Карта возможностей от ВТБ (8 читает)

Кредитная карта от ВТБ с бесплатным выпуском, обслуживанием и доставкой

телеграм-чатик по ВТБ; Тема по дебетовой карте ВТБ; Привилегия ВТБ; Обсуждение банка

• Обслуживание: ранее бесплатно, с 01.12.24 - 1990 ₽/год, с 20.01.2025 - опять бесплатно.
• Льготный период до 110 дней (200 дней - если одобрят рефинансирование других КК при оформлении карты)
• Процентная ставка 59.9% вне льготного периода.
• Грейс начинается первого числа месяца, в котором появился долг.
• Выдача/переводы наличных: 5.9% + 590 ₽, снятие своих средств - бесплатно.

Спойлер: Другие детали по тарифу кредитной карты

• Смс-инфо - нуль в базовом пакете (основные операции); все операции – 79 р/мес (при получении зп - бесплатно)
• Кредитный лимит - от 10 тыс до 300 тыс. по паспорту; до 1 млн ₽ с подтверждением дохода (2-НДФЛ)
• Льготный период - до 110 дней. 90 дней на покупки без процентов, 20 дней на погашение задолженности.
  Для карт, оформленных с 15.05.22, действует на снятие наличных и переводы (но будет комиссия, кроме первых 30 дней). Если не погасить задолженность к окончанию льготного периода, то он отменяется и на все покупки будут начислены проценты по кредиту. Операции вне грейса гасятся в соответствии с очерёдностью их возникновения.
• % по кредиту: 0% – на покупки в льготный период; от 19,9% до 39,9% – на покупки вне грейса; 49,9% – снятие наличных, переводы вне грейса
  Минимальный платёж: 3% от суммы долга. Суммы и даты платежей есть в ЛК МБ и ИБ
• Страховки: не обязательны для получения карты, но могут навязываться и/или быть подключены. При оформлении нужно указывать на отказ от них, а после можно проверить через чат или ГЛ
• Требования к заёмщику: гражданство РФ; постоянная регистрация в регионе присутствия банка; официальный доход от 15 тр/мес
• Пополнение через с2с без комиссии; с неё: свои – без комиссии, заёмные – 5,5%+300р (100к в первые 30 дней с даты заключения договора – без комиссии)
• Выталкивание по номеру карты в другой банк – комиссия 1%, мин 50₽. На карты банков группы ВТБ: Почта Банк, Возрождение, СаровБизнесБанк, ЗапСибКомБанк – без комиссии. С 31-го дня за выталкивание заёмных средств прибавится комиссия 5,5%+300₽
• Пополнение через свои банкоматы, стягиванием, через СБП, межбанком
• Снятие наличных: собственные средства – бесплатно в своих банкоматах, в чужих – 1%, мин 300₽
• Банк показывает МСС покупок, в т.ч. отказных операций ("флагомер").

Страничка; Тариф (pdf; от 20.01.25); Тариф с 01.04.25
Условия ПЛ (с 01.01.25, выкладывается здесь); Условия ПЛ с 01.04.25
Скриншот тарифа на 20.01.25:

Спойлер

️Бонусная программа​

С декабря 2024 по кредитке не дают выбрать отдельную категорию, по деб./кред. одинаковые категории.

- На выбор дают 3 категории кэшбэка из 8-9; зарплатникам - 4 (можно им стать за автопополнение по СБП на 9000 ₽/мес). Пока не выбрал категорию - кэшбэк нулевой. Выбирать можно с 26-го числа.
- Выплата рублями, а не бонусами
- Лимит выплаты 3000 руб всем и 30 тыс руб премиальным клиентам.

