Налоги на проценты по банковским вкладам

Необлагаемая налогом планка процентных доходов по вкладам по итогам 2025 года (уплатить до 01.12.2026) - 210 тысяч рублей

Необлагаемая налогом планка процентных доходов по вкладам по итогам 2023 года - 150 тысяч рублей (дата уплаты до 02.12.24)
... по итогам 2024 года (уплатить до 01.12.2025) - 210 тысяч рублей.

Налог считается так:

● Умножается 1 млн руб на макс. значение ключевой ставки из действовавших на первое число каждого месяца за календарный год.
Например, на 01.12.25 максимальная ключевая ставка за 2025 год была 21%, значит 1 млн *21 = 210 тыс. - необлагаемый доход за 2025 год.

• Не облагается налогом доход по вкладам со ставкой ниже 1% годовых. Доход от накопительных счетов учитывается!
• Самостоятельно рассчитывать налог на вклады не нужно. До 1 февраля банки передают необходимые сведения в ФНС. Заплатить налог нужно будет до 1 декабря 2026 года.
• В течение года никак нельзя узнать сколько уже налога набежало на текущий момент, только считать всё вручную.
• Для желающих - в начале года и далее можно запросить в банках справки для госслужащих по форме 5798-У за 2025 год по состоянию на 31.12.2025 и узнаете о своих доходах по вкладам, а также сможете понять, сколько будет к уплате. Госслужащим для этого не нужно быть

См. следующий пост про конкретные банки - https://finforums.ru/threads/nalogi-na-procenty-po-bankovskim-vkladam.129/post-1174

Оплата налогов с кэшбэком

 

[*Y*]

Есть опасение, что если я в обращении на ГУ или ФНС напишу "на основании чего..." они снова радостно мне эти же 4 листа отправят

Не отправят. После жалобы/обращения в ФНС России вопросы решаются достаточно оперативно. Кстати. Чтобы исключить подобный вариант я в своё время приложил к обращению ответ из ИФНС (у меня был на 3-х листах) и попросил разъяснить: на какой вопрос мне ответили в Инспекции - и что? Поскольку моего образования явно недостаточно, чтобы разгадать смысл их послания. И всё быстренько решилось.

 

[Baki]

Похоже в личный кабинет налоговой в целом загрузили все данные за 2025 год. По крайней мере, все два десятка банков из моей таблички вкладов за 2025 год уже светятся в личном кабинете с полными и корректными числами доходов.

За исключением... Помните был такой казус с выплатой по накопительному счёту ВТБ 31 декабря 2024 года? Тогда эта выплата не пошла в базу 2024 года, и банк обещал подать её за 2025 год. Так вот: (пока что) не подал

 

[Yury]

Похоже в личный кабинет налоговой в целом загрузили все данные за 2025 год. По крайней мере, все два десятка банков из моей таблички вкладов за 2025 год уже светятся в личном кабинете с полными и корректными числами доходов.

У нас все скромнее по 7 банков у 2-х клиентов, отличаются одним банком, т.е. всего 8 банков.
У меня все 7 есть и сошлись, дата обновления 31.01. У другого клиента, только 3 из 7, дата обновления 01.02. Налоговая одна и та же.
И вот как они так отправляют, похоже, все-таки, банки частями, а не всех клиентов сразу.

Кстати, один из не подавших данные второго клиента - ВТБ.

 

[plover]

Сегодня появились оставшиеся 4 банка (Альфа, ВТБ, ПСБ, Яндекс). ОТП, Колхоз и Тинёк обновились 27 января, КЕБ - 12 января. Всё в целом бьётся как с моими расчётами, так и со справками для госслужащих. Есть 2 расхождения на 1 копейку из-за округлений (ОТП и Яндекс), но они друг друга уравновесили, и общая сумма налога осталась правильной. Ох и жалко будет платить такие деньжищи до 1 декабря...

 

[pete0]

Ох и жалко будет платить такие деньжищи до 1 декабря...

Год назад подумал также, открыл ИИС3 и в течение года все закончившиеся вклады ушли туда в облигации госов, квазигосов и муниципальные. Налогов там нет с купонов.
Оставил единственный вклад на 1млн.

