до конца марта 2025​

С 18.11.24 акция остановлена для новых подключений, для подключившихся клиентов - действует

По условиям акции нужно [было] оформить кредитную карту «180 дней» начиная с 01.10.24 (вторую карту не одобряют, по кр. мере онлайн) через МП или ИБ. Не в офисе! Либо одновременно оформить дебетовку+кредитку (через сайт или в офисе)
При оформлении в личном кабинете обслуживание бесплатное, вместо 990 ₽ со второго года.

УСЛОВИЯ АКЦИИ
Документ: https://www.gazprombank.ru/upload/f...shbek-do-100_-po-kreditnoy-karte-180-dney.pdf

За покупки от 1000 ₽/мес в каждой из категорий полагается кэшбэк 100%:
● ЖКХ (MCC 4900)
● Госуслуги (MCC 9222, 9311, 9399, 9390)
● Сотовая связь (MCC 4814)

Лимит выплаты в категории:
✓1000 баллов в месяц при обороте по карте до 20к/мес
✓2000 баллов - при обороте от 20к/мес

За покупки от 1000 ₽/мес в каждой из категорий ниже кэшбэк 50%:

● Супермаркеты (MCC 5411, 5422, 5441, 5451, 5499)
● Маркетплейсы: Яндекс Маркет, Ozon, WB, МегаМаркет, Lamoda, AliExpress, Авито, Магнит Маркет

Лимит выплаты в категории:
✓250 б/мес при обороте по карте до 20к/мес
✓500 б/мес при обороте по карте от 20к/мес

Как выжать максимум:

1. Вариант "больших трат" (если готовы тратить по кредитке 20 000 руб. в месяц):
а) 2000 руб. - Связь (MCC 4814) - [вернут 2000 руб]
б) 2000 руб. - Госуслуги/налоги (MCC 9222, 9311, 9390, 9399) - [вернут 2000 руб]
в) 2000 руб. - ЖКХ (MCC 4900) - [вернут 2000 руб]
г) 1000 руб. - Маркетплейсы (Ozon, Wildberries, Яндекс Маркет, МегаМаркет, AliExpress, Lamoda, Авито, Магнит Маркет) - [вернут 500 руб]
д) 1000 руб. - Продукты/Супермаркеты (MCC 5411, 5422, 5441, 5451, 5499) - [вернут 500 руб]
е) 12 000 руб. - любые траты по карте кроме списка исключений (см. ниже). В том числе можно добить эту сумму покупками из категорий выше - [за эту часть трат кэшбэка не будет]
* Итого:
Потрачено 20 000 руб, возврат 7 000 руб, совокупный кэшбэк 35%

2. Вариант "малых трат" (если НЕ готовы тратить по кредитке 20 000 руб. в месяц)
а) 1000 руб. - Связь (MCC 4814) - [вернут 1000 руб]
б) 1000 руб. - Госуслуги/налоги (MCC 9222, 9311, 9390, 9399) - [вернут 1000 руб]
в) 1000 руб. - ЖКХ (MCC 4900) - [вернут 1000 руб]
г) 1000 руб. - Маркетплейсы (Ozon, Wildberries, Яндекс Маркет, МегаМаркет, AliExpress, Lamoda, Авито, Магнит Маркет) - [вернут 250 руб]
д) 1000 руб. - Продукты/Супермаркеты (MCC 5411, 5422, 5441, 5451, 5499) - [вернут 250 руб]
* Можно делать не все эти траты (а, б, в, г, д), а только часть из них.
* Итого:
Потрачено 5 000 руб, возврат 3 500 руб, совокупный кэшбэк 70%

• Список MCC исключений, которые НЕ включаются в сумму трат (для оборота 20 000 руб в месяц):
4812, 4813, 4816, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6529-6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999, 9211, 9223, 9402, 9754.

Детали акции:

✓Участвуют все клиенты от 20 лет, кроме клиентов Private Banking, которые оформили кредитку начиная с 1 октября 2024.
✓Акции банка (кэшбэк по дебетовой карте в баллах + рубли по кредитной) сочетаются.

✓При тратах < 1000 ₽ в категории - кэшбэка за нее не будет.
✓Кэшбэк зачисляется рублями по курсу 1 к 1 до конца след. месяца.

