Свой Банк: «Своя Кредитка» (2 читает)

Бесплатная кредитная карта "Своя Кредитка" с грейсом до 120 дней

"Свой Банк" - это ранее Газнефтьбанк из Саратова.

Особенности кредитной карты
— Полностью бесплатное обслуживание карты, доставка курьером. Смс - 99 149 ₽/мес, бесплатно в первый месяц и следующий за ним.
— Кредитный лимит от 9999 до 299 999 руб. Мин. платёж 2.5% (мин. 500) + комиссии
— Льготный период до 120 дней. Вне льготного периода и на снятые наличные ставка 39% годовых.
— Оплата ЖКХ, интернета и т.д. без комиссии
— Пополнение стягиванием с других карт, по СБП и в других банкоматах, но макс. 1 млн/мес.
— Хоть и можно снимать без комиссии 50 с октября 2025 - 20 тыс/мес в любом банкомате, правда, это не льготная операция (начнут капать 39% годовых)
— Онлайн-одобрение, нужен только паспорт.
— ПСК 37.2-37.9%
— Бонусная программа с обещанием до 8% кэшбэка в трёх категориях (см. ниже)
— Бывают рекламные кампании с большими бонусами за оформление в различных партнёрках или по ссылкам от блогеров

Страничка карты; Тариф по карте (редакция от 19.12.24); Тариф по карте (pdf - для договоров с 01.10.24) (редакция от 01.01.25); Тариф с 01.03.25

Спойлер: Скриншот тарифа (на 08.01.25)

Бонусная программа появилась в сентябре 2024; программа лояльности по картам (pdf)
ВНИМАНИЕ, с 01.03.25 программа лояльности отключена

Спойлер: Условия до 01.03.25

Нужно выбрать три категории повышенного кэшбэка, которые будут действовать в следующем месяце.
Лимит выплаты - 5000 б/мес. Условие выплаты - покупки от 10 тыс. руб/мес.

Вознаграждение в категориях зависит от суммы оборота по карте.
3% - 10-30 тыс. руб/мес
5% - 30-100 тыс. руб/мес. По факту: 2% на сумму оборота
8% - от 100 тыс. руб/мес. По факту: 2.75% на сумму оборота

Если доля Покупок в Категориях повышенного кэшбэка превышает 25% от общей суммы Покупок в месяц, то на сумму, превышающую данное значение, Бонусные баллы начисляются по ставке Базового кэшбэка, определенной Тарифным планом Карты - 1%

Категориями повышенного кэшбэка являются:
• АЗС 5172, 5541, 5542, 5983;
• Автоуслуги 4784, 5013, 5511, 5521, 5531, 5532, 5533, 5571, 7523, 7524, 7531, 7534, 7535, 7538, 7542, 7549;
• Рестораны, кафе, бары 5811-5813;
• Фаст-фуд 5814
• Транспорт, такси и каршеринг 4111, 4112, 4131, 4121, 7512;
• Авиабилеты 3000-3302, 4511, 4582;
• Отели: 3501-3838, 7011, 7012, 7033;
• Аренда авто 3351-3441, 7512, 7513, 7519;
• Развлечения 5816, 5971, 7829, 7832, 7841, 7922, 7929, 7932, 7933, 7991, 7993, 7994, 7996, 7998, 7999;
• Красота и косметика 5977, 7230, 7297, 7298, 8050;
• Аптеки и оптика 5047, 5122, 5912, 5975, 5976, 8043, 8044;
• Медицина 4119, 7032, 8011, 8021, 8031, 8041, 8042, 8049, 8062, 8071, 8099;
• Товары для дома и ремонта 5021, 5039, 5072, 5074, 5198, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719;
• Одежда и обувь 5131, 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5681, 5691, 5697, 5698, 5699, 5931;
• Дети 5641, 5945, 8211, 8241, 8299, 8351;
• Спортивные товары и фитнес 5655, 5940, 5941, 5998,7911, 7941, 7997;
• Алкомаркеты 5921;
• Подарки, цветы и ювелирные изделия 5094, 5193, 5944, 5947, 5992

Исключения для кэшбэка и оборота, МСС: 4812-4814, 4816, 4829, 4900, 5933, 6010–6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6529–6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999, 9211, 9222, 9223, 9311, 9399, 9402, 9754; оплаты по QR-СБП.