Категории и исключения на 06.01.2025:

Спойлер

Супермаркеты (5411, 5412, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 9751)
Аптеки (5122, 5912)
Здоровье 4119, 5975, 5976, 8011, 8021, 8031, 8041-8044, 8049, 8050, 8062, 8071, 8099
Кафе и рестораны (5811-5814)
Одежда и обувь 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5681, 5691, 5699, 5931, 5948
Детские товары (5641, 5945)
Транспорт (4111, 4131, 4789)
Такси (4121)
Аренда авто 3351-3441, 7512, 7513, 7519
Красота 5698, 5977, 7230, 7297, 7298
Электроника 5044-5045, 5722, 5732, 5946, 5997
Авиабилеты 3000 – 3299, 4511, 4582
Duty Free 5309
Отели 3501-3836, 7011, 7012, 7032, 7033
ЖД билеты 4011, 4112
Турагентства 5962, 4723, 4722, 4411
АЗС (5172, 5541, 5542, 5552, 5983, 9752)
Автоуслуги 5531-5533, 7511, 7531, 7534, 7535, 7538, 7542, 7549
Платные дороги 4784, 7523
Дом и ремонт 0780, 1520, 1711, 1731, 1740, 1750, 1761, 1771, 1799, 2842, 5021, 5039, 5051, 5065, 5072, 5074, 5131, 5169, 5198, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5311, 5331, 5712-5714, 5718, 5719, 5949, 5950, 5996, 5998, 7622, 7623, 7629, 7641, 7692, 7699
Образование 8211, 8220, 8241, 8244, 8249, 8299, 8351
Фитнес 7941, 7992, 7997
Спортивные товары 5655, 5940, 5941
Страхование 6300, 6381, 6399
Бытовые услуги 5697, 7210, 7211, 7216, 7217, 7251, 7342, 7349
Цветы 5193, 5992
Украшения и бижутерия 5094, 5944, 7631
Зоотовары 0742, 5995
Развлечения (5733, 5947, 5968, 7221, 7333, 7395, 7911, 7929, 7932, 7933, 7991, 7996, 7998, 7999)
Театры и кино 7832, 7833, 7922
Услуги ЖКХ 4900
Алкоголь 5715, 5921
Искусство (5932, 5937, 5970-5973)
Книги и канцтовары 2741, 5111, 5192, 5942, 5943, 5994
Маркетплейсы 5262, 5300, 7278
Продажа авто 5013, 5271, 5511, 5521, 5551, 5561, 5571, 5592, 5598, 5599
Услуги связи 4813-4816, 4821, 4899
И категория "Все покупки" (всё другое, кроме исключений).
Исключения:
4215, 4812-4816, 4829, 4899, 4900, 5046, 5047, 5085, 5933, 5960, 6009-6012, 6050, 6051, 6211, 6529-6538, 6540, 7276, 7299, 7311, 7372, 7389, 7399, 7800-7802, 7995, 8398, 8641, 8651, 8661, 8999, 9211, 9222, 9223, 9311, 9390, 9399, 9402, 9406, 9754

Для кредитной карты есть возможность получить 1 доп. категорию кэшбэка. Выбор доступен после выбора категорий по дебетовой карте на следующий месяц. (уже неактуально)

При совершении покупки по карте Мир в экосистеме Сбера/Яндекса ВТБ распознает код категории (вместо 3990/3991) и начисляет кэшбэк.

Возможность рефинансирования кредитных карт в других банках:
ВТБ предоставляет разово лимит на рефинансирование на погашение до 7 кредитных продуктов в формате оформления отдельной карты.
Банк проверит погашение в БКИ и закрытие: даётся 30 дней на погашение, 90 дней на закрытие, а в итоге до 200 дней льготного периода, иначе штраф. Подробнее об услуге здесь.
Если по действующей карте захотите сделать этого, то нужно знать, было ли оно одобрено по выданной карте, если нет, значит, нет.

Спойлер: Особенности округления кэшбэка

Хотя это прямо и не прописано в Правилах, но опытным путём установлено, что ВТБ округляет кэшбэк ЧАСТЯМИ в следующих случаях:

1) При покупке в любой повышенной категории (3%, 5%, 25% и т. п.), если одновременно подключена категория "1% (1,5%, 2%) на всё", банк математически округляет ОТДЕЛЬНО кэшбэк по ставке "на всё" и ОТДЕЛЬНО - по оставшейся части повышенной категории, и потом эти округлённые значения суммируются. Так, формула расчёта для 8% кэшбэка в повышенной категории "Кафе и рестораны" при подключенных 1,5% "на всё" будет такой:
=ОКРУГЛ((сумма_покупки*0,015);0)+ОКРУГЛ((сумма_покупки*0,065);0)
Вот пример расчёта для покупки на 99 р. с повышенной ставкой 8% кэшбэка при подключенных 1,5% на всё:
- при прямом расчёте: 99*0,08=7,92 руб. => округляется математически до 8 руб.
- при начислении по логике банка (что совпадает с фактическим):
99*0,015=1,485 руб. => округляется математически до 1 руб.
99*0,065=6,435 руб. => округляется математически до 6 руб.
Общий кэшбэк, фактически отображаемый в истории операций: 1+6=7 руб.