Ещё полезные нюансы под спойлером

Спойлер

Где и как платить кредитной картой ГПБ, чтобы был начислен кэшбэк (по акции "кешбэк до 100% по КК 180 дней"):

• Общая рекомендация:
Совершать оплату можно вплоть до последнего числа месяца.
Платить картой НЕ через мобильное приложение банка, а только на сторонних ресурсах.
а) в онлайне платить с вводом реквизитов банковской карты (номер карты, срок действия, CVC-код). Не через СБП, не через переводы и без использования платёжных QR-кодов.
б) в оффлайне через платёжные POS-терминалы платить или самой пластиковой картой или электронной картой, добавленной в Mir Pay. Не через СБП, не через переводы и без использования платёжных QR-кодов.

1. Оплата связи (мобильной):
а) платить на сайте или в мобильном приложении оператора связи с вводом реквизитов банковской карты (не СБП и не QR).
* Комиссии:
- МТС на своём сайте и в приложении за пополнение счёта по реквизитам банковской карты берёт комиссию 1%
- другие сотовые операторы обычно пополняются с карты без комиссии.
* MCC: 4814

б) платить через платёжный портал pay.mos.ru (http://pay.mos.ru/) (не mts, не mgts, а именно mos)
- в разделе "Дополнительные платежи" выбрать оператора связи и номер;
- выбрать способ оплаты: либо банковской картой, либо "МТС Pay";
- ввести данные банковской карты.
* Комиссии:
- при оплате сразу картой - может быть комиссия около 1%
- при оплате через МТС Pay любыми банковскими картами без комиссии (по крайней мере до конца 2024).
* MCC: 4814

в) у некоторых мобильных операторов можно настроить регулярное списание автоплатёжа по реквизитам банковской карты.
* Комиссии:
- у МТС такой автоплатёж с банковсеой карты будет без комиссии.
* MCC: 4814

2. Оплата налогов:
а) В личном кабинете физлица на сайте ФНС (nalog.ru (http://nalog.ru/) он же nalog.gov.ru) или через мобильное приложение "Налоги ФЛ" пополнить баланс ЕНС (единого налогового счёта):
https://lkfl2.nalog.ru/lkfl/individual/balance
Способ оплаты: Банковская карта -- Новая карта
Далее указать сумму пополнения -- Пополнить картой -- Ввести реквизиты банковской карты.
* Комиссии нет.
* MCC: 9311

б) В личном кабинете физлица на сайте ФНС (nalog.ru (http://nalog.ru/) он же nalog.gov.ru) или через мобильное приложение "Налоги ФЛ" пополнить баланс ЕНС (единого налогового счёта):
https://lkfl2.nalog.ru/lkfl/individual/balance
Способ оплаты: Кредитная организация -- Выбрать организацию -- Госуслуги -- Ввести реквизиты банковской карты.
* Комиссии нет
* MCC: 9390

в) В личном кабинете физлица на сайте ФНС (nalog.ru он же nalog.gov.ru) или через мобильное приложение "Налоги ФЛ" пополнить баланс ЕНС (единого налогового счёта):
https://lkfl2.nalog.ru/lkfl/individual/balance
Способ оплаты -- Платёжный документ -- Скачать квитанцию -- Квитанция в PDF.
Из скачанной PDF-квитанции скопировать значение УИН (оно там в поле "Индекс док.").
Далее открыть сервис оплаты квитанций на Госуслугах:
https://www.gosuslugi.ru/pay/quittance
Сформировать там оплату по номеру УИН из квитанции, сформированной на сайте ФНС, далее оплатить её картой.
* Комиссии нет
* MCC: 9390
3. Оплата ЖКХ:
а) для Москвы (ЕПД) платить на сайте mos.ru (http://mos.ru/)
https://www.mos.ru/pgu/ru/app/guis/062301/
- выбрать оплачиваемые платёжки;
- выбрать способ оплаты: либо банковской картой, либо "МТС Pay";
- ввести реквизиты банковской карты.
* Комиссии:
- при оплате сразу картой - комиссия 0.8%
- при оплате через МТС Pay любыми банковскими картами без комиссии (по крайней мере до конца 2024).
* MCC: 4900

б) для любых регионов платить на сайте ГИС ЖКХ dom.gosuslugi.ru (http://dom.gosuslugi.ru/) или через мобильное приложение "Госуслуги Дом"
* Комиссия: 1%
* MCC: 4900

в) платить на сайте kvartplata.ru (http://kvartplata.ru/) или через мобильное приложение "Квартплата +".
Можно оплатить произвольную сумму авансом (например, сразу 14 000 руб).
* Комиссии:
- комиссия здесь зависит от региона и поставщика услуг. Иногда бывает оплата без комиссии.
- при оплате ЕПД Москвы - комиссия 1.15%
* MCC: 4900
ВНИМАНИЕ: не добавляйте "паровозиком" в один платёж на сервисе "Квартплата" платежи разных типов (ЖКХ + не-ЖКХ), иначе MCC будет не 4900.

