Налоги на проценты по банковским вкладам (1 Viewer)

Необлагаемая налогом планка процентных доходов по вкладам по итогам 2023 года - 150 тысяч рублей.

Налог считается так:
● Умножается 1 млн руб на макс. значение ключевой ставки из действовавших на первое число каждого месяца за календарный год.
Например, на 01.12.23 ключевая ставка была 15%, значит 1 млн *15 = 150 тыс. - необлагаемый доход за 2023 год.

На 01.01.24 ключевая ставка = 16% годовых, значит, как минимум 160 тыс. руб — необлагаемый доход. Может повысится, всё зависит от заседаний ЦБ и изменений по ключевой ставки.
● Не облагается налогом доход по вкладам со ставкой ниже 1% годовых. Доход от накопительных счетов учитывается.

Самостоятельно рассчитывать налог на вклады не нужно. До 1 февраля банки передадут необходимые сведения в ФНС. Заплатить налог нужно будет до 1 декабря 2024 года.

В течение года никак нельзя узнать сколько уже налога набежало на текущий момент, только считать всё вручную.

Но сейчас можно запросить в банках справки для госслужащих по форме 5798-У за 2023 год по состоянию на 31.12.2023 и узнаете о своих доходах по вкладам, а также сможете понять, сколько будет к уплате к 1 декабря 2024. Госслужащим для этого не нужно быть

См. следующий пост про конкретные банки - https://finforums.ru/threads/nalogi-na-procenty-po-bankovskim-vkladam.129/post-1174

 

[LavTeam]

@гость да, уже почти 4 полных раб дня прошло (в субботу кинул тестовую сумму через кварплату по инн). Пока не прилетели

 

[Bar]

А есть смысл подсчёта % за год, чтоб налог с вкладов не платить в сравнении с "гонять" их по НС целый год (например 3кк)?

 

[plover]

налог с вкладов не платить в сравнении с "гонять" их по НС целый год

А Вы думаете, что налог платят только со вкладов, а с %% по накопительным и карточным счетам его нет?

 

[Bar]

А Вы думаете, что налог платят только со вкладов, а с %% по накопительным и карточным счетам его нет?

Я знаю.. Имел ввиду- 3кк весь год по нс = доход > налог. Или НС под налог и вклады на следующий год чтоб меньше налог или это танцы без смысла? Я не задумывался, но сегодня в телеге хвастались, что им не надо налог будет, математики короче)

 

[WizardU]

Я знаю.. Имел ввиду- 3кк весь год по нс = доход > налог. Или НС под налог и вклады на следующий год чтоб меньше налог или это танцы без смысла? Я не задумывался, но сегодня в телеге хвастались, что им не надо налог будет, математики короче)

Можно только отложить налоги путём вкладов с окончанием на следующий год, но не миновать Понимаю, отложить расплату охота. Но вот в чём проблема - сумма % возрастает и соответственно налог, а если ставку ЦБ понизят, то и под налог бОльший попадёте.

 

[phil.morgan]

Подскажите пожалуйста, есть смысл подавать на налоговый вычет по сберНПФ(21-23года) если я сейчас оплачу налог на вклады за 23 год?
+уже оплачены налоги:
за инвестиции 11к - 2023 год
22 год пусто (доход есть, но налог за вклады не брали еще в этом году)
за инвестиции 6к - 2021 год

 

[Irina)]

Подскажите, пожалуйста, что такое возможность оплаты налога паровозиком через квартплата+, как это практически сделать?
Если я захожу на этот сайт, то вижу отдельно оплату за ЖКХ и за налоги. Правильно ли я понимаю что оплатив у них налоги, например, картой ОТП я никаких кешбеков не получу? Или? Как это всё-таки делается?

 

[Вера-ника]

@Irina), сложить в одну корзину жкх и налоги и оплатить одним платежом.Есть возможность "оплатить" сразу, а есть "добавить для оплаты".

 

[LavTeam]

@Irina), сначала добавляете «в корзину» что-то из жкх, затем Налоговое.
Вся корзина пойдет как жкх

 

[Irina)]

Спасибо большое за подсказки! Теперь вроде схема понятна. Но. Остаётся маленькое (или большое?) но.
Сама сумма за ЖКХ значительно меньше суммы налогов получится. Это не вызовет подозрений?
Кто-нибудь уже пробовал это сделать используя ОТП карту?

