Новая ОТП Карта

Интересная дебетовка от ОТП Банка: бесплатное обслуживание + 5% кэшбэка в топовых категориях (в т.ч. за ЖКХ)+ 3% за суперы.

● выпуск и обслуживание "ОТП Карты" - бесплатно без условий;
● Привязывается к Mir Pay
● Снятие наличных без комиссии: 500к/мес в банкоматах ОТП и ГПБ, в чужих банкоматах - бесплатно 50к/мес при покупках от 7к/мес
● информирование: 99₽/мес (первые 2 месяца бесплатно);
● пополнение карты: межбанк, с2с-стягивание, СБП;
Пополнение в банкоматах чужих банков - 500к/мес бесплатно, далее комиссия 2% минимум 250 рублей
С 01.08.24 пополнение в чужих банкоматах платное: 1%, мин. 250 ₽

● переводы по СБП бесплатны, лимит 5 млн/мес (30 млн руб себе по СБП/межбанком по закону с 01.05.24), остальные способы вывести - с комиссий, антидонор;

️ Кэшбэк:
● начисляется только за сумму покупок от 7000₽/мес. По авторизации (делаем покупки в т.ч. в посл. день мес)
В обороте не учитываются покупки с MCC 4812-4814, 4816, 4829, 5933, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6532-6540, 7299, 7311, 7321, 7372, 7399, 7995, 8398, 8651, 8999, 9222, 9223, 9311, 9399.
Кэшбэк без округлений (за суммы менее 100р - платят)

● Категории и MCC с кэшбэком:
- 5% на рестораны, кафе и фастфуд (МСС 5811-5814)
- 5% на АЗС (МСС 5541, 5542, 5983)
- 5% на ЖКХ (МСС 4900, то есть только на сайтах/сервисах, не платёж в МП);
- 3% на супермаркеты (МСС 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5921);
● По MCC экосистем (3990 и 3991) кэшбэк будет по классическому MCC, содержащемуся в мерчанте. Иными словами, например, 5% в Яндекс Еде или 3% в Сбермаркете - будет.

● лимит кэшбэка - 3000 бонусных рублей в месяц; несколько карт расширяют лимит кэшбэка
● банк вправе ограничить начисление кэшбэка в нескольких случаях: злоупотребление; "при совершении однотипных операций в одних и тех же ТСП в течение 2-х и более месяцев"; общая сумма кэшбэка по всем картам с разными ПЛ более 11999₽/мес без статуса Private;
● чёткого требования к разбавлению покупок нет;
● бонусные рубли переводятся в рубли по кнопке в МП от 500 бонусных рублей. Бонусные рубли сгорают через 365 дней с начисления.

Страница карты; Памятка по карте (pdf); Тариф карты (pdf от 26.02.24); Тариф с 01.08.24; Бонусная программа (pdf от 26.02.24). ПЛ с 01.08.24

️ Накопительный счёт:
Вместе с картой открывается накопительный счёт с начислением на ежедневный остаток до 2 млн руб. Ставка зависит от суммы покупок по карте:
- 17% годовых при покупках от 40'000₽/мес
- 6% годовых при покупках до 15'000₽/мес.
Любопытно, что начисление идёт так: 6% ежедневно (по отзыву в теме, опытным путем установлено, что средства на НС учитываются в 23:00),
а 11% выплачиваются в течение 10 рабочих дней следующего месяца

В оборот таких покупок не учитываются операции:

...по переводу денежных средств на другие карты/счета/электронные кошельки, операции, совершаемые в мобильном приложении и интернет-банке ОТП Банка, на портале Госуслуг РФ, в устройствах самообслуживания ОТП Банка — банкомат, инфокиоск, терминал самообслуживания, а также операции с МСС–кодами, определенными для исключения:
4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 5933, 6010, 6011, 6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6532, 6533, 6536,6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7321, 7372, 7399, 7995, 8398, 8651, 8999, 9222, 9223, 9311, 9399.

Тариф по накопительному счету (pdf от 30.07.24);

- Тема про НС ОТП на форуме

Приведи друга:
Можно привести друга на ОТП карту с бонусом 1000 себе, другу - 500. Условие: покупки на 3к в течение 30 дней. Исключения для покупок: 4829, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6532, 6533, 6536-6538, 6540, 7299, 7321, 7399, 8999, 9223 // Страничка программы // Условия //

Спойлер: Резюмирую

Карта вполне годная, главное - тратить от 7к/мес. Можно заказать на сайте или в приложении, если уже клиент. Или получить моменталку в офисе. Совсем новеньким можно выгодно зайти в банк по ссылке друга.

НА ЧТО ОБРАТИТЬ ВНИМАНИЕ
Согласия: оформляя заявку на карту на сайте, вы соглашаетесь на обработку персональных данных, что логично. Нюанс лишь в том, что кроме операторов связи, ещё X партнёров банка узнает ваши ПД. Даже венграм скажут, хотя вроде бы как бы уже и не дочка. Отказаться можно письменно, либо изначально заказывать карту в офисе, не проставляя галочки.