г) платить на сайтах поставщиков отдельных коммунальных услуг и сайтах местных ТСЖ и управляющих компаний, если там предусмотрена оплата по реквизитам карты.
* Комиссии: (уточняйте самостоятельно)
* MCC: (проверяте заранее, чтобы был 4900)

3.1 Оплата электроэнергии (Мосэнергосбыт):
а) платить на сайте Мосэнергосбыта по реквизитам карты через платёжный сервис ВБРР:
https://pay.vbrr.ru/mes/mos_energo_sbyt/register.html
Можно оплатить произвольную сумму авансом.
* Комиссии нет.
* MCC: 4900

б) платить на сайте ГИС ЖКХ dom.gosuslugi.ru (http://dom.gosuslugi.ru/) или через мобильное приложение "Госуслуги Дом".
Можно оплатить произвольную сумму авансом.
* Комиссия: 1%
* MCC: 4900

в) платить на сайте kvartplata.ru или через мобильное приложение "Квартплата +". Можно оплатить произвольную сумму авансом.
* Комиссия: 1-2%
* MCC: 4900
ВНИМАНИЕ: не добавляйте "паравозиком" в один платёж на сервисе "Квартплата" платежи разных типов (ЖКХ + не-ЖКХ), иначе MCC будет не 4900.

4. Маркетплейсы
Для простоты можно покупать подарочные сертификаты:
а) Ozon (http://ozon.ru/landing/giftcertificates/)
б) Wildberries (https://www.wildberries.ru/gift/certificates)
А дальше их либо зачислять на свой аккаунт в этих маркетплейсах, либо передавать другим.

 

[andyfromspb]

Списать могут только оттуда, куда начислили, о другом они и не знают, а это кредитка.

Вот только что заплатил с кредитки реника, а каша пришла на дебетовку. Это хороший банк, в принципе исключен такой косяк как допустил ГПБ

 

[Yury]

Вот только что заплатил с кредитки реника, а каша пришла на дебетовку.

Еще раз:

Выпутаете кешбек начисляемый банком и кешбек, который начислил "Привет Мир" (или как он теперь называется). Кешбек начисленный банком, банк может зачислять куда захочет (как указано в документах банка).

То, что Вам прислал НСПК - это для банка вообще не кешбек. Это просто перевод на карту, а возврат - перевод с карты. Фактически Ваша ситуация - это недоработка платежной системы. В целом, может быть больше шансов чего-то добиться, если претензии к платежной системе будет предъявлять банк, а не Вы. Но, шансы на компенсацию стремятся к нулю. И неважно в каком банке это бы произошло.
В том же Ваше "ренике" было бы ровно тоже самое.

На этом точно, все. Все кто хотел услышать, услышал.

 

[andyfromspb]

Все кто хотел услышать, услышал.

Жаль что вы только пишите но не читаете. В ренике был кешбек от нспк а не от банка.
Как раз от банка то всегда приходит на ту карту которой платишь.

 

[AvtoRus]

кешбек от нспк

Можно ли уточнить, кешбэк во всей этой истории - за оплату картой/реквизитами или по СБП?

 

[SP65]

Можно ли уточнить, кешбэк во всей этой истории - за оплату картой/реквизитами или по СБП?

Почти уверен, что кэшбэк был за оплату по СБП. И по логике он должен приходить на тот счёт в банке, который по умолчанию настроен на прием входящих переводов по СБП. И в большинстве банков это так и работает (точнее работало). Но в некоторых банках (например ГПБ или ВТБ) этот кэшбэк почему-то приходит на тот счёт, с которого была оплата.
Непонятно только, это такие настройки конкретного банка или НСПК.

 

[andyfromspb]

Можно ли уточнить, кешбэк во всей этой истории - за оплату картой/реквизитами или по СБП?

по СБП (QR) Коммуналка в Питере через ЕИРЦ.

 

[andyfromspb]

Почти уверен, что кэшбэк был за оплату по СБП. И по логике он должен приходить на тот счёт в банке, который по умолчанию настроен на прием входящих переводов по СБП. И в большинстве банков это так и работает (точнее работало). Но в некоторых банках (например ГПБ или ВТБ) этот кэшбэк почему-то приходит на тот счёт, с которого была оплата.
Непонятно только, это такие настройки конкретного банка или НСПК.