2) Если при этом подключен доп. кэшбэк (например, доп. 5% за супермаркеты по промо-акции «Мои близкие»), то математически округляется кэшбэк ОТДЕЛЬНО уже по ТРЁМ категориям: по ставке "на всё", по ставке "повышенного" кэшбэка и по "дополнительной" ставке, и уже потом эти округлённые значения суммируются. И формула расчёта для 3% кэшбэка в повышенной категории"Супермаркеты" при подключенных 1,5% "на всё" и 5% за те же супермаркеты для "семьи" будет уже такой: =ОКРУГЛ((сумма_покупки*0,015);0)+ОКРУГЛ((сумма_покупки*0,015);0)+ОКРУГЛ((сумма_покупки*0,05);0)
Пример расчёта для такой покупки на 144 р. (3% на супермаркеты, 5% по "семье" при подключенных 1,5% "на всё"):
- при прямом расчёте: 144*0,08=11,52 руб. => округляется математически до 12 руб.
- при начислении по логике банка (что совпадает с фактическим):
144*0,015=2,16 руб. => округляется математически до 2 руб.
144*0,015=2,16 руб. => округляется математически до 2 руб.
144*0,05=7,2 руб. => округляется математически до 7 руб.
Общий кэшбэк, фактически отображаемый в истории операций: 2+2+7=11 руб.

Примеры из жизни - 1,5% "на всё", 3% на супермаркеты, подключена "Семья" (выделено жирным):

UPD: если смотреть начисления кэшбэка по каждой операции в истории операций ИБ (МП у меня нет), то да, кэшбэк начисляется именно так. Однако общая сумма кэшбэка за октябрь 2024 года была больше расчётной - она явно получилась БЕЗ этих округлений по частям, то есть сумма кэшбэка по всем операциям МЕНЬШЕ общей суммы начисленного кэшбэка. Причём проверить это возможно только вручную, штатных средств учёта каши в ВТБ нет (Ёксель рулит!) Имеем в виду.

Спойлер: Условия ПЛ до 01.05.24

Стандартный кэшбэк до 01.05.24 - 2% в категориях "супермаркеты" (5411, 5422, 5441, 5451, 5499, 9751), "кафе/рестораны" (5462, 5811-5814), "транспорт/такси" (4121,4111, 4131, 4789) с лимитом начисления 2000 мультибонусов в месяц. За границей кэшбэк не начисляется (за исключением покупок в Интернете). Округление: начисление бонусов в течение 5 дней после покупки.
Общая сумма начисленных бонусов округляется до целого числа по правилам математического округления: менее 0,5 = 0; равно или более 0,5 = 1
Вознаграждение начисляется баллами программы "Мультибонус".
MСС-исключения: 4215, 4812, 4814, 4816, 4829, 4900, 5094, 5933, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6529-6540, 7299, 7311, 7322, 7372, 7399, 7511, 7995, 8999, 9211, 9222, 9311, 9399, 9406, 9754, 9999. Мультибонусы ВТБ конвертируются в рубли по курсу 1б = 0,85 ₽, но выгоднее накопить кратно 500 для обмена на сертификаты 1 к 1.
Срок жизни бонусов 1 год. При отсутствии изменения баланса бонусного счета и операций по картам в течение 6 месяцев – сгорят.

 

[aqualungik]

ура, походу всем налили сразу.

 

[YuriS]

Коллеги, у меня 20 февраля заканчивается грейс на 200 дней, точнее там меньше было.
Надо теперь будет всё в ноль мне гасить 19.02? И если я сейчас буду делать покупки по карте, (там у меня есть минимальные платежи), то всё-равно надо будет весь выведенный лимит 100К гасить тогда до 20 февраля, или не весь’ а минус вот за эти покупки?