Доставка: после оформления карты на сайте предлагается только доставка, опции получения в офисе нет. Доставляет Финдоставка. Сайт мне радостно сообщил, что доставка будет уже сегодня во второй половине дня. Здорово же, карта моментальная. А через минут 20 позвонил представитель Финдоставки и начал согласовывать время на завтра или позже, сказав что сегодня уже никак.

 

[sc2020]

... налог платить только через год, в грейс или с кашей ещё, а может быть и все сразу)))

Пс. При условии что налоговый лимит по процентам выбран

Если налоговый лимит не выбран, значит объем активов крайне невелик и данное обсуждение вряд ли имеет ценность с учётом требований по обороту.

 

[kefal]

получил в прошлом месяце 4000 руб за друзей и сняли 65 руб НДФЛ.
сейчас пришла ещё 1000 руб и сняли 130 руб НДФЛ.
как они так интересно считают ?

 

[komposterov]

получил в прошлом месяце 4000 руб за друзей и сняли 65 руб НДФЛ.
сейчас пришла ещё 1000 руб и сняли 130 руб НДФЛ.
как они так интересно считают ?

НДФЛ не облагается сумма подарка в размере 4000 руб. Предположу, что до получения 4 тыс. вы уже получали 500 руб. Когда получили 4000 с вас удержали налог с суммы превышения (с 500 руб.). Ну а когда получили еще 1000 руб. то тут уже налог был со всей суммы.

 

[stiw_s]

@stiw_s, насколько я помню они не имеют возражений только к сумме 50к. Выше 50к - 1%, но не менее 100 р.
Да и в новости речь про пополнение, а не про снятие.

Да все верно снимать можно до 50 к, при условии траты 7 к в месяц, но это не проблема. А вот пополнять только в банках партнеров таких банков один Газпром?

 

[komposterov]

Да все верно снимать можно до 50 к, при условии траты 7 к в месяц, но это не проблема. А вот пополнять только в банках партнеров таких банков один Газпром?

Без комиссии в любом банке. В приложении можно посмотреть тариф, там все написано. Да и в современном мире вопрос пополнения вообще не должен стоять - не уверен, пополняйте любую имеющуюся карту и переводите себе СБП.

 

[stiw_s]

Да и в современном мире вопрос пополнения вообще не должен стоять - не уверен, пополняйте любую имеющуюся карту и переводите себе СБП.

Я тоже так думал, однако много еще людей которые пользуются наличкой и в помяни не слыхали про СБП, больше скажу кроме Сбера других банков не знают Контингент довольно таки не пожилой.

 

[Yury]

Я тоже так думал, однако много еще людей которые пользуются наличкой и в помяни не слыхали про СБП, больше скажу кроме Сбера других банков не знают Контингент довольно таки не пожилой.

Здесь явно противоречие. Думаю, очень мало тех, у кого ОТП единственный банк.

 

[sc2020]

в помяни не слыхали про СБП, больше скажу кроме Сбера других банков не знают Контингент довольно таки не пожилой.

Вы же не думаете, что такие люди решили прийти сюда, где у людей "хобби", да еще и ОТП, ну совсем не "единственный банк нашей деревни ", так что всё же остаётся надеяться, что участники темы про СБП знают и карта не единственная...

 

[vskr]

Карту только получил, если правильно понял, не бонусируется оплата ЖКХ в МП/интернет-банке ОТП и на сайте Госуслуг.

Подскажите, плиз:

- где (на каком платежном сервисе) сейчас минимальная комиссия при оплате за ЖКУ Москвы (квартира, электроэнергия)?
- бонусируются ли по карте ОТП платежи на mos.ru (а то может ОТП относит mos.ru к Госуслугам)?

Квартплата+ рисует комиссию примерно 1,16%. В целом неплохо, но может где есть комиссия пониже?

 

[sc2020]

Карту только получил, если правильно понял, не бонусируется оплата ЖКХ в МП/интернет-банке ОТП и на сайте Госуслуг.

При оплате чего угодно, включая ЖКХ в приложении ОТП и на сайте ОТП и по QR-коду cashback не придёт.

Что бы получить cashback нужно платить картой (чипом, бесконтактном, с вводом реквизитов, но картой), тогда Вы получите нужный МСС точки продаж, выполните условия бонусной программы и получите cashback.

QR-код, СБП и приложение банка сделаны для того, что бы операция не шла через платежную систему Visa/MasterCard Мир и экономилась комиссия, которая Вам и возвращается в формате "cashback", пусть и не на прямую...

P.S.
ГИС.ЖКХ и КВ+ дают точно MCC 4900, причём в КВ+ в приложении ещё и комиссия бывает ниже, чем на сайте (но не всегда).