Проверено в трех банках - ГПБ Сбер и реник. Во всех поначалу слали на счет по умолчанию для СБП. Сейчас только вот реник по нормальному кешбечит на дебетовку.
Я этого кешбека столько за все время не получил сколько потерял от ГПБ денег.

 

[taj]

Я этого кешбека столько за все время не получил сколько потерял от ГПБ денег.

Ваша история на 3 страницы уже надоела. Как хорошо в ренике, как плохо тут и прочее.
Создайте тему в https://finforums.ru/forums/konfliktnyye-situatsii.53/ и обсуждайте её персонально сколько хотите.

 

[taj]

6300 падает в акцию с оборотом ? Надо его добить до 20.
Отображается у них в приложении как "финансовая операция", но в списках исключений не нашёл. Может в октябре кто-то использовал такие операции?

 

[andyfromspb]

Ваша история на 3 страницы уже надоела. Как хорошо в ренике, как плохо тут и прочее.
Создайте тему в https://finforums.ru/forums/konfliktnyye-situatsii.53/ и обсуждайте её персонально сколько хотите.

Ты чего злой такой?

 

[Crowner]

Жаль что вы только пишите но не читаете. В ренике был кешбек от нспк а не от банка.
Как раз от банка то всегда приходит на ту карту которой платишь.

 

[ffs]

Получил эту кредитку как бесплатную по акции.
В ИБ информация:
"Обязательный платеж
Составляет от 1% до 9% от всего долга по карте, но не меньше 500 ₽. Эту сумму нужно вносить до конца каждого календарного месяца, чтобы оставаться в льготном периоде и не платить пени и штрафы"

Объясните, пожалуйста, что такое обязательный платеж?
Он для всех разный?
Т. е. действительно бесплатного льготного периода нет? Т. к. ежемесячно нужно будет платить обязательный платеж?
Оплата обязательного платежа уменьшает долг по карте? Или это типа скрытая комса за пользование кредиткой?

 

[Anfe]

Получил эту кредитку как бесплатную по акции.
В ИБ информация:
"Обязательный платеж
Составляет от 1% до 9% от всего долга по карте, но не меньше 500 ₽. Эту сумму нужно вносить до конца каждого календарного месяца, чтобы оставаться в льготном периоде и не платить пени и штрафы"

Объясните, пожалуйста, что такое обязательный платеж?
Он для всех разный?
Т. е. действительно бесплатного льготного периода нет? Т. к. ежемесячно нужно будет платить обязательный платеж?
Оплата обязательного платежа уменьшает долг по карте? Или это типа скрытая комса за пользование кредиткой?

С помощью обязательного платежа банк держит вас в тонусе не давая забыть о кредите. Он для всех разный в пределах указанных вами цифр. Банк сам его рассчитает и напишет вам. В первые месяцы может быть и 9%, а потом могут и уменьшить. Оплата обязательного платежа уменьшает ваш долг по КК.

 

[Yury]

Т. е. действительно бесплатного льготного периода нет? Т. к. ежемесячно нужно будет платить обязательный платеж?
Оплата обязательного платежа уменьшает долг по карте? Или это типа скрытая комса за пользование кредиткой?

Обязательный (минимальный) платеж есть по картам с длинным ЛП у всех известных мне банков, как и написали выше, он погашает долг, поэтому это не скрытия комиссия, просто не вся сумма на весь срок получается использована.

У карты, полученной в августе в индивидуальных прописано, что первый платеж 9%, а все дальнейшие 3% и так и выставляют, через месяц прислали документ об изменении с 9 на 3%.

 

[ffs]

Еще момент, придет каша в декабре за ноябрь - она пойдет в счет погашения этого обязательного платежа?

 

[sc2020]

...придет каша в декабре за ноябрь - она пойдет в счет погашения этого обязательного платежа?

Конечно, любые поступления на КК погашают задолженность и увеличивают объем доступных средств.

 

[Yury]

Конечно, любые поступления на КК погашают задолженность и увеличивают объем доступных средств.

А по кредитке кешбек на ее счет зачисляется, а не также, как по дебетовке на отдельный бонусный для конвертации?
У нас обе 180 дней без кешбека, поэтому не разбирался.

 

[Семеон]

@Yury, по кредитке кэшбэк деньгами, а не бонусами. На ее счет да.

 

[Molosar]

Подскажите покупка mcc 7311 входит же в грейс? В исключениях вроде не указана.

 

[Yury]

Подскажите покупка mcc 7311 входит же в грейс? В исключениях вроде не указана.

В грейс, но не будет учитываться для оборота кешбека.