---

Много глюков и косяков, жалоб от клиентов:
1. Платеж за мобильную связь с кредитки не входит в льготный период. Узнаёшь, когда проценты уже накапали. Где об этом знать заранее - не нашел. Среди знакомых многим карту просто не довозят, хотя город миллионник и есть в списке доставки.
2. Списали с карты 20р, на карте всего 20р и было, за что - не смогли объяснить. Заявку создали в техотдел. Вернули на карту 20р.
3. Банк начинает нарушать российское законодательство еще до того, как мы станем клиентами.
Подписываем документы с неотключаемыми галочками на:
* передачу ПД в испанскую микрофинансовую организацию (зачем - не смогли объяснить, вроде это их владелец; можно отключить через отправленное Почтой России письмо в течение цати дней),
* страховки (да, они отключаются легко после, но это нарушение законодательства РФ),
* какой-то там секас с доктором по телефону (аналогично).
И когда им сообщаешь, что передашь в ЦБ информацию о нарушении ими конкретного пункта конкретного ФЗ - просто отвечают: нам пофиг, атпрафляй.
4. На первые вопросы, заданные в чате часов в 16, начали отвечать часа в 23.
Отвечали примерно так: "у нас началось обновление ПО, мы ничего не видим, Вы слишком поздно обратились, пишите завтра."
5. ПО у них корявое. В чате каждый раз просят ФИО и тел. Лишь бы не крякнул этот мелкий банк.
6. Закрытие карты:

7. Ещё одобряют вместо Своей карты карту "0 процентов", по ней сразу после целевого действия надо в ноль выводить. Иначе за каждый день пользования - комса/
8. несколько раз пытался заказать карту, так и не удалось встретиться с фотографом. Забил в итоге.
9. Открыл вклад. Пытался потом его пополнить - сумма пополнения зависла на сутки и в итоге не пополнилась. Вывел назад, а вклад по окончанию закрыл. Больше открывать не пытаюсь.

 

[TrueSam]

Всем привет. Для статистики: подавал через пампаду 28.08 лимит 100к. БКИ 847. Отказ в течение пары минут.

 

[Mr. Digest]

Свой банк поднял лимит без спроса с 80к до 100к.
Вроде бы именно он сделал запрос в БКИ перед этим - пришло уведомление, что кто-то запросил.

И что-то новенькое: ввёл для кредитки категории повышенного кэшбэка.
Можно выбрать 3 штуки из трёх категорий

 

[Dr. Art]

Свой банк поднял лимит без спроса с 80к до 100к.

Жене с 90 до 100 подняли.

 

[DARKSONIC]

Свой банк поднял лимит без спроса с 80к до 100к.
Вроде бы именно он сделал запрос в БКИ перед этим - пришло уведомление, что кто-то запросил.

И что-то новенькое: ввёл для кредитки категории повышенного кэшбэка.
Можно выбрать 3 штуки из трёх категорий

категории наверное дней 5 как добавили +/-, но вот вопрос. По дебетовой нужно было разбавление. Здесь скорее всего то же. Если так, то кешбек не интересный совсем((

 

[Mr. Digest]

 

[Mr. Digest]

Условия ПЛ https://svoi.ru/static-documents/loyalty_program_card.pdf

Категориями повышенного кэшбэка являются:
• АЗС 5172, 5541, 5542, 5983;
• Автоуслуги 4784, 5013, 5511, 5521, 5531, 5532, 5533, 5571, 7523, 7524, 7531, 7534, 7535, 7538, 7542, 7549;
• Рестораны, кафе, бары 5811, 5812, 5813;
• Фаст-фуд 5814;svoi.ru
• Транспорт, такси и каршеринг 4111, 4112, 4131, 4121, 7512;
• Авиабилеты 3000-3302, 4511, 4582;
• Отели: 3501-3838, 7011, 7012, 7033;
• Аренда авто 3351-3441, 7512, 7513, 7519;
• Развлечения 5816, 5971, 7829, 7832, 7841, 7922, 7929, 7932, 7933, 7991, 7993, 7994, 7996, 7998, 7999;
• Красота и косметика 5977, 7230, 7297, 7298, 8050;
• Аптеки и оптика 5047, 5122, 5912, 5975, 5976, 8043, 8044;
• Медицина 4119, 7032, 8011, 8021, 8031, 8041, 8042, 8049, 8062, 8071, 8099;
• Товары для дома и ремонта 5021, 5039, 5072, 5074, 5198, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5712, 5713, 5714, 5718,5719;
• Одежда и обувь 5131, 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5681, 5691, 5697, 5698, 5699, 5931;
• Дети 5641, 5945, 8211, 8241, 8299, 8351;
• Спортивные товары и фитнес 5655, 5940, 5941, 5998,7911, 7941, 7997;
• Алкомаркеты 5921;
• Подарки, цветы и ювелирные изделия 5094, 5193, 5944, 5947, 5992

Вознаграждение в категориях зависит от суммы оборота по карте.
3% - 10-30 тыс. руб/мес
5% - 30-10 тыс. руб/мес
8% - от 100 тыс. руб/мес

Если доля Покупок в Категориях повышенного кэшбэка превышает 25% от общей суммы Покупок в месяц, то на сумму, превышающую данное значение, Бонусные баллы начисляются по ставке Базового кэшбэка, определенной Тарифным планом Карты - 1%

Исключения для кэшбэка и оборота, МСС: 4812-4814, 4816, 4829, 4900, 5933, 6010–6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6529–6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999, 9211, 9222, 9223, 9311, 9399, 9402, 9754; оплаты по QR-СБП.