 

[razumnaya]

Я знаю.. Имел ввиду- 3кк весь год по нс = доход > налог. Или НС под налог и вклады на следующий год чтоб меньше налог или это танцы без смысла? Я не задумывался, но сегодня в телеге хвастались, что им не надо налог будет, математики короче)

При некоторых обстоятельствах танцы имеются смысл. Несколько примеров.
Если проценты от вкладов получаете в первом полугодии следующего года , то у вас есть возможность получить более высокий доход от полученных процентов, т.к. уплата налога с 1.12.2025 отодвигается от 11 месяцев в ( зависит от месяца получения процентов).
Вы планируете потратить в следующем году значительную сумму на покупку автомобиля, мебели, бытовой техники, ремонт квартиры из денег размещенных на вкладах , следовательно сумма процентов и налог с процентов уменьшиться в следующем году.
Вероятность того, что в декабре текущего года уменьшится ключевая ставка низкая; думаю, часть денег разместить на вкладах с получением с равнозначных процентов в следующем году имеет смысл.

 

[Вера-ника]

Это не вызовет подозрений?

Нет

 

[roomet]

Кроме Квартплаты+ какие-то способы получить кэшбэк больше 1% за оплату налогов есть? Какие карты?

 

[plover]

@roomet, КЕБ даст 1,5% по своей дебетовой карте плюсов.

 

[Sercat]

Нужен совет. Пришло налоговое уведомление, в т.ч. по вкладам. Сразу оплатил (может быть и зря). Платеж отразился как отложенная переплата, а сумма налога (предстоящие платежи) не погасилась. Стал в личном кабинете заполнять 3-НФДЛ. Условно процентные доходы 500 тыс. (других доходов нет). 150 тыс. – доходы не подлежащие налогообложению, 350 тыс. – налоговые вычеты (инвестиционные). В результате сумма налога 0. Но! «У вас отсутствует переплата, к возврату 0». То есть оплата налога никак не отразилась. Что теперь делать? Посылать декларацию в таком виде? И ждать когда отраженную переплату можно будет вернуть? Но это скорее всего будет после 2 декабря? Короче, видимо, я влип с досрочной оплатой.

 

[ViZ]

Подскажите:
Формулировка: Капитализация процентов на счёт вклада.
Это проценты учитываются в доход ежемесячно, или только по окончанию вклада засчитаются в доход? для расчёта налога на доход.

 

[razumnaya]

Подскажите:
Формулировка: Капитализация процентов на счёт вклада.
Это проценты учитываются в доход ежемесячно, или только по окончанию вклада засчитаются в доход? для расчёта налога на доход.

При ежемесячной капитализации процентов доход от вклада считается полученным и учитывается в том же месяце как и при ежемесячной выплате процентов без капитализации, т.е увеличивает доход текущего года.

 

[Winnie-the-Pooh]

Держите в курсе)

Просили - держим
Получен ответ:

 

[WizardU]

Нужен совет. Пришло налоговое уведомление, в т.ч. по вкладам. Сразу оплатил (может быть и зря). Платеж отразился как отложенная переплата, а сумма налога (предстоящие платежи) не погасилась. Стал в личном кабинете заполнять 3-НФДЛ. Условно процентные доходы 500 тыс. (других доходов нет). 150 тыс. – доходы не подлежащие налогообложению, 350 тыс. – налоговые вычеты (инвестиционные). В результате сумма налога 0. Но! «У вас отсутствует переплата, к возврату 0». То есть оплата налога никак не отразилась. Что теперь делать? Посылать декларацию в таком виде? И ждать когда отраженную переплату можно будет вернуть? Но это скорее всего будет после 2 декабря? Короче, видимо, я влип с досрочной оплатой.

Можете написать обращение в ФНС. У меня все налоги и взносы сразу отображаются на следующий день. Возможно, что-то автоматически не провелось там. Отвечают довольно быстро.

 

[WizardU]

Можно только отложить налоги путём вкладов с окончанием на следующий год, но не миновать Понимаю, отложить расплату охота. Но вот в чём проблема - сумма % возрастает и соответственно налог, а если ставку ЦБ понизят, то и под налог бОльший попадёте.

Есть вероятность повышения ставки. Так что перекидывание результата вклада на следующий год имеет смысл. Но по сути задачи, если сумма вкладов уже 3 млн - то на то и выйдет. Просто делайте вклад и не парьтесь.