 

[Dr. Art]

Коллеги, у меня 20 февраля заканчивается грейс на 200 дней, точнее там меньше было.
Надо теперь будет всё в ноль мне гасить 19.02? И если я сейчас буду делать покупки по карте, (там у меня есть минимальные платежи), то всё-равно надо будет весь выведенный лимит 100К гасить тогда до 20 февраля, или не весь’ а минус вот за эти покупки?

До 20 февраля погасить покупки, сделанные до 1 февраля, а покупки с 1 февраля войдут в новый Грейс.
В МП сумма погашения грейса указана.

 

[Yury]

Новый прикол от ВТБ, если раньше посылали ... в отделение при подаче заявки на новую карту, то теперь также "посылают" и при заявке на увеличение КЛ. Типа, Вам одобрено увеличение, обратитесь в отделение. Уверен, что это фактически новая формулировка отказа.

 

[Толстой-на-словах]

Новый прикол от ВТБ, если раньше посылали ... в отделение при подаче заявки на новую карту, то теперь также "посылают" и при заявке на увеличение КЛ. Типа, Вам одобрено увеличение, обратитесь в отделение. Уверен, что это фактически новая формулировка отказа.

Да нет, кто-то писал что увеливали в отделении без лишних вопросов. Но, думается, в большинстве случаев это вежливая формулировка фразы "гони справку о доходах!".

 

[m_rt]

теперь также "посылают" и при заявке на увеличение КЛ. Типа, Вам одобрено увеличение, обратитесь в отделение. Уверен, что это фактически новая формулировка отказа.

кто-то писал что увеливали в отделении без лишних вопросов.

У меня такой случай, я писал про него.
В сентябре дали карту с кредитом 50. И начал я выпрашивать, но видимо слишком часто, поэтому мне потом и заявку на увеличение некоторое время нельзя было подать. Потом вдруг прошла заявка на 100, но сказано было что в отделение нужно топать. Пришел, там мне сказали что я якобы указывал в заявке город Москва, хотя никакого отношения к Москве не имею. Показал операционистке все этапы заполнения заявки - нигде там город не указывается, а мои данные у банка все есть и без заявки.
Короче одобрили повышение, но только до 75. Она меня ещё спашивает, типа можно отказаться и подать новую заявку на 100. Но я решил согласиться на 75, чтобы не нарваться на новые отказы системы.

 

[m_rt]

Но, думается, в большинстве случаев это вежливая формулировка фразы "гони справку о доходах!".

У меня никакой справки о доходах не требовали.
Но заявку мою операционистка переделывала сама, у себя на компьютере делала. Это типа потому что у меня в той заявке, которую давал через мобильное приложение, якобы вклинился город Москва, к которому я отношения не имею.
Чушь конечно, потому что нигде там город не указывается, а все данные у банка и до заявки были. Но так уж она мне объяснила. Когда выразил недоверие, то даже хотела развернуть ко мне экран компа, чтобы я убедился. Да только мне не до разборок ихних глюков, повысили лимит и ладно, и на том спасибо.

 

[Yury]

Да нет, кто-то писал что увеливали в отделении без лишних вопросов. Но, думается, в большинстве случаев это вежливая формулировка фразы "гони справку о доходах!".

У меня справку никогда не спрашивают, т.к. зарплатный клиент.
Но в отделение в любом случае не пойду, не настолько этот лимит нужен, чтобы терять минимум час.

 

[plover]

там мне сказали что я якобы указывал в заявке город Москва, хотя никакого отношения к Москве не имею

Было у них такое - банк слил пер. данные клиентов своим «говнопартнёрам», которые массово подавали от имени клиентов заявки на кредиты. В дочернем Почтибанке та же песня была. Возможно, это отголоски тех событий.

 

[user-199216546173]

Новый прикол от ВТБ, если раньше посылали ... в отделение при подаче заявки на новую карту, то теперь также "посылают" и при заявке на увеличение КЛ. Типа, Вам одобрено увеличение, обратитесь в отделение. Уверен, что это фактически новая формулировка отказа.

мне повысили на+70, правда маринка всем видом показывала кому я должен быть благодарен, а мне пофиг... но когда я аккуратненько попросил и по второй, то чуть в глаз мышью не получил))), но был прощен принцеской

 

[Yury]

мне повысили на+70, правда маринка всем видом показывала кому я должен быть благодарен, а мне пофиг... но когда я аккуратненько попросил и по второй, то чуть в глаз мышью не получил))), но был прощен принцеской

За 3 месяца 3 раза онлайн повышали, но для повышения на 100 тыс. в отделение не пойду, еще и учитывая, что в моем случае, шансы небольшие (высокая общая кредитная нагрузка).

 

[Ом.]

Народ, а можно как-то убедиться в ИБ, что рефинансирование кредитки другого банка полностью погашено?
А то вывел карту в 0. Общая задолженность (для полного погашения) показывается - 0. Но плашки "Действует рефинансирование" и "2 дня До конца беспроцентного периода на рефинансирование" пока остались.

 

[LavTeam]

Втб при вылете из грейса (кредитка) начисляется проценты на всю сумму долга или на весь кредитный лимит или на сумму «спорной» операции?

 

[Yury]

Втб при вылете из грейса (кредитка) начисляется проценты на всю сумму долга или на весь кредитный лимит или на сумму «спорной» операции?

А что такое вылет из грейса? Если пропуск мин. платежа или возврат не вовремя. То на все операции с момента их совершения, до момента погашения. Как и в любых других банках. Если одна не льготная операция, то на нее с момента ее совершения и до момента погашения, тоже как у всех.

 

[Dr. Art]

Если одна не льготная операция, то на нее с момента ее совершения и до момента погашения, тоже как у всех.

Не у всех. Или не всегда.
На старой сбербанковской мастер кард, год назад, одна негрейсовая операция вызвала проценты на весь накопленный долг.

 

[Yury]

На старой сбербанковской мастер кард, год назад, одна негрейсовая операция вызвала проценты на весь накопленный долг.

Это как? Понятно, что чтобы прекратить проценты нужно погасить весь долг, но льготная операция не может стать нельготной из-за другой операции, только из-за нарушения самого грейса.

 

[m_rt]

На старой сбербанковской мастер кард, год назад, одна негрейсовая операция вызвала проценты на весь накопленный долг.

Странно. Была старая, только не Мастер, а Виза. Так, было дело, даже наличку снимала жена по моей карте. Явно негрейсовая операция, но только на эту операцию банк начислял проценты, никак не на весь долг. Один раз по ошибке такое снятие, другой раз акция у банка была, что снятие с кредитки без комиссии. Без комиссии, но не в грейс.
И как только эта сумма вносилась (с процентами вестимо), так начисление процентов останавливалось.
Еще эксперименты делал - переводил на Яндекс-Деньги (были такие, теперь ЮМани они стали). Тоже негрейсовая операция, но проценты были только на сумму перевода.

 

[Всеслав]

Втб при вылете из грейса (кредитка) начисляется проценты на всю сумму долга или на весь кредитный лимит или на сумму «спорной» операции?

Возможно, что-то поменялось (не успеваю следить за всеми новшествами), но раньше у ВТБ беспроцентный период распространялся на всё - даже на снятие наличных. Просто на некоторые операции (то же снятие наличных, переводы и т. п.) была комиссия.

 

[LavTeam]

@Yury, оплатил по сбп в мелком дворовом магазине, а это оказалась похоже не оплата, а перевод денег.

Пс ничего пока не насчитали.
Погасить или нет полностью (месяц до конца льготного остался). Карта чесночная, без всяких там креветочных

 

[Yury]

Возможно, что-то поменялось (не успеваю следить за всеми новшествами), но раньше у ВТБ беспроцентный период распространялся на всё - даже на снятие наличных. Просто на некоторые операции (то же снятие наличных, переводы и т. п.) была комиссия.

Чаще было так, но не всегда у них туда-сюда менялось, то без комиссии, но не в грейс, то с комиссией, но в грейс. Это про снятие. Про СБП не интересовался, никогда не платил.

Пс ничего пока не насчитали.

Как вариант дождаться обработки операции плюс 1 день и посмотреть, не появились ли проценты. Если сумма операции небольшая, может быть выгоднее будет и проценты по ней (если будут), чем гасить весь долг.