 

[roomet]

@pete0, разве на иис-3 не облагаются НДФЛ купонные выплаты???
Вроде дивы и купоны облагаются. А финрез не считается как доход от спекуляций и роста стоимости активов?

 

[Толстой-на-словах]

Вроде дивы и купоны облагаются. А финрез не считается как доход от спекуляций и роста стоимости активов?

Нет, только дивы. Финрез и купоны без налога.

 

[Фибер]

Проверил, мне за 2025 тоже доход от всех банков посчитали, кроме ПСБ.

 

[faq]

Скорректировали повторный налог на вклады за 2023год

 

[Yury]

У нас все скромнее по 7 банков у 2-х клиентов, отличаются одним банком, т.е. всего 8 банков.
У меня все 7 есть и сошлись, дата обновления 31.01. У другого клиента, только 3 из 7, дата обновления 01.02. Налоговая одна и та же.
И вот как они так отправляют, похоже, все-таки, банки частями, а не всех клиентов сразу.

Так и нет данных в другом аккаунте по 4-м банкам.

Эта тема поактивнее, повторю вопрос здесь.
А после отправки декларации, сейчас нормально, что она несколько дней висит в статусе "ожидает отправки"? Раньше сразу отправлялась.

 

[user-199216546173]

А после отправки декларации, сейчас нормально, что она несколько дней висит в статусе "ожидает отправки"? Раньше сразу отправлялась.

тоже 2 дня висела, сегодня "отправлена"

 

[Yury]

тоже 2 дня висела, сегодня "отправлена"

Сегодня тоже отправилась (со вторника висела), время обновления и раньше менялось.

 

[Aleshenka]

Добрый вечер!

Надеюсь, бывалые товарищи смогут поделиться опытом.

Дано:
-Доход по вкладам за 2024 год на сумму более 210 тыс + имеется "Учтенный остаток величины превышения необлагаемого минимума предыдущих лет". Это единственный вид НДФЛ за этот год.
-Оплата НДФЛ по доходам от банковских вкладов согласно налоговому уведомлению

Хочу подать 3-НДФЛ за 2024, чтобы получить инвестиционный вычет за пополнение ИИС типа А на 400k.

С кодами 6014 и 914 я вроде бы разобрался. В разных статьях прочитал, что система ФНС будто бы сама рассчитывает, сколько осталось от необлагаемого лимита в 210 тыс. при вводе полученных доходов по каждому из банков. У меня же система в поле кода 914 просто подставляет 1к1 сумму из поля по коду 6014, хоть лимит уже давно улетел за положенные 210 тыс...

Правильно ли я сделаю, если я сам корректно рассчитаю налогооблагаемый доход так, чтобы в итоге сумма начисленного налога равнялась той величине, что я уже уплатил согласно налоговому уведомлению?
Не получится ли в итоге, что уже оплаченный налог будет проигнорирован, и после подачи 3-НДФЛ у меня возникнет неуплата? Как быть в этой ситуации?

В общем очень прошу помочь правильно подать декларацию без танцев с бубном совместено с ФНС

Спасибо!!

 

[Omni]

Практически ни у кого не получается без танцев с бубнами. Как бы вы правильно не заполнили декларацию все равно сначала пойдет задвоение потом еще что-то. И почти каждому подавшему на налоговый вычет приходилось не по одному разу звонить/писать/общаться лично с ИФНС. Поэтому не ждите какого-то волшебного способа.

 

[nobody]

Практически ни у кого не получается без танцев с бубнами. Как бы вы правильно не заполнили декларацию все равно сначала пойдет задвоение потом еще что-то. И почти каждому подавшему на налоговый вычет приходилось не по одному разу звонить/писать/общаться лично с ИФНС. Поэтому не ждите какого-то волшебного способа.

Подтверждаю, но при этом за 4 недели управился. В пятницу ожидаю поступления с енс, при этом налоговая по 3ндфл требование прислала на бумаге и его получил не сразу.
Не по вкладам (в 25 году была зп) управился за дней 10, там проблем не было.