Mr. Digest
Админ
- Рег-ция
- 31.12.2023
- Темы
- 244
- Сообщения
- 8 383
- Реакции
- 10 319
- Telegram
- @Shtirlitzzz
В России с января 2024 заработает новый финансовый инструмент, сообщают Известия, — это программа долгосрочных сбережений граждан (ПДС).
Она позволит самостоятельно копить на пенсию, а государство будет софинансировать вложения на сумму до 36 тыс. рублей в год.
Основная цель нового инструмента — формирование дополнительного дохода россиян после выхода на пенсию и создание финансовой подушки безопасности,
ПДС — это добровольный сберегательный продукт для россиян от 18 лет. Чтобы участвовать в программе, нужно заключить договор с негосударственным пенсионным фондом (НПФ). Граждане самостоятельно делают взносы на свой счет — размер и периодичность выплат определяются с НПФ. Также можно перевести пенсионные накопления, сформированные с 2002 по 2014 год, если они есть.
Государство увеличивает эти вложения в течение первых десяти лет участия в программе. Софинансирование составляет до 36 тыс. рублей в год.
Сумма софинансирования зависит от среднемесячного дохода участника:
- до 80 тыс. в месяц - 1 рубль взноса на 1 рубль от государства. То есть, чтобы получить 36 тыс. от властей, нужно за 12 месяцев внести столько же.
- Если заработок от 80 тыс. до 150 тыс., то начислят 1 рубль на 2 рубля внесенных (то есть чтобы получить 36 тыс., надо перевести 72 тыс. в ПДС).
- Если же зарплата больше 150 тыс., то субсидируют один к четырем (ради 36 тыс. нужно сделать взнос в 144 тыс.).
Гарантии, льготы и выплаты
Активное вовлечение россиян в программу сейчас находится в фазе масштабирования, поскольку инструмент является новым, и НПФ продолжают техническую проработку.
Она позволит самостоятельно копить на пенсию, а государство будет софинансировать вложения на сумму до 36 тыс. рублей в год.
Основная цель нового инструмента — формирование дополнительного дохода россиян после выхода на пенсию и создание финансовой подушки безопасности,
ПДС — это добровольный сберегательный продукт для россиян от 18 лет. Чтобы участвовать в программе, нужно заключить договор с негосударственным пенсионным фондом (НПФ). Граждане самостоятельно делают взносы на свой счет — размер и периодичность выплат определяются с НПФ. Также можно перевести пенсионные накопления, сформированные с 2002 по 2014 год, если они есть.
Государственная поддержка (Софинансирование)
Государство увеличивает эти вложения в течение первых десяти лет участия в программе. Софинансирование составляет до 36 тыс. рублей в год.
Сумма софинансирования зависит от среднемесячного дохода участника:
- до 80 тыс. в месяц - 1 рубль взноса на 1 рубль от государства. То есть, чтобы получить 36 тыс. от властей, нужно за 12 месяцев внести столько же.
- Если заработок от 80 тыс. до 150 тыс., то начислят 1 рубль на 2 рубля внесенных (то есть чтобы получить 36 тыс., надо перевести 72 тыс. в ПДС).
- Если же зарплата больше 150 тыс., то субсидируют один к четырем (ради 36 тыс. нужно сделать взнос в 144 тыс.).
Гарантии, льготы и выплаты
- Страхование: Средства граждан в программе застрахованы государством на сумму 2,8 млн рублей.
- Налоговый вычет: Для участников ПДС предусмотрен налоговый вычет (тип Д), по которому можно вернуть до 52 тыс. рублей в год (при взносах в 400 тыс. ₽).
- Срок получения: Выплаты можно будет начать получать по истечении 15 лет после вступления в ПДС или при достижении пенсионного возраста (55 лет для женщин и 60 — для мужчин).
- Форма выплат: Положены периодические выплаты на срок от 10 лет или пожизненно. Договор может предусматривать и единовременную выплату.
- Досрочное снятие: Возможно, но вы потеряете право на инвестиционный доход, накопительную пенсию и государственное софинансирование. Исключение — особые жизненные ситуации (например, дорогостоящее лечение или потеря кормильца), которые позволяют снять всю сумму без потерь.
- Наследование: Средства в рамках программы наследуются (не во всех случаях!).
Активное вовлечение россиян в программу сейчас находится в фазе масштабирования, поскольку инструмент является новым, и НПФ продолжают техническую проработку.
Главные «Подводные Камни» ПДС
- Сверхдлительный срок «заморозки» средств.
- Суть: Средства, внесенные в ПДС, рассчитаны на очень долгий горизонт. Снять их без потерь можно только через 15 лет с момента открытия счета или при достижении пенсионного возраста (55/60 лет).
- Риск: Ваши деньги будут «заперты» на десятилетия. Если вам срочно понадобится капитал раньше срока (кроме особых жизненных ситуаций, таких как тяжелая болезнь), вы потеряете весь инвестиционный доход и все полученные от государства бонусы (софинансирование и налоговые вычеты).
- Невысокая (и негарантированная) доходность.
- Суть: НПФ в рамках ПДС обязаны вкладывать деньги в крайне консервативные и надежные инструменты (государственные ценные бумаги, депозиты). Это делается для минимизации риска.
- Риск: Доходность НПФ часто оказывается ниже уровня инфляции. Таким образом, ваши деньги сохраняются, но их реальная покупательная способность может медленно снижаться на длительном горизонте.
- Нет контроля: Участник не может самостоятельно управлять инвестиционным портфелем — за него это делает НПФ.
- Ограниченная эффективность софинансирования для людей с высоким доходом.
- Суть: Хотя государство и дает до 36 тыс. руб. в год, для людей с доходом выше 150 тыс. рублей в месяц это софинансирование требует внесения в 4 раза большей суммы (коэффициент 1:4).
- Риск: Для высокодоходных граждан основная выгода ПДС сводится к налоговому вычету (до 52 тыс. руб.), а не к прямому удвоению денег от государства.
- Риск изменения правил на длинной дистанции.
- Суть: ПДС — новый инструмент. Учитывая долгую историю реформирования пенсионной системы в России, существует риск (не гарантированный, но обсуждаемый) того, что через 5–10–15 лет условия программы, коэффициенты софинансирования или сроки могут быть пересмотрены законодателем.
Последнее редактирование модератором:
