Дайджест девалютизации и валютные переводы

[Mr. Digest]

Подборки по этой теме собирает мой коллега с тг-канала MarketOverview

12.01.23: ГПБ, Примсоцбанк, Банк Казани

Газпромбанк с 24 января для клиентов-юр. лиц вводит плату за хранение свободного остатка в долларах:
• 0,0329% min $1 в день или 12% годовых.тариф (pdf)

Примсоцбанк с 9 января отменил комиссию за зачисление иностранной валюты из других банков - было 0,1% min $10. В прошлых тарифах комиссия взималась за входящие CNY, KZT, TRY, AMD, AZN, JPY. тарифы (xls)

Банк Казани с 22 января повышает комиссию на переводы в китайских юанях
• 0,6% min ¥300 max ¥1500 - было 0,6% min ¥200 max ¥1500
У Банка Казани есть свой брокер, но на вывод денег, которые не отлежали на брокерском счёте 14 и более дней, взимается комиссия 5%. Также из тарифов пропали переводы в британских фунтах стерлингов, но в GBP банк давно уже перестал делать платежи. тарифы (xls)

 

[Mr. Digest]

Экспобанк с 12.01.24 меняет условия переводов в китайских юанях

До сегодняшнего дня комиссия за перевод CNY составляла 1% min $150 max $1000, с 12 января новые условия - валюта должна быть приобретена по внутрибанковскому курсу:
• 1,4% min ₽20.000 max ₽100.000 при переводе до 800.000 CNY;
• 1,2% при переводе свыше 800.000 CNY;
• 1,2% max ₽100.000 при переводе свыше 800.000 CNY для клиентов ПУ Премьер плюс с остатками на счетах от 1,5 млн руб.

 

[Mr. Digest]

Банк Интеза с 22 января повышает комиссию на долларовые и юаневые переводы для корпоративных клиентов (ИП и другие юр. лица)
• 0,35% min $120 max $370 для USD - было 0,35% min $100 max $350;
• 0,2% min $50 max $100 для CNY - было 0,2% min $35 max $70

ИП и компании до сих пор могут открыть расчетные счета, но готовьтесь к ожиданию примерно 3 месяца в очереди. Зачисление валюты без комиссии, но обслуживание не из дешевых: 5000 руб за открытие счета + комиссия за валютный контроль 0,2% min ₽5000 max ₽50.000

Тариф https://www.bancaintesa.ru/files/20240122-rus.pdf

 

[Mr. Digest]

Солид Банк с 1 февраля вводит плату за хранение долларов и евро:
• бесплатно на остаток до $/€5000;
• 2% в месяц на остаток свыше $/€5000

Ну и кстати говоря. Банк решил не дожидаться 1 мая и запускает с 1 февраля бесплатные рублевые переводы на суммы до 30 млн руб в месяц на свой счёт в другом банке - было 1,5% min ₽165 max ₽2200. Переводы будут бесплатными только по межбанку (не СБП). Переводы другим физ. лицам останутся с прежней комиссией.

В тарифах в отдельной строке появляются рублевые переводы на зарубежные брокерские счета и ДУ:
• 1,5% min ₽200
тарифы (xls)

 

[Mr. Digest]

Первый Инвестиционный Банк: уточнение по переводам в сербских динарах и чистка списка коррсчетов

О запуске переводов в RSD стало известно в конце декабря, но действовали старые тарифы, в которых не было упоминания про новую валюту, а значит, динары относились к "другим валютам". С 23 января ПИБ уточнил комиссию на переводы в RSD, как мы и предполагали:
• 0,25% min 3500 RSD max 25.000 RSD;
• нет минимальной суммы перевода;
• переводы доступны во все банки Сербии.
Низкая комиссия может компенсироваться невыгодным внутрибанковским курсом.

Есть и плохие новости, которые только сейчас заметил: в списке банков-партнеров ПИБа пропали коррсчета не только в подсанкционных банках (они и так не работали), но и в непопавших под санкции банк-коррах. Надеюсь, что ПИБ просто скрыл их, потому что пропажа некоторых из них существенно сУжает географию переводов:
USD - пропал китайский Чужой. На сегодня остался только один банк-корр по USD;
EUR - пропали абсолютно все коррсчета в евро, включая работающие Varengold Bank AG (Германия), МБЭС (Москва), китайский Чужой;
CNY - пропали счета в Москоммерцбанке, АТБ, Bank of Kunlun (Китай);
KZT - пропал счет в Москоммерцбанке;
BGN - пропал счет в DSK BANK (Болгария), Investbank (Болгария)

тарифы (pdf)

 

[Mr. Digest]

БКС Банк с 22 января запускает открытие счетов и переводы в белорусских рублях и азербайджанских манатах

Раньше в Беларусь и Азербайджан можно было отправлять китайские юани и в определенные банки доллары и евро. Открытие и обслуживание счетов в BYN и AZN традиционно бесплатное. В мобильном приложении пока нет возможности открыть счета - ждём понедельника вместе с запуском переводов.

онлайн BYN
• 0,7% min Br50 max Br200 для ПУ Лайт, Комфорт, Премиум;
• 0,5% min Br50 max Br150 для ПУ Элит, Ультра, Валютный ПРО
отделения BYN
• 1,5% min Br50 max Br400 для ПУ Лайт, Комфорт, Премиум;
• 0,7% min Br50 max Br300 для ПУ Элит, Ультра, Валютный ПРО

онлайн AZN
• 0,7% min ₼30 max ₼250 для ПУ Лайт, Комфорт, Премиум;
• 0,5% min ₼30 max ₼200 для ПУ Элит, Ультра, Валютный ПРО
отделения AZN
• 1,5% min ₼30 max ₼500 для ПУ Лайт, Комфорт, Премиум;
• 0,7% min ₼30 max ₼300 для ПУ Элит, Ультра, Валютный ПРО

тарифы (pdf)

 

[Mr. Digest]

Экспобанк решил "подрезать" мелкие остатки евро у клиентов:
с 19 января по счетам всех клиентов с остатком до 10 EUR банк будет списывать ежемесячную комиссию €10, но не более доступного остатка. Рекомендую докупить или сконвертировать небольшие суммы в евро.
Ранее в банке действовала только плата за хранение сумм свыше 10.000 EUR

Не принудительная конвертация, а комиссия

тариф (pdf)

 

[Mr. Digest]

Газпромбанк с 22 января прекращает переводы в турецких лирах: для розничных клиентов.

В новых тарифах ГПБ заявляет о приостановке переводов в TRY, однако клиентам сегмента VIP и PrivateBanking переводы останутся доступны с прежней комиссией 1% min ₽3000 max ₽15.000. Банком-корреспондентом ГПБ по турецким лирам был Emlak Katilim Bank.

Впервые переводы в TRY в ГПБ появились в мае 2023 г. Похоже банк решил не мучаться с мелкими переводами, но нашел обходные пути, но для вип-клиентов.

UPD: подписчики сообщают и со слов менеджеров - для юрлиц переводы в TRY перестали ходить с прошлой недели

тарифы (pdf)

 

[Mr. Digest]

Солид Банк с 1 февраля прекращает открывать счета в корейских вонах (KRW).
тарифы (xls)

Экспобанк с 19 января пометил переводы в китайских юанях сноской "при наличии возможности, в том числе технической".
Напомню, с 12 января поменялись условия переводов в CNY: изменилась комиссия, появилсь градация по сумме перевода, появилось требование покупки валюты по внутрибанковскому курсу. Тариф (pdf)

Банк Объединенный Капитал (Санкт-Петербург) повышает комиссию на переводы в китайских юанях:
• фикс ¥70 - было фикс ¥50 тариф (xls)

Газпромбанк пообещал восстановить переводы в турецких лирах после приостановки:
"Банк проводит мероприятия по восстановлению переводов в указанной валюте и планирует возобновить переводы в лирах в полном объеме". Ранее ГПБ объявил о прекращении переводов в TRY для розничных клиентов, при этом клиентам сегмента VIP и PrivateBanking переводы остались доступны. Переводы для юр. лиц перестали ходить еще 2 недели назад.

Моя новость:
Ингосстрах Банк запустил трансграничные переводы для физлиц: они доступны в МП - в банки Армении, Кыргызстана, Приднестровья, Таджикистана и Узбекистана. Переводы идут с рублевого счета с конвертацией в национальную валюту:
• комиссия 1% min ₽50
• лимиты 100 тыс. руб в день и 500 тыс. руб в мес.

Актуальные банки и сервисы-получатели проверяем в мобильном приложении. На сегодня это:
Армения: EasyWallet, TelCell Wallet, VTB Bank Armenia;
Кыргызстан: MBank, Бакай Банк, Керемет Банк, Компаньон Банк, Оптима Банк, РСК Банк;
Приднестровье: Агропромбанк, Приднестровский Сбербанк, Эксимбанк;
Таджикистан: Азизи Молия, Амонатбанк, Арванд, Эсхата, Душанбе Сити, Имон Интернешнл, Коммерцбанк Таджикистана, МДО Матин, МДО Хумо, Международный Банк Таджикистана, НБКО Васл, Ориёнбанк, Первый Микрофинансовый Банк, Саноатсодиротбонк, Спитамен Банк, ТАвхидбанк;
Узбекистан: Анорбанк, Хамкорбанк, Агробанк, НБУ, Ориент Финанс, Универсал банк.

 

[Mr. Digest]

ББР Банк с 25 января возобновляет переводы в дирхамах, запускает монгольские тугрики и отменяет комиссию на внесение наличных долларов и евро.

ББР Банк возобновляется открытие счетов и переводы в дирхамах ОАЭ. Переводы и открытие счетов в дирхамах было приостановлено в начале ноября, но похоже в ББР Банке нашли новый банк-корреспондент или способ переводить в банки ОАЭ:
• 0,6% min ₽2000 max ₽30.000;
• зачисление бесплатно.

В списке доступных валют появляется монгольский тугрик (MNT). В Монголию переводы дешевле, счета открывают бесплатно, комиссии:
• 0,6% min ₽200 max ₽30.000;
• зачисление бесплатно.

Ухудшаются условия переводов в рублях на коррсчета иностранных банков, открытых в самом ББР Банке:
• 0,8% min ₽100 max ₽1500 для переводов до 25 млн руб - было для переводов до 100 млн руб;
• 0,25% (без min-потолка) max ₽15.000 для переводов от 25 до 100 млн руб - было 0,8% min ₽100 max ₽1500;
• 0,2% (без min- и max-потолка) для переводов от 100 млн руб до 1 млрд руб - без изменений;
• 0,15% (без min- и max-потолка) для переводов свыше 1 млрд руб - без изменений

Новая градация появляется и в рублевых переводах в другие российские банки и на коррсчета, открытые в армянском Ардшинбанке:
• 1,5% min ₽200 max ₽3000 для переводов до 25 млн руб - было для переводов до 100 млн руб;
• 0,25% (без min-потолка) max ₽25.000 для переводов от 25 до 100 млн руб - было 1,5% min ₽200 max ₽3000;
• 0,2% (без min- и max-потолка) для переводов от 100 млн руб до 1 млрд руб - без изменений;
• 0,15% (без min- и max-потолка) для переводов свыше 1 млрд руб - без изменений

Отменяется плата за внесение наличных долларов и евро на свои счета - было 5%. Комиссия впервые была введена 28 августа. Недружественная валюта стала вдруг нужна банкам.

тарифы

 

[Mr. Digest]

Если кому-то нужно отправить перевод в сербских динарах, есть 4 банка

Сербские динары (RSD) не торгуются на Московской бирже, поэтому покупка всегда будет по внутрибанковскому курсу, на котором банки тоже любят зарабатывать. Обычно курс выгоднее в будни в рабочие часы. Российские банки умеют переводить не во все сербские банки, поэтому перед переводом рекомендую позвонить банк и уточнить, смогут ли отправить платеж в ваш банк-получатель. Открытие счетов и хранение динаров бесплатное.

Трансcтройбанк (https://transstroybank.ru/): 0,2% min 3500 RSD max 25000 RSD

Первый Инвестиционный Банк (https://finbank.ru/): 0,25% min 3500 RSD max 25.000 RSD

ББР Банк (https://bbr.ru/): 0,6% min ₽2000 RSD max ₽30.000

БКС Банк (https://bcs-bank.com/)
онлайн
• 1% min 4000 RSD max 10000 RSD для ПУ Лайт, Комфорт, Премиум
• 0,5% min 2500 RSD max 8000 RSD для ПУ Элит, Ультра, Валютный ПРО
отделения
• 1,5% min 8000 RSD max 20000 RSD для ПУ Лайт, Комфорт, Премиум
• 1% min 5000 RSD max 15000 RSD для ПУ Элит, Ультра, Валютный ПРО
Переводы доступны только в Postal Savings Bank (Poštanska štedionica). Лимит онлайн-переводов 1 млн руб/мес, можно увеличить через подачу заявления в отделении.

 

[Mr. Digest]

Банк Уралсиб с 31 января снижает плату за хранение долларов и ухудшает для евро

• 0,5% в месяц на остаток свыше 5000 USD - было 1%;
• 1,5% min €200 в месяц на остаток свыше 5000 EUR - было 1,5% без минимальной планки

В прошлом банк уже вводил комиссию за хранение долларов и евро, но позже отменил ее (USD c марта 2023, EUR c октября 2022). В декабре 2023 банк снова вернул плату за хранение - повысилась токсичность недружественной валюты. Рекомендую довести остатки в EUR до минимального уровня, чтобы не платить комиссию за хранение.

 

[Mr. Digest]

Свежий дайджест девалютизации

Петербургский социальный коммерческий банк (ПСКБ) с 29 января повышает комиссию на переводы в китайских юанях:
• фикс ¥245 - было фикс ¥180
В банке действует дополнительная плата за исполнение переводов в CNY через альтернативные межбанковские каналы расчетов 1,5% min ¥1000
релиз https://pscb.ru/about/news/private/...aniyu-fizicheskikh-lits-c-29-yanvarya-2024-g/

Азиатско-Тихоокеанский Банк с 25 января возвращает плату за хранение долларов и евро для Вкладов до востребования, в том числе "Пенсионный":
• 0,5% в месяц на остаток до $/€10.000
• 1% в месяц на остаток свыше $/€10.000,01
В АТБ ранее была плата за хранение недружественной валюты, но в ноябре 2022 банк отменил её. Странно, что в тарифах ничего не сказано про остатки валюты на обычных счетах. Тарифы https://www.atb.su/api/document_download/?fileId=5985682&iblockId=29

Турецкий банк Emlak Katılım восстановил переводы в турецких лирах для российских банков через свой коррсчет, но пока только для 4 отраслей: продукты питания, текстиль, одежда и обувь
Из известных мне банков через него работали Газпромбанк.

 

[Mr. Digest]

БКС Банк запустил новые направления переводов:
Сербия EUR: API Bank и Adriatic Bank (бывш. Expobank Beograd);
Черногория USD и EUR: Adriatic Bank
Из списка банков-получателей по USD пропал турецкий Nurol YatIrIm

В чате IB сообщают, что с января перестали зачисляться переводы в CNY с брокерского счета на Райффайзенбанк через Бэнк оф Чайна (Россия).

Азиатско-Тихоокеанский Банк отсрочил с 25 января на 12 февраля взимание платы за хранение долларов и евро. Значит, есть больше времени, чтобы вывести или продать валюту. Напомню, что для Вкладов до востребования, в том числе "Пенсионный", будет действовать комиссия за хранение USD и EUR:
• 0,5% в месяц на остаток до $/€10.000
• 1% в месяц на остаток свыше $/€10.000,01
тариф (pdf)

Примтеркомбанк (Владивосток) с 30 января ухудшает условия переводов в китайских юанях в Китай на суммы до 100.000 CNY. Если раньше комиссия на перевод имела 4 градации, то теперь всего 2:
• фикс ¥100 на переводы до 100.000 CNY - было фикс ¥55 на суммы до 5000 CNY; фикс ¥70 для сумм 5000-50.000 CNY; фикс ¥90 для сумм 50.000-100.000 CNY;
• фикс ¥200 на переводы свыше 100.000 CNY - без изменений
Комиссия на переводы юаней в другие страны осталась без изменений и не зависит от суммы фикс ¥250
тариф (xls)

 

[Mr. Digest]

Газпромбанк с 1 февраля приостанавливает переводы в казахстанских тенге для всех клиентов: как для розничных, так и для премиальных. Одним из банков-корреспондентов в платежах в Казахстан был JSC HALYK Bank. Впервые счета и переводы в KZT появились в банке 02.02.2023
В начале недели ГПБ приостановил переводы в турецких лирах, однако платежи сохранили для клиентов сегмента VIP и PrivateBanking. Банк пообещал восстановить переводы в лирах.

тарифы https://www.gazprombank.ru/upload/files/iblock/f45/Vypiska-_Perevody_.pdf

 

[Mr. Digest]

Райффайзенбанк с 5 февраля повышает комиссию на все валютные переводы: главный удар пришёлся на евро и юани - комиссия ухудшается!

Переводы в долларах банк обычные клиенты не могут делать (исключения), переводы в казахстанском тенге и армянских драмах - в зачаточном состоянии из-за конвертации и более выгодных условий у конкурентов.

Итак, новые комиссии с 5 февраля для EUR, USD, CNY, KZT, AMD:
• 2% min $/€15 max $/€1000 онлайн - 2% min $/€15 max $/€300;
• 3% min $/€15 max $/€1000 через отделения - 3% min $/€15 max $/€300
Минимальная сумма перевода осталась без изменений: 20.000 для USD и EUR, 70.000 для CNY, без минималки для KZT и AMD.

релиз | тарифы

 

[Mr. Digest]

Полезно: в каких банках открыть счет для получения EUR
актуально на 30.01.2024

Очевидно лучшим вариантом для зачисления EUR будет Райф, но всегда нужно диверсифицировать риски и открыть счета "про запас" в других банках на случай смены политики RBI. В списке не будет банков, которые принимают только из стран СНГ или через индивидуальное согласование. Рекомендую перед открытием счета и переводом:
- узнать в банке-получателе, смогут ли они принять перевод из вашего банка-отправителя;
- узнать в банке-отправителе, смогут ли они отправить перевод в ваш банк-получатель;
- проверить аналогичные зачисления на ohmyswift.ru
Важно: по пути некоторые банки-корреспонденты могут брать дополнительные комиссии

Райффайзенбанк - банк внимательно следит за назначением платежа, но переводы идут быстро:
• фикс 500 руб - зачисление
• банки-корры - Raiffeisen Bank International (Австрия, основной), Societe Generale (Франция), Erste Group Bank (Австрия), DZ Bank (Германия);
• плата за хранение в месяц - 0 до €10.000, 0,5% от €10.000 до €50.000, 1% свыше €50.000. Комиссия списывается с остатка на последнее число месяца, можно не платить, если продать раньше;
• валюту можно продать в Райф Инвестициях - 0,3% min ₽1

ОТП Банк - зачисляет только из банков ЕС и своих дочек в других странах:
• без комиссии за зачисление;
• банк-корр OTP Bank (Венгрия);
• плата за хранение в день - 0 до €30.000, 0,0055% свыше 30.000 EUR

Москоммерцбанк - маршрут скорее всего пройдет несколько банк-корров, поэтому будут дополнительные отказы/задержки/затраты:
• без комиссии за зачисление;
• банк-корр Halyk Bank (Казахстан);
• платы за хранение нет;
• валюту можно продать в Синара Брокере 0,05% - бесплатное обслуживание, если на конец месяца остаток менее 5000 руб, или активы от 1,5 млн руб, или 3000 руб/мес

Кредит Европа Банк - из-за особенного банк-корра не все переводы доходят:
• без комиссии за зачисление;
• банк-корр Rietumu Banka (Латвия);
• платы за хранение нет

Газпромбанк - иностранные банки очень щепетильны при отправке переводов в ГПБ, переводы точно не отправляются из банков Великобритании, Швейцарии и Канады:
• 3% min ₽12000 за зачисление;
• банк-корр Bank GPB International S.A. (Люксембург);
• платы за хранение нет;
• валюту можно продать в ГПБ Брокере 0,15% - хранение бесплатно, в Газпромбанк Инвестициях (Ньютон Инвестиции) за 0,4%-0,8% - хранение 0,0328% в день

 

[Mr. Digest]

Локо-Банк с 5 февраля резко ухудшает плату за хранение долларов и евро. Причем расчёт суммы в евро идёт по эквиваленту в долларах, значит пороговые суммы для EUR еще ниже:

• бесплатно на остаток до 300 USD - было до 10.000 USD;
• 1% на остаток от 300,01 USD до 1000 USD - ранее не было градации;
• 3% на остаток от 1000,01 USD до 10.000 USD - ранее не было градации;
• 5% min $/€1 на остаток свыше 10.000,01 USD - было 3% min $/€1;
Если по счету нет операций более 270 дней, то плата составит $/€300 - было $/€2

Заберите сконвертируйте уже свои доллары и евро наконец - умоляет Локо-Банк

тарифы https://www.lockobank.ru/cms/prod/prilozhenie_1_k_prikazu_ot_15_yanvarya_2024_g_6_c516a6c5f3.pdf

 

[Mr. Digest]

Экспобанк с 1 февраля запускает открытие счетов и переводы в таджикских сомони:
• 1% min $150 max $1000 комиссия на перевод TJS;
• бесплатно - зачисление

Перед переводом обязательно позвоните в банк, чтобы узнать, смогу ли они перевести в ваш таджикский банк-получатель.

тариф https://expobank.ru/doc/get/901986 (pdf)

 

[Mr. Digest]

Банк Славия 31 января запустил переводы в турецких лирах

• 0,2% min ₺4000 max ₺14.000

Перед визитом в офис, обязательно наберите в поддержку, чтобы узнать, смогут ли отправить в ваш банк-получатель. Более чем уверен, что банк-корр выставил ограничения. Похоже переводы в TRY медленно, но верно пробиваются заново в российский банкинг.

тарифы (pdf)

Локо-Банк с 5 февраля резко ухудшает плату за хранение долларов и евро. Причем расчёт суммы в евро идёт по эквиваленту в долларах, значит пороговые суммы для EUR еще ниже:

• бесплатно на остаток до 300 USD - было до 10.000 USD;
• 1% на остаток от 300,01 USD до 1000 USD - ранее не было градации;
• 3% на остаток от 1000,01 USD до 10.000 USD - ранее не было градации;
• 5% min $/€1 на остаток свыше 10.000,01 USD - было 3% min $/€1;
Если по счету нет операций более 270 дней, то плата составит $/€300 - было $/€2

Заберите сконвертируйте уже свои доллары и евро наконец - умоляет Локо-Банк

тарифы (pdf)