 

[AvtoRus]

категории наверное дней 5 как добавили +/-

Ага, новость от 6 сентября.

 

[AvtoRus]

Вознаграждение в категориях зависит от суммы оборота по карте.
3% - 10-30 тыс. руб/мес
5% - 30-10 тыс. руб/мес
8% - от 100 тыс. руб/мес

Если доля Покупок в Категориях повышенного кэшбэка превышает 25% от общей суммы Покупок в месяц, то на сумму, превышающую данное значение, Бонусные баллы начисляются по ставке Базового кэшбэка, определенной Тарифным планом Карты - 1%

Если я правильно считаю, это 1.5% / 2% / 2.75% от повышенного кешбэка без разбавлений. Плюс грейс.

 

[Rushman]

А покупки сертификатов на озон, WB входят в льготный?

 

[Mr. Digest]

А покупки сертификатов на озон, WB входят в льготный?

конечно

 

[El_Pocik]

Доброго времени!
Подскажите, данная карта дружит с МСС 9400 ?

 

[Mr. Digest]

Доброго времени!
Подскажите, данная карта дружит с МСС 9400 ?

Там нет возможности QR считать в принципе.

---

---

На сайте сейчас выложен новый тариф по КК
Написано, что это тариф ТП-3 для договоров, оформленных с 01.10.2024 (В редакции от 19 декабря 2024 г.)
Что заметил:
- было снятие 50к/мес, стало 20к/мес, оно бесплатно, но не имеет смысл, т.к. операция нельготная.
- Причем, ставка была 59% вне грейса, а теперь 39%, без разницы, на снятие или покупки.
Тема шапки обновлена, вставлен скриншот

 

[Mr. Digest]

Воспользовался кредиткой Своего банка в декабре для понимания, как точно работает бонусная программа.

Я ранее выбрал три категории из предложенных на декабрь:
1) авиабилеты; 2) медицина; 3) товары для дома и ремонта.

Сделал в декабре ровно одну покупку - на 130 тыс. руб по MCC 8099 (медицина)
В течение месяца появилось отображение: кэшбэк за декабрь 3575, начислим до 05.01.25. По картинке видно, что кэшбэк 8% за превышение суммы трат 100к

Спойлер: Скриншот из МП

При обороте от 30к кэшбэк 5%, при обороте от 100к - 8% кэшбэка, но нюанс в том, что повышенный кэшбэк будет начислен только на 25% от оборота, на превышение — 1%.
В моём случае 130к*0,25*0,08 + 130к*0,75*0,01 = 2600 + 975 = 3575 ₽
Или 2.75% кэшбэка + льготный период

5 января действительно капнули бонусы, нажал вывести и рубли упали на карту.

Формулы выше можно упростить. В любом случае при обороте на 100 000,01 и выше будет кэшбэк 2.75%

---

Но это ещё не всё. В январе покупал мебель. Выбрал эту же карту, тут интересный состав группы
"Товары для дома и ремонта" 5021, 5039, 5072, 5074, 5198, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719;
Скажем, покупка мебели в нужном магазине - 5712, в других банках никто не мог предложить кэшбэк.

Покупка на 56500 от 03.01.25 нарисовала мне грядущий кэшбэк 1130 ₽ с выплатой до 05.02.25.
Тут и высчитывать нет смысла, - 2% кэшбэка

---

Кстати, грейс не начался снова после закидывания денег, как это бывает в других банках, т.к. общая сумма поступлений превысила кредитный лимит. Грейс так и будет действовать 120 дней от даты первой покупки за счёт кредитного лимита - в моём случае с 02.12.24 по 02.04.25

 

[Chikaboom]

Здравствуйте. 6300 будет в грейс?

 

[GreenDeath]

Здравствуйте. 6300 будет в грейс?

В чате сказали, что нет и про комсу не забыли. Типа квази-кэш.

 

[Mr. Digest]

Свой банк отменил кэшбэк по "Своей кредитке"
В редакции от 01.03.25 просто пропало упоминание базового и повышенного кэшбэка, но появилась строчка:

Бонусные баллы, накопленные до 28.02.2025г., доступны для конвертации при достижении порога в 1 000 баллов.

https://svoi.ru/static-documents/rates_credit_card_own_card_tp-3-1.pdf

Кроме того, смс-инфо выросло с 99 до 149 ₽/мес