 

[vechev]

- где (на каком платежном сервисе) сейчас минимальная комиссия при оплате за ЖКУ Москвы (квартира, электроэнергия)?

Вполне подходит мос.ру и сайт (ЛК) МосЭнергоСбыт. Комиссия на мос.ру вроде 0.8% (или 1%, уже забыл))), для льготников (пенсионеров) теперь вообще 0%. За э/э на МЭСб также 0%.

 

[stiw_s]

Вы же не думаете, что такие люди решили прийти сюда, где у людей "хобби", да еще и ОТП, ну совсем не "единственный банк нашей деревни ", так что всё же остаётся надеяться, что участники темы про СБП знают и карта не единственная...

Я абсолютно имел ввиду других людей, у которых скажем так финансовая грамотность хромает. Я говорил о тех кто просто не умеет экономить (сберегать) в общем финансовые вопросы они не изучают. Естественно этих людей здесь нет и не может быть. Просто меня не верно поняли

 

[sc2020]

Чуть новостей в ожидании наступления августа:

Перс.менеджеры обещают по ОТП.Premium с 1 августа поднять ставку НС до 18% (с учётом максимального бонуса за оборот).

В Сети уже ходит pdf про 17% (с учётом максимального бонуса за оборот) для продукта ОТП.карта.

Завтра ждём информацию на сайте.

P.S.
А ещё в телеге появился человек получивший бан от ОТП в части п.2.7. бонусной программы за "ЖКХ only", но деталей, увы нет, может злоупотреблял "паровозовождением".

 

[vechev]

может злоупотреблял "паровозовождением".

Какая-то не здоровая фантазия .... Как вы себе это представляете?
Проходит с карты ОТП оплата в пользу, например, Kvarplata. Сумма тысяч 10-15 руб. МСС 4900. И ... ?
По какому признаку банк может разглядеть "паровоз" ?
Вот если месяц за месяцем оплачивается только с МСС 4900 (независимо от сумм), то тут есть формальный повод для санкций. ИМХО.

 

[sc2020]

Как вы себе это представляете?

Как это обычно делают любители банов. Могу предложить гипотетический (хоть и не совсем) пример:
- есть у Вас ЖКХ эдак на ₽15 тыс.
- есть ещё налогов на ₽45 тыс.

Итого получаем через КВ+ на "нормальные" для населения ₽60 тыс. Повторяем пару раз даже не думая, что п.2.7. в правилах ОТП реален.

P.S.
В Сети были случаи открытия до 3-х карт ОТП дабы лимиты по одной карте не ограничивали неутомимое желание попасть в бан, но жалоб на отлучение от этих людей действительно не видно, возможно, они приложили чуть стараний и купили себе пару пачек чипсов, например.

P.P.S.
Речь к тому, что пока нет данных, каждый ли случай оплаты только ЖКХ два месяца подряд навлекает беду или есть доп. критерии по которым банк принимает меры.

 

[Ubbe Ragnarsson]

Пока акция в Газпроме идет (с марта участвую) и основные траты с ОТП ушли, каждый месяц разбавляю ЖКХ (примерно тысяч на 20-25 каждый месяц) небольшой покупкой в продуктовом (в пределах ₽100). Пока все хорошо — кашу платят.
В июле разбавил мороженкой из макдака (фастфуд 5%), надеюсь не забанит цыганочка черноглазая за такую вольность.

 

[vechev]

Могу предложить гипотетический (хоть и не совсем) пример:

Примеров, совсем не гипотетических, жизнь предоставляет очень много. Люди оплачивают ежемесячно по нескольку квартир (индивидуальных домов, дач и т.п.) за себя, жену, родителей, родителей жены, детей. Иногда за несколько месяцев сразу (задолженность, или наоборот авансом), причины могут быть опять же разные. Суммы при этом иногда действительно достигают очень больших значений (на старых склянках форумчане многократно отписывались о подобных проблемах). И это все ЖКХ без "паровозов".
Банк, как мне кажется, не будет разбираться: "паровоз" или нет. (Я думаю, что и юридически это не просто - получить из сторонней организации платежки по счетам клиентов, это конфиденциальная информация). У него есть свои критерии для возможного бана. Вот и надо нам, клиентам, выполнять определенные правила.
Поэтому меня и зацепило ваше замечание про "паровоз", как будто в этом все дело.

 

[sc2020]

Вот и опубликовали условия, все как планировалось про НС 17%:

2. Процентные ставки
2.1. Проценты, начисляемые на остаток средств на счете до 2 000 000 руб.,
при совершении покупок по карте: от 40 000 руб. в календарный месяц = 17% годовых
2.2. Проценты, начисляемые на остаток средств на счете до 2 000 000 руб.,
без дополнительных условий = 6% годовых

 

[Mr. Digest]

И 18% для премиума

 

[sc2020]

И 18% для премиума

Да, ОТП линейно повысил. Про Premium вчера пришло от перс.менеджеров про 18%, но на сайте pdf еще не размещен.